كل من اشترى مساكن من أجل صناديق الائتمان يتساءل: كيف يمكن سداد الأموال بسرعة الرهن العقاري؟ في الواقع ، بالنسبة لكل شخص تقريبًا ، هذه المسألة ذات طبيعة نفسية. من الصعب للغاية إدراك وقبول أن المقترض سيدفع الدين لعشرات السنين.
المدفوعات الشهرية من سنة إلى أخرى ، والمدفوعات لتمديد التأمين والحقن المالي الأخرى في المساكن المكتسبة حديثًا تخلق رغبة في سداد ديون الرهن العقاري في أقرب وقت ممكن.
أنظمة الدفع الشهرية
ما إذا كانت برامج الرهن العقاري هذه أو تلك مفيدة لا يتحدد فقط من خلال معدل الفائدة السنوي الجيد ومدة القرض المناسبة ، ولكن أيضًا من خلال اختيار أحد خطط السداد.
مخطط المعاش
يسمح لك بسداد دفعات شهرية بمبالغ متساوية طوال مدة القرض بالكامل. لكن لا ينبغي للمرء أن يفترض أن الدفعة تتكون من نصفين متساويين: رأس المال والفائدة على استخدامه.
على سبيل المثال ، يتم إبرام اتفاقية الرهن العقاري لمدة 20-25سنة ، وأول 13 إلى 15 سنة ، ستتألف الدفعة الشهرية بأكملها تقريبًا من الفوائد المتراكمة ، لكن هيئة القرض نفسها ستخضع لتغييرات طفيفة. كيفية سداد الرهن السنوي بسرعة؟ لا يمكن. يقوم البنك ، حتى الخاضع للدفع المبكر للرهن العقاري ، بتحصيل فوائده من المقترض. وبالتالي حماية نفسك من الخسائر وضمان أقصى دخل.
دارة متباينة
المدفوعات الشهرية متفاوتة. الدفعات الأولى كبيرة جدًا ، لكنها تتناقص تدريجياً ولم تعد تثقل كاهل المقترض. وإذا كان المقترض يفكر بالفعل أثناء التسجيل في كيفية سداد الرهن العقاري بسرعة ، فهذا هو الخيار الأفضل بالنسبة له لاستخدامه.
تتكون المدفوعات المتمايزة من أجزاء متساوية من الدين والفوائد المستحقة. وإذا تم سداد الرهن العقاري قبل الموعد المحدد ، فهناك انخفاض نسبي في المبلغ.
دفع هذه الدفعات الشهرية مقابل عملياجميع المقترضين مهمة شاقة ، لذلك يتم تحديد الأقساط السنوية. بعد كل شيء ، لا تعطي معظم البنوك للمقترض الخيار ، افتراضيًا باستخدام نظام الأقساط السنوية.
عند سداد الديون بنظام الأقساط السنوية في الأولقبل 10-15 سنة من الموعد المحدد ، لا يتغير المبلغ الأساسي كثيرًا. باستخدام نظام متباين ، يمكنك السداد المبكر في أي وقت. يجب دراسة برامج الرهن العقاري المقترحة بعناية شديدة من أجل حساب جميع المخاطر في الوقت المناسب. في الواقع ، في عملية سداد الديون ، لا يمكن تغيير أي شيء.
إعادة التمويل هي وسيلة لسداد الرهن العقاري الخاص بك بسرعة
يمكنك استخدام برامج إعادة التمويلليس فقط إذا كان من المستحيل سداد الدين في المستقبل. يمكن لقرض من بنك آخر لسداد قرضك العقاري الحالي تقصير فترة السداد بشكل كبير. العيب الكبير الوحيد لإعادة التمويل هو ظهور الحقوق في هذا السكن كضمان (الفصل 4 والفصل 6 من قانون "الرهن العقاري").
إذا استخدم المقترض إعادة التمويلفقط من أجل تخفيف العبء ، فلا ينبغي القيام بذلك. سيتم استخدام الإسكان كضمان لكل من الرهون العقارية وإعادة التمويل. بشكل عام ، بالنسبة للمقترض ، إذا كان رصيد دين الرهن العقاري الخاص به لا يتجاوز 700 ألف روبل ، فمن الأفضل الحصول على قرض استهلاكي وإغلاق الديون المتبقية.
