Κατάθεση επένδυσης: ανατροφοδότηση σχετικά με το εισόδημα

Πολλοί άνθρωποι συνήθως αποθηκεύουν κεφάλαια σεκαταθέσεις σε τραπεζικά ιδρύματα. Με τα πολλά χρόνια ύπαρξης, αυτό το εργαλείο έχει αποδείξει την αξιοπιστία του στην εξασφάλιση της ασφάλειας των χρημάτων, επιπλέον, μπορεί να ανοίξει σε οποιαδήποτε τράπεζα, μέσα σε λίγα λεπτά.

Όμως, παρά τα προφανή πλεονεκτήματα, η κατάθεση έχειυπάρχει ένα μειονέκτημα - ένα χαμηλό επιτόκιο. Στις περισσότερες περιπτώσεις, είναι αδύνατο να καλύψετε ακόμη και τον πληθωρισμό με τους συσσωρευμένους τόκους, η συνεισφορά σας επιτρέπει μόνο να αποθηκεύσετε τα δικά σας κεφάλαια, αλλά όχι να τα αυξήσετε. Αυτό το μείον δεν ευχαριστεί καθόλου τους καταθέτες και τους αναγκάζει να αναζητήσουν πιο κερδοφόρα τραπεζικά μέσα. Ένα από αυτά θεωρείται επενδυτική κατάθεση.

Η έννοια του

Επενδυτική κατάθεση είναι μια κατάθεση, το ποσό της οποίας χωρίζεται σε δύο μέρη:

• Η βασική είναι η συνήθης συνεισφορά.
• Επιπλέον - τα κεφάλαια αυτού του μέρους θα επενδύονται σε αμοιβαία επενδυτικά κεφάλαια (PIF).

Τα χρήματα που επενδύονται σε επενδυτικά κεφάλαια χρησιμοποιούνται από τις τράπεζες για να παίξουν στο χρηματιστήριο, όπου αγοράζονται μετοχές διαφόρων εταιρειών.

Οι διαφορές μεταξύ του ατόμου πρέπει να γίνουν κατανοητές.επενδυτικό λογαριασμό (ΙΙΑ) και επενδυτική κατάθεση. Το IIS είναι μια επένδυση που ένας πελάτης μπορεί να διαχειριστεί ανεξάρτητα (για παράδειγμα, ο γνωστός τραπεζικός οργανισμός Sberbank. Μια επενδυτική κατάθεση που εκδίδεται εκεί προϋποθέτει ανεξάρτητη διαπραγμάτευση σε ιστότοπους μετά την ολοκλήρωση ενός εκπαιδευτικού προγράμματος).

Ένας πελάτης που έχει επενδύσει σε μια επένδυσηκατάθεσης, δεν λαμβάνει μέρος στη διαδικασία πραγματοποίησης περαιτέρω συναλλαγών, απλώς παραδίδει τα κεφάλαια στην τράπεζα και τα ξεχνάει για το χρόνο που ορίζεται στους όρους της σύμβασης.

Χαρακτηριστικά επενδυτικών καταθέσεων

Μπορεί να επιλέξει επενδυτικά μέσαανεξάρτητα, ωστόσο, υπάρχουν ορισμένοι περιορισμοί. Το τραπεζικό ίδρυμα παρέχει μια λίστα με αμοιβαία κεφάλαια, από τα οποία ο πελάτης μπορεί να επιλέξει αυτό που θέλει. Δεν θα έχει τη δυνατότητα να αγοράσει μετοχές άλλων εταιρειών, αυτό το σημείο διευκρινίζεται στη συμφωνία.

Επιπλέον, η τράπεζα αποφασίζει μόνη τηςκατανομή του ποσοστού της εισφοράς και εισφοράς σε αμοιβαία κεφάλαια, λαμβάνοντας υπόψη ότι η κατάθεση μπορεί να εκδοθεί για ποσό που δεν υπερβαίνει την αξία των μετοχών που αγοράστηκαν.

