Poręczenie kredytu: odpowiedzialność - jak tego uniknąć? Zalecenia specjalistów

Jak często osoby decydujące się na zaciągnięcie kredytu potrzebujągwarant? Często trzeba pozyskać wsparcie osoby, która potwierdzi poziom dochodów i zgodzi się być odpowiedzialną, jeśli pożyczkobiorca będzie miał problemy ze spłatą kredytu. Wiele instytucji finansowych zgodzi się na wypłatę dużych kwot gotówki tylko wtedy, gdy klient przyprowadzi kilku poręczycieli. Jednak nie wszyscy są gotowi wziąć na siebie odpowiedzialność. Byłoby znacznie łatwiej, gdyby gwarant nie był nic winien bankowi.

Przed podpisaniem umowy z bankiem jako poręczycielem warto doprecyzować wszystkie niuanse.

Ważne, aby wiedzieć

Jest coś takiego jak odpowiedzialnośćgwarancja pożyczki. Jaki jest sens? Jeżeli pożyczkobiorca nie poradzi sobie ze swoimi długami, to spadają one na barki poręczyciela. Oznacza to, że zgadzając się na taką transakcję, klient zobowiązuje się przekazać bankowi całą kwotę kredytu. To nie przypadek, że krewni i bliscy przyjaciele często są poręczycielami. Osoby te są przekonane, że pożyczkobiorca poradzi sobie ze swoimi zobowiązaniami i nie będzie problemów z instytucją finansową. Jednak sytuacje są różne.

Ogólnie może być kilku gwarantów.Wszyscy mają równe obowiązki wobec banku. Podpisując umowę z instytucją finansową, warto zawczasu doprecyzować niuanse. Warto zgodzić się tylko na całkowicie „przejrzyste” warunki.

Analiza sytuacji

Zdecydowanie zaleca się analizęwszystkie stopnie ryzyka przy poręczeniu kredytu. Konieczna jest jasna ocena możliwości pożyczkobiorcy. Zgodzenie się na umowę tylko z przyjaźni nie jest tego warte. Pierwsza rzecz, jakiej wymaga gwarancja pożyczki, to odpowiedzialność. Jak możesz tego uniknąć? Odpowiedź na to pytanie jest raczej trudna. Jeśli osoba podpisała umowę w banku, musi przestrzegać jej warunków.

Często zdarzają się przypadki, gdy osoba jest prześladowana za pożyczkę, której nie wziął. W efekcie okazuje się, że kilka lat temu musiałem być poręczycielem u sąsiada lub krewnego.

Co należy wziąć pod uwagę?

Unikaj każdego poręczyciela pożyczkichce odpowiedzialności, nawet jeśli szansa, że ​​pożyczkobiorca nie spłaci kredytu, jest znikoma. Dlatego zanim zgodzisz się na sanie, warto przestudiować główne niuanse:

• Pierwszą rzeczą, na którą należy zwrócić uwagę, jest wypłacalność pożyczkobiorcy. W końcu poręczenie kredytu to odpowiedzialność. Jak tego uniknąć, gdybyś musiał własnoręcznie podpisać umowę z bankiem?
• Warto zastanowić się nad cechami charakteru pożyczkobiorcy. Takie wskaźniki jak dyscyplina, niezawodność, pedanteria są bardzo ważne.
• Wcześniej warto dowiedzieć się wszystkiego o poręczeniu kredytu: odpowiedzialności, jak jej uniknąć, na jakich warunkach możliwe będzie odstąpienie od umowy itp.
• Zaleca się, aby potencjalny gwarant sprawdził historię kredytową pożyczkobiorcy.
• Należy wyjaśnić, dlaczego potrzebujesz pożyczki, na którą zostaną wydane pieniądze. Osoba będąca gwarantem transakcji ma prawo wiedzieć o niej wszystko.
• W przypadku najmniejszych wątpliwości należy całkowicie zrezygnować z umowy.

Przestrzeganie prostych zasad pomoże zachować nerwy i oszczędności finansowe. Możesz zostać poręczycielem tylko wtedy, gdy istnieje pełne zaufanie do pożyczkobiorcy.

Uwaga!

Dodatkowo poręczyciel musi to zrozumiećczy będzie w stanie spłacić pożyczkę pożyczkobiorcy, jeśli coś się wydarzy. Należy zaznaczyć, że osoby o niskich dochodach nie mogą być gwarantem transakcji z bankiem. Instytucja finansowa zgadza się tylko z tymi gwarantami, którzy mogą faktycznie spłacić dług w przypadku pojawienia się problemów. Jednak nikt nie chce płacić za inną osobę. Jak poręczyciel pożyczki może uniknąć ewentualnych problemów? Jedynym sposobem jest rozliczenie się z korzystnymi dla obu stron transakcjami.

Jest jeszcze jeden niuans do naśladowaniaUwaga. Instytucje finansowe często przyglądają się historii kredytowej klienta, który stara się zostać poręczycielem. Dodatkowo osoba, która odpowiada za zobowiązania dłużne innych osób, traci możliwość skorzystania z usług banku. Nie zawsze można wziąć pożyczkę osobie, która jest już czyimś poręczycielem.

Jak znaleźć wyjście, jeśli pożyczkobiorca nie wywiązuje się ze zobowiązań?

Jeśli nadal występuje nieprzyjemna sytuacja, klientnie spłaca kredytu, a bank zwraca się do poręczyciela, warto jeszcze raz dokładnie przestudiować umowę. Doświadczeni prawnicy argumentują, że niektóre punkty można interpretować na różne sposoby. Poręczenie pożyczki jest zobowiązaniem. Doświadczony specjalista podpowie Ci, jak tego uniknąć. Jednak prawnik będzie musiał zapłacić za usługi. Jest mało prawdopodobne, aby możliwe było całkowite rozliczenie wszystkiego bez strat.

