În ultimii ani, printre alte activități bancareprograme la cerere în populația generală, în primul rând, este cu siguranță un credit ipotecar pentru locuințe. Și acest lucru nu este surprinzător, pentru că toți cei care nu au unul visează la un acoperiș deasupra capului și cei care au unul vor să aibă la dispoziție mai mulți metri pătrați. Programele bancare permit realizarea tuturor viselor de spațiu locativ, astfel încât volumul creditelor ipotecare emise crește de la an la an. Dar există încă destul de puțini oameni care știu despre regulile de furnizare a creditelor ipotecare numai din poveștile prietenilor și stereotipurile din societate.
Asistență oferită
Pentru a oferi populației oportunitățiachiziții de locuințe, au fost lansate diverse programe, de exemplu, restructurarea unui credit ipotecar pentru locuințe. Diferite structuri bancare oferă condiții diferite, dar destul de favorabile. Statul îi ajută pe acele bănci care cooperează cu populația în ceea ce privește ipotecile, capitalul maternității. La nivel de stat, există un proiect în cadrul căruia cetățenii ruși au posibilitatea de a cumpăra locuințe în condiții mai favorabile.
Guvernul nu a ignorat problema.S-a format un organism care lucrează cu structuri bancare. Se numește AHML - o agenție de creditare ipotecară. Pe lângă el, mai funcționează Agenția pentru restructurarea împrumuturilor ipotecare pentru locuințe. Există structuri regionale, funcționează diverse centre ipotecare. Toate acestea permit oamenilor care contractează un împrumut pentru locuințe să aibă încredere în viitor și că vor putea să-și achite datoriile, chiar dacă situația economică se va schimba.
Prezent și viitor
Acum estimările aproximative ale pieței ipotecare dinRusia - aproximativ 400 de milioane de dolari, dar dezvoltarea potențială este posibilă cel puțin până la nivelul de 30 de miliarde! Aceasta înseamnă că condițiile programului de asistență ipotecară la domiciliu îi vor interesa din ce în ce mai mult pe oameni. La rândul său, băncile pot conta pe creșterea volumului tranzacțiilor.
Statisticile arată clar că ipotecile -acesta este cel mai acceptabil, realist mod de a cumpăra o casă. Acest lucru se aplică tuturor regiunilor țării fără excepție. Putem spune cu siguranță: fără un credit ipotecar de la Sberbank, multe familii din cele care au acum un acoperiș peste cap nu și-ar putea permite dacă ar opera doar cu fonduri acumulate singure într-un borcan de sticlă convențional.
Ipoteca: un panaceu pentru toate relele?
În ciuda programului actualrestructurarea creditelor ipotecare, o abundență de oferte bancare și condiții cu adevărat favorabile pentru o serie de companii financiare de încredere, experții îndeamnă să fie atenți. Ipotecile nu pot fi considerate singura soluție posibilă la problema locuinței.
Doar din punctul de vedere al unor oameni de științărefacerea pieței existente la rădăcină și crearea unei structuri mai eficiente din aceasta va reduce diferența dintre profiturile locuitorilor și prețul pe metru pătrat. Aceștia îndeamnă prin împrumuturi ipotecare și alte programe să creeze baza pentru o astfel de piață pentru o nouă societate. Tendințele în dezvoltarea împrumuturilor pentru locuințe din Rusia în ultimii ani îndeplinesc în general cerințele acestor oameni de știință, dar există încă loc pentru creștere. Programul va deveni cu adevărat eficient atunci când situația economică din țară este stabilă.
Dificultăți și probleme
De ce nu se acordă ajutor ipotecar la domiciliu?poate rezolva problemele legate de locuințe în fiecare familie? Motivul principal este tocmai instabilitatea economiei. În Rusia, sistemele judiciare, juridice și bancare nu au fost încă suficient stabilite. Și până în prezent, ratele dobânzii la programele de împrumut sunt ridicate și nu există drepturi garantate la locuințe ca atare. Prețurile sunt speculative, sectorul locuințelor este practic izolat de economia țării. Unii experți plasează pariuri pe același nivel de creditare ca cel mai simplu, cel mai eficient, aplicabil în realitățile existente. Caracteristicile sale sunt excluderea asigurărilor, simplitatea legii aplicabile.
Programul de asistență ipotecară de statÎmprumuturile pentru locuințe au devenit un sprijin important pentru sistemul bancar și oamenii obișnuiți care au nevoie de un acoperiș. Există asistență specifică, care, împreună cu ipotecile pe termen lung, promite să devină un element esențial al politicii de locuință în societate. Dar pentru aceasta, legile țării trebuie să includă clauze care reglementează în mod clar împrumuturile ipotecare, condițiile acestora, inclusiv în legătură cu acele segmente ale populației care sunt considerate neprotejate social.
Necesar și important
Cel mai eficient mod de a dezvolta locuințepiață - aceasta este asistență țintită din partea statului. Experții spun că este necesar să se introducă noi beneficii, permițându-vă să obțineți un împrumut sau să îl rambursați în condiții simplificate, trebuie să introduceți subvenții și împrumuturi indexate pentru a facilita plata unei datorii de către o persoană obișnuită.
Sugestiile de stimulare par rezonabileobținerea de credite ipotecare prin sistemul fiscal. Alții propun, de asemenea, să facă publicitate practicii de a acumula bani în societate și chiar să îi încurajeze pe cei care au un succes deosebit în acest sens. În cele din urmă, trebuie dezvoltate mai multe programe de creditare ipotecară, astfel încât cetățenii să poată alege ceea ce li se potrivește cel mai bine. Numai statul este capabil să se gândească, să rezolve și să pună în aplicare toate cele de mai sus.
