Locuința este întotdeauna cheia în viațăaproape orice familie, iar uneori acest aspect devine cauza multor dispute și conflicte. Prin ordinul Guvernului Federației Ruse în 1997, a fost creată o organizație de stat pentru a aborda această problemă. Și acesta este AHML, care înseamnă Housing Mortgage Lending Agency. Scopul său este de a face condițiile pentru achiziționarea de locuințe pe credit cât mai confortabile. Ce face exact organizația și în ce domenii de activitate veți afla mai multe din articol.
Standarde de creditare a agenției
AHML nu este doar o organizație care reglementeazăîmprumuturi ipotecare cu un anumit număr de bănci. Această agenție a elaborat anumite criterii care acoperă interesele populației creditate. Și instituțiile financiare care acordă împrumuturi pentru locuințe achiziționate respectă standardele și programele de credit ipotecar stabilite. Agenția, la rândul său, oferă sprijin financiar băncilor AHML.
Ce programe sunt oferite pentru creditele ipotecare?
Datorită faptului că organizația federală se confruntă cu sarcina de a acoperi cât mai mult posibil interesele debitorilor de credite ipotecare, au fost dezvoltate următoarele programe ipotecare ale AHML:
- „Credit ipotecar standard”. Împrumutatului i se oferă posibilitatea de a cumpăra un nou apartament, casă sau locuință pe piața secundară.
- "Rata variabila"... Rata de creditare a unui împrumut poate varia în funcție de rata de refinanțare a Băncii Centrale a Federației Ruse.
- „Capital matern” - folosind certificatul corespunzător.
- „Ipoteca militară” - locuințe gata făcute la prețuri accesibile pentru personalul militar, cu posibilitatea de a primi o sumă de până la 2 milioane de ruble, indiferent de venitul cetățeanului.
- Într-un program "Cladire nouă" participă companii de construcții ale proiectelor de locuințe de stat și sociale.
- „Locuințe joase” - împrumutul se acordă pentru construcția de clădiri mici.
- "Locuinta asigurata" - Aceasta este achiziția de bunuri imobiliare, care se află în bilanţul AHML.
Pentru familiile tinere cu copii minori (2și mai mult) se oferă reduceri suplimentare pentru împrumut. Lista creditelor ipotecare de către băncile AHML poate fi vizualizată pe site-ul oficial al unei organizații de stat. Condițiile și cerințele fiecăruia dintre programe sunt, de asemenea, descrise în detaliu acolo.
Urmărirea riscurilor financiare ale agenției
AHML nu este doar sprijin pentru locuințecreditarea în țara noastră, dar și un organism care vizează urmărirea riscurilor financiare în acest domeniu al creditării. De exemplu, o companie de stat a lansat o inițiativă de a asigura tranzacții de credit neprofitabile cu bunuri imobiliare garantate. Acest lucru nu numai că a făcut posibilă acordarea de sprijin financiar băncii, dar a oferit și o oportunitate pentru debitori de a avea rate scăzute, precum și de a asigura achiziționarea de bunuri imobiliare garantate pentru noii cumpărători.
Mecanismul intern al companiei ipotecare
Atunci când emite un împrumut, creditorul plătește numerarfonduri pentru achiziționarea de bunuri imobiliare din propriul echilibru financiar și poartă toate obligațiile de a-și îndeplini acțiunile, în conformitate cu contractul de împrumut. Împrumutatul suportă toate relațiile privind rambursarea datoriilor către bancă. AHML, la rândul său, plătește un comision băncii pentru eliberarea unui împrumut și deservirea ulterioară a acestuia.
În plus, Agenția cumpără drepturile asupra împrumutului emis de la creditor, înlăturând litigiul de recuperare a datoriilor de la acesta din urmă. Și organizația acceptă dobânda primită ca venit.
În caz de datorii problematice, împrumutatulobligațiile vor fi suportate de AHML, și nu de bancă. Dar dacă vorbim de o simplă datorie restante, atunci în acest caz, creditorul este obligat să se ocupe în mod independent de această problemă, deoarece banca este instituția financiară care a emis împrumutul și nu AHML.
Filială a AHML
Deteriorarea situaţiei financiare a debitorilor nu esteeste o raritate în creditare. Prin urmare, un alt program pentru a ajuta debitorii AHML este restructurarea. În 2008, a fost înființată o organizație subsidiară - ARIZHK (agenția pentru restructurarea creditelor ipotecare rezidențiale). ARHML a ușurat semnificativ povara AHML, ceea ce face posibilă acordarea de asistență și consiliere de calitate populației țării noastre.
