Asigurarea depozitelor. Lista băncilor incluse în sistemul de asigurare a depozitelor

Sistemul de asigurare a depozitelor (DIS) este o metodăprotecția depozitelor bancare ale clienților. Acesta este un program special implementat de stat. În cazul unui eveniment de risc asigurat (de exemplu, faliment), Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA) va rambursa cu promptitudine deponenților întreaga sumă pe care au depus-o anterior și, de asemenea, creează o listă a băncilor incluse în sistemul de asigurare a depozitelor.

Principiul de funcționare al statului rus CER

Funcționarea acestei structuri se realizează în conformitate cu Legea federală nr. d77-FZ din 23 decembrie 2003.

Sarcina principală a întregului sistem de stat este (înîn cazul încetării funcționării structurii bancare) restituirea către deponent a tuturor banilor investiți pe cheltuiala unei anumite surse, care este complet independentă financiar de oricine și de nimic. În plus, deponentul nu trebuie să încheie suplimentar un acord special de asigurare a depozitelor cu aceeași structură bancară. Lista băncilor incluse în sistemul de asigurare a depozitelor este alcătuită din toate acele instituții financiare care prestează un serviciu similar.

Funcțiile agenției

Sarcina principală a agenției este de a asiguraactivități ale sistemului de asigurare a depozitelor în numerar ale persoanelor fizice. Drepturile sale se aplică tuturor părților și etapelor relațiilor dintre bancă, Banca Centrală și deponenți. Principalele funcții ale instituției:

• Controlul alimentării fondului de asigurări, încasarea contribuțiilor de la părți.

• Lista băncilor incluse în sistemul de asigurare a depozitelor: contabilizarea acestuia, ajustarea acestuia.

• Contabilitatea prezentărilor deponenților, acceptarea cererilor de rambursare a depozitelor.

• Rambursare.

• Stabilirea condițiilor și procedurii de calcul a comisioanelor bancare.

• Investiția de fonduri gratuite în scopul obținerii de profit suplimentar în conformitate cu actele legislative existente.

• Solicitarea băncilor să ofere suport informațional cu privire la funcționarea întregii structuri de asigurări.

• Apel la Banca Centrală a Federației Ruse cu privire la aplicarea măsurilor adecvate băncilor care au încălcat cerințele acesteia.

Părți la CER

Membrii acestui sistem sunt clienți ai structurii bancare a Federației Ruse:

• Bănci autorizate să trateze cu persoane fizice, adică bănci incluse în sistemul de asigurare a depozitelor.

• Agentia de Asigurare a Depozitelor.

• TSB RF. Este regulatorul în acest sistem.

• Cetăţeni ai Federaţiei Ruse cu statut de persoană fizică.

• Antreprenori persoane fizice care nu au statut de persoană juridică, dar care deschid un cont pentru tranzacții în cadrul funcționării pe bază profesională (avocați sau notari).

• Unele agenții, care sunt, de asemenea, legal, precum băncile, recunoscute anterior ca organizații care furnizează servicii de asigurare.

Ce bănci sunt incluse în sistemul de obligatoriiasigurarea depozitelor în Federația Rusă? Există un singur răspuns: participă doar toate băncile. Nicio bancă nu va putea obține o licență adecvată dacă nu este membră a DIS. Ca sistem de protecție a depozitelor bancare civile în Rusia, din 2003, există un sistem de asigurare a depozitelor în numerar (SSIS). Scopul acestui sistem este de a rambursa depozite civile dintr-o anumită sursă financiară, în cazul în care a avut loc încetarea activității oricărei organizații financiare incluse în lista băncilor participante la sistemul de asigurare obligatorie a depozitelor. Este nevoie de o sursă financiară suplimentară - un fond de asigurări de rezervă. S-a format la agenția de asigurări. Baza pentru completarea fondului (una dintre puținele) este băncile Federației Ruse care doresc să lucreze cu un civil.

Și numai după ce a făcut un anumit bancontribuții la fondul de rezervă, băncile dobândesc dreptul de a fi autorizate pentru a desfășura activități cu persoane fizice. Fondul este completat de bănci o dată pe trimestru. Cuantumul acestei contribuții este stabilit de consiliul de administrație. Este la fel pentru toate băncile, dar uneori este supusă corectării, care, la rândul ei, se poate baza pe situația economică actuală etc.

