Turėti nuosavą butą yra svajonėkiekviena jauna šeima. Tačiau ne visi gali sau leisti tokią prabangą: nekilnojamojo turto vertė šiuo metu muša visus rekordus. Bet nesinervink! Dėl neseniai pasirodžiusio paskolų tipo - hipotekos - šis jaunų žmonių noras tapo įgyvendinamas!
Hipotekos esmė
Hipoteka yra ne kas kita, kaip paskolanekilnojamojo turto objekto (buto ar namo) pirkimas. Skirtingai nuo kitų paskolų rūšių, šis pasiūlymas yra ilgalaikis, išduodamas maždaug 10–15 metų. Ir tai visiškai suprantama: hipotekos atveju trumpam laikui ne visi galės pritraukti didžiulius mokėjimus. Jei šią sumą padalysite iš ilgų 120 ar daugiau mėnesių, gausite labai realią vertę.
Antrasis hipotekos bruožas yra privalomas indėlisįsigytą turtą kaip paskolos užstatą. To reikia bankui, kad įgautų pasitikėjimo kitą dieną. Galų gale, net jei klientas laiku nesumokės visų skolų, kreditorius turės tik naudos: butas / namas taps jo nuosavybe.
Trečiasis nagrinėjamos rūšies skiriamasis bruožasskolinimas (būtent to reikia norint gauti hipoteką nesėkmingai) - pradinio mokėjimo buvimas. Jei gaunant vartojimo paskolą niekas neklausia apie savo lėšų prieinamumą, tai čia be jų paprasčiausiai neapsieisite. Paprastai minimali pradinio įnašo vertė yra 10–20% turto vertės.
Hipotekos registravimo etapai
Jei norite gauti paskolą butui / namui įsigyti, turėtumėte atlikti šiuos pagrindinius veiksmus:
- Raskite norimą turtą. Reikėtų pažymėti, kad nauji pastatai yra geriau bankui. Taigi, dažnai pirkdamas butą naujai pastatytame name, paskolos davėjas paskolą išduoda patrauklesnėmis palūkanomis.
- Paruoškite reikiamą dokumentų paketą.
- Kreipkitės į banką dėl hipotekos. Geriausia vienu metu susisiekti su keliomis organizacijomis. Galbūt vienas iš jų patvirtins paskolą.
- Gavę teigiamą atsakymą į pateiktą paraišką, susisiekite su finansų organizacijos skyriumi, kad surašytumėte paskolos sutartį.
- Jei reikia, apsidraudžia skolininko nekilnojamuoju turtu, gyvybe ir sveikata.
Kaip matote, gauti paskolą nekilnojamam turtui yra neteisingaPaprasčiausiai šis procesas užtruks daug laiko. Tačiau ateityje nieko negalima palyginti su tokio atvejo rezultatu - gyvenimu savo bute. Be to, žinant pagrindinius hipotekos registravimo etapus, viską galima padaryti daug greičiau.
Hipoteka: sąlygos gauti
Dabar dauguma finansų įstaigųsiūlo savo paslaugas išduodant paskolą nekilnojamam turtui įsigyti. Visi jų gaminiai turi savo išskirtinius bruožus, kriterijus ir reikalavimus. Tačiau yra keletas pagrindinių sąlygų, kurios daugelyje įmonių yra praktiškai vienodos. Jie yra tokie:
- Hipotekos valiuta. Mūsų šalyje didžioji dalis paskolų išduodama Rusijos rubliais, tačiau pasitaiko atvejų, kai paskola būstui suteikiama doleriais ir eurais.
- Palūkanų normos vertė šia formaskolinantis vertes nuo 10 iki 16% per metus. Tikslios informacijos šiuo klausimu negali pateikti jokie bankai, nes tai priklauso nuo daugelio veiksnių (skolininko pajamų, hipotekos termino ir kt.).
- Pradinis mokestis. Pagal daugumos bankų reikalavimus, norint gauti hipoteką, klientas turi turėti bent 10% turto vertės.
- Skolinimo sąlygos. Šis punktas parenkamas atsižvelgiant į skolininko mokumą ir jo paties norus.
