יזמים רבים מחליטים להרחיב את עסקיהםעֵסֶק. אך במקרה זה, יתכן וחסר כספים להשגת המטרה. הבנקים מציעים להנפיק הלוואה לפיתוח עסקי עבור LLC. אתה רק צריך לבחור את התוכנית האופטימלית ביותר עם תנאים ודרישות מתאימים.
במידת הצורך, בקש הלוואה לפיתוחעסקים, מומלץ להכיר את התוכניות של כמה בנקים. יתרה מכך, התייעץ עם יועץ מקצועי שיעזור לך לבחור את התנאים הטובים ביותר. היכרות עם ההסכם, המפרט את תנאי העסקה, נחשבת למשימה חשובה לא פחות.
תכונות של הלוואות לעסקים קטנים
חברה הרשומה כחברה לא יכולהלהנפיק הלוואה צרכנית בהשוואה ליזמים בודדים. לכן, אין להם ברירה. אבל הבנקים מוציאים כל הזמן תוכניות חדשות. הדרישה העיקרית היא פעילות החברה. יש להשלים אותו למשך 6 חודשים לפחות, אחרת הבקשה תידחה.
הארגון מספק הזדמנות להשתמשקו אשראי, שיגדל עם ההוצאות. מדובר בהלוואות לא מאובטחות. גם בתקופת משבר מוסדות בנקאיים מעניקים הלוואות לאוכלוסייה. הבנק בדרך כלל אינו מלווה למפעלים גדולים ללא ביטחונות וערבים.
סוגי הלוואות עבור LLC
בדרך כלל ההלוואות מתבצעות בפחותסכום ואחוז גדול. ואז ארגוני אשראי יציגו את חלוקת הסכומים. ניתן להנפיק את הראשון ללא בטחונות, ואת השני יש להבטיח. ההלוואות עצמן מחולקות לסוגים הבאים:
- משיכת יתר. העברת הסכום שאושר לחשבון השוטף של הלווה. אתה יכול לשלם את החוב על ידי הפקדת כספים לחשבון השוטף. הכסף מחויב אוטומטית. המטרה היא לתמוך במחזור החברה. ניתן לבזבז כסף על ביטול מחסור בקופה, מחזורי תשלום. הכספים יכולים לעבור לתקציב. אפשרות הלוואה זו נחשבת לרווחית ביותר. תחומי העניין קבועים ומובחנים. ההחזר מתבצע באופן אוטומטי.
- מסגרת אשראי.
- הלוואת השקעה. כדי להרחיב את המיזם או צורך לקנות ציוד, אתה יכול להגיש בקשה להלוואה כזו. אך התנאים לכך מחמירים יותר בהשוואה להלוואות אחרות. יש צורך לאסוף הרבה מסמכים, כמו גם ליצור תוכנית השקעה המשקפת את הדרכים להגדלת ההכנסות.
מוסד אשראי רשאי לדרוש תשלום שלהתשלום הראשון של 30-40%. תקופת הזיכוי היא 15 שנים. אם החברה פעלה לפני זמן לא רב, ייתכן שיש סירוב. הלוואות אינן מונפקות כאשר היתרה אפסית. לפעמים נדרשים ביטחונות.
תנאים
הלוואה לפיתוח עסקי עבור LLC מונפקת בסברבנק, VTB 24, אלפא-בנק ומוסדות פיננסיים אחרים. כל תוכנית מציעה תנאים משלה. ניתן לארגן הלוואות כנגד ערבות, ערבות או ללא מתן ביטחון.
הבנקים מציעים הלוואות של עד 5 מיליון רובל בשיעור של 14.5 עד 17%. לעתים קרובות מוצעים לאנשי עסקים תוכניות מדינה ורישום דרך מוסדות גדולים של הפדרציה הרוסית.
מקבל
איך מקבלים הלוואה לפיתוח עסקי? לשם כך, עליך לעבור מספר שלבים:
- פנה לבנק עם חשבונות תקפים.
- לבקש הלוואה.
- אסוף תיעוד.
- קרא את התנאים אם הם אושרו.
- חתמו על מסמכים וקבלו כסף.
אם אתה יוצר קשר עם בנק שאין לו חשבונות, ייתכן שהמוסד ידרוש את העברת הכספים כולם או חלקם.
לאן ללכת?
הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים ניתנות בבנקים שונים. הסכומים והתעריפים עבור כל לקוח עשויים להיות שונים:
- Sberbank - עד 5 מיליון רובל מ 16%;
- בנק אלפא - עד 6 מיליון רובל ב 17%;
- בנק רייפייזן - עד 4.5 מיליון רובל, והשיעור נקבע בנפרד;
- VTB 24 - עד 4 מיליון רובל מ 14.5%;
- "בנק מוסקבה" עד 150 מיליון רובל בשיעור אישי.
סברבנק
מציע הלוואות לעסקים סברבנק, שםכל היזמים יכולים להגיש מועמדות. תוכניות זמינות עבור נציגי עסקים קטנים ובינוניים, כמו גם עבור לקוחות ארגוניים גדולים. הבנק מציע מספר תוכניות מאובטחות, מובטחות וללא ביטחונות.
הסכום יכול להגיע עד 5 מיליון רובל. השיעור הוא 16-19.5% לשנה. הלוואות ניתנות למטרות שונות: שחזור, רכישת רכוש קבוע, הרחבה.
