Για τους Ρώσους πολίτες, υποθήκη, από τη μία πλευρά,είναι η μόνη ευκαιρία να βρεις στέγαση, από την άλλη - μακροπρόθεσμη δουλεία. Η κρίση του 2015 κατέστησε αδύνατο για την πλειοψηφία να πληρώσει την πρώτη δόση. Για όσους δεν μπορούν να λύσουν το πρόβλημα μόνοι τους, ο τραπεζικός τομέας έχει αναπτύξει ένα πρόγραμμα δανεισμού προϋπολογισμού. Για περισσότερες λεπτομέρειες σχετικά με το τι είναι μια υποθήκη με κρατική υποστήριξη (Sberbank της Ρωσίας), σχετικά με τους όρους και σε ποιον παρέχεται ένα δάνειο, διαβάστε παρακάτω.
Στατιστικά στοιχεία
Υποθήκη στο Sberbank με κρατική υποστήριξη, προϋποθέσειςη παροχή των οποίων είναι διαφορετική σε κάθε περιοχή, είναι πολύ δημοφιλής. Σε δύο εβδομάδες μετά την έναρξη του προγράμματος (18/3/2015), περισσότερες από 150 αιτήσεις υποβλήθηκαν μόνο στον Βόρειο Καύκασο. Η Sberbank παρέχει δάνεια σε πελάτες που αγοράζουν κατοικίες σε νέο κτίριο. Το μέγιστο ποσό δανείου θα είναι 8 εκατομμύρια ρούβλια για την πρωτεύουσα και την Αγία Πετρούπολη, για άλλες περιοχές - 3 εκατομμύρια ρούβλια. Η στέγαση αγοράζεται μόνο από νομικά πρόσωπα σε διαπιστευμένα ακίνητα. Οι κίνδυνοι δανειολήπτη ελαχιστοποιούνται. Δεν απαιτείται πρόσθετη ασφάλεια από αυτούς. Μπορείτε να ασφαλίσετε το αντικείμενο απευθείας στο υποκατάστημα της Sberbank της Ρωσίας.
Η υποθήκη με κρατική υποστήριξη θα ισχύει έως τιςτέλη Φεβρουαρίου 2016. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, προγραμματίζεται η παροχή δανείων συνολικού ύψους 225 δισεκατομμυρίων ρούβλια. Από τις 30 Νοεμβρίου 2015, εκδόθηκαν δάνεια για 180 δισεκατομμύρια ρούβλια. 1,5 χιλιάδες αιτήσεις η καθεμία. Περίπου το 30% των ενυπόθηκων προϊόντων της Sberbank παρασχέθηκαν στο πλαίσιο του νέου προγράμματος.
Στόχοι του προγράμματος
- Τόνωση της κατασκευαστικής βιομηχανίας.
- Βοηθήστε τους πολίτες να λύσουν το πρόβλημα στέγασης.
Sberbank: υποθήκη με κρατική υποστήριξη
Οι όροι έκδοσης δανείου είναι απλοί:
- Προκαταβολή: 20% του κόστους στέγασης.
- Διάρκεια: 1-30 χρόνια (συμπεριλαμβάνεται)
- Επιτόκιο: από 11,9% σε ρούβλια.
- Ελάχιστο ποσό δανείου: 45.000 ρούβλια.
- Μέγιστο ποσό: από 3 έως 8 εκατομμύρια ρούβλια. (ανάλογα με την περιοχή).
