CTP politikos sąnaudos reguliuojamosCentrinis bankas, bet ne visiems vairuotojams. Yra vadinamųjų CTP klasių, kurios automobilių savininkams priskiriamos remiantis keliais veiksniais. Straipsnyje išsamiai aprašoma, kokia yra „OSAGO“ draudimo klasė: kaip nustatyti šį rodiklį ir ką jis veikia.
Nemokama nuolaida
Atnaujindami polisą, draudikai patikrina, arar praėjusiu laikotarpiu įvyko avarijų. Tai daroma ne iš nenaudingumo. Jei asmuo tiksliai vairuoja automobilį ir nepatenka į eismo įvykius, jam taikoma iki 50% nuolaida automobilių draudimo paslaugoms. Tai yra, politikos kaina koreguojama koeficientu, vadinamu bonus malus (MBM).
Kodėl draudimo bendrovė yra pasirengusi mokėti papildomaitvarkingas vairavimas? Jai tai naudinga. Net jei ji praranda dalį pelno, suteikdama nuolaidą, šios išlaidos yra mažesnės, nei jei ji turėtų mokėti kompensaciją avarijos atveju. Todėl automobilių savininkai skatinami tobulinti vairavimo įgūdžius, suteikiant 5% nuolaidą kiekvienais „be nuotykių“ vairavimo metais. Tai yra premija. Tačiau už neatsargų vairavimą, dėl kurio kyla problemų kelyje ir draudimo kompensacijos išlaidos, imamos baudos-malus.
Anksčiau šis magijos santykis buvo susietaskonkretaus automobilio, o tai buvo labai nepatogu. Juk parduodamas automobilį automobilio savininkas prarado visas premijas. Todėl nuo 2008 metų draudimo istorija siejama su asmeniu, o ne su transporto priemone.
Be avarijų, bet ne visai taip
OSAGO apima civilinės atsakomybės draudimą irne nuosavybė. Paprasčiau tariant, tie atvejai, kai apdraustasis nėra atsakingas už tai, kas nutiko, nedaro įtakos poliso kainai. Atsižvelgiama tik į tas avarijas, kuriose įvyko draudimo išmoka (jei nelaimingo atsitikimo kaltininku tapo poliso savininkas). Likusios avarijos, kurios, pavyzdžiui, buvo užregistruotos pagal Europos protokolą arba niekaip nebuvo užfiksuotos kelių policijoje, nevaidina vaidmens.
Jei automobilio savininkas nėra kaltas dėl avarijos, jo nuolaidos niekur nedings. Taip pat tuo atveju, jei jis kaltas, bet „niekas nieko nematė“, dalyviai sutiko nepranešę kelių policijai.
CTP klasė
Galiausiai mes priėjome prie pačios „CTP klasių“ koncepcijos. Šis terminas yra glaudžiai susijęs su bonus malus santykiu, kurį mes aptarėme aukščiau.
Sukurta speciali plokštėreguliuojantis, kokia koeficiento vertė priskiriama tam tikromis sąlygomis. Kaip matote iš pirmųjų dviejų stulpelių, KBM atitinka tam tikrą klasę.
KBM | Priemokos ir nuolaidos | Šaltinio klasė | Klasės pakeitimas atsižvelgiant į mokėjimus | ||||
0 nelaimingų atsitikimų | 1 avarija | 2 avarijos | 3 avarijos | 4 nelaimingi atsitikimai | |||
2,45 | + 145% | M | 0-oji | M | M | M | M |
2,3 | + 130% | 0-oji | 1-oji | M | M | M | M |
1,55 | + 55% | 1-oji | 2-oji | M | M | M | M |
1,40 | + 40% | 2-oji | 3 d | 1-oji | M | M | M |
1,00 | 100% | 3 d | 4-oji | 1-oji | M | M | M |
0,95 | - penki% | 4-oji | 5 d | 2-oji | 1-oji | M | M |
0,90 | - daug% | 5 d | 6-oji | 3 d | 1-oji | M | M |
0,85 | -penkiolika% | 6-oji | 7-oji | 4-oji | 2-oji | M | M |
0,80 | -20% | 7-oji | 8-oji | 4-oji | 2-oji | M | M |
0,75 | -25% | 8-oji | 9-oji | 5 d | 2-oji | M | M |
0,70 | - trisdešimt% | 9-oji | 10-oji | 5 d | 2-oji | 1-oji | M |
0,65 | -35% | 10-oji | 11-oji | 6-oji | 3 d | 1-oji | M |
0,60 | -40% | 11-oji | 12-oji | 6-oji | 3 d | 1-oji | M |
0,55 | -45% | 12-oji | 13-oji | 6-oji | 3 d | 1-oji | M |
Nuolaida apskaičiuojama atėmus vienetą iš koeficiento ir padauginus rezultatą iš 100%. Pvz., Jei KBM yra 0,85, nuolaida bus:
(1 - 0,85) x 100% = -15%.
