Krievijas pilsoņiem hipotēka, no vienas puses,ir vienīgā iespēja atrast mājokli, no otras puses - ilgtermiņa parādu verdzība. 2015. gada krīze padarīja neiespējamu vairumam pirmo iemaksu. Tiem, kuri paši nevar atrisināt problēmu, banku sektors ir izstrādājis budžeta kreditēšanas programmu. Plašāku informāciju par to, kas ir hipotēka ar valsts atbalstu (Krievijas Sberbank), uz kādiem nosacījumiem un kam tiek sniegts aizdevums, lasiet tālāk.
Statistika
Hipotēka Sberbankā ar valsts atbalstu, nosacījumikuru nodrošinājums katrā reģionā ir atšķirīgs, ir ļoti populārs. Divu nedēļu laikā pēc programmas uzsākšanas (18.03.2015.) Ziemeļkaukāzā vien tika iesniegti vairāk nekā 150 pieteikumi. Sberbank izsniedz aizdevumus klientiem, kuri iegādājas mājokli jaunā ēkā. Maksimālā aizdevuma summa galvaspilsētai un Sanktpēterburgai būs 8 miljoni rubļu, pārējiem reģioniem - 3 miljoni rubļu. Mājokļi tiek iegādāti tikai no juridiskām personām akreditētos nekustamā īpašuma objektos. Aizņēmēju riski tiek samazināti līdz minimumam. Papildu ķīla no viņiem nav nepieciešama. Jūs varat apdrošināt objektu tieši Krievijas Sberbank filiālē.
Hipotēka ar valsts atbalstu būs derīga līdz2016. gada februāra beigas. Šajā laikā plānots izsniegt aizdevumus 225 miljardu rubļu apmērā. 2015. gada 30. novembrī aizdevumi tika izsniegti par 180 miljardiem rubļu. 1,5 tūkstoši pieteikumu katrā. Jaunās programmas ietvaros tika nodrošināti aptuveni 30% no Sberbank hipotēkas produktiem.
Programmas mērķi
- Stimulēt būvniecības nozari.
- Palīdziet iedzīvotājiem atrisināt viņu mājokļa problēmu.
Sberbank: hipotēka ar valsts atbalstu
Aizdevuma izsniegšanas nosacījumi ir vienkārši:
- Pirmā iemaksa: 20% no mājokļa izmaksām.
- Termiņš: 1-30 gadi (ieskaitot).
- Procentu likme: no 11,9% rubļos.
- Minimālā aizdevuma summa: 45 000 rubļu.
- Maksimālā summa: no 3 līdz 8 miljoniem rubļu. (atkarībā no reģiona).
Aizdevums rubļos tiek izsniegts pret iegādātā nodrošinājumuNekustamais īpašums. Galvaspilsētas un Sanktpēterburgas iedzīvotāji var rēķināties ar 8 miljoniem rubļu. Pārējie pilsoņi var saņemt aizdevumu par kopējo summu 3 miljoni rubļu. Jūs varat izvēlēties objektu starp būvniecības stadijā esošiem dzīvokļiem, gatavām jaunbūvēm vai pie akreditētiem pārdevējiem. Īpašuma pabeigšanas termiņam nav nozīmes. Dokumenti par izvēlētajām telpām jāiesniedz ne vēlāk kā 60 dienu laikā pēc provizoriska pozitīva lēmuma saņemšanas. Papildus kredītiestādei būs jānokārto sava klienta dzīvības un veselības apdrošināšana. Sberbank minimālā likme hipotēkām ar valsts atbalstu ir 11,9%. Pēc objekta reģistrācijas tas nemainās. Bet to ietekmē sākotnējās iemaksas lielums, dalības periods programmā, dalība algu projektā, "laba" kredītvēsture pagātnē. Par aizdevuma izsniegšanu komisijas maksa netiek iekasēta. Papildus izmaksās var ietilpt: dzīvības un veselības apdrošināšanas pakalpojumu apmaksa, iegādātā objekta novērtēšana, dokumentu notariāla apliecināšana.
Aizņēmēja prasības
- Vecums: vismaz 21 gads, maksimālais 55 gadi (sievietēm), 60 (vīriešiem).
- Krievijas Federācijas pilsoņa pase.
- Darba pieredze pēdējā darba vietā: 6 mēneši.
- Kopējā darba pieredze: 12 mēneši.
Klientam būs jāpiesaista līdzaizņēmēji(laulātie, radinieki un draugi). Tas palīdzēs atvieglot jūsu kredīta slogu. Jo vairāk būs “asistentu”, jo lielāki būs kopējie ienākumi, pēc kuriem tiek noteikta maksimālā aizdevuma summa.