Ένα δάνειο σε ρούβλια εκδίδεται έναντι της ασφάλειας των αποκτηθέντωνακίνητα. Οι κάτοικοι της πρωτεύουσας και της Αγίας Πετρούπολης μπορούν να υπολογίζουν σε 8 εκατομμύρια ρούβλια. Οι υπόλοιποι πολίτες μπορούν να πάρουν δάνειο για συνολικά 3 εκατομμύρια ρούβλια. Μπορείτε να επιλέξετε ένα αντικείμενο μεταξύ διαμερισμάτων υπό κατασκευή, έτοιμων νέων κτιρίων ή από διαπιστευμένους πωλητές. Ο όρος παράδοσης του ακινήτου δεν έχει σημασία. Τα έγγραφα για τις επιλεγμένες εγκαταστάσεις πρέπει να υποβληθούν το αργότερο 60 ημέρες μετά τη λήψη μιας προκαταρκτικής θετικής απόφασης. Επιπλέον, το πιστωτικό ίδρυμα θα πρέπει να συνάψει ασφάλιση ζωής και υγείας για τον πελάτη του. Το ελάχιστο ποσοστό της Sberbank για υποθήκες με κρατική υποστήριξη είναι 11,9%. Δεν αλλάζει μετά την καταχώριση του αντικειμένου. Αλλά επηρεάζεται από το μέγεθος της αρχικής πληρωμής, την περίοδο συμμετοχής στο πρόγραμμα, τη συμμετοχή στο πρόγραμμα μισθών, το «καλό» ιστορικό πίστωσης στο παρελθόν. Δεν χρεώνεται προμήθεια για την έκδοση δανείου. Το πρόσθετο κόστος μπορεί να περιλαμβάνει: πληρωμή για υπηρεσίες ασφάλισης ζωής και υγείας, αξιολόγηση του αγορασθέντος αντικειμένου, συμβολαιοποίηση εγγράφων
Απαιτήσεις δανειολήπτη
- Ηλικία: τουλάχιστον 21 ετών, μέγιστο 55 ετών (γυναίκες), 60 (άνδρες).
- Διαβατήριο πολίτη της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
- Εργασιακή εμπειρία στην τελευταία εργασία: 6 μήνες.
- Συνολική εργασιακή εμπειρία: 12 μήνες.
Ο πελάτης θα πρέπει να προσελκύσει συν-δανειολήπτες(σύζυγοι, συγγενείς και φίλοι). Αυτό θα βοηθήσει στη μείωση της πιστωτικής σας επιβάρυνσης. Όσο περισσότεροι «βοηθοί» υπάρχουν, τόσο υψηλότερο θα είναι το συνολικό εισόδημα, σύμφωνα με το οποίο καθορίζεται το μέγιστο ποσό δανείου.
Αλγόριθμος δράσης
Για να υποβάλετε αίτηση συμμετοχής στο πρόγραμμα "Υποθήκη με κρατική υποστήριξη (Sberbank της Ρωσίας)", πρέπει:
- Συμπληρώστε μια φόρμα, δείγμα της οποίας βρίσκεται στον ιστότοπο του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος.
- Συλλέξτε ένα τυπικό πακέτο εγγράφων για όλους τους συμμετέχοντες: αντίγραφο του διαβατηρίου, πληροφορίες σχετικά με τον εργοδότη, 2-NDFL.
- Παρέχετε έγγραφα σε οποιοδήποτε υποκατάστημα της Sberbank της Ρωσίας.
- Περιμένετε την απόφαση της τράπεζας.
Παράλληλα, είναι απαραίτητη η συλλογή του δεύτερου πακέτουέγγραφα που σχετίζονται με την αποκτηθείσα ιδιοκτησία. Χρησιμοποιείται συχνότερα ως ασφάλεια. Είναι εξαιρετικά σπάνιο το γεγονός ότι οι τράπεζες συμφωνούν να χρησιμοποιούν άλλες κατοικίες ως ασφάλεια. Για ένα τέτοιο αντικείμενο, είναι απαραίτητο να παρέχετε: πιστοποιητικό εγγραφής, συμφωνία πώλησης και αγοράς, κτηματολόγιο, πιστοποιητικό απουσίας καθυστερούμενων πληρωμών για υπηρεσίες κοινής ωφέλειας, πληροφορίες σχετικά με τους ενοικιαστές.
