Mülkün sigorta değerine bağlı olarak prim tutarı ve tazminat hesaplanacaktır. Ancak zorunlu türlerin zaten kendi fiyatlandırma tabanı vardır.
Bir politika imzalarken, önceden bilmek önemlidir: şirketin müşteriden ne kadar talep ettiği ve pazarın gerçeklerine uygun olup olmadığı.
Sigorta türleri
Günümüzde sigorta, ekonominin ayrı bir alanıdır.Şirketin müşterisi, şirketin risklerini üstlenmeyi taahhüt ettiği gerçeğini öder. O zaman poliçe sahibi huzur içinde uyuyabilir ve olası sorunlar hakkında endişelenmez.
Her şeyi sigortalayabilirsiniz:
- özellikler;
- takı;
- arabalar;
- hayat ve sağlık;
- ticari ve finansal riskler;
- seyahat sigortası;
- soyut değerler (sanat eserleri);
- arsa, diğer.
Poliçe sahibi ve müşterisinin karşılıklı faydası vardıranlaşmadan. Ve eğer bir şirket kendi pazarında “oyunun kurallarına” uyarsa, gittikçe daha fazla müşteri ona yatırım yapacaktır. Önemli olan, tazminat miktarı konusunda her iki taraf arasında bir fikir birliğine varmaktır. Doğru hesaplamak için mülkü değerlendirmek, yani sigorta değerini belirlemek gerekir.
Sigortalı değer ve sigorta bedeli kavramları. Farklılıklar
Rusya Federasyonu mevzuatına göre, meydana geldiğindepoliçede belirtilen kaza, sigortacı müşteriye belirli bir miktar vermekle yükümlüdür. Bu tutar, sözleşmenin imzalanmasındaki kilit andır, şirket tarafından hesaplanır ve müşteri ile anlaştıktan sonra kişisel veya mülk sigorta sözleşmesine girilir. Bu sigorta miktarıdır.
Ancak, sigorta bedeli ve sigortalı değerkavramlar aynı değil. Sigortalı değer, miktara eşit olabilir, ancak pratikte müşterinin eline alabileceği para miktarı, nesnenin gerçek piyasa değerinden daha azdır. Sigorta tutarı, Sanatın 2. fıkrasında belirlenen maliyeti aşamaz. Sigortacılık, sermaye artışına katkıda bulunmayı değil hasarı tazmin etmeyi amaçladığından, sigortacılık işinin örgütlenmesine ilişkin Kanunun 10.
Sigortalı değer nedir? Sigorta şirketinin üstlendiği mülk değerlendirmesi veya risk değerlendirmesi sonrasında belirlenir. Çoğu zaman, bu tam olarak piyasa değeridir.
Sadece gönüllü sigorta durumunda, tazminat miktarının pazarlık edilebilir olduğu unutulmamalıdır. Poliçenin imzalanmasının zorunlu olması durumunda, miktar kanunla belirlenecektir.
Sigorta miktarı bazen sabit bir miktardır. Ve maliyetin belirli bir yüzdesine göre belirlenir.
Sigorta maliyetleri türleri
En yaygın sigortaEmlak. Mülk sigortasının maliyeti, daha önce de belirtildiği gibi, farklı yöntemlere göre hesaplanır. Bu yöntemin seçimine dayanarak, aşağıdaki sigorta değeri türleri ayırt edilir:
- Tam sigorta. Sigortalı nesnenin maliyeti tazminata eşittir.
- Orantılı.
- Nesneyi yeni ve çalışan biriyle değiştirmek. Ev aletleri satışında kullanılır.
- Değiştirme ücreti. Nesneyi onarmak için gereken miktar iade edilir.
Tarife hesaplamasının özelliklerine bağlı olarak,bireysel sigorta riskini ve kütlesini ayırt eder. Büyük risk türü, doğal afetlere karşı sigorta anlamına gelir. Sigortalı değer burada ayrı oranlarda hesaplanır.
