Begrepet forsikret verdi brukes til å regulere rettsforholdet mellom forsikringsselskapet og forsikringstakeren, en person eller en juridisk enhet.
Bestemmelse av den forsikrede verdien
Forsikringsverdi er en verdi som bestemmerbeløpet for betaling av bidraget og den totale kostnaden for polisen. Dette er den faktiske verdien av en eiendom som brukes til forsikringsformål. For å objektivt bestemme denne indikatoren, tyr de til en forsikringsvurdering. Vurderingsobjekter kan være:
- Separate eiendeler.
- Kjøretøy.
- Boliger.
- Land.
Resultatet av vurderingen er angitt i kontraktenforsikring etter gjensidig avtale og kan ikke bestrides av partene, bortsett fra i tilfeller av bevisst feil fremstilling av selskapet - tjenesteleverandøren av klienten. Hvis faktumet om forfalskning av den forsikrede verdien avsløres, kan det innledes en straffesak mot forsikringstakeren.
Den forsikrede verdien og forsikringsbeløpet kan ikke være høyere enn den faktiske prisen på forsikringsobjektet.
Metoder for å vurdere forsikringsverdien
For å nøyaktig bestemme den forsikrede verdien brukes følgende vurderingsmetoder:
- Den faktiske kostnaden for objektet bestemmes forøyeblikket for anskaffelsen. For å gjøre dette er forsikringstakeren forpliktet til å sende inn dokumenter som bekrefter betalingen: sjekker, kvitteringer, salgskontrakt, prisliste for forhandlerfirmaet, tollerklæringer for importerte varer.
- Det er mulig å bestemme verdien på varene i henhold til produsentens katalog, så vel som andre referansetidsskrifter.
- Ved evaluering av eiendom utføres en analyse av den gjennomsnittlige markedsprisen for lignende eiendom i en gitt region.
- For å vurdere verdien av objektet er det mulig å involvere en uavhengig ekspert.
Inngåelse av en forsikringskontrakt
Etter å ha bestemt den forsikrede verdien av objektet, inngås en kontrakt som spesifiserer:
- Forsikringsverdi av eiendom.
- Kostnaden for forsikringen.
- Beløp og fremgangsmåte for betaling av bidrag, størrelse.
- Perioden for kontrakten.
- Beløpet for betaling ved forekomst av en forsikret hendelse.
Forsikringskontrakten trer i kraft den nestedag etter betaling av forsikringspremie, hvis betaling skjer kontant. Ved ikke-kontant betaling trer dokumentet i kraft etter at premien er kreditert forsikringskontoen.
Forsikring
Kostnaden for forsikringen varierer iavhengig av forsikringsobjektet, gjeldende forsikringssatser, valgt risikodekkingsprogram, varigheten av forsikringen, sannsynligheten for en forsikret hendelse.
Under obligatoriske forsikringsprogrammer er detregulering gjennom vedtakelse av spesielle føderale lover. For eksempel setter staten tariffer for obligatorisk pensjonsforsikring, OSAGO-programmer.
For frivillig forsikring har forsikringsselskapet rett til å fastsette og regulere forsikringssatser, samt størrelsen på forsikringspremiene.
Det er nødvendig å ta hensyn til kostnadene for forsikringsåret,det vil si den samlede kostnaden for frivillige forsikringer i 12 måneder. Avslutning av kontrakter for en kort periode vil være dyrere, med en gyldighetsperiode på 12 måneder, vil det være mulig å spare penger.
Pensjonsforsikring
Det er også pensjonsforsikring. Årets forsikrede verdi her er en samlet sum av alle utbetalinger til pensjonskassen som arbeidsgiveren gjør for den ansatte i løpet av året.
Når du inngår en kontrakt, er det viktig å være oppmerksom på begrensningene som er foreskrevet i teksten:
- Antall betalinger for forsikringsperioden.
- Listen over saker-unntak der betalingen ikke vil bli utført.
- Brudd fra forsikringstakeren, som kan føre til nektelse av tjenesten og avslutning av kontrakten.
Forsikringsverdi på bilen
Bilforsikringskontrakter inngås spesielt ofte. For en bil er den forsikrede verdien en verdi som beregnes avhengig av følgende indikatorer:
- Bilens merke og år.
- Startkostnad.
- Verdien av løpeturen.
- Teknisk tilstand.
Bileier ved avtaleinngåelsepå levering av tjenesten må gi et teknisk pass av bilen, sertifikater for teknisk inspeksjon, retningslinjer for tidligere perioder. For å vurdere tilstanden er det nødvendig å gjennomgå en undersøkelse av en spesialist fra forsikringsselskapet. Biler over ti år er ikke forsikringsmessige.
