Jeden z integrálnych a podstatných prvkovpoistenie je takzvaný inštitút subrogácie. Prekvapivo, napriek tomu, že subrogácia nie je novým fenoménom, známym už aj rímskemu právu, v modernej spoločnosti nie každý chápe a vie vysvetliť jeho podstatu. Pre väčšinu to zostáva tajomstvom za siedmimi zámkami. Neznalosť, niekedy aj neochota zoznámiť sa so základnou terminológiou, banálna márnomyseľnosť môže v konečnom dôsledku viesť k tomu, že poisťovateľ, s ktorým je zmluva uzatvorená, odmietne nahradiť škodu spôsobenú na majetku poisteného treťou osobou. Pomerne časté sú navyše prípady, keď je príjemca v dôsledku svojej právnej negramotnosti nútený samostatne uhradiť spôsobenú škodu. Preto, aby ste sa ochránili pred takýmito problémami, musíte poznať základy poistenia a byť schopní chrániť svoje práva v každej situácii.
Inštitút subrogácie: výklad pojmu a právnej podstaty
Termín „subrogácia“ sa prvýkrát objavil v starovekuRím a pochádza z lat. slová subrogare / subrogatio, čo znamená „nahradiť, doplniť“. Podľa starovekých prameňov ide o prípad postúpenia práv (t. j. transakcie, ktorá znamená, že jedna zo strán prevedie na druhú stranu právo požadovať od určitých tretích strán splnenie určitých záväzkov). Neskôr si koncept subrogácie požičali národné systémy Francúzska, Anglicka, Nemecka, USA a ďalších krajín. Za otca poistného práva sa považuje Angličan Mansfield, ktorý tvrdí, že subrogácia je prostriedkom, ktorý znemožňuje poistencovi obohatiť sa dvojitými platbami: najprv na úkor poisťovateľa a potom - vďaka osobe zodpovednej za spôsobenie majetku. poškodenie.
V USA je toto právo uznávané už od koloniálnych čias a neznamenalo nič iné ako nahradenie oprávneného poisťovňou v žalobách namierených proti tretej strane.
V Ruskej federácii je subrogácia upravená článkom 965 Občianskeho zákonníka, ako aj článkom 281 KTM.
Subrogácia je...
Pri použití právnej terminológie je pre bežného človeka dosť ťažké pochopiť podstatu tohto javu. Čo to je, je oveľa jednoduchšie vysvetliť na konkrétnych príkladoch.
Povedzme, že ste zaspali a meškáte do práce.Vyskočili ste z postele, obliekli ste sa, schmatli kľúče od auta z nočného stolíka a vybehli z domu. Manévrovaním na trati počas rannej špičky medzi stovkami iných vozidiel máte nehodu. Našťastie máte havarijné poistenie a všetky náklady na opravu hradila poisťovňa. Po rozbore nehody sa však zistilo, že vinníkom vôbec nie ste vy, ale vodič druhého auta, ktorý bol účastníkom incidentu. Navyše, skutočný vinník nehody má svoju vlastnú poisťovňu. Vaša poisťovňa má v tomto prípade právo požadovať od spoločnosti zastupujúcej záujmy páchateľa, aby jej uhradila všetky náklady v plnej výške.
Subrogácia je teda právomod ktorej môže poisťovňa požadovať od osoby zodpovednej za nehodu náhradu nákladov vzniknutých v zmysle zmluvy uzatvorenej s klientom. Hlavným pravidlom je, že akonáhle poisťovateľ splní svoje zmluvné záväzky voči vám, má zákonné a primerané právo požadovať od poisťovne vinníka nehody alebo osobne od neho náhradu všetkých strát.
Čo robiť, ak ste príčinou nehody?
Ak ste však vyvolali nehodu, v aplikškoda spôsobená inou osobou je na vine len čiastočne, za škodu na aute budete zodpovedať len vašou vinou. Poisťovateľ obete si pravdepodobne nenechá ujsť príležitosť uplatniť si subrogačné právo a vymáhať od vás alebo vašej poisťovne všetky náklady, ktoré mu vznikli. Ak vaše auto nebolo poistené, bolo by rozumné vyhľadať pomoc právnika.
Aké je subrogačné právo?
