K rozhodnutiu o ukončení úverovej zmluvynajčastejšie dlžník prichádza vtedy, keď stratí možnosť platiť peniaze (dá výpoveď alebo je vážne chorý). Podľa pravidiel to možno urobiť po úplnom zaplatení dlhu. Je možné predčasne ukončiť úverovú zmluvu s bankou? Áno, ale je veľmi ťažké to urobiť.
možnosti
Ak si dlžník splnil všetky svoje povinnosti, takdokument sa považuje za vykonaný a nie je potrebné ho ukončiť. Zákon „O ochrane práv spotrebiteľov“ poskytuje ďalšiu zaujímavú funkciu. Do dvoch týždňov od prijatia pôžičky je možné ju vrátiť zaplatením symbolického úroku. Táto položka si nevyžaduje predchádzajúci súhlas úverovej inštitúcie. Iná vec je, ak peniaze nie sú vyplatené v plnej výške. Ako v takejto situácii vypovedať úverovú zmluvu s bankou? Prvá možnosť - po dohode strán, druhá - súdnou cestou.
pozemky
Stačí sa vzdať záväzkovpodľa občianskoprávnej zmluvy je nemožné. Dlžník musí mať neprekonateľnú okolnosť, o ktorej v čase podpisovania dokumentov nevedel. Výpadok príjmu nie je taký, nakoľko klient si môže a má hľadať inú prácu. A ak mu bol znížený plat, mal by požiadať o reštrukturalizáciu dlhu alebo si vziať úver na pokrytie úveru v inej inštitúcii.
Ako ukončiť úverovú zmluvu s bankou podľa zákona?
Podľa čl.821 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie môže dlžník odmietnuť pôžičku pred jej prijatím. Potom má inštitúcia právo požadovať zaplatenie celej sumy dlhu s prihliadnutím na odmenu. Ako jednostranne ukončiť zmluvu? Odborníci zdôrazňujú, že Občiansky zákonník Ruskej federácie stanovuje tieto okolnosti:
1. V prípade porušenia podmienok zmluvy zo strany banky (čl. 450).
2. Nastanú okolnosti, ktoré dlžník nemohol predvídať skôr.
3.Nástup ďalších okolností uvedených v dokumente. Môže ísť o stratu zabezpečenia, omeškanie platieb a pod. V tomto prípade môže banka požadovať zaplatenie celej sumy úveru s prihliadnutím na úroky a sankcie.
Na praxi
Je možné vypovedať úverovú zmluvu s bankou,ak je osoba vážne chorá alebo dostala skupinu so zdravotným postihnutím a teraz nemôže pracovať? Áno, pretože o tejto okolnosti nemohol vopred vedieť. Druhou možnosťou je, ak úverová inštitúcia urobila dodatok k zmluve bez schválenia. Dokument je uzatvorený na zmluvnom základe a podpísaný zástupcami zmluvných strán. Všetky zmeny je preto potrebné vopred dohodnúť. Ale veľmi často finančné inštitúcie menia úrokovú sadzbu bez dohody s klientom. Ako v tomto prípade ukončiť úverovú zmluvu s bankou? Predložte žalobu na súd. Ďalším dobrým dôvodom môže byť neskoré poskytnutie peňazí alebo vydanie peňažných prostriedkov v neúplnej výške.
Kde začať?
Môže banka vypovedať úverovú zmluvu?Áno, napríklad ak dlžník nevráti peniaze v lehote uvedenej v dokumente (najčastejšie 30 dní). Nesplnenie povinnosti je hlavným dôvodom predloženia prípadu na súd. Samostatná klauzula v dokumente stanovuje zodpovednosť dlžníka v prípade oneskoreného vrátenia finančných prostriedkov. Potom je povinný zaplatiť penále alebo pokutu.
Ako ukončiť úverovú zmluvu s bankou?Je potrebné napísať žiadosť do finančnej inštitúcie, v ktorej oficiálne deklarujete svoju túžbu a uvediete dôvody. V praxi banka buď nechá takéto papiere bez oficiálnej odpovede, alebo okamžite odmietne, prípadne ponúkne neprijateľné podmienky. Ak už má klient veľké sumy pokút, potom má zmysel počkať, kým banka podá reklamáciu. Môže to urobiť do 3 rokov. V tomto prípade bude inštitúcia požadovať zaplatenie úrokov a penále za celé obdobie.
Ako jednostranne ukončiť zmluvu?
Choďte na súd sami.Ak je ale jediným dôvodom platobná neschopnosť dlžníka, sudca sa postaví na stranu finančnej inštitúcie. Môžete sa pokúsiť problém vyriešiť pokojne a dohodnúť sa na reštrukturalizácii úveru. Ale úverové inštitúcie len zriedka robia kompromisy. Čo by mal dlžník v takejto situácii urobiť? Právnici radia neplatiť na základe zmluvy vôbec, počkať, kým banka zažaluje. Potom napíšte vyhlásenie o znížení výšky úrokov (sankcie za omeškanie môžu byť veľmi výrazné). Potom by mal súd vysvetliť dôvody zmeškania a požiadať o zníženie trestu. Telo pôžičky a úroky bude ešte potrebné zaplatiť. Dodatočné náklady sa však dajú minimalizovať. Ak sa rozhodne v prospech banky, treba podať dve nové žiadosti: o odklad výkonu rozhodnutia a o platbu v splátkach.
Arbitrážna prax
V takýchto prípadoch sú žalobcami banky.A jediným dôvodom nesplácania pôžičky od dlžníkov je chýbajúci zdroj príjmu. Preto sa súd stavia na stranu peňažného ústavu. Existuje však niekoľko výnimiek z pravidla.
1.Ak banka jednostranne vypovedá úverovú zmluvu, neoprávňuje ju to uznať predtým vyplatené sumy ako bezdôvodné obohatenie (článok 313 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie). Dlžník môže postúpiť plnenie záväzkov na tretiu osobu, len ak zo zmluvy nevyplýva, že je povinný platiť dlhy osobne. V takejto situácii banka nemôže tvrdiť, že záväzky neboli splnené v plnom rozsahu.
2. Jednostranné zvýšenie úrokov v prípade porušenia podmienok splatnosti dlhu je zo strany peňažného ústavu nezákonné. Súd môže tieto sumy na základe návrhu odporcu znížiť.
3. Odmietnutie banky plniť svoje záväzky.Dlžník je aj v takejto situácii povinný vrátiť pôžičku, zaplatiť z nej úrok a pripísaný úrok. Prepadnutie však môže byť obmedzené dátumom odoslania oficiálneho oznámenia dlžníkovi. Už prijaté peňažné prostriedky nemožno považovať za bezdôvodné obohatenie, keďže vzťah zo zmluvy o úvere nezanikol. To znamená, že po ukončení dohody prostredníctvom súdu môže banka vymáhať od dlžníka sumu dlhu a úroky nahromadené pred dátumom rozhodnutia.
4. čl. 310 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie a čl.29 "Zákona o bankách" stanovuje, že finančná inštitúcia môže jednostranne zmeniť podmienky zmluvy, ak je to uvedené v dokumente. Zmeny sa však budú považovať za zákonné, ak budú v súlade so zásadami dobrej viery. Napríklad, ak po zvýšení úrokovej sadzby výška splátky presiahne 40 % mesačného príjmu dlžníka, súd môže takéto zmeny vyhlásiť za neprípustné.
