Sigortalı değer kavramı, sigortacı ile sigorta ettiren, gerçek veya tüzel kişi arasındaki hukuki ilişkiyi düzenlemek için kullanılmaktadır.
Sigortalı değerin tespiti
Sigortalanabilir değer, sigorta değerini belirleyen bir değerdir.katkı payı ödeme tutarı ve poliçenin toplam maliyeti. Bu, sigorta amaçlı kullanılan bir mülkün gerçek değeridir. Bu göstergeyi objektif olarak belirlemek için bir sigorta değerlendirmesine başvururlar. Değerlendirme nesneleri şunlar olabilir:
- Ayrı mülk kalemleri.
- Araç.
- Konut.
- Kara.
Değerlendirmenin sonucu sözleşmede belirtilirkarşılıklı anlaşma ile sigorta ve şirketin kasıtlı olarak yanıltılması durumları dışında taraflarca tartışılamaz - hizmet sağlayıcı müşteri tarafından. Sigortalı kıymetin tahrif edildiği gerçeğinin ortaya çıkması halinde, sigortalı hakkında ceza davası açılabilir.
Sigorta değeri ve sigorta ödemelerinin miktarı, sigorta nesnesinin gerçek fiyatından daha yüksek olamaz.
Sigorta değerini değerlendirme yöntemleri
Sigortalı değeri doğru bir şekilde belirlemek için aşağıdaki değerlendirme yöntemleri kullanılır:
- Nesnenin gerçek maliyeti şu şekilde belirlenir:edindiği an. Bunu yapmak için poliçe sahibi ödemeyi teyit eden belgeleri sunmakla yükümlüdür: çekler, makbuzlar, satış sözleşmesi, bayi şirketin fiyat listesi, ithal mallar için gümrük beyannameleri.
- Üreticinin kataloğuna ve diğer referans süreli yayınlara göre malın değerini belirlemek mümkündür.
- Gayrimenkul değerlendirilirken, belirli bir bölgedeki benzer gayrimenkuller için ortalama piyasa fiyatının analizi yapılır.
- Nesnenin değerini değerlendirmek için bağımsız bir uzmanı çekmek mümkündür.
Bir sigorta sözleşmesinin imzalanması
Nesnenin sigortalı değerini belirledikten sonra, aşağıdakileri belirten bir sözleşme yapılır:
- Mülkün sigortalanabilir değeri.
- Sigorta poliçesinin maliyeti.
- Katkıların ödenmesi için miktar ve prosedür, büyüklükleri.
- Sözleşmenin süresi.
- Sigortalı bir olayın meydana gelmesi üzerine ödeme miktarı.
Sigorta sözleşmesi bir sonraki tarihte yürürlüğe girer.ödeme nakit olarak yapılmışsa, sigorta priminin ödenmesinden sonraki gün. Nakdi olmayan ödemelerde ise prim ödemesinin sigortacının hesabına geçmesinden sonra belge yürürlüğe girer.
Sigorta poliçesi
Sigorta poliçesinin maliyeti farklıdır.sigortanın nesnesine, güncel sigorta oranlarına, seçilen risk teminat programına, poliçenin süresine, sigortalı olayın gerçekleşme olasılığına bağlı olarak.
Zorunlu sigorta programları kapsamındaözel federal yasaların kabulü yoluyla düzenleme. Örneğin, devlet zorunlu emeklilik sigortası, OSAGO programları için tarifeler belirler.
İsteğe bağlı sigorta için, sigortacı şirket, sigorta primlerinin yanı sıra sigorta oranlarını belirleme ve düzenleme hakkına sahiptir.
Sigorta yılının maliyetini dikkate almak gerekir,yani, 12 aylık gönüllü sigorta poliçelerinin maliyetinin toplamı. Kısa süreli sözleşmeler yapmak daha pahalı olacak, 12 aylık geçerlilik süresi ile tasarruf edebileceksiniz.
Emeklilik sigortası
Emeklilik sigortası da var. Burada yılın sigortalı değeri, işverenin yıl içinde çalışan için emeklilik fonuna yaptığı tüm ödemelerin toplamıdır.
Bir sözleşme imzalarken, metinde belirtilen kısıtlamalara dikkat etmek önemlidir:
- Sigorta dönemi için ödeme sayısı.
- Ödemenin yapılmayacağı istisnai durumların listesi.
- Sigortalının hizmet reddi ve sözleşmenin feshi ile sonuçlanabilecek ihlalleri.
Arabanın sigorta değeri
Otomobil sigortası sözleşmeleri özellikle sık sık yapılır. Bir araba için sigorta değeri, aşağıdaki göstergelere bağlı olarak hesaplanan bir değerdir:
- Arabanın markası ve yılı.
- İlk maliyet.
- Koşunun değeri.
- Teknik durum.
Sözleşmenin imzalanması üzerine araç sahibihizmetin sağlanması konusunda aracın teknik pasaportunu, teknik muayene sertifikalarını, önceki dönemlere ait politikaları sağlamalıdır. Durumu değerlendirmek için sigortacının bir uzmanı tarafından muayene edilmesi gerekir. On yaşından büyük arabalar sigortaya tabi değildir.