- Skolos grąžinimas kas mėnesį atliekant mokėjimus į banko sąskaitą. Visų sumų vertės iš anksto derinamos paskolos sutartyje.
- Kaip paskolos užtikrinimo priemonė - privalomas įsigyto nekilnojamojo turto įkeitimo registravimas.
- Daugeliu atvejų taip pat reikalingas draudimas: kredito dalykas, gyvenimas, sveikata ir skolininko darbingumas.
- Vertinimo darbas. Tai atlieka nepriklausomos vertinimo agentūros. Reikalaujama, kad bankas patikrintų nurodytos buto / namo kainos realumą.
- Pajamų ataskaitų teikimas. Tai leis skolintojui neabejoti skolininko mokumu.
Reikalingas dokumentų paketas
Kalbėjimas apie konkretaus paketo poreikįdokumentus, reikia pažymėti, kad šį sąrašą galima sutrumpinti arba papildyti atskiroje įmonėje. Žemiau pateikiamas pagrindinis hipotekos registravimo dokumentų sąrašas, kurio dažniausiai reikalauja bankai:
- Paraiškos paskolai gauti forma
- Asmens tapatybę patvirtinantis dokumentas. Dažniausiai tai yra Rusijos Federacijos piliečio pasas.
- Antrasis papildomas asmens tapatybės dokumentas: karinis asmens tapatybės dokumentas, pasas, vairuotojo pažymėjimas arba pensijų knyga.
- Pajamų sertifikatai.
Reikalavimai skolininkams
Gerų pajamų neužtenka uždirbtihipotekos. Bankai savo skolininkams kelia tam tikrus reikalavimus. Žinoma, atsižvelgiant į organizaciją, jie gali šiek tiek pasikeisti, tačiau jų esmė yra maždaug tokia:
- Rusijos pilietybė. To įrodymas yra Rusijos Federacijos piliečio pasas.
- Prašymo pateikimo amžius yra nuo 21 metų, o pasibaigus hipotekos terminui - iki 60 metų.
- „Juodosios“ kredito istorijos stoka.
- Nuolatinė gyvenamoji vieta paskolos regione.
- Darbas paskutinėje darbo vietoje mažiausiai šešis mėnesius, o bendras darbo stažas turėtų būti ilgesnis nei metai.
Pagrindinių bankų pasiūlymai
Kad potencialiam skolininkui būtų lengviau pasirinkti miltus, reikėtų pateikti šią lentelę, kurioje nurodoma paskolų palūkanų norma šalies bankuose.
Geriausi Rusijos bankų pasiūlymai (pateikiami produktai su valstybės parama) | ||||
Banko pavadinimas | Hipotekos palūkanų norma,% per metus | Paskolos suma, tūkstančiai rublių | Paskolos terminas, metai | Pradinis mokestis,% |
Sberbank | 11,9 | 8,000 | Iki 30 | Nuo 20 d |
„VTB 24“ | 11,65 | 8,000 | Iki 30 | Nuo 20 d |
„Gazprombank“ | 10,7 | 8,000 | Iki 30 | Nuo 20 d |
„Rosselkhozbank“ | 11,3 | 8,000 | Iki 30 | Nuo 20 d |
„Ak Bars Bank“ | 11,8 | 8,000 | Iki 30 | Nuo 20 d |
„Promsvyazbank“ | 11,4 | 8,000 | Iki 25 | Nuo 20 d |
„UniCredit Bank“ | 11,25 | 8,000 | Iki 30 | Nuo 20 d |
„B&N Bank“ | 11 | 8,000 | Iki 30 | Nuo 20 d |
„Raiffeisenbank“ | 11 | 8,000 | Iki 25 | Nuo 20 d |
„Maskvos kredito bankas“ | 6,9 | 8,000 | Iki 20 | Nuo 20 d |
Hipoteka „Sberbank“
Ne paslaptis, kad Rusijos „Sberbank“ yra vienas iš labiausiaipatikimi šalies bankai. Tai paaiškina daugelio šios įstaigos klientų pasirinkimą. Be to, skolinimo paslaugos nekilnojamojo turto srityje čia yra gana paklausios. Potencialūs skolininkai nepakenks sužinoję, ko reikia norint gauti paskolą iš konkretaus skolintojo.