תוכנית ממשלתית
לא כולם יודעים שיש תוכניות שונותתמיכה עסקית, עליה תוכלו להגיש בקשה לסובסידיות לפיתוח העסק שלכם. תמיכה יכולה להיות מוחזרת או שאינה ניתנת להחזרה. לא כולם יוכלו לקבל מימון כזה. היתרון ניתן לפרויקטים בעלי אוריינטציה חברתית, תעשייה, חקלאות ועסקים.
אם לוקחים בחשבון את מספר המשרות, השירותמוצרים או שירותים. חשוב גם להעריך את תקופת המקוריות, הרווחיות והחזר ההשקעה של הפרויקט. תוכניות עבודה ותנאי השתתפות בהן מוגדרים באתרים הרשמיים של העיר.
היישום הוא בחינם, אז נסויכול כל ארגון. אם תכין תוכנית עסקית מתאימה, תוכל לקבל כספים מהמדינה. עדיפות רבה יותר ניתנת ליזמים שכבר יש להם עסק מבוסס עם הכנסה קבועה.
איך נרשמים?
הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים מונפקות תוך מספר ימים. זה תלוי בתנאים ובדרישות, למשל, בעת קבלת הלוואה עם ביטחונות.
קבלת הלוואה עבור LLC מתבצעת בדרך כלל עם מתן ביטחונות נזילים או הזמנה לערב. אחרת, יהיה סירוב למתן הלוואה.
מאפס
הלוואות מונפקות לפיתוח עסקי מאפס, אך די קשה להשיג אותן. בנקים מציבים דרישות קפדניות על לווים:
- הרווח על ידי המיזם;
- רישום חברה למשך 6 חודשים -1 שנה לפחות.
אנשי עסקים שאפתנים הם לרוב אוטומטיתלדחות בקשות להלוואות. הדרך החוצה במצב זה תהיה רישום הלוואה צרכנית ליחיד, משכון. הלוואות לפיתוח עסק מאפס מונפקות על ידי ערבים.
ללא בטחונות
זה מספיק להנפיק הלוואה עבור LLC ללא ביטחונותמורכב. הלווים צריכים לזכור שחלק מהמוסדות, למשל סברבנק, VTB, מספקים הלוואות כאלה, אך השיעור יהיה גבוה למדי. התנאי לעסקה כזו הוא ערבות בעלי העסקים.
דרישות
הלוואה לפיתוח עסקי עבור LLC ניתנת בכפוף למספר דרישות:
- צוות - לא יותר מ 100 איש;
- רווח בשנה - עד 400 מיליון רובל;
- ההכנסה של ארגונים מיקרו היא 60 מיליון רובל, והמדינה היא לא יותר מ -15;
- רישום בפדרציה הרוסית;
- חוקיות עסקית;
- גיל 23-65 שנים;
- היסטוריית אשראי חיובית;
- מחזור כספים טוב.
מסמכים
נדרשת בקשה לקבלת הלוואה עבורפיתוח עסקי עבור LLC. המסמכים עשויים להשתנות בהתאם אם האדם הוא לקוח של הבנק או לא. לווים רגילים צריכים לספק דוחות כספיים עדכניים, ניירות בטחונות, ערבים.
אם הלקוח אינו משתמש בשירותי הבנק, אזי הואחייב להכין מסמכי רישום מרכיבים. תזדקק גם לכרטיס עם דוגמאות חתימות של בעלי זכות חתימה. אנחנו צריכים את הדרכונים שלהם, TIN. רשימת המסמכים מורחבת לעיתים.
סכום
הלוואת פיתוח עסקי עבור LLC מונפקת בסכום של 3-5 מיליון רובל. אבל כמה מוסדות, למשל, הבנק של מוסקבה, מנפיקים סכומים גבוהים. התנאי הוא כושר הפירעון של החברה ומילוי התחייבויות הנלקחות עם החתימה על מסמכי ההלוואה.
תעריפים
ריבית ההלוואה לכל הלקוחות נקבעת לכל לקוח בנפרד. דמי ההלוואה תלויים במספר גורמים:
- כּוֹשֵׁר פֵּרָעוֹן;
- תקופת המימון;
- מטבע הלוואה;
- נוכחות של משכון או ערבות.
שיעורי הבסיס הם כעת 14.5-17% לשנה. ותחת תוכניות מועדפות מהמדינה 10%.
עיתוי
על פי תוכניות סטנדרטיות, הלוואות מונפקות לתקופהעד 3 שנים. לפעמים יש זמן הלוואה ארוך יותר. אפשר גם פירעון מוקדם, רק שצריך לברר מיד אם יש על כך עמלה נוספת.
גְמוּל
ההלוואה משולמת על ידי שווה אוחלקים מובחנים. אפשרויות פרטניות לתכנית ההחזר אפשריות לפעמים. ההעברה מתבצעת מהחשבון העו"ש לזיכוי. אם התשלום מתבצע באיחור, הבנק מחשב את האיחור, וגם מוריד את דירוג האשראי.
יתרונות וחסרונות
להלוואה לעסק יש את היתרונות שלה:
- משיכה ממחזור הכספים אינה נדרשת;
- קיימת אפשרות לקבלת הלוואה ללא בטחונות;
- אתה יכול להיות חבר בתוכנית המדינה על ידי לקיחת הלוואה מוזלת.
אבל יש לזכור כי הבנקים באזורהלוואות עבודה רק עם אנשי עסקים מהימנים. הלווים חייבים לאשר את יכולת הפירעון שלהם, לפתוח חשבונות עו"ש, פיקדון, פרויקטי שכר, כרטיסי תאגיד עבור החברה. רק אז אפשר לקבל הלוואה.
