Питање шта ће бити са кредитима уУ случају неизвршења обавеза, заинтересован је прилично велики број људи, а главни разлог за то је нестабилна светска економија. Концепт „дефаулт“ изазива асоцијације на 1998. годину, не само код економиста, већ и код обичних људи. У сећањима, рубља која пада и празне полице у продавницама, израњају дуги редови за намирнице. На светској сцени, током протеклих 20 година, поред Русије, још три земље су морале да се суоче са феноменом: Мексико, Аргентина и Уругвај.
Шта је „подразумевано“ како га виде економисти?
У буквалном смислу речи подразумевано се сматрапотпуно одбијање било ког објекта да плати своје обавезе. Другим речима, на државном нивоу држава званично изјављује да нема средстава да отплати своје дугове. Постоји техничка модификација феномена. У ствари, објекат није у могућности да плаћа рачуне, али се о томе не изјашњава. Постоји корпоративни, па чак и лични формат ситуације. Последице кашњења се сматрају негативним. Међутим, као и код сваке медаље, постоје и позитивни аспекти ситуације. С једне стране, види се колапс и потпуно уништење свих спољних односа финансијског типа, а са друге јединствена шанса да се историја развоја државе крене од нуле, без грешака и киксева.
Шта се дешава када влада одбије да плати дугове?
Одбијање државе да плати дуг не утичесамо на његову репутацију, али оставља и негативан печат на његов финансијски рејтинг. Специфичност савремене привреде је у пракси задуживања готово сваке земље у циљу повећања прихода или затварања „рупа” у буџету. Независност међународног кредитног тржишта обезбеђује се одбијањем да се финансира земља која је на лошој репутацији. Кредити у овој ситуацији постају могући само уз обезбеђење одговарајућег колатерала. Банкротирана земља готово потпуно губи своје финансијско осигурање.
Пад националне валуте
Многе последице неизвршења обавеза су због драстичногпад курса националне валуте. Цена новца директно зависи од нивоа поверења у државу. Пад цена националне валуте доводи до ограничења могућности земље на глобалном тржишту. Држава постаје "сиромашна" на позадини других земаља. Конкретно, троструко смањење вредности националне валуте доводи до смањења обима куповине за исти износ. Неразвијен производни сектор може довести до несташице прехрамбених производа у земљи. Паралелно, долази до пада прихода становништва и пада животног стандарда. Рад компанија заснованих на међународној компоненти (компоненте, финансирање) постаје непрофитабилан. Смањење броја радних места доводи до општег погоршања ситуације у земљи.
Банкарски систем и политика
С обзиром на питање шта значи подразумевано, јестеуочити негативна кретања у банкарском сектору. Јавни финансијски систем се смањује. Нестаје могућност коришћења иностраних кредита, дуг расте. Банкрот већине финансијских институција постаје неизбежан. Сваки клијент банке губи своја средства, јер су сви рачуни замрзнути. Због чињенице да је привредни раст предузећа немогућ без давања кредита, комерцијална активност у земљи престаје. Готово је немогуће добити кредит од банке, јер ова друга има веома ограничен новчани лимит. Због неповерења у финансијски систем у земљи, ниво поверења у политичаре опада. Решавање важних економских питања на међународном плану је знатно компликовано.
Шта је добро са подразумеваним вредностима?
Када наступи криза, неизвршење је у пуном цвату -ово сигнализира да је земља накупила огромну количину новца у дуговима и да сада није у стању да плати чак ни камату на то. Нема довољно средстава за решавање доминантних државних задатака, јер се највећи део буџета троши на сервисирање дуга. Када је држава ускраћена за спољну подршку, све ресурсе усмерава на решавање унутрашњих проблема, раније недовољно финансиране индустрије добијају материјалну подршку. Стручњаци се слажу да се, захваљујући дефолту, значајно повећава ниво конкурентности привреде земље и домаћих индустрија. Пошто се плаћање рада и набавка добара врши у депресираној валути, долази до смањења цене робе и услуга за спољног купца. Пад цена добара и услуга доводи до формирања тражње, до повећања броја поруџбина, до активирања раније „успаваних“ капацитета.
Потпуни државни удар
Дешава се да је током подразумеваног могућег примањасамо банкарски кредит по сниженој каматној стопи, пошто банке свим расположивим средствима покушавају да привуку купце, феномен доводи до потпуне револуције у привреди земље. Изолација од спољног финансирања и увоза доводи земљу до новог, сигурног животног стандарда. Домаћа потрошња и извори финансирања постају све присутнији. Пад привреде истискује претеране економске секторе са тржишта. Потпуно је ликвидиран феномен када су акције предузећа за ред величине веће од њихове реалне цене. Праве вредности добијају праву вредност. Све финансијске дисторзије су елиминисане.