Depozite asigurate

Depozitele care se facîn orice valută. Dacă are loc un eveniment asigurat, deponentului i se rambursează întreaga sumă, dar nu depășind 1,4 milioane de ruble. Temeiul asigurării este acordul care se încheie de către părți pentru deschiderea unui cont pe numele unui client al băncii.

Lista băncilor care participă la sistemul de asigurare obligatorie a depozitelor

Orice instituție bancară care arerelațiile cu persoanele fizice pe bază de licență, este inclusă în registrul Agenției. Și invers - orice bancă din registrul menționat are licență pentru a efectua tranzacții cu persoane fizice. Dacă nu este inclusă în lista băncilor incluse în sistemul de asigurare a depozitelor, atunci nu are posibilitatea de a efectua operațiuni relevante.

O bancă este inclusă în lista menționată numai dacăcând plăteşte anumite contribuţii la fondul de asigurări. Iar Agenția de asigurări, la rândul ei, are autoritatea de a exclude orice bancă și astfel să ajusteze lista băncilor incluse în sistemul de asigurare a depozitelor. Doar în două cazuri o bancă poate fi radiată de pe listă:

• Anularea licenței și încetarea funcționării.

• impunerea de către Banca Centrală a unui moratoriu asupra băncii în conformitate cu cerințele creditorilor.

În prezent, băncile care participă la sistemul de asigurare obligatorie a depozitelor persoanelor fizice alcătuiesc o listă care cuprinde peste 1.000 de instituții.

În primul rând, toate acestea sunt instituții mari și binecunoscute ale băncilor moderne rusești, acestea includ:

• Sberbank;

• „Gazprombank”;

• „Banca Alfa”;

• Banca Rosselhoz;

• „Raiffeisenbank” și altele.

În plus, asigurarea depozitelor este susținută și de instituții puțin cunoscute: Plus Bank, LOKO-Bank, KEDR etc.

Pentru a afla lista băncilor care participă la sistemasigurarea obligatorie a depozitelor (sunt mai mult de 800 în total), este suficient să contactați agenția. Site-ul oficial al acestei organizații oferă toate informațiile necesare. El va oferi, de asemenea, informații despre băncile care și-au pierdut dreptul de a efectua operațiuni de investire a fondurilor în contul persoanelor fizice sau de a se angaja în asigurarea banilor cetățenilor.

Obiectivele și mecanismul Fondului

Această structură financiară a fost creată ca bazăfuncţionarea mecanismului de asigurare a depozitelor de bani civili. Sarcina sa principală și, probabil, singura sa este de a returna întreaga sumă a depozitului civililor care sunt clienți care au suferit din cauza încetării activității băncii din orice motive vitale. Fondul în sens deplin este format din contribuţii financiare ale băncilor participante la sistemul de asigurare obligatorie a depozitelor, precum şi din profituri din investiţii din fonduri proprii.

Principalele metode de reaprovizionare a stocurilor

1. Statul completează fondul cu o anumită sumă prin Banca Centrală a Rusiei. În prezent, această sumă este de 7,9 miliarde de ruble.

2. Băncile participante la sistemul de asigurare obligatorie a depozitelor persoanelor fizice.

3.Venituri din investițiile resurselor financiare ale fondului în titluri de valoare ale celor mai mari organizații în depozite ale Băncii Federației Ruse. Investițiile sunt efectuate exclusiv cu respectarea cerințelor legii cu semnificație federală privind organizațiile cu o formă necomercială de activitate.

Principala caracteristică a stocului esteindependență față de orice structuri de stat și bănci. Aceasta confirmă faptul că fondurile sale nu pot fi utilizate pentru alte operațiuni, cu excepția plății asigurării la depozite. O trăsătură distinctivă importantă a acestei structuri este că fondurile sale nu includ încasări pe obligațiile organizațiilor financiare incluse în lista băncilor incluse în sistemul de asigurare a depozitelor și care efectuează contribuții.

Caracteristicile depozitelor în valută

Depozitele rușilor în bănci în orice valută străinătrebuie asigurat. Cu toate acestea, trebuie să știți că, în cazul unui eveniment asigurat, suma este rambursată în ruble. În consecință, recalcularea se efectuează în conformitate cu cursul de schimb al Băncii Centrale pentru moneda care a fost investită la momentul în care a apărut situația de asigurare. Valoarea compensației de asigurare este, de asemenea, sută la sută din suma totală a depozitului, dar nu depășește 1,4 milioane de ruble. Ratele dobânzilor la depozitele în valută sunt de asemenea luate în considerare la returnare. Procedura de returnare a depozitelor în valută este similară cu depozitele în ruble.