Pri žiadosti o pôžičku v banke nie každýdlžník môže predpovedať svoj budúci príjem. Počas trvania úverovej zmluvy môžu nastať rôzne udalosti, ktoré tak či onak ovplyvňujú finančnú solventnosť a solventnosť občanov. Po jednom alebo dvoch rokoch sa môže mesačná splátka dlžníkovi zdať neúmerná a ďalšie splátky úveru môžu mať škodlivý vplyv na rodinný rozpočet. Z tejto situácie existuje východisko: refinancovanie za nižšiu úrokovú sadzbu.
Definícia požičiavania
Požičiavanie alebo refinancovanie je služba na zmenu podmienok existujúcej zmluvy s bankou. Pozostáva z:
- zníženie úrokovej sadzby;
- zvýšenie doby pôžičky;
- zníženie mesačných poplatkov.
Inými slovami, ak počas splátok úveruDlžník si všimol, že iné banky poskytujú úvery za nižšie sadzby, je možné refinancovať pri nižšej úrokovej sadzbe. Túto službu poskytuje veľké množstvo bánk, a preto je možné zvoliť si najatraktívnejšie podmienky.
Typy úverov dostupných na refinancovanie
Refinancovanie je k dispozícii pre takmer akýkoľvek úver:
- spotrebiteľ;
- pôžička na auto;
- hypotéka
K vyššie uvedeným úverom je možné refinancovať za nižšiu úrokovú sadzbu v Sberbank a iných veľkých bankových organizáciách.
Väčšina bánk to neumožňujerefinancovanie kreditnej karty. Je to spôsobené tým, že za ne nie sú stanovené jasné lehoty na vrátenie peňazí. Požičiavaniu podliehajú len tie úvery, ktoré majú pri podpise úverovej zmluvy stanovený prísny splátkový kalendár.
Dôvody na refinancovanie
Refinancovať za nižšiu úrokovú sadzbu môžete z oficiálnych dôvodov, na potvrdenie ktorých musíte predložiť určené doklady. Medzi takéto dôvody patria:
- zníženie oficiálneho zárobku na hlavnom pracovisku;
- likvidácia, reorganizácia podniku zamestnávateľa;
- zníženie počtu zamestnancov;
- prepustenie zamestnanca na podnet zamestnávateľa;
- Dovolenka na starostlivosť o dieťa.
O refinancovanie môžete požiadať aj z iných dôvodov:
- stiahnutie kolaterálu z vecného bremena (v tomto prípade môžete hypotéku refinancovať s nižšou úrokovou sadzbou);
- spojenie viacerých pôžičiek do jednej;
- zmena meny úveru;
- nespokojnosť s aktuálnymi podmienkami existujúceho úveru.
Postup pri refinancovaní
Registrácia požičiavania zahŕňa niekoľko fáz:
- rozhodnutie dlžníka, ktorú banku refinancovať pri nižšej úrokovej sadzbe;
- poskytovanie potrebných dokumentov;
- vypracovanie bankovej zmluvy na refinancovanie;
- prevod finančných prostriedkov na splatenie existujúceho úveru;
- uzavretie existujúcej úverovej zmluvy;
- získanie certifikátu potvrdzujúceho jeho uzavretie;
- mesačná splátka podľa nového splátkového kalendára.
Iniciátori ďalšieho požičiavania
Môžete refinancovať za nižšiu úrokovú sadzbu ona podnet dlžníka alebo na návrh banky. V prvom prípade osoba samostatne vyhľadá úverovú inštitúciu, zhromaždí potrebné dokumenty a predloží ich vybranej banke. V druhom prípade úverová inštitúcia prostredníctvom rôznych upozornení vyzýva klientov s existujúcim úverom, aby požiadali o nový úver na existujúcom účte.
Ak sa dlžník rozhodne kontaktovať banku tretej strany,potom tento splatí existujúci úver a vydá nový za iných podmienok. Keď dostanete refinancovanie od úverovej inštitúcie, kde bol pôvodný úver otvorený, splatí ho samotná banka.
Dokumenty potrebné na refinancovanie na podnet dlžníka
Ak chcete nezávisle podať žiadosť o refinancovanie banke tretej strany, budete musieť poskytnúť tieto dokumenty:
- cestovný pas;
- výkaz ziskov a strát;
- platnú úverovú zmluvu so splátkovým kalendárom;
- potvrdenie o neexistencii dlhu a oneskorených platieb.
Banka môže žiadosť klienta akceptovať alebo odmietnuťvydávanie peňazí. Všetko závisí od úverovej histórie dlžníka, jeho solventnosti, ako aj od zoznamu poskytnutých dokumentov. Ak chcete získať čo najväčšiu šancu na získanie refinancovania, musíte poskytnúť čo najviac dodatočných dokumentov. Môžu to byť:
- potvrdenie o dodatočnom zárobku (nie z hlavného miesta výkonu práce);
- osvedčenie o vlastníctve nehnuteľnosti;
- úverová história.
Refinancujte za nižšiu úrokovú sadzbuRaiffeisenbank môžete priamo na oficiálnych stránkach banky bez toho, aby ste opustili svoj domov. Dotazník sa vypĺňa online. Ak je žiadosť schválená, potom musíte ísť na pobočku s pripraveným zoznamom dokumentov, aby ste dostali peniaze.
