Цена полиса ОСАГО зависит не только от мощности vairuotojas, vairavimo patirtis, vairuotojo amžius ir gyvenamoji vieta, taip pat apie tai, kaip atsargiai jis elgiasi kelyje. Automobilių savininkai, kurie nepatenka į nelaimingus atsitikimus (bent jau dėl savo kaltės), gali tikėtis iki 50% CTP nuolaidos. Bet tie, kurie dažnai kaltinami dėl nelaimingo atsitikimo, mokės už draudimą 2,5 karto daugiau. Kiek bus nuolaida arba papildomas mokestis priklauso nuo bonus-malus (KBM) koeficiento. Taigi, kokios yra MSC apskaičiavimo taisyklės?
Nuolaida ar bauda?
KBM taip pat vadinamas nuolaida be avarijųvairuoja. Jei vairuotojas per pastaruosius metus niekada netapo eismo įvykio kaltininku, draudimo kompanijai nereikėjo leisti pinigų kompensacijoms. Tam klientas gali būti paskatintas ir kitais metais parduoti jam draudimą su nuolaida - suteikti premiją.
Jei vairuotojas patyrė avariją, tada draudikasturėjo atsiskaityti už mokėjimus. O tam, kad kompensuotų jų išlaidas ir tuo pačiu paskatintų būsimą vairuotoją būti atsargesniems kelyje, draudimo bendrovė, pratęsdama polisą, padidins OSAGO kainą - tai suteiks malus.
Apie kokias avarijas kalbama?
Pirmiausia pažymime, kad ne kiekviena avarija turi įtakosapskaičiuojant KBM. OSAGO yra civilinės atsakomybės draudimas, o ne turto draudimas. Todėl skaičiuojant atsižvelgiama tik į tuos nelaimingus atsitikimus, kai draudikas turėjo sumokėti draudimo išmoką savo klientui.
Jei vairuotojas nekaltas dėl eismo įvykio arba įvykis nebuvo užregistruotas kelių policijoje, arba klausimas buvo išspręstas pagal Europos protokolą, tai automobilio savininkui negresia padidėjus privalomojo transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės draudimo kainai.
Premijos „Malus“ koeficientų lentelė
Koeficientui nustatyti naudojama tokia lentelė MSC apskaičiavimui.
Priemokos ir nuolaidos | „Bonus Malus“ santykis | Šaltinio klasė | Nauja klasė | ||||
0 baimė. mokėjimai | 1 baimė. mokėti | 2 baimė. mokėjimai | 3 baimė. mokėjimai | 4 ar daugiau draudimo įmokų | |||
145% | 2,45 | M | 0 | M | M | M | M |
130% | 2,3 | 0 | 1 | M | M | M | M |
55% | 1,55 | 1-oji | 2 | M | M | M | M |
40% | 1,4 | 2-oji | 3 | 1 | M | M | M |
100% | 1 | 3 d | 4 | 1 | M | M | M |
- penki% | 0,95 | 4-oji | 5 | 2 | 1 | M | M |
- daug% | 0,9 | 5 d | 6 | 3 | 1 | M | M |
-penkiolika% | 0,85 | 6-oji | 7 | 4 | 2 | M | M |
-20% | 0,8 | 7-oji | 8 | 4 | 2 | M | M |
-25% | 0,75 | 8-oji | 9 | 5 | 2 | M | M |
- trisdešimt% | 0,7 | 9-oji | 10 | 5 | 2 | 1 | M |
-35% | 0,65 | 10-oji | 11 | 6 | 3 | 1 | M |
-40% | 0,6 | 11-oji | 12 | 6 | 3 | 1 | M |
-45% | 0,55 | 12-oji | 13 | 6 | 3 | 1 | M |
Pirmieji du stulpeliai nurodo klasę draudimo pradžioje ir atitinkamą santykį. Likę lentelės stulpeliai leidžia nustatyti, kaip pasikeis klasė ir KBM esant ar nesant klaidų.