Συμμετέχοντες
Σε ποιες τράπεζες μπορούν το προϊόν "Mortgage withκρατική υποστήριξη "; Sberbank, VTB24, Gazprom, Deltacredit, Bank of Moscow, RSHB. Όχι μόνο 30 μεγάλες, αλλά και μικρές τράπεζες εξέφρασαν την επιθυμία τους να συμμετάσχουν στο πρόγραμμα. Τα κρατικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, καθώς και τα Svyaz-Bank, Absolut-Bank, Vozrozhdenie, αντιπροσωπεύουν τα περισσότερα από τα δάνεια, μέρος των προγραμματισμένων 400 εκατομμυρίων ρούβλια. Περισσότερο από το ήμισυ αυτού του ποσού πρόκειται να δανειστεί από τη Sberbank. Υποθήκες με κρατική υποστήριξη κατά την προηγούμενη κρίση του 2008-2009 λειτουργούσαν μόνο μέσω VTB. Η επιλογή ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος δεν επηρεάζει τους όρους του δανείου. Οι κανόνες για τη λήψη χρημάτων έχουν ως εξής. Ο οφειλέτης πληρώνει τουλάχιστον 11,9% ετησίως του ποσού. Η μέγιστη αποζημίωση στην οποία μπορούν να βασίζονται οι τράπεζες από το κράτος είναι 5,5%. Το Υπουργείο Οικονομικών έχει διαθέσει 20 δισεκατομμύρια ρούβλια από τον κρατικό προϋπολογισμό για τη χρηματοδότηση του έργου. Δεδομένου ότι το σχέδιο δεν είχε ολοκληρωθεί μέχρι το τέλος του 2015, το πρόγραμμα επεκτάθηκε.
Αποτελέσματα
Από το πρόγραμμα "Υποθήκη με κρατική υποστήριξη"(Η Sberbank της Ρωσίας) βρίσκεται ακόμη σε λειτουργία, είναι πολύ νωρίς για να συνοψίσουμε τα αποτελέσματα. Μέχρι στιγμής μπορούμε να μιλήσουμε μόνο για τη δυναμική των πωλήσεων ακινήτων. Έτσι, σχεδόν όλοι οι προγραμματιστές από τον Απρίλιο του 2015 σημείωσαν απότομη αύξηση του αριθμού των υπογεγραμμένων συμβολαίων πώλησης. Οι πρώτοι συμμετέχοντες στο πρόγραμμα άρχισαν να συλλέγουν έγγραφα τον Ιανουάριο του περασμένου έτους, αλλά η συναλλαγή αναβλήθηκε μέχρι την κυκλοφορία ενός νέου προϊόντος. Πρώτον, οι συμβάσεις συνάφθηκαν με ελάχιστο προϋπολογισμό. Το δάνειο ελήφθη από άτομα που περίμεναν πρόωρη αποπληρωμή (για αυτούς το επιτόκιο δεν ήταν τόσο σημαντικό), καθώς και από εκείνα που υπέγραψαν συμβόλαια για σύντομο χρονικό διάστημα (3-5 χρόνια), ώστε να μην υπερπληρώσουν τους τόκους.
Από τα μέσα του έτους, οι πελάτες άρχισαν να εμφανίζονται ποιοιζητούν εδώ και πολύ καιρό την τιμή των κατοικιών σε νέα κτίρια. Παρά τη μειωμένη ζήτηση, η ποικιλία των ακινήτων μειώνεται κάθε μήνα. Αυτό είναι ιδιαίτερα αισθητό για αντικείμενα σε υψηλό στάδιο ολοκλήρωσης, στο οποίο η κατοικία έχει πουληθεί για αρκετά χρόνια.
