Indėlių draudimas Rusijos Federacijoje yraspecialus mechanizmas piliečių piniginių lėšų apsaugai. Pagrindinė sistemos idėja - užtikrinti greitą nepriklausomo finansavimo šaltinio mokėjimą (pavyzdžiui, specialųjį fondą) nutraukus organizaciją, kurioje buvo sutaupytos lėšos. Toliau detaliau aptarkime, kaip atliekamas privalomas indėlių draudimas.
Sistemos pranašumai
Kaip rodo patirtis ekonomiškaiišsivysčiusios šalys, indėlių draudimas bankuose yra veiksminga priemonė sprendžiant makroekonominių ir socialinių problemų kompleksą. Visų pirma, taupymo užtikrinimo sistema padeda išvengti panikos tarp piliečių. Tai, savo ruožtu, užtikrina stabilų bankų sistemos veikimą. Kartu su tuo CER prisideda prie krizės pasekmių likvidavimo socialinių išlaidų mažinimo. Asmenų indėlių draudimas, be kita ko, didina visuomenės pasitikėjimą finansinėmis ir kredito organizacijomis. Tai sukuria prielaidas ilgalaikiam privačių indėlių augimui. Šiandien valstybinis indėlių draudimas egzistuoja 104 šalyse visame pasaulyje.
Individualių indėlių draudimas Rusijoje
Tai atliekama pagal atitinkamą federalinį įstatymą.Draudimo įstatymas buvo priimtas 2003 m. Gruodžio 23 d. Jos nuostatos nustato PTEM poveikį, garantijų teikimo procedūrą. Visų pirma, remiantis Federaliniu įstatymu, visos taupomos lėšos, įrašytos į registruotus bankus Rusijoje, yra saugomos. Individualus indėlių draudimas taip pat taikomas lėšoms, kurios yra ant kortelių (išskyrus kredito korteles), nes jos taip pat veikia kaip įprastos sąskaitos. Taupymo apsauga vykdoma pagal šį federalinį įstatymą. Tai reiškia, kad nereikia sudaryti susitarimo dėl garantijų. Rusijos teritorijoje veikia DIA - indėlių draudimo agentūra. Ši korporacija buvo įkurta 2004 m. Sausio mėn. Indėlių draudimo agentūra užtikrina sistemos kontrolę ir valdymą. Rusijoje dalyvavimas PTM yra neatskiriama organizacijų, užsiimančių piliečių santaupų pritraukimu ir saugojimu, veiklos neatskiriama dalis. Iki šiol draudimo sistema apima daugiau nei 800 bankų.
Kompensacijos suma
Atlyginimas už indėlius organizacijose, atsižvelgiant įkuris įvyko draudimo atveju, įvykdoma 100% turimų lėšų, bet ne daugiau kaip 1 400 000 rublių. Užsienio valiutos sąskaitų taupymas perskaičiuojamas pagal valiutos keitimo kursą įvykio metu. Didžiausia kompensacijos suma - 1,4 milijono rublių - kaupiami viename banke esantiems indėliams įvairiose sąskaitose (ar vienoje). Taupymas įvairiose finansų įstaigose teikiamas nepriklausomai vienas nuo kito.
Svarbus dalykas
Po draudimokompensacija, teisė reikalauti indėlininko suma viršija iš garantijų vertę yra patenkinti per bankroto bylos pirmos eilės kreditorių. Teisių į pretenzijas dėl sumokėtų kompensacijų sumos grąžinamas DIA. Jei investuotojas buvo suteikta banko paskola, dėl kurių buvo draudimo atveju, kompensacijos suma sumažinama iki priešinių reikalavimų finansų ir kredito įstaigos dėl nutraukimo veiklos datos sumos.
Kompensacijos bylos
Įstatymas nustato tokias aplinkybes, pagal kurias kompensacija išmokama indėlininkams:
- Licencijos atšaukimas.
- Rusijos banko moratoriumo įvedimas dėl finansinių sandorių vykdymo.
Kompensaciniai mokėjimai prasideda per trisdarbo dienas nuo dokumentų pateikimo DAI momento, bet ne anksčiau kaip po dviejų savaičių nuo bet kurios iš pirmiau minėtų aplinkybių atsiradimo datos. Grąžinamosios išmokos už indėlius yra atliekamos Agentūros biure (tuo atveju, jei bendra indėlininkų suma ir skaičius yra nedidelė), arba viename ar daugiau įgaliotų padalinių, arba paštu. Kiekvienai atskirai situacijai nustatoma speciali kompensacijos teikimo tvarka.
Išimtys
Draudimas netaikomas:
- Fondai notarų ir advokatų sąskaitose, jei jie yra atviri profesinei veiklai gaminti, kaip numatyta federaliniame įstatyme.
- Įnašai į turėtoją.
- Pinigų pervedimai neatskleidžiant sąskaitos.
- Indėliai užsienio bankų padaliniuose.
- Anoniminių sąskaitų metalai.
- Taupymas perduotas banko organizacijai pasitikrinimo valdyme.
- Pinigai, skirti skaičiavimui, naudojant tik elektronines mokėjimo būdas neatlikdami sąskaitos finansinėje ir kredito įmonėje.
