Sistemul bancar modern este format dinmulte bănci. Pe lângă fondurile proprii, băncile lucrează și în detrimentul fondurilor împrumutate, adică în detrimentul depozitelor. Fondurile gratuite ale persoanelor fizice și juridice pot fi atrase, dar activitatea de atracție și ratele dobânzii oferite depind în mod direct de necesitatea băncii de fonduri suplimentare. Există multe tipuri de depozite, dar cel mai profitabil pentru client este investiția, în care există o capitalizare a dobânzii la depozit. Alegând un tip adecvat de depozit, trebuie să înțelegeți în mod clar care sunt capitalizarea depozitului și capitalizarea dobânzii la depozit. Capitalizarea unui depozit este o creștere a sumei acestuia cu valoarea dobânzii acumulate. De obicei, la efectuarea unui depozit, se deschide un cont de depozit separat, pe care este înregistrată suma depusă. În funcție de condițiile de plasare a unui depozit, dobânda poate fi calculată la sfârșitul termenului, lunar, trimestrial și chiar o dată pe an. Când depozitarea este capitalizată, dobânda acumulată va fi adăugată la suma depozitului, care la sfârșitul termenului său va fi transferată în contul curent al deponentului. Dobânda pentru capitalizarea depozitului este calculată de fiecare dată pe baza sumei depuse inițial, prin urmare nu crește în timp. În cazul plasării de fonduri cu o astfel de oportunitate precum capitalizarea dobânzii la depozit, dobânda acumulată nu se adaugă pur și simplu la valoarea depozitului, ci este implicată în următoarea acumulare. Astfel, la fiecare acumulare ulterioară, suma depozitului este mărită cu valoarea dobânzii acumulate. Drept urmare, dobânzile se percep pe dobânzi, ceea ce crește semnificativ rata efectivă a depozitului. Capitalizarea dobânzii la depozit se datorează tocmai acestei caracteristici și este promovată de toate băncile în care există un tip similar de depozit.
Avantajul unui depozit cu capitalizare a dobânzii -un nivel mai ridicat al venitului comparativ cu depozitele cu plăți periodice ale dobânzilor. O astfel de plasare profitabilă a fondurilor gratuite este aleasă de clienții care nu doresc sau nu pot retrage lunar dobânda acumulată.
Ratele anuale ale dobânzii la depozitele cucapitalizarea dobânzii este de obicei mai mică decât la depozitele cu plată a dobânzii la sfârșitul termenului, dar mai mare decât la depozitele cu plată periodică. Motivul pentru aceasta este încrederea băncii că fondurile depuse vor fi la dispoziția sa exact pentru perioada de timp specificată în acord.
Condiții de plasare a depozitelor cu capitalizareprocentele diferă în funcție de bancă, dar de obicei variază de la 1 an. Plasarea unui depozit pentru o perioadă mai scurtă este impracticabilă, deoarece capitalizarea dobânzii va fi nesemnificativă și practic invizibilă. Singura excepție este depozitele foarte mari.
De obicei valorificarea dobânzii datoratesoftware-ul folosit de bancă se întâmplă automat, deci nu are rost să verificăm corectitudinea acumulării. Dar, dacă doriți, puteți face acest lucru, ar trebui să țineți cont doar că acumularea dobânzilor are loc din ziua următoare zilei depunerii. Dacă doriți, puteți chiar valorifica pe cont propriu. Pentru aceasta, se depune un depozit cu posibilitatea completării și plății periodice a dobânzii. Clientul poate contribui independent suma dobânzii acumulate și plătite ca o completare a depozitului, în urma căreia va primi aproape aceeași capitalizare a dobânzii.
Pe lângă capitalizarea depozitului și a dobânziiexistă, de asemenea, un lucru sub formă de capitalizare subțire. Nu are nicio legătură cu sfera depozitelor, atingând mai mult capitalul firmelor și companiilor. Capitalizarea subțire sau subțire implică faptul că societatea funcționează în principal nu cu fonduri proprii, ci cu fonduri împrumutate sau împrumutate.