Η βάση των επενδυτικών καταθέσεων είναι αυτήη τράπεζα δημιουργεί ένα ταμείο από τα χρήματα που συνεισφέρουν μεγάλος αριθμός ιδιοκτητών κεφαλαίων και στη συνέχεια διανέμει τα κεφάλαια στους ιστότοπους του χρηματιστηρίου. Το κέρδος που προκύπτει από τη δημοπρασία κατανέμεται μεταξύ όλων των καταθετών, λαμβάνοντας υπόψη την αφαίρεση των τόκων της εταιρείας διαχείρισης ως αμοιβή.

Το ελάχιστο ποσό κατάθεσης ορίζεται από την τράπεζα και, τις περισσότερες φορές, είναι ίσο με την αξία των 100 χιλιάδων ρούβλια.

Ασφάλιση

Το επόμενο χαρακτηριστικό είναι η ασφάλισηεπενδυτικές καταθέσεις. Εάν μια συνηθισμένη κατάθεση μπορεί να ασφαλιστεί με απλούς όρους, τότε οι επενδύσεις σε αμοιβαία κεφάλαια δεν υπόκεινται σε ασφάλιση, επειδή οι επενδύσεις σε αυτή την περίπτωση λειτουργούν διαφορετικά.

Όπως αναφέρθηκε παραπάνω, ένα αμοιβαίο κεφάλαιο αποτελείται από κεφάλαιακαταθέτες και διαχειρίζεται τρίτος έναντι αμοιβής. Η θετική πτυχή των αμοιβαίων επενδύσεων είναι ότι τα κεφάλαια της επιχείρησης μπορούν να ανακατευθυνθούν σε οποιονδήποτε τομέα της οικονομίας προκειμένου να αποκομίσουν μέγιστο κέρδος.

Γι' αυτό το λόγο τα εισοδήματα που λαμβάνονται απότα αμοιβαία κεφάλαια δεν είναι ασφαλισμένα. Συχνά συμβαίνει ένα παιχνίδι στο χρηματιστήριο, τα αποτελέσματα του οποίου δεν μπορούν να προβλεφθούν. Τα κέρδη από τα αμοιβαία κεφάλαια δεν υπόκεινται λιγότερο σε κάθε είδους άλματα και κινδύνους, ωστόσο, μπορούν δυνητικά να αποφέρουν το μεγαλύτερο όφελος.

Προϋπόθεση για εγγραφή επενδυτικής κατάθεσης

Για τη σύναψη μιας επενδυτικής συμφωνίας με ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, πρέπει να πληρούνται διάφορες προϋποθέσεις:

• Επιβεβαίωση από τον πελάτη του γεγονότος της πλειοψηφίας.Μπορείτε να κάνετε μια επενδυτική κατάθεση μόνο όταν συμπληρώσετε την ηλικία ενηλικίωσης. Αυτός ο περιορισμός συνδέεται με την αυτοδιαχείριση του κεφαλαίου και τη φορολογία.

Το παιχνίδι στο χρηματιστήριο, με τον ένα ή τον άλλο τρόπο, συνδέεται μεκινδύνους. Τα επενδυμένα κεφάλαια μπορούν να πολλαπλασιαστούν, αλλά είναι επίσης δυνατή η πλήρης απώλειά τους. Σύμφωνα με το νόμο, επιτρέπεται σε όσα άτομα έχουν συμπληρώσει την ενηλικίωση να διαθέτουν το κράτος, να είναι υπεύθυνοι για τις πράξεις και τις πράξεις τους, κατανοώντας πλήρως τις συνέπειες.

Το επόμενο σημείο είναι η φορολογία.Η συνεισφορά κεφαλαίων σε κοινή χρήση πόρων θεωρείται επιχειρηματικότητα και, κατά συνέπεια, φορολογείται. Παρά το γεγονός ότι οι ανήλικοι μπορούν να είναι φορολογούμενοι, η νομική πλευρά αυτού του ζητήματος είναι τόσο ασαφής, όλες οι συζητήσεις που προκύπτουν για αυτό το ζήτημα μπορούν να επιλυθούν μόνο από τις δικαστικές αρχές. Ουσιαστικά, για το λόγο αυτό, επενδυτικές καταθέσεις μπορούν να συνταχθούν μόνο από όσους έχουν συμπληρώσει την ενηλικίωση και έχουν λάβει πλήρη δικαιοπρακτική ικανότητα.