شروط البنك للسداد المبكر للرهن العقاري
قبل السداد المبكر لرهنك العقاري ،من الضروري دراسة القسم الخاص بهذا الأمر في اتفاقية القرض لفهم مدى فائدة ذلك. يحتوي قانون "حماية حقوق المستهلك" على مادة تنص على أنه لا يحق للبنك تقييد المقترض تمامًا من السداد المبكر للرهن العقاري ، لأن هذا ينتهك حقوقه كمستهلك. في الفن. تنص المادة 810 من القانون المدني للاتحاد الروسي على أنه يمكن للمقترض سداد الدين بالكامل قبل الموعد المحدد ، ولكن بموافقة المُقرض. في الوقت نفسه ، يظل السؤال مفتوحًا حول ما إذا كان للبنك الحق في تحميل المقترض عمولات إضافية على السداد المبكر.
يحتوي الممارسة القضائية على هذا الموضوععندما يفوز كل من المقترض والمقرض. تلزم بعض البنوك المقترض بإخطارها كتابيًا قبل شهر واحد من التاريخ المتوقع للسداد الكامل للرهن العقاري.
هل يمكن سداد الرهن برأس المال الأم؟
الخطوة الأولى للسداد المبكر للرهن العقاريتتمثل مساعدة رأس مال الأمومة في تقديم طلب إلى صندوق التقاعد من مالك الشهادة. يشير إلى جميع بيانات المالك ، ويشرح أيضًا ما هو مخطط لإنفاق المال عليه. يجب إرفاق حزمة من المستندات بالطلب ، وتتكون من:
- شهادة رأس مال الأمومة ؛
- جواز سفر حامل الشهادة ؛
- نسخ من اتفاقية الرهن العقاري ؛
- شهادة من البنك توضح مبلغ الدين الرئيسي والفائدة على استخدام القرض ؛
- نسخ من شهادة تسجيل الدولة للحق في العقارات المكتسبة ؛
- التزام موثق يتعهد فيه المقترض بتخصيص حصص للأبناء والزوجة في المسكن المكتسب.
إذا تم إصدار الرهن العقاري لزوج صاحب الشهادة ، فسيكون من الضروري بالإضافة إلى ذلك تقديم جواز سفره وشهادة الزواج.
عند قبول صندوق المعاشات التقاعدية إيجابيةالقرارات في غضون شهرين من تاريخ تقديم الطلب ، ستذهب الأموال إلى حساب الدائن. تتيح لك هذه الطريقة الإجابة بشكل إيجابي على السؤال عما إذا كان من الممكن سداد الرهن العقاري برأس المال الأم.
الخصم الضريبي والرهن العقاري
مع خصم الضرائب ، يمكنك أيضًا جزئيًاأو سداد الرهن العقاري بالكامل. يحق لكل مواطن في الاتحاد الروسي ، عند شراء العقارات ، الحصول على فرصة استرداد الضرائب المدفوعة مسبقًا جزئيًا. هذا خصم الممتلكات. مبلغ الرهن العقاري 13٪. للمقترض الحق في الحصول على خصم ضريبي لا يتجاوز مليوني روبل.
خطة وحفظ وحفظ
إذا كان المقترض قد استخدم بالفعل الأساليب المذكورة أعلاه ، لكنه لا يزال يعاني من مسألة كيفية سداد الرهن العقاري بسرعة ، يمكنك اللجوء إلى النصائح التالية.
من الضروري تحليل المستلم بعنايةالإيرادات والمصروفات. بعد مراجعة نفقاتك ، عليك أن تقرر أي النفقات يمكنك رفضها حتى يتم إرسال الأموال التي تم توفيرها لسداد قرضك العقاري كل شهر. على سبيل المثال ، توقف عن شرب القهوة من ماكينات البيع وتناولها في المطاعم العامة. ولا تشتري العديد من الأشياء الصغيرة غير الضرورية.
