Alle som har kjøpt bolig for kredittfond lurer på: hvordan du kan betale seg raskt boliglån? Faktisk, for nesten alle mennesker, er dette problemet av psykologisk karakter. Det er veldig vanskelig å innse og akseptere at i flere tiår vil låntakeren betale gjelden.
Månedlige innbetalinger fra år til år, betalinger for utvidelse av forsikring og andre økonomiske tilførsler til nyanskaffede boliger gir opphav til et ønske om å betale av pantelån så snart som mulig.
Månedlige betalingsordninger
Hvorvidt visse låneprogrammer er lønnsomme, bestemmes ikke bare av en god årlig rente og en praktisk låneperiode, men også av valget av en av tilbakebetalingsordningene.
Livrenteordning
Lar deg foreta månedlige innbetalinger i like store beløp gjennom hele lånetiden. Men antar ikke at betalingen består av like halvdeler: hovedstolen og renten for bruk.
Eksempel, det inngås en panteavtale for 20-25år, og de første 13-15 årene, vil nesten hele den månedlige betalingen bestå av påløpte renter, men selve lånet vil gjennomgå små endringer. Hvordan kan jeg raskt betale ned et livrente-pantelån? Aldri. Banken, selv med forbehold om tidlig betaling av pantelånet, samler renter fra låntakeren. Dermed beskytte deg mot tap og sikre maksimal inntekt.
Differensiert krets
Månedlige innbetalinger er ujevne.De første betalingene er ganske store, men de avtar gradvis og belaster ikke lenger låntakeren så mye. Og hvis låntakeren, allerede under registreringen, tenker på hvordan man raskt kan betale pantelånet, er dette det beste alternativet for ham å bruke.
Den differensierte betalingen består av like store deler av gjelden og påløpte renter. Og hvis pantet blir tilbakebetalt før tidsplanen, er det en proporsjonal reduksjon i beløpet.
Betaler slike månedlige innbetalinger for nestenav alle låntakere er en skremmende oppgave, så livrentebetalinger velges. Tross alt gir de fleste banker ikke låntakeren rett til å velge, som standard ved hjelp av en livrenteordning.
Når du betaler av gjeld med en livrenteordning i den første10-15 år før planen, endres ikke hovedbeløpet mye. Med en differensiert ordning kan du foreta tidlig tilbakebetaling når som helst. De foreslåtte boliglånsprogrammene bør vurderes nøye for å beregne alle risikoene i tide. Faktisk, i ferd med å betale gjelden, kan ingenting endres.
Refinansiering er en måte å raskt betale av pantelånet ditt
Du kan bruke refinansieringsprogrammerikke bare hvis det er umulig å betale gjelden i fremtiden. Et lån fra en annen bank for å betale ditt nåværende pantelån kan forkorte nedbetalingstiden betydelig. Den eneste store ulempen med refinansiering er fremveksten av rettigheter til denne boligen som sikkerhet (kapittel 4 og kapittel 6 i loven "On Mortgage").
Hvis låntakeren har brukt refinansieringbare for å avlaste boliger fra heftelser, bør dette ikke gjøres. Bolig vil bli brukt som sikkerhet for både pantelån og refinansiering. Generelt sett, for en låntaker, hvis saldoen på pantelånet ikke overstiger 700 tusen rubler, er det best å få et forbrukslån og lukke den gjenværende gjelden.
Bankvilkår for tidlig tilbakebetaling av pantelån
Før du foretar en tidlig tilbakebetaling av pantelånet ditt,det er nødvendig å studere delen om dette i låneavtalen for å forstå hvor gunstig den vil være. I loven "Om beskyttelse av forbrukerrettigheter" er det en artikkel som det følger av at banken ikke har rett til å fullstendig begrense låntaker fra tidlig tilbakebetaling av pantelånet, da dette krenker hans rettigheter som forbruker. I art. 810 i Civil Code of the Russian Federation sier at låntakeren fullt ut kan betale tilbake gjelden før tidsplanen, men med samtykke fra utlåner. Samtidig forblir spørsmålet åpent om banken har rett til å belaste låntaker ekstra provisjon for tidlig tilbakebetaling.
Rettslig praksis om dette emnet inneholderavgjørelser når både låntakeren og långiveren vant. Noen banker forplikter låntakeren til å varsle dem skriftlig 1 måned før forventet dato for full tilbakebetaling av pantelånet.
Er det mulig å betale pantet med morkapitalen?
Det første trinnet til tidlig tilbakebetaling av pantelån medhjelp av barselkapital vil være innlevering til pensjonskassen av en søknad fra eieren av sertifikatet. Den viser alle dataene til innehaveren, og forklarer også hva det er planlagt å bruke pengene på. En pakke med dokumenter må legges ved søknaden, som består av:
- fødselsbevis;
- passet til eieren av sertifikatet;
- kopier av panteavtalen;
- en uttalelse fra banken, som angir beløpet på hovedgjeld og renter for bruk av lånet;
- kopier av sertifikatet for statlig registrering av retten til den ervervede eiendommen;
- et notarisert foretak der låntakeren forplikter seg til å tildele aksjer til barn og ektefelle i det ervervede huset.