Refinancovanie podľa ponuky banky
V prípade, keď banka nezávisle ponúkaklient na žiadosť o refinancovanie bude potrebovať menej dokladov, keďže úver sa považuje za už predschválený. Takto jednoducho môžete refinancovať za nižší úrok od VTB a iných bánk. Ak má dlžník existujúci úver a pravidelne ho spláca, banka ho informuje o ponuke úveru nasledujúcimi spôsobmi:
- správa na telefónne číslo;
- zavolaním z horúcej linky;
- prostredníctvom bankomatu pri vykonávaní kartových transakcií;
- prostredníctvom svojho osobného účtu.
Ak bol dlžník upovedomený vyššie uvedenými spôsobmi, na získanie úveru sa musíte obrátiť na pobočku banky. Musíte si so sebou vziať potrebné dokumenty, vrátane:
- cestovný pas;
- potvrdenie o príjme.
Úverové inštitúcie často vydávajú refinancovanie len s pasom pre tých klientov, ktorí:
- mať bankovú platovú kartu;
- Od tejto úverovej inštitúcie sme už v dobrej viere splatili niekoľko úverov.
Uzavretie existujúcej úverovej zmluvy
Po vyplnení všetkých potrebných dokumentovsa vypracuje nová dohoda. Ak dôjde k refinancovaniu v banke, v ktorej bol úver pôvodne poskytnutý, nový úver sa pripíše na ten istý účet. Finančné prostriedky bude mať klient k dispozícii nasledujúci deň po schválení žiadosti bankou, v niektorých prípadoch aj v deň registrácie. V ten istý deň sa odpíšu prostriedky na splatenie existujúceho úveru. Od tohto momentu je suma k dispozícii na použitie dlžníkom. Môže ho minúť na vlastné účely, alebo môže splácať iné existujúce úvery.
Pri refinancovaní v inej bankepostup trvá dlhšie. Úverová inštitúcia prevedie prostriedky na existujúci úverový účet. Hneď po príchode peňazí musí klient podať žiadosť o úplné predčasné splatenie. Úver bude splatený nasledujúci deň, na potvrdenie ktorého musíte získať potvrdenie o úplnom predčasnom splatení. Dlžník musí zatvoriť tento účet a vziať si originál podporného certifikátu.
S prijatými dokumentmi môžete prejsť nabanka poskytujúca ďalšie pôžičky. Po overení správnosti certifikátov banka vystaví úverovú zmluvu s novým splátkovým kalendárom.
Dôležité vlastnosti refinancovania
Ak chce dlžník využiť refinancovaniesplatiť viacero úverov, prijatú sumu je potrebné rozdeliť medzi existujúce úvery. Týmto spôsobom môžete uzavrieť rôzne typy pôžičiek vrátane kreditných kariet. Tento spôsob je veľmi pohodlný, pretože umožňuje požiadať o jeden z viacerých úverov. Tým sa eliminuje zmätok pri splácaní, pretože termín bude teraz jednotný a platba sa vykonáva iba raz mesačne.
Každá banka nezávisle určuje akorefinancovať pri nižšej úrokovej sadzbe konkrétnemu dlžníkovi. Pre viacerých klientov sú ponúkané rôzne podmienky v závislosti od dĺžky práce na poslednom mieste, zárobku a prinesených dokladov. Čím viac informácií o sebe dlžník poskytne, tým väčšia je pravdepodobnosť získania najvýhodnejších podmienok. To ovplyvní úrokovú sadzbu, ako aj splatnosť úveru. Ak banka určila platobnú schopnosť klienta ako vysokú, potom bude úrok minimálny a termín sa môže predĺžiť.
Refinancovanie je možné vystaviť niekoľkokrát počasdobu trvania úverovej zmluvy. V tomto prípade môže refinancovanie existujúceho úveru vystaviť len jedna banka a len v plnej výške. Refinancovanie jedného úveru v rôznych bankách nie je povolené, rovnako ako čiastočné splatenie existujúceho dlhu bankou.
Požiadajte o nový úver, ktorý nahradí existujúci - tu,Čo to znamená refinancovať za nižšiu úrokovú sadzbu? Ide o bankovú službu, ktorá umožňuje dlžníkom znížiť svoje mesačné výdavky. Predĺžením doby trvania zmluvy a znížením úrokovej sadzby sa znižuje mesačná splátka, čo umožňuje voľnejšie hospodárenie s rodinným rozpočtom. Refinancovanie je čoraz populárnejšie a počet bánk, ktoré ho ponúkajú, neustále rastie.
Registrácia refinancovania nemá negatívny vplyv na úverovú históriu dlžníka a ak bude splatená v dobrej viere, pomôže v budúcnosti získať úver za výhodnejších podmienok.
Akákoľvek pôžička je spôsob, ako si zlepšiť finančnú situáciu s odloženou plnou splátkou. Aby ste svoj stav nezhoršili, musíte si vybrať najvýhodnejšie podmienky pre pôžičky, niekedy ich zmeniť.
