Vad är tillitsoperation? Exempel på förtroendetransaktioner

Listan över moderna bankverksamheter är ständigtuppdaterad. Factoring och leasing, populärt idag, kan blekna i bakgrunden imorgon. De kompletterar och utökar bankens verksamhet. Därför kallas de ofta okonventionella. Detta inkluderar också förtroendebanker.

specificitet

Det är mycket viktigt att skilja på begreppen bank"operationer" och "tjänster". De senare utgör inga resurser, ökar inte bankens skulder och fordringar, innehåller inte risker, intäkterna från dem ingår i BNP i sin helhet. I sådana transaktioner fungerar banken som mellanhand mellan kunden och andra finansinstitut.

En förutsättning för framväxten av specifika operationerär konkurrens i ett separat segment och på penningmarknaden i allmänhet. Volymen av sådana transaktioner hos en viss bank beror på kreditinstitutets utvecklingsnivå.

essens

Trusttransaktioner är managementtransaktionerkundens egendom, utförandet av tjänster för hans räkning som förvaltare. Deras väsen ligger i det faktum att kunden överför sin egendom till ett kreditinstitut (utan äganderätt) för att få vinst genom att placera tillgångar på olika marknader. Banken får en del av vinsten från dessa inkomster i form av en provision.

Termen "trust" i översättning från engelska betyder "trust". De transaktioner som banken utför kräver fullständigt förtroende för institutionen.

Parter i transaktionen

Transaktionens ämnen är:

• Grundare - ett företag eller en person som överför egendom till en bank.
• Manager - ett kreditinstitut som utför denna typ av verksamhet på grundval av en licens.
• Själva kontraktet ingås till förmån för mottagaren.

Föremålet för transaktionen kan vara egendom elleräganderätt som tillhör grundaren som egendom. Fullförvaltad förtroendeverksamhet i en kommersiell bank är transaktioner där chefen agerar självständigt inom ramen för sin myndighet. Det finns också transaktioner som måste avtalas tidigare med rektorn.

fördelar

Till skillnad från andra transaktioner, förtroendetransaktioner:

• genomförs utan att använda sina egna medel.
• göra det möjligt att hantera centralbanken utan stor risk: banken kommer att kunna ta emot provisioner även i en ogynnsam marknadsmiljö; ansvarar inte för förluster som uppstår i sådana situationer.

Förvaltningsverksamhet är tillgänglignästan alla banker. Det finns inget behov av att öppna en ny avdelning för att genomföra transaktioner. Några av dessa transaktioner utfördes av banker tidigare, men de kallades annorlunda. Trust-verksamheten inkluderar tjänster för:

• förvaring av värdesaker;
• ta emot medel genom fullmakt;
• avyttring av ägarens egendom efter hans död, etc.

nytta

Trust bank - transaktioner mellanett kreditinstitut och en kund i vilken banken åtar sig att sälja egendom till förmån för en tredje part. Det är fördelaktigt för kunden att överföra funktionerna i förvaltningen och få maximal inkomst från sådana transaktioner. Samtidigt förblir han full ägare och banken får befogenhet att avyttra fastigheten under en viss tid.

typer

• Personligt: ​​tillhandahålls till enskilda medborgare.
• Institutionell: visar sig vara på grundval av ett avtal mellan pantsättaren och förvaltaren av skyldigheterna eller mellan ägaren och förtroendeföretaget.
• "Master-Trust": visar sig vara en PF- eller AMC-bank genom att hantera ett gemensamt konto för att få maximal inkomst.

Personliga transaktioner

Typer av förtroendeåtgärder som tillhandahållsenskilda medborgare delas villkorligt i oåterkallelig och återkallelig. Den första gruppen inkluderar transaktioner för vilka uppdragsgivaren inte kommer att kunna säga upp avtalet och den andra respektive transaktioner som kan stoppas när som helst.

Egendom som är listad som aktivkan du sälja, låna ut, inteckning. Sådana transaktioner är mer typiska för banker. Passiva förtroendetransaktioner är fastighetsförvaltningstjänster som inte kan säljas på nytt eller intecknas. Sådana transaktioner tillhandahålls av företag som tillhandahåller konsulttjänster.

Banktransaktioner

Kreditinstitut bedriver följande trustföretag:

• upprätthålla personliga konton;
• förvaltning av säkerheterna för försäljning eller utbyte;
• Tillhandahållande av förvaringstjänster;
• tillfällig ledning av företaget under omorganisationsperioden;
• insamling av inkomster till förmån för klienten.

För sådana transaktioner:

• behålla kontanter, värdepapper och andra värdesaker;
• förbereda bokföringsdokument;
• ta emot betalningar via fullmakt;
• genomföra transaktioner för försäljning och köp av värdepapper, genomföra avvecklingar och tillhandahålla konsulttjänster om valet av den optimala portföljen för värdepapper;
• tillhandahålla garantier och säkerheter.

