Gestão de liquidez e solvênciaO banco teoricamente depende de muitas teorias diferentes: a teoria dos empréstimos, transferências, receita esperada e outras. Todos eles têm suas vantagens e desvantagens e em sua forma pura não atendem aos requisitos da prática. Porém, ao sintetizar alguns aspectos teóricos, os bancos criam seu próprio conceito de gestão de liquidez que melhor atende às necessidades de suas atividades e o aplicam com sucesso.
No estágio atual, a escolha do usado emOs conceitos bancários de gestão de liquidez são determinados por duas abordagens: o banco deve ter sempre em reserva uma quantidade suficiente de ativos líquidos ou ter a capacidade de atrair fundos líquidos a qualquer momento no mercado financeiro. Na literatura econômica, essa alternativa se expressa na divisão da liquidez do banco em liquidez - “estoque” (liquidez estacionária) e liquidez - “fluxo” (liquidez corrente). A primeira delas caracteriza a liquidez do balanço do banco em um determinado momento, a disposição para cumprir todas as obrigações correntes com base nos recursos líquidos disponíveis. A liquidez corrente mostra a possibilidade de transformar ativos de baixa liquidez em mais líquidos, o que, juntamente com a disponibilização de reservas mínimas de recursos líquidos, permite uma gestão mais eficiente das situações emergentes.
Esta abordagem para considerar a liquidez defineo conteúdo das estratégias de gestão da liquidez corrente, sendo as principais: estratégias de gestão de ativos, passivos, ativos e passivos.
O primeiro é o acúmulo do bancofundos líquidos em forma de dinheiro. A aplicação desta estratégia está predeterminada pela presença no país de mercados financeiros desenvolvidos com um nível de preços estável e a possibilidade de recuperar os investimentos iniciais com o mínimo de risco. A estratégia de gestão de passivos é baseada em meios de pagamento de empréstimos quando a liquidez corrente é baixa. A terceira estratégia é a mais apropriada para a prática moderna. Parte do pressuposto de que a liquidez corrente é mantida na medida do necessário para fazer face às necessidades correntes, bem como, se necessário, atraí-la ativamente para o mercado.
Liquidez atual, com todos os itens acimaestratégias e métodos, na prática, são assegurados em um nível bastante aceitável, e as próprias estratégias de gestão mostram-se bastante eficazes e são amplamente utilizadas pelos bancos modernos no processo de gestão de liquidez. No entanto, a presença de uma série de condições essenciais para o sucesso de sua aplicação não confere ao banco total confiança na segurança de suas atividades. Estes métodos de gestão de recursos são caracterizados por um baixo nível de precisão, o que conduz à perda de parte significativa do lucro potencial e a uma situação em que a liquidez corrente diminui. Nesse caso, eles só podem ser usados principalmente para resolver uma situação já existente. No entanto, uma forma eficaz de preservar sua liquidez por parte do banco é prever uma possível escalada de circunstâncias negativas, a fim de tomar medidas pró-ativas. Portanto, é importante nesta fase considerar a manifestação prática da liquidez bancária também como liquidez - “previsão”.
Liquidez - "previsão" é caracterizada poridentificação de cenários possíveis para a evolução da situação no domínio da liquidez bancária nas condições actuais e adopção de um conjunto de medidas oportunas de forma a tirar o máximo partido da situação actual. A metodologia de gestão de liquidez com esta abordagem é baseada no método de modelagem matemática de processos dinâmicos com a otimização de indicadores específicos. Esses métodos permitem melhorar a eficiência das decisões de gestão e garantir o nível de segurança necessário.
