Η ασφάλεια καταθέσεων στη Ρωσική Ομοσπονδία είναι αέναν ειδικό μηχανισμό για την προστασία των χρηματικών πόρων των πολιτών. Η βασική ιδέα του συστήματος είναι να εξασφαλίσει μια γρήγορη πληρωμή από μια ανεξάρτητη πηγή χρηματοδότησης (για παράδειγμα, ένα ειδικό ταμείο) κατά τον τερματισμό της οργάνωσης στην οποία βρισκόταν η αποταμίευση. Ας εξετάσουμε περαιτέρω λεπτομερέστερα τον τρόπο με τον οποίο πραγματοποιείται η υποχρεωτική ασφάλιση των καταθέσεων.
Τα πλεονεκτήματα του συστήματος
Όπως δείχνει η εμπειρία ως επί το πλείστον οικονομικάστις αναπτυγμένες χώρες, η ασφάλιση των καταθέσεων στις τράπεζες λειτουργεί ως αποτελεσματικό εργαλείο για την επίλυση ενός συνόλου μακροοικονομικών και κοινωνικών προβλημάτων. Πρώτα απ 'όλα, το σύστημα εγγυήσεων εξοικονόμησης συμβάλλει στην αποφυγή πανικού στους πολίτες. Αυτό, με τη σειρά του, εξασφαλίζει τη σταθερή λειτουργία του τραπεζικού συστήματος. Μαζί με αυτό, το CER συμβάλλει στη μείωση του κοινωνικού κόστους για την εκκαθάριση των συνεπειών της κρίσης. Η ασφάλιση των καταθέσεων των ιδιωτών, μεταξύ άλλων, αυξάνει την εμπιστοσύνη του κοινού στις χρηματοπιστωτικές και πιστωτικές οργανώσεις. Αυτό δημιουργεί τις προϋποθέσεις για μια μακροπρόθεσμη αύξηση των ιδιωτικών καταθέσεων. Σήμερα υπάρχει ασφάλιση κρατικών καταθέσεων σε 104 χώρες σε όλο τον κόσμο.
Ασφάλιση ιδιωτικών καταθέσεων στη Ρωσία
Διεξάγεται σύμφωνα με τον αντίστοιχο ομοσπονδιακό νόμο.Ο νόμος για την ασφάλεια των καταθέσεων εγκρίθηκε το 2003, στις 23 Δεκεμβρίου. Οι διατάξεις της καθορίζουν την επίδραση των CER, τη διαδικασία παροχής εγγυήσεων. Συγκεκριμένα, σύμφωνα με τον ομοσπονδιακό νόμο, όλες οι οικονομίες των πολιτών που κατατίθενται σε λογαριασμούς που παρέχονται από εγγεγραμμένες τράπεζες στη Ρωσία υπόκεινται σε προστασία. Η ασφάλιση ιδιωτικών καταθέσεων επεκτείνεται και σε κεφάλαια που κατέχονται σε κάρτες (εκτός πιστωτικών καρτών), καθώς λειτουργούν και ως τακτικοί λογαριασμοί. Η προστασία της αποταμίευσης πραγματοποιείται δυνάμει αυτού του ομοσπονδιακού νόμου. Αυτό σημαίνει ότι δεν υπάρχει ανάγκη σύναψης συμφωνίας για εγγυήσεις. Στο έδαφος της Ρωσίας λειτουργεί το DIA - Οργανισμός Ασφάλισης Καταθέσεων. Αυτή η εταιρεία ιδρύθηκε το 2004, τον Ιανουάριο. Ο Οργανισμός Ασφάλισης Καταθέσεων παρέχει τον έλεγχο και τη διαχείριση του συστήματος. Στη Ρωσία, η συμμετοχή σε CER αποτελεί αναπόσπαστο μέρος των δραστηριοτήτων των οργανισμών που ασχολούνται με την προσέλκυση και την αποθήκευση των αποταμιεύσεων των πολιτών. Μέχρι σήμερα, το ασφαλιστικό σύστημα περιλαμβάνει περισσότερες από 800 τράπεζες.