وإلا كيف يمكنك سداد الرهن العقاري قبل الموعد المحدد؟
هناك طريقة أخرى لسداد رهنك العقاري بسرعة وهي القيام بعمل إضافي. يمكنك الالتحاق بالدروس الخصوصية أو الاستشارات أو الكتابة أو القيام بالأعمال اليدوية.
وإذا أضفت 10٪ أخرى إلى الدفعة الشهرية ، فسيسمح لك ذلك أيضًا بالإجابة بشكل إيجابي على السؤال عما إذا كان من الممكن سداد الرهن العقاري قبل الموعد المحدد. تحتاج فقط إلى معرفة المخطط ، بفضل ذلكسيتم سداد مدفوعات القرض بشكل أكثر صحة. على سبيل المثال ، بوجود عدة قروض (قرض استهلاكي ، بطاقة ائتمان) ، يجب على المقترض أولاً سداد أصغر قرض. في الوقت نفسه ، من الضروري إضافة 10٪ إلى الدفعة الشهرية لهذا النوع من القروض ولا تنسَ الدفع للآخرين. انتقل من الأصغر إلى الأكبر. بعد إغلاق القروض الأخرى ، سيكون هناك المزيد من الأموال المجانية التي يجب على المقترض استخدامها لسداد الرهن العقاري. ستكون هذه الزيادة الكبيرة أيضًا بمثابة خيار لكيفية سداد الرهن العقاري بسرعة.
في أي ترتيب لدفع القروض؟
وجود عدة قروض ، يكون أكثر ملاءمة للمقترضسوف يسدد أولاً تلك القروض التي يكون لها أعلى معدل فائدة سنوي. يجب أن نتذكر أنه يجب سداد جميع القروض في الوقت المحدد وبالكامل عن طريق الدفع الشهري. تجنب تشكيل الغرامات والعقوبات: فهذه نفقات غير ضرورية ، ونتيجة لذلك ، التأخير في سداد الدين الرئيسي - الرهن العقاري.
بعد سداد أغلى القروض ، يجب أن تبدأ في سداد القروض الصغيرة وبعد ذلك فقط ترسل جميع الأموال المجانية لسداد الرهن العقاري.
تأمين الرهن العقاري
يجب على المقترض بموجب القانون التأمينالمكتسبة ، فضلا عن صحتهم وحياتهم. هل من الممكن سداد الرهن العقاري قبل الموعد المحدد بالتأمين؟ بدلاً من ذلك ، يمكنك إنهاء عقد التأمين بعد توقيع القرض. ولكن يجب أن يتم ذلك فقط إذا كان المقترض متأكدًا تمامًا من أنه بعد هذه الخطوة سيطلب البنك منه السداد المبكر للرهن العقاري. ولكن إذا لم يتم توفير السداد المبكر للمبلغ المتبقي من الدين ، وفقًا لشروط الاتفاقية ، فإن مثل هذه الخطوة من قبل المقترض ستحث البنك على رفع دعوى في المحكمة. بعد كل شيء ، هذا انتهاك لاتفاقية القرض.
عند إبرام اتفاقية القرض ، من الضروريمعرفة المدة الزمنية التي يُلزم فيها المُقرض مقترضه بالتأمين على العقار مقدمًا. إذا كان العقد ينص على وجوب إصدار التأمين طوال مدة القرض بالكامل ، ففي هذه الحالة لا يمكنك أن تحلم بالادخار.
ولكن إذا نصت الاتفاقية على أن المقترض ملزم بإصدار بوليصة تأمين مرة واحدة ، فسيكون هذا خيارًا لكيفية سداد الرهن العقاري بسرعة.
يتم إصدار التأمين لمدة تتراوح من 1 إلى 5 سنواتسنة. بعد انتهاء خط عقد التأمين ، يجب تجديده. ولكن إذا كان العقد لا ينص على أن التأمين بحاجة إلى تمديد ، فإن المقترض غير ملزم بالقيام بذلك. بعد كل شيء ، لا يوجد مثل هذا الشرط في الوثيقة الموقعة.