• Απόδειξη απασχόλησης.Κατά την κατάθεση μεγάλων ποσών, τα τραπεζικά ιδρύματα ζητούν από τον πελάτη πιστοποιητικό για τα κέρδη του ατόμου. Αυτό οφείλεται στη νομική πλευρά της συμφωνίας, όπου επιπλέουν αμοιβαία κεφάλαια.

Σε περίπτωση απώλειας ή υποβάθμισης περιουσιακών στοιχείων της μονάδαςκεφάλαια, όλα τα ζητήματα επιλύονται στο δικαστήριο και σύμφωνα με το ισχύον νομικό σύστημα υπάρχει απαίτηση να επιβεβαιωθεί η ιδιοκτησία των καταθέσεων.

Η νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας δεν επιτρέπει μεγάλεςεπενδύσεις χωρίς επιβεβαίωση της ιδιότητας του πολίτη, αλλά ταυτόχρονα δεν απαιτεί εξήγηση από ποιες πηγές ελήφθησαν οι οικονομίες. Για να ολοκληρώσετε την πληρωμή, χρειάζεστε μόνο ένα έγγραφο από τον τόπο εργασίας, ακόμα κι αν ο πελάτης εργάζεται ως θυρωρός.

• Μόνοκατοίκους της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Η προϋπόθεση αυτή δεν απαιτεί συζήτηση, αφού η επένδυση σε αμοιβαία κεφάλαια είναι στην πραγματικότητα επιχειρηματικότητα. Έτσι είναι τακτοποιημένα τα κρατικά συστήματα όλων των χωρών. Μόνο ένας φορολογούμενος έχει το δικαίωμα να ανοίξει επενδυτική κατάθεση.
• Το ποσό της κατάθεσης δεν μπορεί να είναι μεγαλύτερο από το μέγεθος του αμοιβαίου κεφαλαίου.Η ουσία είναι το επιτόκιο. Το μέρος της κατάθεσης πολλαπλασιάζει το κέρδος, λαμβάνοντας κερδοφόρο αυξημένο επιτόκιο λόγω της εισφοράς σε επενδυτικά κεφάλαια. Γι' αυτό οι καταθέσεις ισχύουν κυρίως για μικρά χρονικά διαστήματα. Έτσι, οι τράπεζες προστατεύονται από τον πληθωρισμό. Υπάρχουν αρκετά διαδεδομένα προγράμματα με τα οποία μπορείτε να αγοράσετε πρόσθετες μετοχές, οι οποίες καθιστούν δυνατή την αύξηση του εισοδήματος και την αναπλήρωση της κατάθεσης.

Πού μπορώ να ανοίξω επενδυτική κατάθεση

Πρώτα απ 'όλα, θα πρέπει να εξετάσετε τα τραπεζικά ιδρύματα που βρίσκονται κοντά στην περιοχή διαμονής σας. Έτσι, εάν χρειάζεστε προσωπική παρουσία, μπορείτε να φτάσετε γρήγορα εκεί.

Πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα προσφέρουν μια επενδυτική κατάθεση, εξετάστε τα πιο δημοφιλή από αυτά:

• Loco bank;
• Promsvyazbank;
• Gazprombank;
• Rosgosstrakh Bank;
• Raiffeisenbank.

Συγκριτικός πίνακας όρων επενδυτικών καταθέσεων

Από τον πίνακα διακρίνονται τα ακόλουθα χαρακτηριστικά επενδυτικών προϊόντων που προσφέρουν οι τράπεζες στους πελάτες τους:

• Διάρκεια επενδυτικής κατάθεσης έως 1 έτος.
• Πρακτικά δεν παρέχονται πρόσθετες επιλογές με τη μορφή αναπλήρωσης, ανάληψης, κεφαλαιοποίησης κ.λπ., με ορισμένες εξαιρέσεις για επενδυτικές καταθέσεις.
• Τα έσοδα καταβάλλονται στο τέλος της σύμβασης.