Χαρακτηριστικά
Οι περισσότερες από τις συναλλαγές πραγματοποιούνται μέσω της Sberbank.Οι κρατικές υποθήκες, φυσικά, ώθησαν τη ζήτηση για ακίνητα. Ωστόσο, εξακολουθούν να υπάρχουν πελάτες που, παρά την έντονη πτώση στο ρούβλι, είναι έτοιμοι να πάρουν δάνειο ακόμη και με τυπικούς όρους. Εάν παλαιότεροι πελάτες υπέβαλαν αίτηση στη Sberbank, δεδομένου ότι υπήρχε το χαμηλότερο ποσοστό, τώρα, όταν τους αρνούνται, υποβάλλουν έγγραφα σε άλλα ιδρύματα και όχι μόνο σε κρατικά προγράμματα.
Οι όροι του προγράμματος έχουν επίσης αλλάξει.Προηγουμένως, ήταν δυνατή η αποπληρωμή του δανείου έως και 75 ετών. Ένα νέο κατώφλι έχει πλέον τεθεί - 60 χρόνια για τους άνδρες και 55 για τις γυναίκες. Σύμφωνα με μεσίτες, η μέση ηλικία ενός δανειολήπτη είναι 25-35 χρόνια και η σύμβαση συνάπτεται κυρίως για 10-15 χρόνια.
Πρόσθετη οικονομική υποστήριξη
Πρέπει να πάρω υποθήκη από την Sberbank με κρατική υποστήριξη;Κάθε πιθανός δανειολήπτης απαντά σε αυτήν την ερώτηση ο ίδιος. Οι προγραμματιστές πρέπει επίσης να αγωνιστούν για κάθε πελάτη. Για να το κάνουν αυτό, αναπτύσσουν τα προγράμματα πίστης τους. Μερικά από αυτά είναι πιο κερδοφόρα από το πρόγραμμα Sberbank.
Για παράδειγμα, ξεκίνησαν οι FGC Leader και Bank Otkritieένα πρόγραμμα επιδότησης όχι μόνο από το κράτος, αλλά και από τον προγραμματιστή. Οι όροι έχουν ως εξής: για τον πρώτο χρόνο, ο πελάτης πληρώνει 8 ή 10 τοις εκατό ετησίως, ανάλογα με το ποσό της αρχικής πληρωμής. Ξεκινώντας από το δεύτερο έτος, το επιτόκιο αυξάνεται στο 11,95% ή στο επιτόκιο που προσφέρει η τράπεζα, ανάλογα με την οικονομική κατάσταση του δανειολήπτη. Ένα δάνειο μπορεί να εκδοθεί για μέγιστη περίοδο 30 ετών.
Το GC "Leader Group" πραγματοποιεί δράση για τους κατοίκουςπρωτεύουσες. Οι αγοραστές ακινήτων στην περιοχή Leader Park, τις πόλεις της πόλης της ευτυχίας και της πόλης Lobnya λαμβάνουν έκπτωση 12% στο συνολικό κόστος του ακινήτου, εάν το ακίνητο αγοράζεται με βάση την υποθήκη. Δεν έχει σημασία με ποιο πιστωτικό ίδρυμα θα συναφθεί η σύμβαση.
Ο όμιλος Khimki επιδοτεί επιπλέον την τιμήένα τοις εκατό. Δηλαδή, εάν η υποθήκη εκδίδεται βάσει του προγράμματος κρατικής υποστήριξης, τότε ο πελάτης δεν πληρώνει 11,9%, αλλά 11%. Η City-XXI Century και η Absolut-Bank έχουν δημιουργήσει ένα πρόγραμμα συνεργασίας για την αγορά κατοικιών στο συγκρότημα Kraski Zhizn με επιτόκιο 11,5%. Η Urban Group ξεκίνησε ένα έργο "Υποστήριξη με κρατική υποστήριξη", στο οποίο το ποσοστό για όλους τους συμμετέχοντες μειώνεται κατά τέσσερα τοις εκατό.