Poręczyciel może pozwać bank. Idealnym rozwiązaniem byłoby sporządzenie dodatkowej umowy, zgodnie z którą dług będziesz musiał spłacić na bardziej lojalnych warunkach.

Inną opcją jest roszczenie upadłościowepewność. Wystarczy przedłożyć dokumenty potwierdzające brak dochodów. Wygranie sądu będzie możliwe, jeśli poręczyciel nie będzie mógł pracować ze względów zdrowotnych. Będziemy musieli przedstawić oficjalne zaświadczenia lekarskie.

A co z pożyczkobiorcą?

Należy rozumieć, że odpowiedzialność jest pierwszakolej należy do klienta, który sporządził umowę pożyczki. Poręczenie to tylko drobny temat. Jednak wiele instytucji finansowych, nie czekając na płatności w ciągu kilku miesięcy, zaczyna wywierać presję na poręczyciela, a jednocześnie zapominają o pożyczkobiorcy. Jak znaleźć się w takiej sytuacji? Jak uniknąć odpowiedzialności poręczyciela? Wystarczy, że skontaktujesz się z pożyczkobiorcą. W takiej sytuacji możesz zwrócić się do sądu. Ale pozew będzie musiał zostać wniesiony nie przeciwko instytucji finansowej, ale przeciwko osobie, która pożyczyła pieniądze.

Poprzez sąd będzie można wycisnąć kwotę od pożyczkobiorcy,który jest winien bankowi. W rzadkich przypadkach odpowiedzialność rozkłada się równo między strony. Taka sytuacja jest możliwa, jeżeli pożyczkobiorca z wielu powodów nie jest w stanie w pełni podołać zadłużeniu i przedstawi zaświadczenia potwierdzające jego sytuację finansową.

Kiedy bank ma prawo żądać spłaty kredytu od poręczyciela?

Istnieje wiele sytuacji, w których sytuacja finansowainstytucja ma prawo żądać spłaty zadłużenia od poręczyciela. Jednak niektóre banki mogą uciekać się do zagrożeń w innych przypadkach. Dlatego każda osoba wyrażająca zgodę na poręczyciela musi znać swoje prawa i obowiązki. Lista sytuacji, w których będziesz musiał spłacić czyjś dług, nie jest tak długa.

• Kredytobiorca przestał spłacać kredyt i nie kontaktuje się z bankiem.
• Kredytobiorca stał się niepełnosprawny i nie jest fizycznie niezdolny do uzyskania dochodu wystarczającego na spłatę kredytu.
• Śmierć pożyczkobiorcy.

Warto jednak zauważyć, że w każdej sytuacjimożesz znaleźć wyjście. Trzecia kwestia jest najtrudniejsza. Ale nawet jeśli osoba, która wzięła pożyczkę, umrze, poręczyciel może liczyć na swoje ubezpieczenie na życie. W przypadku zawarcia takiej umowy część spłaty może zostać przeznaczona na spłatę kredytu. Ale możliwe jest, że będziesz musiał również zwrócić się do sądu. Jeśli dana osoba straciła zdolność do pracy, otrzyma emeryturę od państwa. I w tym przypadku będzie można liczyć na pozytywny wynik. Za pośrednictwem sądu, w razie potrzeby, możliwe będzie dokonanie restrukturyzacji umowy pożyczki. Spłaty zadłużenia będą dokonywane w minimalnych ratach, w oparciu o wysokość emerytury pożyczkobiorcy.

W jakich sytuacjach gwarant może zakwestionować decyzję banku?

Jeśli jednak pożyczkobiorca przestanie sobie z tym radzićze swoimi zobowiązaniami dłużnymi, w jaki sposób gwarant może uniknąć spłaty pożyczki? Przede wszystkim warto zbadać sytuacje, w których klient ma prawo zakwestionować decyzję banku. Warto pamiętać, że instytucja finansowa może żądać spłaty długu od poręczyciela nie później niż 6 miesięcy po zaprzestaniu przez kredytobiorcę regulowania swoich zobowiązań. Jeżeli minęło więcej niż sześć miesięcy, gwarant transakcji ma prawo zaskarżyć wszelkie decyzje banku.

Często zdarza się inna sytuacjadzieje się. Jeśli pożyczkobiorca nie spłaci zadłużenia, banki zaczynają żądać zwrotu pieniędzy od krewnych. Jednocześnie okazuje się, że nawet nie wiedzieli, że umowa została zawarta. Ważne jest, aby wiedzieć, że poręczenie jest potwierdzone podpisem. Jeśli żadne dokumenty nie zostały poświadczone, nie ma żadnych zobowiązań wobec banku!

Poręczyciel będzie mógł odmówić spłaty kredytu, jeśli zapłaci alimenty w wysokości przekraczającej 75% jego miesięcznych dochodów. Jednak problem będzie musiał zostać rozwiązany na drodze sądowej.

Niezdolność poręczyciela jest także powodem odmowy zobowiązania wobec banku. Stan zdrowia klienta musi być oficjalnie potwierdzony zaświadczeniem lekarskim.

Jak poręczyciel może uniknąć odpowiedzialności za pożyczkę? Podsumujmy

Przed podpisaniem jakiejkolwiek umowy z bankiem,warto rozważyć zalety i wady. Powinieneś zgodzić się tylko na taką umowę, której możesz być pewien. Warto pamiętać, że poręczenie kredytu to odpowiedzialność. Jak możesz tego uniknąć? Przede wszystkim warto poznać swoje prawa i obowiązki. W końcu często wymagania instytucji finansowych są całkowicie nielegalne.