Indėlių draudimas. Bankų, įtrauktų į indėlių draudimo sistemą, sąrašas

Indėlių draudimo sistema (CER) yra metodasapsaugoti banko klientų indėlius. Tai yra speciali programa, kurią įgyvendina valstybė. Draudimo rizikos įvykio (pavyzdžiui, bankroto) atveju Indėlių draudimo agentūra (DIA) per trumpiausią įmanomą laiką grąžina indėlininkams visą sumą, kurią jie įnešė anksčiau, taip pat sukuria bankų, įtrauktų į indėlių draudimo sistemą, sąrašą.

Rusijos valstybės CER veikimo principas

Šios struktūros veikimas vykdomas pagal 2003 m. Gruodžio 23 d. Federalinį įstatymą Nr. D77-FZ.

Pagrindinis visos valstybės sistemos uždavinys yra (įnutraukus bankinės struktūros funkcionavimą) visų savo investuotų pinigų grąžinimas indėlininkams tam tikro šaltinio, kuris yra finansiškai visiškai nepriklausomas nuo niekieno ir nieko, sąskaita. Be to, indėlininkui nereikia papildomai sudaryti specialios indėlių draudimo sutarties su ta pačia bankine struktūra. Bankų, įtrauktų į indėlių draudimo sistemą, sąrašą sudaro visos tos finansinės organizacijos, kurios teikia panašią paslaugą.

Agentūros funkcijos

Pagrindinis Agentūros tikslas yra užtikrintiasmenų grynųjų indėlių draudimo sistemos veikla. Jo teisės galioja visoms šalims ir santykiams tarp banko, centrinio banko ir indėlininkų. Pagrindinės įstaigos funkcijos:

• Draudimo fondo papildymo stebėsena, šalių įmokų surinkimas.

• Bankų, įtrauktų į indėlių draudimo sistemą, sąrašas: jos apskaita, koregavimas.

• Indėlininkų pristatymų apskaita, paraiškų grąžinti indėlius priėmimas.

• sumos grąžinimas.

• Banko įmokų apskaičiavimo sąlygų ir tvarkos nustatymas.

• Perteklinių lėšų investavimas papildomo pelno tikslais pagal galiojančius teisės aktus.

• Bankų reikalavimas gauti informacijos apie visos draudimo struktūros funkcionavimą.

• Kreipimasis į CBR dėl tinkamų priemonių taikymo bankams, kurie pažeidė jos reikalavimus.

CER šalys

Šios sistemos nariai yra Rusijos Federacijos bankų struktūros klientai:

• Bankai, gavę licenciją atlikti veiksmus su asmenimis, tai yra bankai, įtraukti į indėlių draudimo sistemą.

• Indėlių draudimo agentūra.

• Rusijos Federacijos centrinis bankas. Tai yra šios sistemos reguliavimo grandis.

• Rusijos Federacijos piliečiai, turintys asmens statusą.

• Individualūs verslininkai, neturintys juridinio asmens statuso, tačiau atidarantys sąskaitą operacijoms vykdyti pagal profesinį pagrindą (avokatai ar notarai).

• Kai kurias agentūras, kurios taip pat teisiškai, pavyzdžiui, bankai, anksčiau pripažino organizacijos, teikiančios draudimo paslaugas.

Kurie bankai įtraukti į privalomą sistemą?indėlių draudimas Rusijos Federacijoje? Atsakymas yra vienas: visi bankai dalyvauja išimtinai. Nei vienas bankas negalės gauti atitinkamos licencijos, jei nėra CER narys. Kaip civilinių bankų indėlių apsaugos sistema Rusijoje nuo 2003 m. Yra grynųjų pinigų indėlių draudimo sistema (SSDV). Šios sistemos tikslas yra kompensuoti civilinius indėlius iš konkretaus finansinio šaltinio, jei buvo nutraukta bet kurios finansinės organizacijos, įtrauktos į bankų, dalyvaujančių privalomojo indėlių draudimo sistemoje, veikla. Reikia tam tikro papildomo finansinio šaltinio - rezervo draudimo fondo. Jis buvo suformuotas draudimo agentūroje. Fondo papildymo pagrindą (vieną iš kai kurių) teikia Rusijos Federacijos bankai, norintys dirbti su civiliais.

Ir tik pasidarius tam tikrą piniginęįmokos į rezervinį fondą, bankai gauna teisę būti licencijuoti vykdyti veiklą su asmenimis. Bankai papildo fondą kartą per ketvirtį. Tokio įnašo dydį nustato direktorių valdyba. Visiems bankams ji yra vienoda, tačiau kartais gali būti taisoma, o tai, savo ruožtu, gali būti pagrįsta dabartine ekonomine padėtimi ir pan.