Sberbank. Υποθήκη με κρατική υποστήριξη: σχόλια
Σημειώθηκε το μεγαλύτερο μειονέκτημασυμμετέχοντες στο πρόγραμμα - μια μικρή επιλογή ιδιοτήτων. Οι δανειολήπτες διαπιστευμένοι από τη Sberbank έχουν υπερτιμημένες τιμές κατοικιών. Και αν αγοράσετε ένα διαμέρισμα μέσω άλλης εταιρείας, η τιμή θα αυξηθεί. Το δεύτερο πρόβλημα είναι η υψηλή αρχική πληρωμή. Σύμφωνα με τους όρους του τυπικού προγράμματος, ο οφειλέτης θα μπορούσε να συνεισφέρει 10% εκ των προτέρων. Τώρα αυτός ο αριθμός αυξήθηκε στο 20%. Αυτό σημαίνει ότι αν νωρίτερα ένα άτομο μπορούσε να βασιστεί σε ένα "κομμάτι kopeck" σε μια κατοικημένη περιοχή, τώρα είναι με δυσκολία ότι ένα διαμέρισμα ενός δωματίου ή ένα στούντιο διαμέρισμα είναι προσιτό για αυτόν. Ένα άλλο εμπόδιο είναι το επιτόκιο. Στην πραγματικότητα, αυξάνεται κατά περίπου 1%. Θα υπολογίσουμε την υποθήκη με κρατική υποστήριξη. Η Sberbank είναι έτοιμη να παρέχει ένα δάνειο σε έναν πελάτη στο 11,9%. Σε αυτήν την περίπτωση, προϋπόθεση για τη σύναψη συμβολαίου είναι η ασφάλιση ζωής του δανειολήπτη για τουλάχιστον 1 έτος. Μετά από 12 μήνες, ο οφειλέτης πρέπει να παρατείνει την ισχύ της ασφάλισης, διαφορετικά το επιτόκιο θα αυξηθεί στο 12,9%.
Ταυτόχρονα, οι δανειολήπτες αναφέρουν θετικάπλευρές. Πρώτον, στο προπαρασκευαστικό στάδιο, ο διαχειριστής της τράπεζας ασχολείται με όλα τα έγγραφα. Οι πελάτες εμφανίζονται αποκλειστικά για να υπογράψουν συμβόλαιο. Δεύτερον, ακόμη και αν ληφθούν υπόψη οι πληρωμές ασφάλισης, το μηνιαίο ασφάλιστρο είναι ελαφρώς υψηλότερο από το ενοίκιο για παρόμοιο διαμέρισμα.
Στο ξηρό υπόλειμμα
Το πρόγραμμα προϋπολογισμού σας επιτρέπει να αγοράσετεακίνητη περιουσία με προνομιακό επιτόκιο (από 11,9%) για περίοδο έως 30 ετών. Οι οφειλέτες διατηρούν το δικαίωμα να χρησιμοποιήσουν το κεφάλαιο μητρότητας για να καλύψουν μέρος του χρέους και στη συνέχεια να λάβουν έκπτωση φόρου. Αλλά το πρόγραμμα έχει τα μειονεκτήματά του. Πρώτον, υπάρχει περιορισμένος αριθμός συμμετεχουσών τραπεζών. Υπάρχουν μόνο 30 από αυτές. Αλλά σε μικρές επαρχιακές πόλεις, de facto, μπορείτε να κάνετε αίτηση μόνο για VTB24 και Sberbank. Το δεύτερο είναι μια αρχική πληρωμή 20%. Συγκριτικά, στο "TransCapitalBank" με το ίδιο κρατικό πρόγραμμα, μπορείτε να λάβετε δάνειο πληρώνοντας 15% εκ των προτέρων. Από την άλλη πλευρά, όσο περισσότερα χρήματα πληρώνει ένας δυνητικός οφειλέτης ως προκαταβολή, τόσο χαμηλότερο είναι το επιτόκιο που μπορεί να περιμένει.