Vyššie sme sa snažili pochopiť, čo to jesubrogácia. V poistení existuje aj niečo ako „právo subrogácie“. Čo to znamená? Toto právo (subrogácia poisťovateľa) vzniká až po vyplatení poistného plnenia spoločnosťou. Doteraz takéto právo nemá. Okrem toho je potrebné poznamenať, že poisťovateľ nemôže požadovať sumu presahujúcu výšku vykonanej platby. Je potrebné pamätať aj na to, že na poisťovňu prechádza právo požadovať len to, čo mal poškodený (poistený) v držbe v čase, keď mu spôsobil škodu. Inými slovami, zohľadňujú sa odpisy majetku. Napríklad, ak je vek vozidla 10 rokov a počas opravy boli staré diely vymenené za nové, potom môže byť osoba zodpovedná za nehodu požiadaná o náhradu nákladov, nie v plnej výške nákladov na opravu, ale len za cenu dielov, ktoré sa stali nepoužiteľnými a boli predmetom výmeny v dôsledku nehody.autonehoda. Poisťovateľ, ako aj poškodený teda môžu požadovať náhradu nákladov len s prihliadnutím na amortizáciu poisteného majetku.
Líši sa právo na subrogáciu od práva na výkon subrogácie?
Pojmy „právo na subrogáciu“ a „právo na výkon subrogácie“ nie sú totožné. Líšia sa od seba rovnako ako rôzne druhy poistenia.
Faktom je, že proces realizácie práva nasubrogácia pozostáva z dvoch hlavných etáp. V prvej fáze poisťovateľ prijme opatrenia, ktoré následne povedú k vzniku jeho práva na subrogáciu. Poisťovňa na to potrebuje len dojednať príslušnú klauzulu v zmluve.
V druhej fáze je praktickárealizácia práva prechodu, ktorá vzniká až po zaplatení náhrady oprávnenému. Dovtedy toto právo patrí poistencovi. Preto je potrebné jasne odlíšiť právo na subrogáciu, ktoré vzniká okamihom podpisu zmluvy medzi poisťovateľom a oprávnenou osobou, od práva na uplatnenie subrogácie, ktoré vzniká až po úplnom zaplatení náhrady škody.
Subrogácia a právo na postih
V ruskej legislatíve okrem konceptusubrogácia, existuje iná podobná právna štruktúra, známa ako právo na regresný nárok, ustanovená v článku 14 zákona OSAGO. Podobnosti medzi týmito dvoma pojmami sú nasledovné:
- Po prvé, subrogácia je právo, ktoréplní výchovnú funkciu, ktorá spočíva vo vyvodzovaní občianskoprávnej zodpovednosti tomu, kto spôsobil škodu na majetku. To isté možno povedať o regresnom nároku poisťovateľa.
- Po druhé, subrogácia aj regresia zahŕňajú 3 strany – obeť (poistený), ten, kto škodu spôsobil, ako aj stranu, ktorá škodu nahradila (poisťovateľ).
Medzi subrogáciou a regresiou je však aj rozdiel, ktorý spočíva v tom, že subrogáciou nevzniká nový záväzok, ale regresiou – naopak.
Existuje premlčacia lehota na subrogáciu?
Samozrejme, a to sú 3 roky, počnúcihneď po spôsobení škody. Pre neznalosť zákona sa mnohí ľudia ocitnú v dosť chúlostivej situácii a platia škodu dvakrát. Napríklad hneď po nehode, ktorú ste vyprovokovali, sa s poškodenou dohodnete, že jej na mieste uhradíte škodu. Zároveň vás nenapadlo vyžadovať potvrdenie o prevode peňazí. Dôvtipnej obeti to však zrejme nestačí. Ide do svojej poisťovne, o vašej dohode mlčí a dostane poistné. Prirodzene, potom vás poisťovateľ v poradí subrogácie zažaluje. Ak nemôžete predložiť potvrdenie na súde, súd rozhodne v prospech poisťovne.
Ale oni sami nie vždy konajú čestne a zákonne.poisťovateľov. Keďže vedia o premlčacej dobe, môžu sa vás ešte pokúsiť zažalovať v nádeji, že nemáte ani potuchy o trojročnej platnosti tohto práva. A skutočne, ak o tom neviete, súd s najväčšou pravdepodobnosťou prehráte.
O akých typoch poistenia môžeme hovoriť, čo znamená subrogáciu?
Na úvod treba zdôrazniť, že právo na subrogáciu vzniká len na základe zmluvy o poistení majetku. Nevzťahuje sa na poistenie osôb (život, zdravie ľudí).
Pri analýze témy subrogácie je preto potrebné poznamenať tieto hlavné typy poistenia: OSAGO, CASCO, DSAGO.
Buď opatrný! Poznajte svoje práva a nebojte sa ich brániť!