OSAGO draudimo klasė priklauso ne tik nuo to, kaip dažnai automobilio savininkas patenka į avarijas, bet ir nuo jo vairavimo patirties.
Kas lemia OSAGO klasę
Klientas, pirmą kartą kreipęsis dėl poliso, gauna standartinę 3 kategoriją, kurios vertė yra 1. Po to parašoma jo draudimo istorija.
Kiekvieni metai, kurie praėjo be avarijos, mažėskoeficientas. Tai yra, kai politika bus pratęsta, 3 klasė pasikeis į 4-ąją su 0,95 bonus malus ir 5% nuolaida. Jei įvyko nelaimingi atsitikimai, klasė, priešingai, mažėja, o poliso kaina didėja.
Kaip sužinoti savo OSAGO klasę
Dabar, kai mes supratome sąlygas, atėjo laikas išsiaiškinti, kaip sužinoti OCTA vairuotojo klasę. Iš esmės, norint apskaičiuoti poliso nuolaidą, reikalinga automobilio savininko draudimo istorija. Kur jis saugomas?
Jei automobilio savininkas naudojosi vieno irto paties draudiko, pakanka kreiptis į savo įmonę. Darbuotojui reikės tik kelių sekundžių, kad patikrintų OSAGO klasę pagal vidinę bazę ir nustatytų poliso pratęsimo išlaidas.
Jei vairuotojas nusprendė pakeisti draudiką, jisturėsite paprašyti ankstesnio „globėjo“ pažymėjimo pagal formą 4, kurioje yra informacija apie avarijos istoriją. Dokumentas pateikiamas per penkias dienas.
Tačiau šis pažymėjimas ne visada reikalingas.Daugelis draudimo kompanijų savo darbe naudoja PCA duomenų bazę ir netgi suteikia klientams savo interneto svetainėse galimybę savarankiškai apskaičiuoti poliso kainą, remdamiesi šiais duomenimis. Retai, bet pasitaiko, kad klasė yra nurodyta politikoje.
Kartais naujos įmonės pagal nutylėjimą pasirenka naujoką su vienetu. Nereikėtų leisti jo stabdyti, nes tokiu atveju bus prarasta draudimo istorija.
Savo klasę sužinome patys
OPL klasę galite nustatyti patys, nesikreipdami į draudiką. Norėdami tai padaryti, tiesiog naudokite aukščiau pateiktą plokštelę.
Mes jau išsiaiškinome pirmuosius du stulpelius:tai yra klasės ir KBM. Likę penki stulpeliai nurodo praėjusių metų pretenzijų skaičių. 0 yra nelaimingo atsitikimo nebuvimas. Atitinkamai 4+ rodo, kad įvyko keturios ar daugiau avarijų.
Stulpelių reikšmės taip pat yra klasės.Pavyzdžiui, pradedantysis vairuotojas, registruodamas pirmą polisą, gavęs 3 klasę ir KMB 1, metus keliavo be avarijų. Eilėje su 3 klase matome, kad kai eismo įvykių skaičius yra lygus nuliui, priskiriama 4 klasei. Jei įvyko viena avarija, tada 1-oji. 1 klasė atitinka koeficientą 1,55. Mes manome:
(1,55 - 1) x 100% = 55%.
