Ao solicitar um empréstimo bancário, nem todoso mutuário pode prever sua receita futura. Durante a vigência do contrato de empréstimo, vários eventos podem ocorrer, de uma forma ou de outra, afetando a solvência financeira e a solvência dos cidadãos. Depois de um ou dois anos, o pagamento mensal pode parecer muito alto para o tomador do empréstimo e os pagamentos futuros do empréstimo podem afetar adversamente o orçamento familiar. Há uma saída para essa situação: refinanciar em um percentual menor.
Definição de repasse
Refinanciamento ou refinanciamento é um serviço para alterar os termos de um contrato existente com um banco. Consiste em:
- taxas de juros mais baixas;
- aumentando o prazo do empréstimo;
- diminuição nas taxas mensais.
Em outras palavras, se durante o pagamento do empréstimoo mutuário percebeu que outros bancos emitem empréstimos a taxas mais baixas, é possível refinanciar a uma taxa de juros mais baixa. Este serviço é prestado por um grande número de bancos, pelo que é possível escolher as condições mais atrativas.
Tipos de empréstimos disponíveis para refinanciamento
O repasse está disponível para quase todos os empréstimos:
- consumidor;
- empréstimo de carro;
- hipoteca.
Para os empréstimos acima, é possível refinanciar a uma taxa de juros mais baixa no Sberbank e em outras grandes organizações bancárias.
A maioria dos bancos não permiterefinanciamento em cartões de crédito. Isso se deve ao fato de que não existem condições claras para o seu reembolso. Somente os empréstimos que possuem um cronograma de amortização rígido, estabelecido no momento da assinatura do contrato de empréstimo, estão sujeitos a repasses.
Razões para repasse
É possível reconfigurar o crédito a uma percentagem inferior por motivos oficiais, para cuja confirmação é necessário apresentar os documentos indicados. Esses motivos incluem:
- uma diminuição no valor dos vencimentos oficiais no local de trabalho principal;
- liquidação, reorganização da empresa do empregador;
- redução de um funcionário;
- despedimento de trabalhador por iniciativa do empregador;
- Férias para cuidar da criança.
Você também pode solicitar refinanciamento por outros motivos:
- retirada da garantia do gravame (neste caso, pode-se refinanciar com juros menores sobre a hipoteca);
- combinando vários empréstimos em um;
- mudança na moeda do empréstimo;
- insatisfação com as condições atuais do empréstimo existente.
Procedimento de refinanciamento
O processamento do empréstimo inclui várias etapas:
- a decisão do tomador de empréstimo em que banco refinanciar a uma taxa de juros mais baixa;
- fornecimento dos documentos necessários;
- elaboração de contrato bancário para refinanciamento;
- transferência de fundos para pagar um empréstimo existente;
- fechar um contrato de empréstimo existente;
- obtenção de certificado confirmando seu fechamento;
- pagamento mensal de acordo com o novo cronograma de amortização.
Iniciadores de repasse
Você pode creditar novamente em uma porcentagem menor porpor iniciativa do tomador ou por sugestão do banco. No primeiro caso, uma pessoa procura independentemente uma organização de crédito, recolhe os documentos necessários e os fornece ao banco escolhido. No segundo caso, a instituição de crédito, através de várias notificações, convida os clientes com um empréstimo válido a emitir um novo empréstimo em conta válida.
Se o mutuário decidir entrar em contato com um banco terceiro,em seguida, este último reembolsa o empréstimo existente e redige um novo em termos diferentes. Após a recepção do refinanciamento na instituição de crédito em que foi aberto o empréstimo original, o seu reembolso ocorre pelo próprio banco.
Documentos necessários para repasse por iniciativa do mutuário
Para solicitar de forma independente o reempréstimo a um banco terceiro, você precisará fornecer os seguintes documentos:
- passaporte;
- declaração de renda;
- um contrato de empréstimo válido com um cronograma de reembolso;
- certidão de inexistência de dívidas e atrasos nos pagamentos.
O banco pode aceitar o pedido do cliente ou recusar-se aemissão de dinheiro. Tudo depende do histórico de crédito do tomador, de sua solvência, bem como da lista de documentos fornecidos. Para obter o máximo de chances de obter refinanciamento, você deve fornecer tantos documentos adicionais quanto possível. Eles podem ser:
- certificado de rendimentos adicionais (não proveniente do local de trabalho principal);
- certificado de propriedade de bens imóveis;
- histórico de crédito.
Re-creditar em uma porcentagem menor emO Raiffeisenbank está disponível diretamente no site oficial do banco, sem sair de casa. O questionário é preenchido online. Se o pedido for aprovado, você precisa ir ao departamento com uma lista preparada de documentos para receber dinheiro.