Darbības algoritms
Lai pieteiktos dalībai programmā "Hipotēka ar valsts atbalstu (Krievijas Sberbank)", jums ir:
- Aizpildiet veidlapu, kuras paraugs atrodas finanšu iestādes tīmekļa vietnē.
- Savāciet standarta dokumentu paketi visiem dalībniekiem: pases kopija, informācija par darba devēju, 2-NDFL.
- Iesniedziet dokumentus jebkurai Krievijas Sberbank filiālei.
- Gaidiet bankas lēmumu.
Paralēli ir nepieciešams savākt otro iepakojumudokumenti, kas saistīti ar iegādāto īpašumu. Visbiežāk to izmanto kā nodrošinājumu. Ļoti reti bankas piekrīt kā ķīlu izmantot citu mājokli. Šādam objektam ir jāuzrāda: reģistrācijas apliecība, pirkuma-pārdošanas līgums, kadastrālā pase, izziņa par komunālo maksājumu parādu neesamību, ziņas par īrniekiem.
Locekļi
Kurās bankās var preces "Hipotēka arvalsts atbalsts "? Sberbank, VTB24, Gazprom, Deltacredit, Maskavas Banka, RSHB. Vēlmi piedalīties programmā izteica ne tikai 30 lielās, bet arī mazās bankas. Valsts finanšu institūcijas, kā arī Svyaz-Bank, Absolut-Bank, Vozrozhdenie veido lielāko daļu aizdevumu, daļu no plānotajiem 400 miljoniem rubļu. Vairāk nekā pusi no šīs summas aizdos Sberbank. Hipotēkas ar valsts atbalstu iepriekšējās 2008.-2009.gada krīzes laikā darbojās tikai caur VTB. Finanšu institūcijas izvēle neietekmē aizdevuma nosacījumus. Naudas saņemšanas noteikumi ir šādi. Aizņēmējs maksā vismaz 11,9% gadā no summas. Maksimālā atlīdzība, ar ko bankas var rēķināties no valsts, ir 5,5%. Finanšu ministrija projekta finansēšanai no valsts budžeta piešķīrusi 20 miljardus rubļu. Tā kā plāns netika pabeigts līdz 2015. gada beigām, programma tika pagarināta.
Rezultāti
Kopš programmas "Hipotēka ar valsts atbalstu"(Krievijas Sberbank) joprojām darbojas, ir pāragri apkopot rezultātus. Pagaidām var runāt tikai par nekustamā īpašuma pārdošanas dinamiku. Tātad gandrīz visi izstrādātāji kopš 2015. gada aprīļa ir pamanījuši krasu parakstīto pārdošanas līgumu skaita pieaugumu. Pirmie programmas dalībnieki dokumentus sāka vākt vēl pagājušā gada janvārī, taču darījums tika atlikts līdz jauna produkta laišanai tirgū. Pirmkārt, līgumi tika slēgti ar minimālo budžetu. Kredītu ņēma personas, kuras gaidīja pirmstermiņa atmaksu (viņiem likme nebija tik svarīga), kā arī tie, kuri slēdza līgumus uz īsu laiku (3-5 gadi), lai nepārmaksātu procentus.
No gada vidus sāka parādīties klienti, kurijau ilgu laiku prasīja cenu par mājokli jaunbūvēs. Neskatoties uz pieprasījuma samazināšanos, nekustamo īpašumu sortiments ar katru mēnesi samazinās. Īpaši tas jūtams objektiem augstā pabeigšanas stadijā, kuros mājokļi tiek pārdoti jau vairākus gadus.
Funkcijas
Lielākā daļa darījumu tiek veikti, izmantojot Sberbank.Valsts nodrošinātās hipotēkas, protams, veicināja pieprasījumu pēc nekustamā īpašuma. Bet joprojām ir klienti, kuri, neskatoties uz spēcīgo rubļa kritumu, ir gatavi saņemt aizdevumu pat ar standarta nosacījumiem. Ja agrāk klienti vērsās Sberbank, jo tur bija zemākā likme, tad tagad, saņemot atteikumu, viņi iesniedz dokumentus citām iestādēm, nevis tikai valsts programmām.
Mainījušies arī programmas nosacījumi.Iepriekš kredītu bija iespējams atmaksāt līdz 75 gadu vecumam. Tagad ir noteikts jauns slieksnis - 60 vīriešiem un 55 sievietēm. Pēc mākleru domām, vidējais aizņēmēja vecums ir 25-35 gadi, un līgums tiek slēgts galvenokārt uz 10-15 gadiem.