Draudžiami indėliai

Priimami indėliai yra draudžiami.bet kuria valiuta. Jei įvyksta draudžiamasis įvykis, indėlininkui grąžinama visa suma, bet ne didesnė kaip 1,4 milijono rublių. Draudimo pagrindas yra sutartis, kurią šalys sudaro dėl sąskaitos atidarymo banko kliento vardu.

Bankų, dalyvaujančių privalomojo indėlių draudimo sistemoje, sąrašas

Bet kuri bankų struktūra, turintiSantykiai su asmenimis pagal licenciją yra įtraukiami į Agentūros registrą. Ir atvirkštine tvarka - bet kuris bankas iš minėto registro turi licenciją atlikti operacijas su asmenimis. Jei jis nėra įtrauktas į bankų, įtrauktų į indėlių draudimo sistemą, sąrašą, tada jis neturi galimybės atlikti atitinkamų operacijų.

Bankas patenka į sąrašą tik tuo atvejukai jis moka tam tikras įmokas į draudimo fondą. Draudimo agentūra, savo ruožtu, turi galią pašalinti bet kurį banką ir taip pakoreguoti bankų, įtrauktų į indėlių draudimo sistemą, sąrašą. Tik dviem atvejais bankas gali būti išbrauktas iš sąrašų:

• licencijos atšaukimas ir veiklos nutraukimas.

• Centrinis bankas nustato moratoriumą bankui pagal kreditorių reikalavimus.

Šiuo metu bankai, dalyvaujantys asmenų privalomojo draudimo sistemoje, sudaro daugiau kaip 1000 įstaigų sąrašą.

Visų pirma, tai visos didelės ir garsios šiuolaikinės Rusijos bankininkystės įstaigos, tarp kurių yra:

• „Sberbank“;

• „Gazprombank“;

• „Alfa“ bankas;

• Rusijos žemės ūkio bankas;

• „Raiffeisenbank“ ir kt.

Be to, indėlių draudimą palaiko ir mažai žinomos institucijos: „Plus Bank“, „LOCKO-Bank“, KEDR ir kt.

Norėdami sužinoti bankų, dalyvaujančių sistemoje, sąrašąPrivalomas indėlių draudimas (iš viso daugiau nei 800), užtenka kreiptis į Agentūrą. Oficialioje šios organizacijos svetainėje pateikiama visa reikalinga informacija. Jis taip pat teiks informaciją apie bankus, praradusius teisę atlikti lėšų investavimo į asmenų sąskaitas operacijas ar drausti piliečių pinigus.

Fondo paskirtis ir mechanizmas

Ši finansinė struktūra buvo sukurta kaip pagrindascivilinių piniginių indėlių draudimo mechanizmo veikimas. Pagrindinė ir tikriausiai vienintelė jo užduotis yra grąžinti visą depozitoriumo sumą civiliams gyventojams, kurie yra klientai, nukentėję dėl banko gyvybės nutraukimo dėl bet kokių svarbių priežasčių. Fondas visa prasme yra sudaromas iš bankų, dalyvaujančių privalomojo indėlių draudimo sistemoje, finansinių įnašų ir iš savo nuosavų lėšų investicijų pelno.

Pagrindiniai lėšų papildymo būdai

1. Valstybė papildo fondą tam tikra suma per Rusijos centrinį banką. Šiuo metu ši suma siekia 7,9 mlrd. Rublių.

2. Bankai, dalyvaujantys asmenų indėlių privalomojo draudimo sistemoje.

3. Pajamos iš investicijų į fondo finansinį turtą į didžiausių organizacijų vertybinius popierius į Rusijos Federacijos banko indėlius. Investicijos vykdomos išimtinai laikantis federalinio įstatymo ne pelno organizacijoms reikalavimų.

Pagrindinė atsargų charakteristika yra josnepriklausomybę nuo bet kokių vyriausybinių agentūrų ir bankų. Tai patvirtina, kad jo lėšos negali būti naudojamos kitoms operacijoms, išskyrus indėlių draudimo išmoką. Svarbus skiriamasis šios struktūros bruožas yra tas, kad į jos lėšas neįeina finansinių institucijų, įtrauktų į indėlių draudimo sistemą įtrauktų bankų sąrašą, įmokų mokėjimas.

Indėlių užsienio valiuta ypatybės

Rusijos indėliai bankuose bet kokia užsienio valiutaturi būti apdraustas. Tačiau jūs turite žinoti, kad įvykus draudiminiam įvykiui, suma grąžinama rubliais. Atitinkamai perskaičiavimas atliekamas pagal valiutos, kuri buvo investuota tuo metu, kai susidarė draudimo padėtis, keitimo kursą. Draudimo kompensacijos suma taip pat yra šimtas procentų visos indėlio sumos, bet neviršija 1,4 milijono rublių. Grąžinant pinigus taip pat atsižvelgiama į indėlių užsienio valiuta palūkanų normas. Indėlių užsienio valiuta grąžinimo procedūra yra panaši į indėlius rubliais.