Το ποσό της αποζημίωσης
Επιστροφή χρημάτων σε οργανισμούς, σε σχέση μεη οποία πραγματοποιήθηκε ασφαλιστική εκδήλωση, πραγματοποιείται στο 100% του ποσού των κεφαλαίων που κατέχονται, αλλά όχι περισσότερο από 1 400 000 ρούβλια. Οι εξοικονομήσεις σε λογαριασμούς σε ξένο νόμισμα μετατρέπονται με τη συναλλαγματική ισοτιμία τη στιγμή της επέλευσης του γεγονότος. Το μέγιστο ποσό αποζημίωσης - 1,4 εκατομμύρια ρούβλια - συγκεντρώνεται σε καταθέσεις που τηρούνται σε μία τράπεζα σε διαφορετικούς λογαριασμούς (ή ένα). Οι αποταμιεύσεις σε διάφορα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα παρέχονται ανεξάρτητα το ένα από το άλλο.
Σημαντικό σημείο
Μετά την ασφάλισητο δικαίωμα απαιτήσεως του καταθέτη για ποσά που υπερβαίνουν το ποσό των εγγυήσεων ικανοποιείται κατά τη διαδικασία πτώχευσης των πιστωτών του πρώτου σταδίου. Δικαιώματα απαιτήσεων για το ποσό των αποζημιώσεων που καταβάλλονται πηγαίνουν στο DIA. Σε περίπτωση που ένας καταθέτης έχει λάβει δάνειο σε τράπεζα για την οποία έχει συμβεί ασφαλισμένο συμβάν, το ποσό της αποζημίωσης μειώνεται κατά το ποσό των ανταγωγών του χρηματοπιστωτικού και πιστωτικού οργανισμού από την ημερομηνία λήξης των δραστηριοτήτων του.
Περιπτώσεις αποζημίωσης
Ο νόμος ορίζει τις ακόλουθες συνθήκες υπό τις οποίες καταβάλλεται αποζημίωση στους καταθέτες:
- Ακύρωση της άδειας.
- Η εισαγωγή του μορατόριουμ από την Τράπεζα της Ρωσίας για τη διεξαγωγή των χρηματοπιστωτικών συναλλαγών.
Οι πληρωμές αποζημίωσης αρχίζουν μέσα σε τρίαεργάσιμων ημερών από την ημερομηνία υποβολής των εγγράφων στην DIA, αλλά όχι νωρίτερα από δύο εβδομάδες μετά την εμφάνιση οποιασδήποτε από τις προαναφερθείσες συνθήκες. Οι επιστροφές καταθέσεων πραγματοποιούνται είτε στο γραφείο του Οργανισμού (σε περίπτωση που το συνολικό ποσό και ο αριθμός των καταθετών είναι μικρές), είτε σε μία ή περισσότερες εξουσιοδοτημένες μονάδες, είτε μέσω ταχυδρομείου. Για κάθε μεμονωμένη περίπτωση, καθορίζεται μια συγκεκριμένη διαδικασία για την παροχή αποζημίωσης.
Εξαιρέσεις
Η ασφάλιση δεν υπόκειται:
- Πόροι στους λογαριασμούς συμβολαιογράφων και δικηγόρων, εφόσον είναι ανοικτοί για την παραγωγή επαγγελματικών δραστηριοτήτων, που προβλέπονται από τον ομοσπονδιακό νόμο.
- Συνεισφορές στον κομιστή.
- Μεταφορές χρημάτων χωρίς άνοιγμα λογαριασμού.
- Καταθέσεις σε αλλοδαπά τμήματα εγχώριων τραπεζών.
- Ταμεία σε ανώνυμους λογαριασμούς μετάλλων.
- Αποταμιεύσεις που μεταφέρονται σε έναν τραπεζικό οργανισμό στη διαχείριση εμπιστοσύνης.