Papildu finansiāls atbalsts
Vai man vajadzētu ņemt hipotēku no Sberbank ar valsts atbalstu?Katrs potenciālais aizņēmējs uz šo jautājumu atbild pats. Arī izstrādātājiem ir jācīnās par katru klientu. Lai to izdarītu, viņi izstrādā savas lojalitātes programmas. Daži no tiem ir izdevīgāki nekā Sberbank programma.
Piemēram, FGC Leader un Bank Otkritie uzsāka darbībusubsīdiju programmu ne tikai valsts, bet arī attīstītājs. Nosacījumi ir šādi: pirmo gadu klients maksā 8 vai 10 procentus gadā atkarībā no sākotnējās iemaksas apmēra. Sākot ar otro gadu, likme palielinās līdz 11,95% vai līdz bankas piedāvātajai likmei atkarībā no aizņēmēja finansiālā stāvokļa. Kredīts var tikt izsniegts ne ilgāk kā uz 30 gadiem.
GC "Leader Group" rīko akciju iedzīvotājiemgalvaspilsētas. Nekustamo īpašumu pircējiem Leader Park kvartālā, Laimes pilsētas un Lobņas pilsētas mikrorajonos tiek piešķirta 12% atlaide no īpašuma kopējām izmaksām, ja īpašums tiek iegādāts uz hipotēkas pamata. Nav svarīgi, ar kādu konkrētu kredītiestādi līgums tiks slēgts.
Khimki-Group papildus subsidē likmiviens procents. Tas ir, ja hipotēka ir izsniegta valsts atbalsta programmas ietvaros, tad klients maksā nevis 11,9%, bet 11%. City-XXI Century un Absolut-Bank ir izveidojuši partnerības programmu mājokļu iegādei kompleksā Kraski Zhizn ar 11,5% procentiem. Urban Group ir uzsācis projektu "Atbalsts ar valsts atbalstu", kurā visiem dalībniekiem likme tiek samazināta par četriem procentiem.
Sberbank. Hipotēka ar valsts atbalstu: atsauksmes
Atzīmēts lielākais trūkumsprogrammas dalībniekiem – neliela īpašumu izvēle. Sberbank akreditētajiem kredītņēmējiem mājokļu cenas ir pārāk augstas. Un, ja jūs pērkat dzīvokli caur citu uzņēmumu, tad likme palielināsies. Otra problēma ir lielais sākotnējais maksājums. Saskaņā ar standarta programmas nosacījumiem aizņēmējs varētu iemaksāt 10% avansā. Tagad šis rādītājs ir pieaudzis līdz 20%. Tas nozīmē, ka, ja agrāk dzīvojamajā rajonā cilvēks varēja rēķināties ar "kapeiku", tad tagad ar grūtībām viņam ir pa spēkam vienistabas dzīvoklis vai studijas tipa dzīvoklis. Vēl viens klupšanas akmens ir procentu likme. Faktiski tas palielinās par aptuveni 1%. Hipotēku aprēķināsim ar valsts atbalstu. Sberbank ir gatava sniegt klientam aizdevumu ar 11,9%. Šajā gadījumā obligāts nosacījums līguma noslēgšanai ir aizņēmēja dzīvības apdrošināšana vismaz uz 1 gadu. Pēc 12 mēnešiem kredītņēmējam ir jāpagarina apdrošināšanas termiņš, pretējā gadījumā likme pieaugs līdz 12,9%.
Tajā pašā laikā kredītņēmēji ziņo pozitīvipuses. Pirmkārt, sagatavošanas posmā bankas vadītājs nodarbojas ar visiem dokumentiem. Klienti parādās tikai līguma parakstīšanai. Otrkārt, pat ņemot vērā apdrošināšanas maksājumus, ikmēneša prēmija ir nedaudz lielāka nekā līdzīga dzīvokļa īres maksa.
Sausajā atlikumā
Budžeta programma ļauj iegādātiesnekustamais īpašums ar atvieglotu procentu likmi (no 11,9%) uz laiku līdz 30 gadiem. Aizņēmēji saglabā tiesības izmantot maternitātes kapitālu, lai segtu daļu no parāda, un pēc tam saņemt nodokļu atskaitījumu. Bet programmai ir savi trūkumi. Pirmkārt, ir ierobežots iesaistīto banku skaits. To ir tikai 30. Bet mazās provinču pilsētās de facto var pieteikties tikai VTB24 un Sberbank. Otrais ir sākotnējais maksājums 20%. Salīdzinājumam, "TransCapitalBank" šīs pašas valsts programmas ietvaros kredītu var saņemt, iepriekš samaksājot 15%. No otras puses, jo vairāk naudas potenciālais aizņēmējs iemaksā kā pirmo iemaksu, jo zemāku procentu likmi viņš var sagaidīt.
