יזמים צעירים המחפשים להתחיל בעצמםעסקים מתמודדים בעיקר עם הבעיה של הלוואה פיננסית. למעשה, זה לא כל כך קל לקבל הלוואה. האפשרות הנוחה ביותר היא ללוות כסף מקרובי משפחה, אבל לא לכל אדם יש את ההזדמנות הזו. במקרה זה, אתה לא יכול להסתדר בלי שירותי בנקים: למעשה, בכל מוסד פיננסי אתה יכול לקבל הלוואה לפיתוח עסק קטן מאפס. מומלץ לבקר בכמה מהבנקים האמינים ביותר בעלי מוניטין טוב ולאסוף מידע על התנאים בהם הם מספקים הלוואות.
הלוואות לעסקים קטנים מאפס: איך והיכן מקבלים את זה?
לאחר שבחרתם בנק, תוכלו לשלוח אליו מסמכיםענף. מוסדות פיננסיים גדולים מציעים כמעט תמיד כמה סוגי הלוואות בתנאים שונים. אלו תוכנות סטנדרטיות עם תוספות שונות - המהות שלהן דומה. הצוות עשוי להציע לך ללמוד את ההצעות של בנקים שותפים. השלב הבא הוא עריכת תוכנית עסקית תוך התחשבות בתוכנית הנבחרת, צעדי שיווק והתאמה של נושאים נוספים.
לאחר שאספתם את כל המסמכים הנדרשים, עליכם להגישבקשה לקבלת כספים. יש צורך להכין כסף לתשלום הראשוני: לרוב מדובר בשליש מסכום ההלוואה הרצויה. אם כל הדרישות יתקיימו, הבנק צפוי לפגוש את הלקוח שלו באמצע הדרך.
תכנית עסקית
זה צריך לכלול תיאור מפורטנושא העסקים ופעולות היזם, ניטור שוק המכירות, נוכחות המתחרים וכן לוח זמנים ברור של תשלומי הלוואות. זה מאוד שימושי להשלים את המסמך עם חישובים חשבונאיים - כך מומחים יוכלו לראות מאילו כספים אתה מתכנן לשלם את החוב. התוכנית העסקית צריכה להיות משכנעת ככל האפשר, וגם נתמכת בתיאור הביטחונות: נדל"ן או מזומן. סירוב להעמיד בטחונות עשוי להיחשב על ידי ועדת האשראי כאי ודאות של הלווה לגבי השבת הכספים. במקרה זה, יהיה קשה מאוד לקבל הלוואה לפיתוח עסק קטן מאפס.
גורמים נוספים
הבנק בהחלט ידרוש מכם לספק מסמךעל הכנסתו של אדם פרטי. זה מונפק על ידי משרד המס. אישור זה יכול להשפיע באופן משמעותי על סכום האחוז שנקבע. ועדיף לדאוג לקבל את הנייר מראש, כי הרישום שלו ייקח קצת זמן. תעודה כזו, עקרונית, היא מסמך בלתי מוגבל, אך כאשר בוחנים בקשה להלוואה כספית גדולה, הבנק יכול לקבוע מועדים ספציפיים להנפקה ולציין את התקופה עליה נדרש הדיווח.
ישפיע לטובה על ההחלטה להנפיק הלוואהרישום תושב קבע, מצב משפחתי של הלווה, רצוי כי מדובר היה בנישואין הרשומים בחוק. היתרונות הם המאפיינים הבאים: גיל מתאים, נוכחות תלויים, היעדר חובות על תשלומי דיור.
סיבות לסירוב
ועדת ההלוואות רשאית לאסור הנפקההלוואות לפיתוח עסקים קטנים מאפס במקרה שהתוכנית העסקית חלשה, לא משכנעת או מסוכנת מאוד. בנוסף, לא תקבלו כסף אם לעובדים יש ספקות לגבי היכולות הארגוניות ביחס להיקף הפרויקט. את תפקיד המפתח ממלאים בטחונות, היעדר או נזילות מספקת, היעדר ערב או ספקות לגבי השפעתם. גם חוסר היכולת להתחרות בחברות באותו פרופיל שבהן מתוכנן להקים עסק, והיעדר יתרונות משמעותיים, משחקים תפקיד משמעותי.
דרכים לקבל כספים
ההחלטה על הנפקת הלוואה מתקיימת במבוסס על שתי שיטות. הראשון הוא חוות דעת של פקידי הלוואות וניתוח סובייקטיבי. השני הוא קבלת ההחלטות על ידי שיטת הניקוד. שיטה זו פועלת על בסיס חישובים מתמטיים, המסכמת את התוצאות של קבוצות של סיווג מסוים.
תכונות אחרות
אתה צריך לגלות עניין בבנקים שכבר קיימיםהציגו ומשתמשים בשירות חדש שמטרתו להשיג מימון ללא בטחונות וניירת. כל התהליך אורך כשעה. מבין המסמכים, אתה צריך רק דרכון ואישור הכנסה מהמיזם. האחוז מעט גבוה יותר מאשר בתוכנית הרגילה, אך למעשה ניתן לקבל את הסכום הנדרש באופן מיידי.
פתרונות אפשריים לבעיה
יש דרכים מקובלות יותר לעקיפת הבעיה, כמה מהרלקבל הלוואה לפיתוח עסקים קטנים. לדוגמה, ניתן לקחת הלוואה במזומן, הבנק ייתן אותה ברצון רב, במיוחד על אבטחת הנדל"ן. העיקר הוא לוודא שהחוזה מפרט שאדם יכול להוציא את הכסף הזה לפי שיקול דעתו. יזמים שואפים רבים נופלים בטריק הזה. הם מקבלים הלוואה לאדם פרטי, אבל מוציאים כסף על הפרויקט העסקי שלהם. ברוב המקרים, הבנקים לא עוקבים אחר כל אדם. כן, אפשרות זו אינה נכונה, אבל העיקר שהיא עובדת. אם תשלמו את ההלוואה בזמן ולא תפתו את הגורל, אז הבנק לא ישים לב למטרת ההלוואה.
עזרה לאנשי עסקים מתחילים
כבר לעסק קיים הדורשהשקעה נוספת, יש דרך קלה לקבל הלוואות פיתוח. במקרה זה, אשראי מיקרו יעזור לעסקים קטנים. תקופת הלוואה כזו נקבעת על ידי המוסד הפיננסי, בהתאם למטרה. כאשר אתה לוקח כסף להשקעה במוצר או בהון חוזר, התקופה עשויה להיות מוגבלת לשנתיים. אם ניתנת הלוואה לרכישת מקום, ציוד או כלי עבודה, מגבלות הזמן מתארכות לחמש שנים. לא תמיד נדרשת ערבות, אלא רק לפי החלטת המוסד. הבנק המנפיק אשראי מיקרו לוקח בחשבון את הפרטים והיציבות של העסק. הלווה יצטרך בהכרח להיפגש עם פקיד הלוואות, שיוכל להפוך ליועץ פיננסי לעסק.
מסקנה
על ידי בחירת הבנק הנכון, אתה יכול באופן משמעותילהגדיל את הכנסות החברה על ידי תשלום יתר של ריבית קטנה. הישועה האמיתית תהיה הלוואה לפיתוח עסקים קטנים מאפס. כולם יודעים עכשיו איך להשיג כסף כדי להגשים את החלומות שלהם.
