V Rusku postup pri likvidácii úveruinštitúcie sú regulované federálnym zákonom „O bankách a bankových činnostiach“, federálnym zákonom „O centrálnej banke Ruskej federácie“. Môže trvať niekoľko rokov. Záverom je: do banky sa zavádza dočasná správa. Ak nedokáže nezávisle stabilizovať činnosť organizácie alebo nájsť sponzorov, Ruská banka zlikviduje inštitúciu po predchádzajúcom odobratí licencie.
predpoklady
K likvidácii banky a odobratiu licencie môže dôjsť z nasledujúcich dôvodov:
- začatie prevádzky sa oneskorilo o viac ako rok od dátumu prijatia povolenia;
- reorganizácia;
- bola zistená nepresnosť údajov, na základe ktorých bolo vydané povolenie;
- informácie vo vykazovaní nezodpovedajú realite;
- vykonávanie činností bez získania povolenia;
- nedodržiavanie požiadaviek federálneho zákona upravujúceho činnosť úverových inštitúcií;
- neuspokojivá finančná situácia banky.
V prípade jediného porušenia federálneho zákona najskôrpošle sa príkaz na ukončenie určitých činností konkrétnou organizáciou. Rovnaké informácie sa poskytujú aj na oddelení bankového dohľadu. Ak v stanovenej lehote nedôjde k odstráneniu následkov porušenia, potom sa na inštitúciu uplatňujú prísnejšie opatrenia vplyvu - zavádza sa dočasná správa. Banka môže aj po dobu svojej platnosti pokračovať v operáciách:
- vyrovnať pohľadávky;
- prijímať vrátenie predtým poskytnutých pôžičiek, zálohy, sumy na splácanie centrálnej banky;
- prijímať prostriedky z predchádzajúcich transakcií a transakcií;
- vrátiť chybne pripísané peniaze;
- vykonávať operácie na výkonných dokumentoch atď.
provízie
Ak dôjde k bankrotu vedúceho úveru, potomlikvidácia banky sa vykonáva konkurzným konaním, konateľa menuje rozhodcovský súd. Organizácie, ktoré môžu priťahovať vklady od fyzických a právnických osôb, prechádzajú týmto procesom v Agentúre pre sociálne poistenie vkladov (DIA). Banka Ruska analyzuje transakcie z hľadiska súladu s nariadeniami a právnymi aktmi. Ak sa rozhodne o likvidácii, potom sa do 30 dní od odobratia licencie vytvorí špeciálna komisia, ktorá tento proces reguluje. Rezervy z Ruskej banky sa prevádzajú na korešpondenčný účet 10 dní po jeho otvorení. Používajú sa na krytie dlhov voči vkladateľom.
Komisia vykonáva tieto postupy:
- oznamuje vkladateľom prostredníctvom médií, že dochádza k likvidácii komerčnej banky (v oznámení sa uvádza aj adresa provízie, údaje o účte, termín podania pohľadávok);
- zostavuje register veriteľov;
- vykonáva činnosti pre bezpečnosť majetku;
- zbiera DZ;
- realizuje zastavené vlastníctvo;
- hodnotí majetok;
- analyzuje poskytnuté pokuty;
- umiestni nehnuteľnosť do dražby, ak v banke chýbajú finančné prostriedky;
- pripravuje správy, priebežná bilancia.
Likvidácia banky sa považuje za ukončenú pooprava údajov v registračnej knihe a publikácia vo Vestníku BR. Inštitúcia môže znova vydať licenciu, ak sa konkurzný prípad pozastaví splatením záväzkov do 6 mesiacov odo dňa odobratia licencie. Ak chcete získať nové povolenie, musíte mať aktíva v minimálnej hodnote 180 miliónov rubľov.
štatistika
Likvidácia bánk v roku 2014 to ukázalasektor je najproblematickejší v ekonomike krajiny. Aj dnes môžu z päťdesiatich najväčších inštitúcií nastať problémy v nasledujúcich 5 rokoch u 8%. Na obdobie rokov 2011 až 2014 prišla o licenciu každá štvrtá malá banka, 70 regionálnych a 30 stredných bánk. Bolo rehabilitovaných niekoľko veľkých organizácií. Len v minulom roku spadalo do rehabilitačného konania 50 inštitúcií.
Za posledných 10 rokov došlo k likvidácii bánk a ich bankámobnova stála DIA 1,18 bilióna rubľov, z ktorých tretina bola určená na vyplatenie vkladov a zvyšok na reorganizáciu. A to sa nerátajú platby vkladateľom inštitúcií, ktoré nespadali do CER. Dnes DIA sťahuje z trhu ďalších 190 inštitúcií.
Vrátenie nákladov
Likvidácia bánk prostredníctvom vymáhania majetkuumožňuje vrátiť štvrtinu z vynaloženej sumy. Aj keď pred 10 rokmi bolo toto číslo 5%, dnešných 22% možno len ťažko označiť za vysoké. Štatistiky za roky 2014 - 2015 sa čoskoro neobjavia. Ale aj podľa dostupných údajov môžeme povedať, že čísla sa príliš meniť nebudú. Skutočná veľkosť aktív bánk bez licencie je 63,3 miliárd rubľov, pasíva - o 100 miliárd viac. To znamená, že veritelia môžu očakávať, že nebude vrátených viac ako 38% pohľadávok.
Rekonštrukcia je drahá
Približne 37% majetku je rehabilitovaných štátom.Je to veľmi vysoká hodnota, najmä ak sa domnievate, že postup sa vykonáva poskytovaním pôžičiek inštitúciám za veľmi výhodných podmienok: 10 rokov pri 0,51% ročne. To znamená, že aj splácanie pôžičky možno pripísať nákladom na rehabilitáciu. Centrálna banka preto nie vždy prijíma rozhodnutia o ozdravení inštitúcie. Zlikvidovať banku je často lacnejšie.
Situácia na Ukrajine
Situácia so susedmi nie je o nič lepšia.Len v roku 2014 NBU odobral licencie 49 organizáciám. Najhorší výsledok (strata 10,1 miliárd) vykázala banka VAB (Ukrajina), ktorej likvidácia sa už začala. Straty vo výške 9,8 miliárd UAH a 8,6 miliárd UAH dostali aj dve štátne inštitúcie - Ukrexim a Oschadbank. resp. Okrem zložitej hospodárskej a politickej situácie v krajine zohrala v tejto otázke významnú úlohu aj devalvácia národnej meny, nárast nesplácania úverov a odlev vkladov.