Sigortalı değerin hesaplanması
Sigorta maliyetini belirlemek için seçmeniz gerekirilk olarak, sigorta nesnesini değerlendirme yöntemi. Karşılaştırmalı, karlı veya harcama olabilir. Çoğu durumda, karşılaştırmalı yöntem kullanılır. Maliyet, önceki işlemlerin analizine ve piyasa durumuna göre düşülür. Bundan sonra tazminat miktarı belirlenir.
Orantılı hesaplama sistemini kullanırken sigorta tazminatını hesaplama formülü her yerde aynıdır. Sadece tarife değiştirilir.
Formül aşağıdaki gibidir: Q = T · S / W.
Sigorta değerini hesaplamak için, ilk sayıları bu formüle koyarız:
- S - sigorta miktarı;
- W, mülkün gerçek değeridir;
- T, bu tür risk için seçilen katsayıdır.
Emlak sigortası maliyeti. Riskler
Gayrimenkul değerleme genellikle Rostekhinventarizatsiya şubesinde veya lisanslı herhangi bir özel mülkiyet değerleme uzmanında yapılır.
Maliyet tahminini etkileyen birkaç faktör vardır:
- risk kategorisi;
- Gerçek değer;
- sigorta süresi;
- korunacak nesne türü.
Çok önemli bir nokta risk kategorisidir.Sigorta şirketi zararla faaliyet göstermeyecektir. İşlemin sonuçlanmasıyla ilgili tüm riskler, en yüksek profesyoneller - sigortacılar tarafından kontrol edilir. Bunlar sigorta portföyünden sorumlu kişilerdir. Risk türlerini sınıflandırır ve hangilerinin kabul edilip hangilerinin reddedileceğine karar verirler. Ana risk kategorileri aşağıdaki gibidir:
- mülkiyet hırsızlığı;
- davetsiz misafirlerin mülke zarar vermesi;
- farklı nitelikteki kazalar;
- doğal afetler (seller, heyelanlar vb.).
Bu bağlamda birçok parametre analiz edilir.Gayrimenkul sigortalı ise bu binanın konumu, aşınma ve yıpranma derecesi kontrol edilir. Değerleme uzmanı, sigorta değerini hesaplarken mülkün envanterini ve kadastro değerini de analiz edecektir.
Şirket sigorta değerlendirmesi
Bir tüzel kişilik sigortalandığında, tarifeişletmenin büyüklüğüne göre seçilir. Orta ölçekli işletmeler için, büyük olanlar için bazı tarifeler vardır - farklı. Maliyet değerlendirmesi sırasında her şey hesaba katılır: sabit varlıklar, dolaşımdaki, depo stokları ve hatta tamamlanmayan binaların maliyeti.
Riskleri analiz ederken, bu tür sigortalardaki miktarlar büyük olduğu için mevcut tüm bilgiler kullanılır. Diğer şirketlerden elde edilen tüm istatistikler dikkate alınmalıdır.
Rusya'da iş riski sigortası çok yaygın değil. Ekonominin istikrarsız durumu onu itici kılıyor.
Poliçeyi imzaladıktan sonra fiyatı değiştirmek mümkün müdür?
Politikayı imzaladıktan sonra şartları olamazdeğişiklik. Ancak bazı nüanslar da var. Sigortalı değerin hesaplanmasının doğruluğu konusunda şüpheler varsa, sigortalı tutar şirketin kendisi veya vergi dairesi tarafından tartışılabilir. Sigortacı, mahkemede aldatıldığını kanıtlamayı başardığında, tazminat miktarını düşürme hakkına sahiptir.
Başka bir nüans kabul - içbir sigorta kuruluşunda kontrol edin. Kontrol sırasında tazminat miktarının abartıldığı tespit edilirse, sigortacı müşteriyi kabul konusunda bilgilendirir ve sözleşme yeniden yazılır ve yeniden müzakere edilir.
Kuşkusuz, bir politika yapmanın avantajları vardır.Sigortalı olduktan sonra, bir kişi veya kuruluş para iadesi garantisi alır. Ancak hesaplama ilkeleri çok kafa karıştırıcı ve poliçe sahiplerinin çoğu bu sistemi anlayamıyor. Bu nedenle sigortayı devlet kontrol etmelidir.