Stulpelių pavadinimai rodo atvejų skaičiųpraėjusį laikotarpį, per kurį buvo išmokėta kompensacija. Atitinkamai pirmasis stulpelis su skaičiumi 0 reiškia, kad nelaimingų atsitikimų nebuvo, o penktasis - su skaičiumi 4+ rodo, kad asmuo daugiau nei keturis kartus patyrė avariją. Skaičiai ir raidės lentelės korpuse parodo, kaip keičiasi OSAGO klasė, atsižvelgiant į avarijų skaičių kelyje dėl jos kaltės.
MSC apskaičiuojamas pagal šį principą. Vienas atimamas iš koeficiento vertės, o rezultatas padauginamas iš 100%. Kai asmuo pirmą kartą įsigyja OSAGO, jis automatiškai gauna 3 klasę su MSC 1. Toks vairuotojas sumoka 100% draudimo išlaidų - be jokių nuolaidų ar papildomų mokesčių.
Jei MSC nustatomas lygiu 0,9, paaiškėja: (0,9 - 1) * 100% = -10%. Tai reiškia, kad vairuotojui taikoma 10% nuolaida.
Jei koeficientas yra 2,45, tada: (2,45 - 1) * 100% = 145%. Poliso kaina padidėja 145%, tai yra, automobilio savininkas už draudimą moka 2,45 karto daugiau. Tai bausmė už avarijų kelyje sukėlimą.
Kaip nustatyti koeficientą iš lentelės?
Prieš apskaičiuodami MSC, tiksliau, nuolaidas ar priemokas pagal draudimo istoriją, turite nustatyti vairuotojo klasę, kad žinotumėte, kurį koeficientą taikyti.
Tarkime, kad automobilio savininkas neseniai gavo licenciją,Nusipirkau automobilį ir atėjau išduoti KET. Jam skiriama standartinė 3 klasė. Praėjo metai, ir jis atėjo atnaujinti draudimo. Darbuotojas peržiūri draudimo istoriją ir sužino, kad praėjusiais metais nelaimingi atsitikimai praėjo klientą.
Iš lentelės matyti, kad nenutikus avarijos,pasibaigus vienerių metų draudimo laikotarpiui, vairuotojas eina į 4 klasę, o jo koeficientas sumažėja nuo 1 iki 0,95. Atnaujindamas sutartį, automobilio savininkas gali sumokėti už draudimą su 5% nuolaida. Kitą kartą, registruodamas OSAGO, draudikas jau vadovausis 4 klasę atitinkančios lentelės linija.
Jei paaiškės, kad per šį laikąviena avarija dėl vairuotojo kaltės, tada jos klasė pasikeis iš 3 į 1, o KBM išaugs nuo 1 iki 1,55. Už naujųjų metų draudimą teks sumokėti 55% daugiau. Be to, MSC bus apskaičiuojamas remiantis linija, atitinkančia 2 klasę. Tik po dvejų metų žmogus galės grįžti į 3 klasę ir pradėti užsidirbti nuolaidą.
Jei vairuotojas pateks į M klasę, jam prireiks penkerių metų, kad vėl pasiektų standartinę 3 klasę.
Jei į polisą įtraukiami keli žmonės, nuolaidą ar priemoką nustato blogiausias koeficientas.
Kaip sužinoti savo šansus?
Itin retai KBM nurodoma draudimo liudijime. Todėl, norėdami nustatyti savo OSAGO klasę ir atitinkamai nuolaidos ar priemokos dydį, turėsite susisiekti su draudiku, patys apskaičiuoti MSC naudodami lentelę arba naudoti PCA duomenų bazę.
Prašant vairavimo klasės, draudimo bendrovėyra įpareigotas per penkias dienas pateikti 4 formos pažymą, kurioje būtų nurodyta visa reikalinga informacija. Šis dokumentas bus naudingas, jei automobilio savininkas planuoja pakeisti draudiką.
PCA svetainėje, norint sužinoti koeficientą, jums reikiaeikite į skyrių „CTP“ ir spustelėkite skirtuką „Informacija draudėjams ir aukoms“. Be kitų informacinių paslaugų, rasite koeficiento nustatymą. Norėdami gauti informacijos, pakanka į atidarytą formą įvesti vardą ir pavardę bei vairuotojo pažymėjimo numerį.
Taigi mes sužinojome, kas yra KBM, kodėl jis reikalingas ir kaip jį apskaičiuoti.