- Χρήματα που προορίζονται για υπολογισμό μόνο με τη χρήση ηλεκτρονικών μέσων πληρωμής χωρίς άνοιγμα λογαριασμού σε χρηματοπιστωτική και πιστωτική επιχείρηση.
Χρηματοδοτική βάση
Η ασφάλιση ιδιωτικών καταθέσεων πραγματοποιείταιμε την υποστήριξη ενός ανεξάρτητου ιδρύματος. Το μέγεθός του στις 7 Μαΐου 2014 ήταν 195,7 δισεκατομμύρια ρούβλια. (μείον το καθιερωμένο απόθεμα για την καταβολή των αποζημιώσεων για τις υποθέσεις - 157,6 δισ. ρούβλια). Οι κυριότερες πηγές χρηματοδότησης του σχηματισμού του Ταμείου είναι η κρατική εισφορά περιουσίας - 7,9 δισεκατομμύρια ρούβλια, καθώς και τα ασφαλιστικά τραπεζικά έξοδα και τα έσοδα από επενδύσεις από τα κεφάλαιά του. Οι συνεισφορές είναι ενιαίες για όλους τους χρηματοπιστωτικούς και πιστωτικούς οργανισμούς και πρέπει να καταβάλλονται ανά τρίμηνο. Το τιμολόγιο καθορίζεται από το Διοικητικό Συμβούλιο της DIA. Επί του παρόντος, το ποσοστό είναι 0,1% της μέσης αποταμίευσης ασφαλισμένων για το αντίστοιχο τρίμηνο.
Ιστορικά γεγονότα
Από τη στιγμή που άρχισε να λειτουργεί η ασφάλισηκαταθέσεις των ατόμων, το ποσό της αποζημίωσης αυξήθηκε 14 φορές. Στο αρχικό στάδιο ήταν 100 χιλιάδες ρούβλια. Από τον Αύγουστο του 2006, οι πληρωμές αυξήθηκαν σε 190.000 ρούβλια, από τον Μάρτιο του 2007 σε 400.000, από τον Οκτώβριο του 2008 σε 700.000 ρούβλια. Το 2014, η Κρατική Δούμα ενέκρινε μια τροποποίηση, σύμφωνα με την οποία το μέγιστο ποσό αποζημίωσης ήταν 1,4 εκατομμύρια ρούβλια. Περισσότερα από 180 ασφαλιστικά περιστατικά σημειώθηκαν καθ 'όλη τη διάρκεια της ύπαρξης CER.
Περισσότερα για την τροπολογία
Η αύξηση του ποσού της αποζημίωσης διπλασιάστηκε λόγω τουπανικός των καταθετών. Σύμφωνα με τους τραπεζίτες, αυτό το βήμα της Κρατικής Δούμας είναι πολύ θετικό, αλλά είναι απίθανο να συμβάλει στην εισροή των καταθέσεων. Η Επιτροπή Χρηματοπιστωτικών Αγορών αποφάσισε να υποστηρίξει αυτό το έργο. Η συνάντηση πραγματοποιήθηκε σε μια μη συμβατική λειτουργία και ήταν κρυμμένη από τους δημοσιογράφους. Όπως επεσήμανε ο επικεφαλής της επιτροπής Burykin, οι τροπολογίες δεν ήταν επαρκώς ανεπτυγμένες εκείνη την εποχή και, για να αποφευχθούν οι αποκλίσεις, η συζήτηση θα πρέπει στη συνέχεια να διεξαχθεί χωρίς εκπροσώπους των μέσων ενημέρωσης.
Ημερήσια διάταξη της συνάντησης
Η επιτροπή έπρεπε να εξετάσει δύο σχέδια νόμων.Η πρώτη ήταν να αυξηθεί η ασφαλιστική πληρωμή κατά το ήμισυ και η δεύτερη - να σχηματιστεί μια διακλαδική ομάδα βουλευτών, η οποία θα ασχολείται με τη σταθεροποίηση της κατάστασης στη ρωσική χρηματοπιστωτική αγορά. Ωστόσο, ορισμένα άλλα επίκαιρα ζητήματα έθιξαν επίσης τη συζήτηση.