Πώς να ανοίξετε μια επενδυτική κατάθεση

Η διαδικασία εγγραφής μιας επενδυτικής κατάθεσης ουσιαστικά δεν διαφέρει από το άνοιγμα μιας κανονικής κατάθεσης.

Έχετε ήδη καταλάβει τι είναι επενδυτική κατάθεση. Το άνοιγμά του γίνεται ως εξής:

• Ένας υποψήφιος επενδυτής επιλέγει ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, σπουδάζει προγράμματα.
• Διευκρινίζει τη δυνατότητα κατάθεσης μέσω προσωπικού λογαριασμού online και στα γραφεία της τράπεζας.
• Όταν επιλέγετε τη δεύτερη επιλογή, ο πελάτης θα πρέπει να έρθει στην τράπεζα με το απαραίτητο πακέτο εγγράφων και το ποσό.
• Συνάπτεται επενδυτική συμφωνία.
• Πληρώνονται επενδυτικές μονάδες και βασική κατάθεση.

Δεν υπάρχει τίποτα περίπλοκο στη διαδικασία εγγραφής επενδυτικής κατάθεσης, ένας υπάλληλος ενός τραπεζικού υποκαταστήματος θα βοηθήσει τον πελάτη στη σύνταξη και τη λήψη τεκμηρίωσης και θα συμβουλεύει επίσης για όλα τα αναδυόμενα ζητήματα.

Για πελάτες που έχουν ήδη χρησιμοποιήσειπαρόμοια προϊόντα της τράπεζας, η πρόσβαση στην εγγραφή κατάθεσης ανοίγει μέσω του προσωπικού λογαριασμού του χρήστη. Είναι απαραίτητο να ενημερωθείτε εκ των προτέρων σχετικά με την παροχή μιας τέτοιας ευκαιρίας.

Εισφορές σε επενδυτικά έργα

Εκτός από τις τραπεζικές επενδυτικές καταθέσεις, υπάρχουν τα λεγόμενα εξαιρετικά κερδοφόρα έργα που ονομάζονται HYIP.

HYIP ή HYIP (επενδυτικό έργο υψηλής απόδοσης)μεταφράστηκε από τα αγγλικά ως επενδυτικό έργο με υψηλές αποδόσεις. Ωστόσο, μια τέτοια επένδυση, σύμφωνα με κριτικές πελατών, είναι δόλια.

Χαρακτηριστικά έργου

Η αρχή τέτοιων έργων είναι σαν μια πυραμίδα.Ponzi. Υψηλό ποσοστό πληρωμών παρέχεται από εισερχόμενες νέες καταθέσεις, οι οποίες γίνονται από νεοεγγεγραμμένους χρήστες. Έτσι, το έργο τροφοδοτείται από νέα χρήματα, αλλά μόλις τα κεφάλαια σταματήσουν να ρέουν και δεν επαρκούν πλέον για την κάλυψη των υποχρεώσεων προς τους καταθέτες, οι πληρωμές τελειώνουν και το HYIP κλείνει.

Η απάτη είναι ότι ολόκληρο το σύστημαμεταμφιέζεται σε φανταστικό θρύλο, δηλαδή μια φανταστική ιστορία, λόγω της οποίας οι επενδυτές λαμβάνουν ενδιαφέρον. Οι έμπειροι επενδυτές τα γνωρίζουν καλά όλα αυτά και γνωρίζουν τους πιθανούς κινδύνους που συνδέονται με τη χρηματοδότηση τέτοιων έργων.

Συμπέρασμα

Παρόμοια τραπεζικά προϊόντα ως μεταβατική μορφήαπό την υποχρέωση στο περιουσιακό στοιχείο έχουν κάθε πιθανότητα ύπαρξης. Επενδυτικές καταθέσεις σε τράπεζες, οι κριτικές πελατών για τις οποίες είναι μάλλον αντιφατικές, είναι λογικό να ανοίγονται με ένα ελάχιστο ποσό και να αξιολογούνται σύμφωνα με τα αποτελέσματα, ειδικά επειδή η διάρκεια της κατάθεσης είναι μάλλον σύντομη με σχετικά υψηλό επιτόκιο.