Araba sigortasının maliyetini neler etkiler?
Bir araba sigortası poliçesinin maliyetini ve sigorta kapsamı miktarını belirlerken taban oran kullanılır ve ek katsayılar dikkate alınır:
- Sürücünün yaşı ve sürüş deneyimi.
- Bölgesel katsayı için bireyseldirülkenin her bölgesi ve bölgesel varlık içindeki kazaların sıklığına bağlıdır. Gösterge megalopolislerde daha yüksek, kırsal alanlarda daha düşük, değeri yüksek, politika çıkarmak daha pahalı olacak.
- Mevsimsellik katsayısı.
- Sahibi varsa ikramiye katsayısı hesaplanıraracın uzun süre aynı şirkette sigorta yaptırması. Bir firmadan diğerine sürekli bir geçiş ile hata katsayısı hesaplanacak ve politikanın maliyeti artacaktır.
- Sürücünün kusuru nedeniyle kazanın meydana gelme faktörü: Daha önceki sigorta dönemlerinde sürücü kendi kusuru ile acil durumlara girmişse, kayıt daha pahalı olacaktır.
- Motorun güç faktörü, aracın veri sayfasında belirtilen beygir gücü miktarı ile hesaplanır.
- Sınırlayıcı faktör, aracı kaç kişinin kullandığına bağlı olarak değişir.
Ayrıca bir CASCO poliçesi kaydederkenaracın bir bayide garanti servisi kapsamında olup olmadığı veya garanti süresinin dolmuş olup olmadığı, onarım ve parça fiyatları dikkate alınır. Birçok şirketin, araca hırsızlık önleme alarm sisteminin kurulu olduğu bir CASCO'yu kaydederken dikkate aldığı ve hizmetin fiyatının, hırsızlık önleme cihazları kompleksinin güvenilirlik derecesine bağlı olarak değişeceği unutulmamalıdır.
Sigorta primi maliyeti
Müşterinin sigortacıya ödediği tutarBir sigorta hizmetinin ödenmesine sigorta primi denir. Prim için sigorta bedeli, poliçe bedeli üzerinden hesaplanan ve sigorta süresi boyunca hem tek seferde hem de aylık olarak ödenebilecek bir değerdir. Sigorta primini nakit ödemenin yanı sıra nakitsiz ödemeler için de ödemek mümkündür.
Aylık sigorta primi ödemesi ile büyüklüğü tarife oranında hesaplanır:
- Net oran, sigortalı bir olayın meydana gelme olasılığına göre belirlenir.
- Brüt oran, bir düzeltme faktörünün yanı sıra yükü, yani sigortacının hizmetlerin sağlanması için maliyetlerini, sigorta fonunun oluşumuyla ilgili olmayan öngörülemeyen maliyetleri içerir.
Net oran, sigortalı bir olayın meydana gelmesi üzerine sigortalıya ödemenin yapılacağı sigorta fonunun oluşumuna gider.
Sigorta ödemesi
Ödeme üzerine, sigortalı değer tutardırSigortalı bir olayın meydana gelmesi üzerine sigortalıya ödenen parasal fonlar. Tipik olarak, mülkün sigortalı değerinin belirli bir yüzdesini temsil eder. Gösterge, poliçenin maliyetine, teminat programına ve tarife oranına ve sözleşmede öngörülen sigorta risklerine bağlıdır. Sigorta ödemesinin boyutu, amortisman amortismanı dikkate alınarak mülke verilen hasar miktarına bağlı olarak değişir. Ödemelerin sırası ve miktarı sözleşmede belirtilir. Bir ödeme atamak için, sigortalı, sigortalı bir olayın meydana geldiğini tespit eden belgeleri sunmakla yükümlüdür.
Sigortacı, belgeleri değerlendirilmek üzere kabul etmek ve 30 takvim günü geçtikten sonra ödemenin atanmasına karar vermekle yükümlüdür.
Sigortacı, aşağıdaki durumlarda ödemeleri reddetme hakkına sahiptir:
- Sigortalı olay, sigortalının hukuka aykırı eylemleri nedeniyle meydana gelmişse.
- Sigorta ettiren, sigortalı olay için gerekli belgeleri sözleşmede belirtilen süreler içinde sağlamamıştır.
- Poliçe sahibi, ödeme almak için kasıtlı olarak mülke zarar verdi.
- Sigortalı malın yetkili makamlarca tutuklanması veya müsaderesine konu olması halinde sigorta ödemesi yapılmaz.
Alınan hasar derhal gerektiriyorsaortadan kaldırılması durumunda, sigortalı, kanunla belirlenen son tarihten önce ön ödeme başvurusunda bulunma hakkına sahiptir. Sigorta ön ödemesi şirket tarafından bireysel müşteri kartına girilir. Tazminat süresinin bitiminden sonra hasarın tazminata tabi olmadığı anlaşılırsa, sigortalı daha önce ödediği tutarı iade etmekle yükümlüdür.