Λόγοι αυξημένης αποζημίωσης
Η ανάγκη για επείγουσα έγκριση ενός τέτοιου μέτρουοφείλεται σε σημαντική εκροή κεφαλαίων από πολίτες με ρούβλια. Έτσι, από τις αρχές του 2014 ανήλθε σε περίπου 216 δισεκατομμύρια ρούβλια. Σε σχέση με την οικονομική κρίση που ξεκίνησε τον Δεκέμβριο, ο κίνδυνος εκροής αυξήθηκε σημαντικά. Οι τραπεζίτες δείχνουν τη μαζική επιθυμία των Ρώσων να μεταφέρουν τα κεφάλαιά τους σε λογαριασμούς σε συνάλλαγμα, καθώς και να επενδύσουν σε ακίνητα. Σύμφωνα με τον Aksakov, πρόεδρος της ένωσης "Ρωσία", η αύξηση του μεγέθους της ασφάλισης θα συμβάλει στη ροή των χρημάτων σε εγχώριες χρηματοπιστωτικές εταιρείες. Ως απόδειξη της θέσης του, αναφέρει την κατάσταση το 2008. Εκείνη την εποχή, υπήρξε εκροή καταθέσεων, ύψους 7%. Μετά την αύξηση του ποσού της ασφάλισης σε 700 χιλιάδες ρούβλια. ο όγκος των καταθέσεων των πολιτών αυξήθηκε τον Οκτώβριο κατά 10%.
Το έργο της DIA σε νέες συνθήκες
Με την έγκριση της τροποποίησης για την αύξηση της ασφάλισηςαποζημίωση, όπως σημειώνει ο Aksakov, είναι απίθανο να υποστεί αλλαγές στο σύστημα κατανομής του κεφαλαίου. Με σημαντική μείωση του αποθεματικού της DIA, μπορεί να ζητήσει δάνειο από την Κεντρική Τράπεζα. Η δυνατότητα αυτή προβλέπεται από τον ομοσπονδιακό νόμο για τα CER. Όπως σημείωσε ο επικεφαλής του οργανισμού Isayev, η απόφαση που θα ληφθεί θα επηρεάσει το έργο της εταιρείας, αλλά δεν υπήρχε λόγος να υποβληθεί αίτηση στην Κεντρική Τράπεζα.
Πρόσθετες δυνατότητες για τους πολίτες
Όπως αναφέρθηκε παραπάνω, οι τραπεζίτες θεωρούν την αύξησητο ποσό των ασφαλιστικών πληρωμών είναι πολύ θετικό. Επί του παρόντος, το μέσο μέγεθος των καταθέσεων του πληθυσμού είναι 500 χιλιάδες ρούβλια. Ένας τέτοιος σχετικά μικρός αριθμός οφείλεται στο γεγονός ότι πολλοί συνθλίψαν τα κεφάλαιά τους και άνοιξαν τους λογαριασμούς τους σε διάφορα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα για να μειώσουν τους κινδύνους. Εάν αυξηθεί το ασφάλιστρο, οι καταθέτες θα μπορέσουν να συγκεντρώσουν μεγάλα ποσά σε μία τράπεζα. Ταυτόχρονα, η αύξηση της αποζημίωσης αποτελεί πρόσθετη εγγύηση της κυβέρνησης. Αυτό, με τη σειρά του, μαζί με άλλους συμβάλλει επίσης στην αύξηση της εμπιστοσύνης στον εγχώριο χρηματοπιστωτικό τομέα. Παράλληλα, σύμφωνα με τους τραπεζίτες, η υιοθέτηση της τροποποίησης θα μειώσει τον ρυθμό ακύρωσης και επιλογής των αδειών προκειμένου να αποφευχθεί η αύξηση της επιβάρυνσης του ασφαλιστικού ταμείου.