Hvis pantelånet ble utstedt til ektefellen til eieren av sertifikatet, vil det være nødvendig å gi passet og ekteskapsattesten i tillegg.
Ved aksept av pensjonskassen for en positivavgjørelser innen 2 måneder fra datoen for innlevering av søknaden, vil pengene gå til kreditorens konto. Denne metoden lar deg svare positivt på spørsmålet om det er mulig å betale av pantet med morkapitalen.
Skattefradrag og pant
Ved hjelp av skattefradrag kan du også delviseller betale av pantelånet i sin helhet. Hver av innbyggerne i Den russiske føderasjonen har rett til å motta muligheten til delvis å kreve inn tidligere betalte skatter når de kjøper eiendom. Dette er et eiendomsfradrag. 13% av pantelånet beregnes. Låntakeren har rett til å motta et skattefradrag som ikke overstiger 2 millioner rubler.
Planlegge, lagre og lagre
Hvis låntakeren allerede har brukt metodene ovenfor, men han fortsetter å bli plaget av spørsmålet om hvordan du raskt kan betale av pantelånet, kan du ty til følgende tips.
Det er nødvendig å analysere mottatt nøyeinntekter og utgifter. Etter å ha vurdert utgiftene dine, må du bestemme hvilke du kan nekte, slik at de sparte pengene blir sendt til å betale av pantelånet hver måned. For eksempel, slutte å drikke kaffe fra salgsautomater og spise i offentlig servering. Og ikke kjøp forskjellige unødvendige småting.
Hvordan ellers kan du betale av pantelånet ditt før planen?
En annen måte å betale av pantelånet ditt raskt er å ta ekstra arbeid. Du kan ta veiledning eller konsultere, skrive eller gjøre manuelt arbeid.
Og hvis du legger til ytterligere 10% til den månedlige betalingen, vil dette også gi deg mulighet til å svare ja på spørsmålet om det er mulig å betale tilbake pantet før planen. Du trenger bare å vite ordningen, takket være hvilkenlånebetalinger vil bli gjort mer korrekt. Hvis du for eksempel har flere lån (forbrukslån, kredittkort), bør låntakeren først betale tilbake det minste lånet. Samtidig må 10% legges til den månedlige betalingen for denne typen lån og ikke glem å betale for andre. Gå fra minste til største. Etter at de andre lånene er stengt, vil det være flere gratis midler som låntakeren må bruke til å betale pantet. En slik betydelig økning vil også tjene som et alternativ for hvordan du raskt kan betale av pantet.
I hvilken rekkefølge skal du betale på lån?
Å ha flere lån, er det mer hensiktsmessig for låntakerenvil først betale de lånene som den høyeste årlige renten har. Det må huskes at alle lån må betales i tide og i sin helhet med den månedlige innbetalingen. Unngå dannelse av bøter og straffer: Dette er tross alt unødvendige utgifter og som et resultat forsinkelsen i betalingen av hovedgjelden - pantelånet.
Etter å ha betalt de mest "dyre" lånene, bør du begynne å betale for smålån og først da sende alle gratis penger for å betale pantet.
Panteforsikring
Låntakeren er lovpålagt å forsikre segervervet eiendom, så vel som deres helse og liv. Er det mulig å betale pantet før planen med forsikring? Alternativt kan du si opp forsikringskontrakten etter at lånet er signert. Men dette skal bare gjøres hvis låntakeren er helt sikker på at banken etter et slikt trinn vil kreve at han tilbakebetaler pantelånet før planen. Men hvis ikke tidlig tilbakebetaling av gjenværende gjeldsbeløp i henhold til avtalen blir gitt, vil et slikt skritt fra låntakeren provosere banken til å inngi en påstand i retten. Tross alt er dette et brudd på låneavtalen.
Når du inngår en låneavtale, er det nødvendigvite på forhånd i hvilken periode utlåner forplikter låntaker til å forsikre eiendommen. Hvis kontrakten spesifiserer at forsikring må utstedes for hele låneperioden, kan du i dette tilfellet ikke drømme om å spare.
Men hvis kontrakten foreskriver at låntakeren er forpliktet til å utstede en forsikring en gang, vil dette være et alternativ for hvordan du kan betale av pantelånet raskere.
Forsikring utstedes for en periode på 1 til 5 årår. Etter utløpet av linjen i forsikringskontrakten, må den fornyes. Men hvis det ikke står i kontrakten at forsikringen må forlenges, er ikke låntakeren forpliktet til å gjøre dette. Det er tross alt ingen slik klausul i det signerte dokumentet.