Kreditinstitutet åtar sig vissaskyldigheter. Om vissa åtgärder visade sig vara olönsamma genom hans fel, måste banken ersätta kunden för förlorad vinst. Specifika åtgärder föreskrivs i kontraktet. Banken fastställer villkoren för förvaltning av medel. Inkomstbeloppet betalas till huvudmannen under hela avtalstiden.

funktioner

Transaktioner utförs på grundval av ett förtroende- eller byråavtal. Det anges att banken agerar på uppdragsgivarens vägnar i ett begränsat antal frågor.

I världspraxis utförs operationerannorlunda. Om landets rättssystem byggs enligt det angelsaxiska systemet, fördelas ägandet mellan grundaren och chefen. Om det romansk-germanska (kontinentala) systemet är i kraft får förvaltaren inte, som i Ryska federationen, äganderätten till fastigheten.

Trusttransaktioner är transaktioner somgenomförs med mycket likvida tillgångar. Detta är en av de komplexa typerna av banktjänster. Graden av genomförande beror på marknadsekonomin och på erfarenheterna från en viss bank i denna riktning. Kreditinstitutet ansvarar för förluster, möjliga fel, bristande efterlevnad av avtalets villkor, slarvig hantering av värden, felaktig uppfyllande av instruktioner. Av denna anledning har vissa länder en "sund person" -regel. Utvärdering av förtroendeverksamhet sker på samma sätt som för din egen.

Banken tar ut en avgift för genomförandet av sådana tjänster.Dess storlek föreskrivs i avtalet och beror på typen av transaktion. Beloppet för ersättningen för att hantera arvet bestäms av lag eller domstolsbeslut. Byråns provision inkluderar årliga avdrag från inkomster och avgifter för en del av huvudmannen i slutet av kontraktet. Om banken har använt sig av mellanhänder, till exempel mäklare, bör beloppet för den ersättning som den får ta med mellanhänderens provision.

Exempel på förtroendetransaktioner

Nya typer är populära på marknadentjänster, såsom tillfällig ledning av företaget vid omorganisation, förvaltning av en välgörenhetsstiftelse. De svåraste anses vara förvaringstjänster för lagring av värdepapper, deras avyttring och investering i vissa tillgångar. Sådana förtroendeoperationer i Sberbank kan endast utföras med hjälp av mellanhänder: mäklare, börser, investeringsföretag. Alla dessa finansinstitut fungerar som ombud mellan huvudmannen och RZB.

Det finns också verksamhet när ett företag ageraremittenten och banken har rollen som återförsäljare: den köper upp företagets aktier i syfte att sälja dem (garantera). Dessa är de mest lönsamma och populära erbjudandena. Deras genomförande kräver ett oklanderligt rykte, stor efterfrågan på centralbanken, bankens deltagande i börsen.

Investeringsportföljförvaltning är ocksåett exempel på en förtroendeoperation. Viktiga punkter vid ingående av sådana transaktioner är villkoren i kontraktet, graden av kontroll av centralbankens bank, dess inverkan på företagsledningen och vinst. Sådana transaktioner kräver betydande förberedelser, men är samtidigt en viktig inkomstkälla.

För att säkerställa sekretessen för kundernas intressen kan banken:

• nära tillgång till bankanställda i nätverket av avdelningar som hanterar förtroendehantering och agenttransaktioner på aktiemarknaden;
• underordnade förvaltningsenheter till bankhanteringssystemet;
• isolera förtroendeavdelningen från huvudkontoret;
• utfärda ett skriftligt åtagande från anställda att inte avslöja information.

Lita på verksamheten i Ryska federationen

För att öka efterfrågan på att genomföra förtroendetransaktioner i Ryssland är det nödvändigt:

• förbättra mekanismen för transaktioner, tekniken för interaktion mellan deltagarna på värdepappersmarknaden med banker;
• utveckla processen för att slutföra en transaktion i själva banken;
• utföra arbete bland potentiella kunder;
• göra ändringar i regelverket.

Låt oss dröja närmare med den sista punkten.Rysslands Bank, tillsammans med Association for the Protection of Information Rights of Investors (AZIPI), undertecknade ett avtal om att offentliggöra uppgifter om bankernas verksamhet på den finansiella marknaden genom att offentliggöra saldon för gemensamma fonder. Om informationen döljs helt eller delvis kan Centralbanken tillämpa sanktioner mot en viss bank.

slutsats

Förtroendeverksamheten är lovanderiktningen för bankens utveckling, eftersom de ger högre intäkter jämfört med andra alternativ för att placera fria tillgångar och gör det möjligt för kreditinstitut att konkurrera med professionella deltagare i RZB. Banker i väst separerar vanligtvis sådana divisioner i filialer. Om kreditinstitut utför en individuell inställning till varje kund, finns det ingen åtskillnad mellan betrodda tjänster från klassiska.