Refinanciamento de acordo com proposta do banco
No caso em que o banco oferece de forma independentepara um cliente solicitar um refinanciamento, serão necessários menos documentos, uma vez que o empréstimo é considerado já pré-aprovado. Assim, você pode refinanciar facilmente a uma taxa de juros mais baixa no VTB e em outros bancos. Se o mutuário tiver um empréstimo válido e efetuar os pagamentos regularmente, o banco o informa sobre a oferta de empréstimo das seguintes maneiras:
- uma mensagem para o número de telefone;
- ligando da linha direta;
- por meio de um caixa eletrônico ao realizar transações com um cartão;
- através da sua conta pessoal.
Se o mutuário foi notificado pelos métodos acima, para obter um empréstimo, você deve entrar em contato com a agência bancária. Você precisa levar os documentos necessários com você, incluindo:
- passaporte;
- declaração de renda.
Muitas vezes, as instituições de crédito emitem refinanciamento apenas com um passaporte para os clientes que:
- ter cartão de vencimento de banco;
- Já reembolsamos de boa fé vários empréstimos desta instituição de crédito.
Fechando um contrato de empréstimo válido
Depois de preencher todos os documentos necessáriosum novo contrato é elaborado. Se o repasse ocorrer no banco do empréstimo original, o novo empréstimo será creditado na mesma conta. Os fundos estarão à disposição do cliente no dia seguinte ao da aprovação do pedido pelo banco e, em alguns casos, no dia da inscrição. Na mesma data, os recursos são baixados para reembolsar o empréstimo existente. A partir deste momento, o valor fica disponível para uso do mutuário. Ele pode gastá-lo para seus próprios fins e pode pagar outros empréstimos existentes.
Ao solicitar refinanciamento em outro bancoo procedimento leva mais tempo. A instituição de crédito transfere fundos para a conta corrente do empréstimo. Assim que o dinheiro chegar, o cliente deve fazer um requerimento de reembolso antecipado integral. No dia seguinte, o empréstimo será reembolsado, para confirmar o que você precisa levar um certificado de reembolso antecipado integral. O mutuário deve encerrar esta conta e levar o original do certificado de suporte.
Com os documentos recebidos, você pode enviar parabanco que realiza repasses. Depois que os certificados são verificados por ele quanto à autenticidade, o banco emite um contrato de empréstimo com um novo cronograma de reembolso.
Características importantes de repasse
Se o mutuário desejar com refinanciamentopagar vários empréstimos, então o montante recebido deve ser distribuído entre os empréstimos existentes. Assim, é possível fechar diversos tipos de empréstimos, inclusive cartões de crédito. Esse método é muito conveniente, pois permite a emissão de um entre vários empréstimos. Isso elimina confusão no reembolso, uma vez que o prazo agora será o mesmo e o pagamento é feito apenas uma vez por mês.
Qualquer banco determina de forma independente comorefinanciar em uma porcentagem menor para um mutuário específico. Para vários clientes, são oferecidas condições diferentes, dependendo do tempo de serviço no último local, rendimentos, documentos trazidos. Quanto mais o mutuário fornece informações sobre si mesmo, maior a probabilidade de obter as condições mais favoráveis. Isso afetará a taxa de juros, bem como o prazo do empréstimo. Se o banco determinou que a solvência do cliente é alta, os juros serão mínimos e o prazo poderá ser aumentado.
O reempréstimo pode ser emitido várias vezes durantea duração do contrato de empréstimo. Ao mesmo tempo, o refinanciamento de um empréstimo existente pode ser emitido apenas por um banco e apenas na totalidade. Não é permitido o recredenciamento de um empréstimo em bancos diferentes, bem como o reembolso parcial da dívida atual pelo banco.
Para emitir um novo empréstimo em vez do atual - aqui,o que significa refinanciar em uma porcentagem menor. É um serviço bancário que permite aos devedores reduzir os gastos mensais. Ao prorrogar o prazo do contrato e reduzir a taxa de juros, o valor da mensalidade é reduzido, o que permite uma gestão mais livre do orçamento familiar. O excesso de empréstimos está se tornando cada vez mais popular, e o número de bancos que os oferecem está crescendo continuamente.
O registro do refinanciamento não afeta negativamente o histórico de crédito do tomador e, em caso de reembolso de boa fé, contribui para a obtenção de um empréstimo em condições mais favoráveis.
Qualquer empréstimo é uma forma de melhorar sua situação financeira com pagamento integral diferido. Para não agravar o seu estado, é necessário escolher as condições mais favoráveis para os empréstimos, alterando-as por vezes.