Visų pirma, tai yra banko reikalavimų laikymasis. Kalbant apie klientus, jie yra šie:
- Rusijos pilietybė.
- Amžius nuo 18 iki 75 metų.
- Nuolatinės ir oficialios darbo vietos buvimas.
„Sberbank“ yra ta pati hipotekos registracija šiomis sąlygomis:
- Palūkanų normų vertė - nuo 11,4% per metus.
- Nuosavų lėšų prieinamumas - nuo 20% turto vertės.
- Hipotekos gavimo terminas yra iki 30 metų.
Svarbu pažymėti, kad prieš valstybęregistruojant nuosavybę, palūkanų normos vertė padidinama 1 procentiniu punktu. Šios vertės padidėjimas gresia ir atsisakius apsidrausti įsigyto nekilnojamojo turto, skolininko gyvybės ir sveikatos draudimu.
Hipoteka „VTB 24“
„VTB 24“ užima antrą vietą pagal finansinius rodikliusRusijos Federacijos bankų reitingo rodikliai. Todėl šiame straipsnyje taip pat aprašyta, ko reikia norint gauti šios bendrovės hipoteką. Be to, jų produktas skiriasi patrauklesnėmis sąlygomis ir prieinamumu didžiulei gyventojų daliai.
Taigi, visų pirma, bus teisinga nudažyti hipotekos sąlygas VTB 24. Jie yra tokie:
- palūkanų norma - nuo 11,9% per metus (pasiūlyme su valstybės parama);
- nuosavų lėšų prieinamumas - nuo 20% turto vertės;
- turima paskolos suma - nuo 600 iki 8000 tūkstančių rublių;
- paskolos terminas - iki 30 metų.
Toliau turėtume paminėti pagrindinius reikalavimus skolininkams. VTB 24 siūlo:
- amžius ne jaunesnis kaip 21 metų kreipimosi dėl paskolos metu ir ne vyresnis kaip 70 metų paskolos grąžinimo metu;
- bendroji darbo patirtis - mažiausiai vieneri metai.
Draudimas ir hipoteka
Kreipdamiesi dėl hipotekos paskolos, visadaprašoma pateikti įsigyto turto draudimo polisą. Tai daroma siekiant apsaugoti paskolos gavėją ir banką nuo nenumatytų situacijų: gaisrų, žemės drebėjimų ir kt. Yra žinoma, kad tokio draudimo galiojimo laikas dažniausiai yra vieneri metai. Bet tai visiškai nereiškia, kad praėjus šiam laikui galite pamiršti nekilnojamojo turto draudimą! Paskolos objektas turi būti apsaugotas nuo rizikos, kol finansų įstaigos klientas visiškai negrąžins paskolos įmokų.
Nekilnojamojo turto draudimo polisas nėra vienintelisreikalingas dokumentas iš JK. Taigi labai dažnai kreditoriui, registruojant hipoteką, reikalingas ir kitas draudimas. Būtent: gyvybės ir sveikatos draudimo polisas, skolininko darbingumas. Žinoma, pagal Rusijos įstatymus bankai neturi teisės priversti klientą apsidrausti tokio tipo draudimu. Finansinės organizacijos iš esmės tai daro, tačiau kartu daro išlygą, kad jos atsisakius, palūkanų norma padidės 1 procentiniu punktu.
Pažymėtina, kad ne visada banko klientas galinusipirkti reikalingą polisą iš bet kurios draudimo bendrovės. Dažniausiai skolintojas pateikia savo reikalavimus pastarajam pasirinkti, o kartais pateikia akredituotų įmonių sąrašą, tarp kurių galite pasirinkti tinkamiausią.
Sužinoję, ko reikia norint gauti hipoteką, potencialūs skolininkai neturėtų abejoti, ar reikia gauti tokią paskolą. Nesakyk, ir niekas negali pakeisti tavo paties namo!
Kaip matote, ši hipoteka nėra tokia baisi: gavimo sąlygos ir reikalavimai skolininkams neturėtų įbauginti potencialaus skolininko. Svarbiausia, kad nereikia bijoti sunkumų ir eiti savo tikslo link.