Finansinis pagrindas
Individualių indėlių draudimasremiant nepriklausomą fondą. Jos dydis nuo 2014 m. Gegužės 7 d. Sudarė 195,7 mlrd. Rublių. (atėmus nustatytą rezervą, skirtą kompensuoti patirtas bylas - 157,6 mlrd. rublių). Pagrindiniai Fondo formavimo finansavimo šaltiniai yra valstybinio turto įnašas - 7,9 mlrd. Rublių, taip pat draudimo banko mokesčiai ir pajamos iš investicijų iš jos lėšų. Įmokos yra vienodos visoms finansų ir kredito organizacijoms ir turi būti mokamos kas ketvirtį. Tarifą nustato DIA Direktorių valdyba. Šiuo metu norma yra 0,1% vidutinių apdraustųjų asmenų sutaupytų lėšų atitinkamam ketvirčiui.
Istoriniai faktai
Nuo momento, kai draudimo pradėjo veiktiindėlių, kompensacijos suma padidėjo 14 kartų. Pradiniame etape tai buvo 100 tūkst. Rublių. Nuo 2006 m. Rugpjūčio mėn. Mokėjimai išaugo iki 190 000 rublių, nuo 2007 m. Kovo mėn. Iki 400 000, nuo 2008 m. Spalio mėn. Iki 700 000 rublių. 2014 m. Valstybės Diena priėmė pakeitimą, pagal kurį didžiausia kompensacijos suma buvo 1,4 mln. Rublių. Per visą CER egzistavimo laikotarpį įvyko daugiau kaip 180 draudimo bylų.
Daugiau apie pakeitimą
Dėl kompensacijos padidėjo dviguba kompensacijos sumaindėlininkų panika. Pasak bankininkų, šis Dūmos žingsnis yra labai teigiamas, tačiau mažai tikėtina, kad jis prisidės prie indėlių įplaukų. Finansų rinkų komitetas nusprendė remti šį projektą. Susitikimas vyko netradiciniu režimu ir buvo paslėptas iš žurnalistų. Kaip pažymėjo Burykino komiteto vadovas, tuo metu pakeitimai nebuvo pakankamai išvystyti, o siekiant išvengti neatitikimų diskusija vėliau turėtų būti vedama be žiniasklaidos atstovų.
Susitikimo darbotvarkė
Komitetas turėjo apsvarstyti du įstatymo projektus.Pirmasis buvo padidinti draudimo išmoką per pusę, o antrasis - sudaryti tarpparlamentinę deputatų grupę, kuri padėtų stabilizuoti padėtį Rusijos finansų rinkoje. Tačiau taip pat buvo aptarta keletas kitų aktualių klausimų.
Grąžinimo padidėjimo priežastys
Reikia skubiai priimti tokią priemonębuvo sukėlęs didelis lėšų srautas iš piliečių, turinčių rublio sąskaitas. Taigi, nuo 2014 m. Pradžios jis siekė apie 216 mlrd. Rublių. Dėl gruodžio mėn. Prasidėjusios finansų krizės smarkiai išaugo nutekėjimo rizika. Bankininkai atkreipia dėmesį į didžiulį norą rusų pervesti savo lėšas į užsienio valiutos sąskaitas, taip pat investuoti į turtą. Pasak "Asociacijos" Rusijos "prezidento Aksakovo, draudimo įmokų didinimas prisidės prie pinigų srautų į vidaus finansų įmones. Kaip savo pozicijos įrodymus, jis nurodo situaciją 2008 m. Tuo metu buvo 7 proc. Indėlių nutekėjimas. Padidinus draudimo sumą iki 700 tūkstančių rublių. piliečių indėlių apimtis spalio mėn. padidėjo 10%.
DIA darbas naujomis sąlygomis
Priėmus pakeitimą, kuriuo siekiama padidinti draudimąKaip pažymi A. Aksakovas, kompensacija, kaip tikimasi, fondų paskirstymo sistema nepasikeis. Su reikšmingu DIB rezervo sumažinimu jis gali kreiptis dėl paskolos Centriniam bankui. Ši galimybė numatyta federaliniame PTMS įstatyme. Kaip pažymėjo Isaevas (agentūros viršininkas), priimtas sprendimas turės įtakos įmonės veiklai, tačiau dar nereikėjo kreiptis į centrinį banką.
Papildomos galimybės piliečiams
Kaip jau minėta, bankininkai mano, kad keltidraudimo išmokų suma yra labai teigiama. Šiuo metu vidutinis indėlių dydis gyventojų yra 500 tūkstančių rublių. Toks palyginti mažas skaičius yra dėl to, kad daugelis sugriauti savo lėšas ir atidarė savo sąskaitas įvairiose finansų įstaigose, kad sumažintų riziką. Jei draudimo įmokos padidės, indėlininkai galės kaupti dideles sumas viename banke. Tuo pačiu metu papildoma vyriausybės garantija yra kompensacijos padidinimas. Tai, savo ruožtu, kartu su kitais, taip pat padeda didinti pasitikėjimą vidaus finansų sektoriumi. Be to, pasak bankininkų, pakeitimo priėmimas sumažins licencijų atšaukimo ir atrankos tempus, kad būtų išvengta draudimo fondo naštos padidėjimo.
