Είδη καταθέσεων: πώς να τα χρησιμοποιήσετε σωστά

Με έναν από τους κλασικούς και αγαπημένους τρόπους όλωνη διατήρηση των αποταμιεύσεών σας είναι τραπεζικές καταθέσεις. Παρά τη σχετικά χαμηλή κερδοφορία, αυτή η επιλογή επιλέγεται πολύ πιο συχνά από ό, τι, για παράδειγμα, η επένδυση σε μια επιχείρηση ή η διαπραγμάτευση σε χρηματιστήρια. Οι εμπορικές τράπεζες διαφημίζουν τώρα μια μεγάλη ποικιλία προσφορών κατάθεσης, τις οποίες αποκαλούν όμορφα, «συσκευάζοντας» μια συνηθισμένη τυπική συμφωνία σε ένα φωτεινό ελκυστικό περιτύλιγμα.

Για να καταλάβουμε τι είναι πραγματικά μια καλή και κερδοφόρα προσφορά και τι φαίνεται να είναι μόνο μια κερδοφόρα και κερδοφόρα επιλογή, ας εξετάσουμε τι είδους καταθέσεις βρίσκονται τώρα στην αγορά χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών.

Οι κύριοι τύποι καταθέσεων, τα χαρακτηριστικά και οι συνθήκες τους

Κατά τη διάρκεια της συμφωνίας, τράπεζαοι καταθέσεις χωρίζονται σε σταθερό και απεριόριστο. Στην πρώτη περίπτωση, ο πελάτης παρέχει στο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα το δικαίωμα να χρησιμοποιεί τα χρήματά του για μια συγκεκριμένη χρονική περίοδο - από 3 μήνες έως 2-3 χρόνια. Κατά κανόνα, όσο μεγαλύτερη είναι η διάρκεια της κατάθεσης, τόσο υψηλότερο είναι το επιτόκιο. Οι τύποι καταθέσεων "κατ 'απαίτηση" είναι βολικοί στο ότι μπορείτε να αποσύρετε το απαιτούμενο ποσό ανά πάσα στιγμή ή να αποσύρετε ολόκληρη την κατάθεση, αλλά το εισόδημά τους είναι μικρό. Επιπλέον, το κόστος προμήθειας για τραπεζικές υπηρεσίες μερικές φορές το μειώνει σχεδόν στο μηδέν. Αυτός είναι ένας τρόπος να κρατήσετε τα χρήματα μέχρι τη σωστή στιγμή χωρίς να ανησυχείτε για κλοπή μετρητών.

Είναι επίσης δυνατή η κατάθεση με τη μορφή γραμμής κατάθεσης,το οποίο μπορεί να αναπληρωθεί ανά πάσα στιγμή, με περιορισμένο ή απεριόριστο μέγιστο ποσό. Τέτοιοι τύποι καταθέσεων ονομάζονται συχνά "Piggy bank" και λέξεις παρόμοιες στο πλαίσιο, επειδή με αυτόν τον τρόπο είναι βολικό να κάνετε αποταμιεύσεις για κάποια μεγάλη αγορά ή μόνο για το μέλλον.

Οι τύποι τραπεζικών καταθέσεων διαφέρουν ανάλογα με το νόμισμα, σετα οποία γίνονται αποδεκτά. Ορισμένες τράπεζες, για παράδειγμα, η Sberbank, προσφέρουν σχεδόν όλους τους τύπους των καταθέσεων τους σε διαφορετικά νομίσματα, και υπάρχουν επίσης καταθέσεις πολλών νομισμάτων. Ανάλογα με την επιλογή του, αλλάζει και το επιτόκιο - όσο πιο αξιόπιστο και σταθερό είναι το νόμισμα, τόσο χαμηλότερο είναι.

Όσον αφορά τις πληρωμές τόκων, εδώ επίσηςείναι δυνατές επιλογές: πληρωμή τους κάθε μήνα ή στο τέλος της σύμβασης ή κεφαλαιοποίηση (προσθήκη στο κύριο ποσό της κατάθεσης) κάθε μήνα ή τρίμηνο. Είναι βολικό όταν έχετε την ευκαιρία να επιλέξετε ή να αναφέρετε τον εαυτό σας μέσω Internet banking. Αυτή η υπηρεσία προσφέρεται από πολλές κορυφαίες ρωσικές τράπεζες.

Αυτοί είναι σχεδόν όλοι οι κλασικοί τύποι καταθέσεωνσυνδυασμοί και παραλλαγές δημιουργούν μια ολόκληρη θάλασσα ειδικών προσφορών από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Το σχετικά υψηλό εισόδημα από καταθέσεις μπορεί να συγκριθεί με το επίπεδο κινδύνου για τον πελάτη: όσο μεγαλύτερο είναι το ποσό της επένδυσης και η διάρκεια της συμφωνίας, τόσο υψηλότερο είναι το επιτόκιο. Τέτοιες ευκαιρίες όπως η κεφαλαιοποίηση και η αναπλήρωση λογαριασμών αυξάνουν επίσης τα κέρδη.

Υπάρχουν επίσης αποκλειστικές προσφορές από οικονομικάιδρύματα. Αυτές είναι οι λεγόμενες ευρετηριακές καταθέσεις, το κέρδος από το οποίο συνδέεται με έναν συγκεκριμένο παράγοντα, για παράδειγμα, την τιμή των πολύτιμων μετάλλων ή του πετρελαίου, δείκτης αποθεμάτων κ.λπ. Ανήκουν ήδη στην κατηγορία των επενδυτικών και έχουν τα δικά τους χαρακτηριστικά και αποχρώσεις.

Σημαντικό να θυμάστε

Κατά την επιλογή του είδους κατάθεσης, πρέπει να προσέξετεόχι μόνο με όρους, αλλά και με πρόσθετες πληρωμές, προμήθειες και πρόστιμα. Διαφορετικοί τύποι καταθέσεων έχουν τις δικές τους αποχρώσεις και χαρακτηριστικά. Για παράδειγμα, σε περίπτωση πρόωρης λήξης της σύμβασης, ενδέχεται να υπάρξει επανυπολογισμός τόκων για ολόκληρη την περίοδο ισχύος του και μπορεί να χρεωθεί ξεχωριστό τέλος για την ανανέωση του λογαριασμού, την απόσυρση τόκων και άλλες τραπεζικές υπηρεσίες. Αξίζει επίσης να σημειωθεί ότι μόνο αυτές οι καταθέσεις είναι ασφαλισμένες, το ποσό των οποίων δεν υπερβαίνει τις 700.000 ρούβλια.