Şüphesiz çoğumuz düzenli olarak kullanıyoruzticari bankaların çeşitli hizmetleri. Bazı müşteriler para birikimlerini kredi kurumlarında tutmayı tercih eder, diğerleri değerli eşyalarını (kasaları) onlara emanet eder, diğerleri ise değerli hayallerindeki nesneyi faizle aldıkları meblağ ile satın almak için borçlu olurlar. Ücretlerin rahat kullanımı için plastik kartlar, çeşitli hizmetler, kişisel hesap olsun veya olmasın acil transferler - artık her banka müşterilerine yeni bir şeyler sunmaya ve bu sektörün "devlerine" sağlıklı bir rekabet yaratmaya çalışıyor. Tabii ki, burada da birçok nüans var. Ancak bir kredi kurumunun her müşterisi, bankacılık gizliliği gibi bir özelliği hesaba katmalıdır. Bu kavram neyi gizler ve bu alanda hizmet veren kişi bununla sorunları olduğu kadar güvence altına alır?
Başlangıç olarak, böyle bir şeyi hemen ayırt etmeye değerticari ve bankacılık sırları olarak tanımlar. Birincisi, aslında ikinciden daha geniş bir kavramdır. Bazı kaynaklarda, kredi kuruluşlarının sırrını ticari çeşitlerden biri olarak tanımlayan böyle bir yorum bile bulunabilir. Ancak bu tamamen doğru değil. Bankacılık gizliliği, bu kurumlar için, kuruluşun tüm temsilcilerinin, müşterileriyle ilgili sahip oldukları tüm bilgileri, bilgiler belirli bir değeri olmasa bile üçüncü şahıslar tarafından erişilmeksizin saklamak zorunda olduğu bir yasadır.
Çoğu benzer durumda olduğu gibi,kuralın istisnaları olabilir. Bazen banka, müşterileri ilgilendiren bilgileri belirli kuruluşların sağlamasını reddetme hakkına sahip değildir. Bu kurumlar, her şeyden önce, devlet düzeyindeki kurumların temsilcileridir. Bununla birlikte, böyle bir prosedür, dışlamayı haklı göstermek için ikna edici bir neden gerektirir. Örneğin, bir müşteri tarafından gerçekleştirilen bir finansal işlemin, tutarı 600 bin ruble'ye eşit veya bu tutarı aşması durumunda karmaşık, kafa karıştırıcı veya şüpheli niteliği. Bu durumda, bankalar hakkındaki kanunlar, işlemin zorunlu kontrolünü ifade eder. Bu, terörist toplulukların ticari finansmanını ve kara para aklamayı önlemek için yapılır.
Bankacılık sırrı,tüm hesaplar hakkında bilgi ve kurum tarafından imzalanan mevduat sözleşmelerinin şartlarına uygun olarak depolanmak üzere alınan miktarlar, dar bir insan çemberine. Hem şahıslar hem de tüzel kişiler söz konusu olduğunda, tüm bilgiler münhasıran müvekkillere, onların resmi temsilcilerine, vekillerine, adli makamlara, ayrıca ceza ve idari davalarda sigorta şirketleri ve ön soruşturma organlarının temsilcilerine verilebilir (olmalıdır. savcının rızası olmak) ...
Başka nitelikte bir mevduat veya hesabın sahibiölürse, böyle bir durumda banka sırrı aşağıdaki özelliklere sahiptir. Hazırlanmış bir vasiyetin varlığında (noter tasdikli veya doğrudan bir kredi kurumunda hazırlanmış), bu belgede belirtilen kişiler gerekli tüm bilgileri alabilir. Bunu yapmak için kimlik belgelerini sunmaları gerekecek. Ek olarak, bilgi noterin tam olarak emrinde, kanun ihlali olmaksızın gelir. Bunun için ofisin bir talepte bulunması gerekecek. Bu durumda, bu yükümlülükleri yerine getirmekten sorumlu banka çalışanı, kurumun antetli kağıdına bir cevap yazmaktadır. Bilgiler, talepte belirtilen tüm soruları tam olarak yanıtlamalıdır.
Yerleşik olmayanlardan (yabancı uyruklu kişiler) bahsediyorsak, bu durumda banka gizliliği, konsolosluklara gerekli tüm verilerin sağlanması anlamına gelir.