Смањење дуга
Многе интересује шта ће бити са кредитима услучај неизвршења обавеза. Ништа лоше се неће десити. Ако посматрамо ситуацију на државном нивоу, онда земља добија јединствену шансу и значајне основе за почетак преговора о реструктурирању и смањењу дуга. Зајмодавци, сагледавајући и процењујући слику онога што се дешава, често праве уступке, јер једноставно немају другу прилику да врате своја средства. Можемо рећи да је дефолт одлична прилика за државу да свој економски модел прилагоди реалностима савременог света.
Шта ће бити са кредитима у случају кашњења и на шта не можете ни да рачунате?
Многи људи једноставно не разумеју да је подразумевана вредностније шанса да не плати дуг банци. Држава која се званично изјаснила о немогућности плаћања дугова није разлог за одбијање да плати дугове финансијској институцији. Зајмопримци су, упркос стању у држави, у обавези да наставе да испуњавају своје обавезе према банци. Штавише, свако кршење уговора или минимално закашњење биће кажњено најстроже. Управо средства која су дан раније издата зајмопримцима служе као јастук финансијског осигурања за банку у периодима кризе. Ако су у периодима стабилног развоја привреде земље кашњења била праћена једноставним телефонским позивима и упозорењима, у случају кашњења, банка ће стриктно захтевати од клијента испуњење његових обавеза, све до повлачења колатерала.
Шта зајмопримци треба да раде?
Проценат људи који су корисницикредити су довољно велики. Уобичајена је пракса када породице сносе велики финансијски терет, када је ниво прихода знатно мањи од постојећег дуга. Са стабилним економским развојем земље, такво задужење се и даље одржава, али са катастрофалним падом валуте постаје неподношљив терет. У ситуацији, главна ствар је да не одлажете плаћања и не чекате време са мора. Вриједно је одмах контактирати финансијску институцију са захтјевом за рефинансирање или реструктурирање. Као што је пракса показала, финансијске институције праве уступке, јер у ситуацији са екстерним кредиторима флексибилно партнерство постаје једина шанса да опстану. Захваљујући повраћају средстава дужника могуће је испуњавати обавезе према депонентима и не напуштати финансијско тржиште, задржавајући лиценцу и избегавајући ликвидацију.
Шта банке имају, а на шта немају право?
С обзиром на питање шта ће битикод кредита у случају кашњења, не треба се надати да ће банке опростити свим својим дужницима. Напротив, мере наплате дугова ће бити само пооштрене. Зајмопримци треба да буду свесни да ниједна финансијска институција нема право да крши услове уговора. Зајмови током кашњења, посебно хипотеке или кредити за аутомобиле, не могу се мењати. Банка нема овлашћења да мења услове партнерства и да повећава камату на плаћања. Изузетак могу бити ситуације када су ове клаузуле предвиђене партнерским документима. Ако се против зајмопримца предузму незаконите мере или ако се од њега тражи да плати превисоку камату, он има право да поднесе жалбу служби за заштиту потрошача. Ови моменти су посебно строго контролисани од стране државе у случају неизвршења обавеза.
Који су кредити уобичајени у случају кашњења, а који су најпроблематичнији?
Позабавивши се питањем шта прети неизвршењеземље и појединаца, вреди се задржати на области која се односи на доступност кредита. Недостатак средстава у земљи и код већине финансијских институција не онемогућава узимање кредита. Друга ствар су неисплативи услови, на које само морате пристати. У периодима банкрота готово свих нивоа у земљи, можете заборавити на потрошачке кредите. Мали проценат за коришћење новца у условима кризе неће ни на који начин спасити банке, јер једноставно неће покрити проценат неплаћања. Узимајући у обзир питање како ће неизвршење утицати на кредите, можемо говорити о популаризацији таквог правца као што је експресно кредитирање. Карактерише га прилично велика резерва средстава, пошто је просечна каматна стопа на овај банкарски производ око 50%. Високе стопе се надокнађују једноставном шемом регистрације кредита и минималним пакетом документације. Финансијске институције које нуде ову врсту кредита могу лако да преживе око 20% кашњења. У кризним временима, боље је покушати избјећи подношење захтјева за кредит, јер је мало вјероватно да ће банка обезбиједити повољне услове партнерства. Након што криза прође, дуг ће морати да се отплати под раније прихваћеним условима, што би било рационално назвати веома проблематичним.