Hva påvirker kostnaden for bilforsikring?
Når du bestemmer kostnaden for en bilforsikring og størrelsen på forsikringsdekning, brukes basissatsen og ekstra koeffisienter tas i betraktning:
- Sjåførens alder og kjøreopplevelse.
- Den territoriale koeffisienten er individuell forhver region i landet og avhenger av hyppigheten av ulykker i den territoriale enheten. Indikatoren er høyere i megalopoliser, lavere i landlige områder, med høy verdi, det vil være dyrere å utstede en policy.
- Sesongkrav.
- Bonuskoeffisienten beregnes hvis eierenkjøretøyet tegner forsikring hos det samme selskapet i lang tid. Ved en konstant overgang fra ett firma til et annet vil maluskoeffisienten bli beregnet, og kostnadene for politikken vil øke.
- Faktoren for ulykken på grunn av førerens feil: hvis sjåføren i forrige forsikringsperiode kom i nødssituasjoner på grunn av sin egen feil, vil registreringen bli dyrere.
- Motorens effektfaktor beregnes av mengden hestekrefter som er spesifisert i kjøretøyets datablad.
- Den begrensende faktoren endres avhengig av hvor mange som kjører en gitt bil.
I tillegg registrerer du en CASCO-policydet tas i betraktning om bilen er under garantiservice i en forhandlerbutikk eller om garantiperioden er utløpt, priser på reparasjoner og komponenter. Det må huskes at mange selskaper tar hensyn til når det registreres et CASCO hvilket tyverialarmsystem som er installert på bilen, og prisen på tjenesten vil variere avhengig av graden av pålitelighet til tyveriutstyrskomplekset.
Forsikringspremie kostnad
Beløpet som klienten betaler til forsikringsselskapet ibetaling av en forsikringstjeneste kalles en forsikringspremie. For premien er den forsikrede verdien en verdi som beregnes ut fra kostnaden for polisen, og som kan betales både om gangen og månedlig i hele forsikringsperioden. Det er mulig å betale forsikringspremien for kontanter, samt for kontantløse betalinger.
Med en månedlig betaling av forsikringspremien, beregnes størrelsen til tollsatsen:
- Nettosatsen bestemmes av sannsynligheten for at en forsikret hendelse skal inntreffe.
- Bruttosatsen inkluderer en korreksjonsfaktor, samt byrden, det vil si forsikringsselskapets kostnader for levering av tjenester, uforutsette kostnader som ikke er knyttet til dannelsen av forsikringsfondet.
Nettosatsen går til dannelsen av forsikringsfondet, hvorfra utbetalingen til forsikringstakeren vil skje når det oppstår en forsikret hendelse.
Forsikringsbetaling
Ved betaling er den forsikrede verdien beløpetpengemidler som blir utbetalt til den forsikrede ved forekomst av en forsikret hendelse. Vanligvis representerer den en viss prosentandel av den forsikrede verdien av eiendommen. Indikatoren avhenger av kostnadene for forsikringen, dekningsprogrammet, tariff- og forsikringsrisikoen som er foreskrevet i kontrakten. Størrelsen på forsikringsbetalingen varierer avhengig av skadeomfanget på eiendommen, med tanke på avskrivningene. Bestillingen og betalingsbeløpet er spesifisert i kontrakten. For å tildele en betaling er forsikringstakeren forpliktet til å sende inn dokumenter som løser forekomsten av en forsikret hendelse.
Assurandøren er forpliktet til å godta dokumentene for behandling, og ved utløpet av en periode på 30 kalenderdager, ta en beslutning om utnevnelsen av betalingen.
Assurandøren har rett til å nekte betaling i følgende tilfeller:
- Hvis den forsikrede hendelsen skjedde på grunn av ulovlige handlinger fra den forsikrede.
- Forsikringstakeren ga ikke nødvendig dokumentasjon for den forsikrede hendelsen innenfor vilkårene som er foreskrevet i kontrakten.
- Forsikringstakeren forårsaket forsettlig skade på eiendom for å få betaling.
- Forsikringsutbetalinger utføres ikke hvis den forsikrede eiendommen blir arrestert eller inndratt etter vedtak fra vedkommende myndigheter.
Hvis mottatt skade krever øyeblikkeligeliminering, har forsikringstakeren rett til å sende inn en søknad om forhåndsbetaling tidligere enn den loven som er fastsatt. Den foreløpige forsikringsbetalingen føres inn av selskapet på det enkelte kundekortet. Hvis det etter utløpet av vederlagsperioden viser seg at skaden ikke er kompensert, er forsikringstakeren forpliktet til å returnere det tidligere betalte beløpet.