Todėl vairuotojas mokės atnaujindamaspolitika yra 55% didesnė. Bet tai nėra blogiausias scenarijus. Dabar, jei įvyksta dvi ar daugiau avarijų, tada bus priskirta M klasei, o iš jos išeiti ir sugrįžti į vienybę reikės penkerių metų.
Kiekvieną kartą nustatydamas kainą, draudimo agentas vadovaujasi lentelės eilute, kuri atitinka dabartinę vairuotojo klasę.
Bet jūs galite padaryti be skaičiavimų, apsilankę PCA svetainėje ir iškart atpažinę savo KBM, specialioje formoje įvesdami savo vardą ir pavardę bei vairuotojo pažymėjimo numerį.
Jei yra keli vairuotojai
Kas būtų, jei į polisą būtų įtraukti keli skirtingų OSAGO draudimo klasės automobilių savininkai? Kaip šiuo atveju nustatyti poliso kainą?
Šioje situacijoje apskaičiuojamos išlaidospagal maksimalius koeficientus. Pavyzdžiui, į CMTPL yra įtrauktos trys tvarkyklės: pirmasis MTP yra 0,6, antrasis - 0,7, o trečiasis - 0,9. Tai reiškia, kad politikai bus taikomas koeficientas 0,9, o nuolaida bus 10%.
Jei vairuotojų skaičiui nėra jokių apribojimų, „bonus-malus“ priklauso nuo to, ar buvo sumokėtos draudimo įmokos už ankstesnį sutarties laikotarpį.
Apie nesąžiningus draudikus ir technines klaidas
Kyla pagrįstas klausimas:Kodėl automobilio savininkui reikia informacijos, kaip sužinoti OCTA vairuotojo klasę, jei visi duomenys jau seniai įvedami į bendrą duomenų bazę, o draudimo kompanijose yra specialiai apmokytų žmonių, kurie moka apskaičiuoti kainą politiką?
Problema ta, kad šie darbuotojai ne visada turi rimtą sąžinę. Jie gali pasinaudoti kliento nemokšiškumu ir pasiūlyti jam standartinį tarifą, priversdami jį permokėti.
Net jei draudikas sąmoningai nekeičia kliento klasės, tai gali įvykti dėl techninio gedimo ar klaidingo duomenų įvedimo.
Jei dėl kokių nors priežasčių polise esanti OCTA klasė pasikeis, prasidės nauja draudimo istorija - nuo pirmos klasės. O vairuotojo reputacija susiformuos iš naujo.
Štai kodėl nerekomenduojama pirktinetikrą politiką ekonomikos labui. Galų gale, kai automobilio savininkas pratęsia OCTA, vairuotojo klasė nustatoma pagal jo vairavimo istoriją, o kaina apskaičiuojama pagal šiuos duomenis. Jei tokios istorijos nėra, baigsis visos nuolaidos.
Kaip sutaupyti OSAGO
Politikos kainai įtakos turi ne tik CTP klasės, bet irir kiti veiksniai. Pavyzdžiui, teritoriniai koeficientai skiriasi priklausomai nuo vietovės. Kai kurie gudrūs vairuotojai užregistruoja savo automobilį giminaičiui, gyvenančiam vietovėje, kur teritorinis koeficientas yra mažesnis, ir jie patys važinėja pagal bendrą įgaliojimą.
Taip pat svarbu, kas dar yra įtrauktas į politiką.išskyrus automobilio savininką. Draudimas be apribojimų asmenims, galintiems vairuoti transporto priemones, yra daug brangesnis. Žmonių, kurie kol kas vairuoja ne itin gerai arba tiesiog turi trumpą vairavimo patirtį, įtraukimas į politiką yra kupinas nereikalingų išlaidų.
Galiausiai, jei automobilio savininkas vairuoja ne visą laiką, o, pavyzdžiui, tik šiltuoju metų laiku, tada jam nėra prasmės permokėti visus metus. Pakanka įsigyti polisą keliems mėnesiams.
Dabar mes žinome, kas yra OSAGO klasės, kam jos skirtos ir kaip jas apibrėžti.