Împrumuturi ipotecare: va fi mai ușor
Puteți conta pe o schimbare a situației cuachiziționarea de locuințe la credit, dacă este posibilă stimularea cererii de produse bancare în acest domeniu, care ar trebui susținută de o alegere suficientă a locuințelor pe piața imobiliară. La nivel de stat, este necesar să se introducă un sistem de reglementare a riscurilor și să se îmbunătățească legile fiscale de stat. Toate acestea, împreună cu o creștere a disponibilității programelor ipotecare pentru populația generală, vor crește cererea de propuneri din partea companiilor financiare.
Experții imobiliari spun astaCele mai de succes vor fi (și folosesc deja) programe de credit specializate destinate grupurilor restrânse de oameni. De exemplu, acestea sunt ipoteci pentru militari sau familii tinere cu copii, cei care au dreptul la capital de maternitate. Cât despre acesta din urmă, este o problemă destul de controversată. Programul este bun în ideea sa, dar implementarea acestuia lasă încă de dorit. Este necesar să se introducă o serie de clarificări în legile existente, care vor face posibilă transformarea acesteia într-una mai eficientă.
Spune la revedere datoriei, păstrându-ți ultimii pantaloni
În ultimii ani, din ce în ce mai des se dovedește căIpoteca este o povară insuportabilă pentru familie. De exemplu, unul dintre soți își pierde locul de muncă și nu poate găsi unul nou de mult timp, dar împrumutul a fost deja luat și plățile trebuie efectuate la timp. Puteți evita să intrați într-o capcană a datoriilor și să nu rămâneți fără un ban (sau chiar fără un acoperiș deasupra capului) dacă utilizați programul de restructurare a împrumuturilor. Funcționează numai pentru clienții structurilor bancare care se află într-o situație de viață foarte dificilă.
Prin restructurare, este posibil să se mențină acoperișul deasupracap, reducând în același timp suma plății pe lună. Puteți obține acces la programe preferențiale sau chiar vinde un apartament, pentru care ipoteca s-a dovedit a fi prea grea și puteți cumpăra ceva mai ieftin. Este important să păstrați calitatea istoricului dvs. de credit.
Cum să-l folosească?
Pentru a iniția o restructurare, aveți nevoiecontactați compania care a emis ipoteca sau o firmă intermediară (agent imobiliar). Prima opțiune pare să fie mai fiabilă, dar nu fiecare structură financiară este pregătită să satisfacă nevoile clientului. Este cel mai dificil să se refinanțeze atunci când vor să vândă un apartament care se dovedește a fi prea scump pentru a cumpăra ceva mai ieftin.
Colaborarea cu un mediator poate fi mai ușoarămai profitabile și chiar mai ieftine. Agenții inspectează locuințele, cred că prețul imobilelor depășește suma datoriei, îi găsesc pe cei dispuși să cumpere și să ofere clientului ceva mai ieftin din baza lor de date. În același timp, clientul poate lua un credit ipotecar mai profitabil pentru locuințe noi sau chiar plăti din propriile economii, dacă este posibil. Adică, cu siguranța acoperișului peste cap, puteți ușura în mod semnificativ povara plăților lunare.
Restructurare: propuneri bancare
La ce oferte vă puteți aștepta de la servicii bancareangajații contactând firma care a emis banii pentru achiziționarea de locuințe? Prima opțiune este reducerea cuantumului plății lunare. În același timp, perioada de rambursare a împrumutului crește, iar plata în exces în cadrul programului devine mai mare.
Multe bănci oferă sărbători de credit.Acest termen presupune că clientul plătește doar dobânda la împrumut într-o perioadă prestabilită. Cu toate acestea, situația este similară - perioada de timp este întinsă, ceea ce crește plata în exces.
În cele din urmă, se poate oferi refinanțare.Aceasta înseamnă că clientul primește un împrumut nou, ale cărui condiții sunt mai bune decât cele ale celui actual. Un astfel de program poate fi solicitat nu numai de la propria bancă, ci și de la o terță parte. Fondurile primite în cadrul programului sunt direcționate către primul împrumut, stinge-l imediat, apoi achită treptat noua datorie.
Bănci: multe opțiuni
Pe lângă aceste programe de restructurare, existăcâteva sugestii care permit clientului să achite datoria într-un mod simplificat. De exemplu, dacă situația economică este instabilă și este însoțită de fluctuații puternice ale monedelor, banca poate oferi clientului să schimbe moneda împrumutului. Când se face corect, acest lucru ajută la reducerea plăților.
Unele bănci elimină dobânzile, amenzile, iartăsumele acumulate din cauza întârzierii plăților. De asemenea, puteți plăti programul ipotecar înainte de termen. În acest caz, clientul economisește la plata în exces, dar nu va fi posibil să se recurgă la rambursarea anticipată dacă circumstanțele sunt de forță majoră.
Agenții: totul în căutarea unui client
Companiile imobiliare beneficiază de oamenii care mergEste pentru ei, prin urmare, astfel de firme fac tot posibilul pentru a-i atrage pe cei care doresc să plătească creditul ipotecar, schimbând locuința cu ceva mai ieftin.
Când contactați o agenție, va trebui mai întâiîntâlnește experții. Ei vor evalua locuința, vor forma o concluzie oficială, pe baza căreia compania va decide dacă va face față unei case cu probleme sau este prea riscantă. Dacă scorul este mai mare decât datoria către bancă, puteți conta pe o cooperare productivă. Agenții caută un cumpărător pentru casă, iar banii pe care îi va primi vânzătorul sunt trimiși băncii, închizând împrumutul. Unele fonduri pot rămâne la dispoziția clientului. Ele pot fi direcționate în siguranță către achiziționarea de locuințe noi, mai modeste. Agenții aceleiași companii vă vor ajuta să găsiți acest lucru.