Ce pași ar trebui urmați de la împrumutat atunci când alege o agenție de credit ipotecar?
După cum știm deja, AHML nu este ușoro organizație care reglementează relația financiară și locativă dintre creditor și cumpărător. De asemenea, este o oportunitate de a face cunoștință cu obiectele imobiliare și de a afla condițiile asigurării de locuință și de sănătate, viața persoanei împrumutate.
Mai detaliat despre programul AHML pentru a ajuta cetățenii ipotecari, puteți spune acest lucru:
- este o oportunitate de a alege un program convenabil;
- optați pentru o bancă parteneră (împrumutată) loială;
- studii programe de asigurare de la partenerii companiilor de asigurări;
- familiarizați-vă cu lista de obiecte rezidențiale gata făcute.
Dacă sunteți deja client al unei agenții de credit ipotecar, atunci filiala vă poate oferi sprijin financiar calificat pentru restructurarea creditului.
Condiții de asigurare a bunurilor imobile și de viață a împrumutatului
Atunci când faceți o tranzacție de credit, este important să știți astaorice proprietate achizitionata cu credit nu este doar un gaj pana la rambursarea integrala a acesteia, ci este si supusa asigurarii obligatorii in caz de pierdere sau deteriorare completa.
Asigurarea de viață conform legii Federației Ruse nu estetip de asigurare obligatorie. Dar în cazul refuzului acestui tip de protecție a unei tranzacții de credit, AHML prevede o creștere a ratei cu 0,7%. Ceea ce se poate dovedi a fi o sumă mult mai impresionantă pentru întreaga perioadă a ipotecii decât asigurarea în sine.
Avantajele și dezavantajele programelor agențiilor federale
Principalul avantaj al muncii AHML este o dobândă competitivă, scăzută la un împrumut. Și, de asemenea, prezența mai multor programe care răspund nevoilor multor segmente ale populației.
Dintre minusuri, trebuie remarcat lungluarea în considerare a cererilor clienților pentru un credit ipotecar, care poate dura chiar și luni. Prin urmare, rata scăzută a dobânzii la împrumut acționează ca un factor compensator în așteptarea îndelungată a unui răspuns la cerere.
Dar aici trebuie remarcat faptul că AHML funcționează înca intermediar între creditor şi potenţialul împrumutat. Numai în situații controversate și conflictuale structura statului poate rezolva problema. Și dacă este necesar, puteți conta întotdeauna pe sfatul AHML sau ARIZHK.
Recenzii despre AHML
Ca orice stare, cu un atractivposibilitatea de a obține servicii sau imobile, procesul nu este ușor și nu întotdeauna ușor. Ratele scăzute de împrumut ascund o cantitate imensă de documente și un timp lung de așteptare pentru un răspuns la o cerere de împrumut.
Desigur, există o mulțime de oameni care doresc să obțină locuințe la prețuri accesibile și dobânzi. De asemenea, se ține cont de faptul că există multe programe pentru a ajuta debitorii AHML.
În funcție de clienții potențiali sau reali,relațiile financiare în sistemul „AHML – împrumutat – bancă” sunt complexe și nu întotdeauna clare. La urma urmei, AHML are dreptul să răscumpere credite ipotecare. Aceasta înseamnă că, în situații dificile, nu este atât de ușor pentru o persoană obișnuită să găsească „capete”.
Ei vorbesc adesea despre amânare, ceea ce este negativ.afectează activitatea Agenției Federale în ansamblu. De fapt, pentru a evita o experiență negativă cu această organizație, este necesar să se studieze cu atenție cerințele pentru împrumutat și documentele acestuia, care, conform AHML, sunt detaliate pe site-ul oficial.
De asemenea, trebuie să fii pregătit pentru termen lungastept cererea ta. Potrivit datelor oficiale, perioada maximă de așteptare nu este mai mare de 30 de zile. Dar, după cum demonstrează recenziile persoanelor care s-au confruntat cu AHML, timpul poate fi amânat semnificativ (poate până la șase luni).
Pe lângă cele de mai sus, există standarde pentrufiecare program, abaterea de la care este motivul respingerii posibilității de creditare în cadrul programului. Prin urmare, doar atenția și perseverența dumneavoastră vă pot ajuta într-o problemă atât de dificilă precum împrumutul corect ipotecar cu rate mici.
