Наверняка многие из нас регулярно пользуются różne usługi banków komercyjnych. Niektórzy klienci wolą oszczędzać pieniądze w organizacjach kredytowych, inni powierzają im swoje wartości (skrytki depozytowe), inni stają się pożyczkobiorcami, aby uzyskać przedmiot cenionych marzeń za kwotę otrzymaną wraz z odsetkami. Karty plastikowe do wygodnego korzystania z płac, różnych usług, pilnych przelewów z kontem osobistym lub bez - teraz każdy bank stara się oferować swoim klientom coś nowego i konkurować z „gigantami” tego sektora. Oczywiście jest tutaj wystarczająco dużo niuansów. Ale każdy klient instytucji kredytowej musi wziąć pod uwagę taką cechę, jak tajemnica bankowa. Co ta koncepcja ma w sobie i jakie gwarancje, a także problemy, nabywa osoba, która jest obsługiwana w tym obszarze?
Na początek warto od razu rozróżnić takiedefinicje jako tajemnice handlowe i bankowe. Pierwsza jest w rzeczywistości pojęciem szerszym niż druga. W niektórych źródłach można nawet znaleźć taką interpretację, która definiuje tajemnicę organizacji kredytowych jako jedną z odmian komercyjnych. Nie jest to jednak do końca prawda. Tajemnica bankowa to prawo dla tych instytucji, na mocy którego wszyscy przedstawiciele organizacji zobowiązani są do przechowywania wszelkich posiadanych przez nich informacji o swoich klientach bez dostępu do nich osób trzecich, nawet jeśli nie mają one szczególnej wartości.
Jak w większości podobnych przypadków, istniejąmogą istnieć wyjątki od reguły. Czasami bank po prostu nie ma prawa odmówić niektórym organizacjom udzielenia informacji, które dotyczą klientów. Instytucje te są przede wszystkim przedstawicielami organów szczebla państwowego. Taka procedura wymaga jednak ważnego powodu uzasadniającego wykluczenie. Na przykład złożony, mylący lub podejrzany charakter transakcji finansowej wykonanej przez klienta, jeśli jej kwota jest równa lub przekracza 600 tysięcy rubli. W tym przypadku przepisy dotyczące banków zakładają obowiązkową kontrolę transakcji. Ma to na celu zapobieganie komercyjnemu finansowaniu społeczności terrorystycznych i praniu pieniędzy.
Tajemnica bankowa oznacza zapewnienieinformacje o wszystkich rachunkach, a także kwotach otrzymanych przez instytucję na przechowanie zgodnie z warunkami zawartych umów depozytowych, do wąskiego kręgu osób. Zarówno w przypadku osób fizycznych, jak i prawnych wszelkie informacje mogą być udzielane wyłącznie przez samych klientów, ich oficjalnych przedstawicieli, pełnomocników, organy sądowe, a także firmy ubezpieczeniowe i przedstawicieli organów dochodzeniowo-śledczych w sprawach karnych i administracyjnych (niezbędne być zgodą prokuratora) ...
Jeżeli właściciel lokaty lub rachunku innego rodzajuumiera, to w takiej sytuacji tajemnica bankowa ma następujące cechy. W obecności sporządzonego testamentu (poświadczonego notarialnie lub sporządzonego bezpośrednio w instytucji kredytowej) osoby wskazane w tym dokumencie mogą otrzymać wszystkie niezbędne informacje. Aby to zrobić, będą musieli przedstawić dokumenty tożsamości. Ponadto informacje są dostarczane bez naruszenia prawa do pełnej dyspozycji notariusza. W tym celu urząd będzie musiał złożyć wniosek. W takim przypadku pracownik banku odpowiedzialny za wypełnienie tych obowiązków sporządza odpowiedź na papierze firmowym instytucji. Informacje muszą w pełni odpowiadać na wszystkie pytania zawarte we wniosku.
Jeśli mówimy o nierezydentach (osobach posiadających obce obywatelstwo), w tym przypadku tajemnica bankowa oznacza przekazanie wszystkich niezbędnych danych do urzędów konsularnych.
