עם המושג "היסטוריית אשראי" כיום, זה צריךאפילו אותם אזרחים שמעולם לא היו לווים של מוסדות פיננסיים מכירים. אבל לא כולם מבינים את מהות המושג הזה, וכתוצאה מכך מופיעים במדינה מדי פעם סימנים של יחס חסר אחריות להתחייבויות כספיות. האם היסטוריית האשראי משפיעה על קבלת הלוואה? בואו נתמודד עם הנושא הזה אחת ולתמיד.
מהי היסטוריית אשראי ו-CRM
ראשית אתה צריך להבין את המהות שלהמושג "היסטוריה הלווה". מומחים מציינים שכמחצית מאוכלוסיית המדינה שמעה את המונח הזה, ולא פעם, אך לא מבינה את משמעותו ומטרת קיומו.
היסטוריית האשראי היא שיטתיתנתונים על לקוח בנק שפנה אי פעם לשירותי הלוואות. הנתונים מכילים את השם ושם המשפחה. הלווה, אנשי הקשר שלו, מספרי מסמכים ומידע אישי אחר, כמו גם מידע על מועד ביצוע התשלומים על ההלוואה.
נתונים שנוצרו בצורה של כרטיס אישי,הועבר על ידי הבנק למבנה מיוחד - הלשכה הלאומית לתולדות אשראי. המשימה של NBCH היא לאחסן מידע זה ולבצע שינויים מיידית כאשר מידע חדש מתקבל מהנושה. כל הנתונים המתקבלים במועד זה או אחר נצברים ומסופקים לבקשת הבנקים או הלווה עצמו.
סוגי היסטוריית אשראי
לפני שתהה אם זה משפיעהיסטוריית אשראי עבור הלוואה, כדאי להבין את סוגי היסטוריות הלווים. בניגוד לאמונה הרווחת, היסטוריות האשראי אינן מחולקות ל-2 סוגים - חיובי ושלילי, אלא לארבעה.
1.היסטוריית אשראי אידיאלית היא נתונים על לווה שלא ביצע עיכוב אחד בהלוואות, הן שוטפות והן מוחזרות. לקוח כזה הוא מתנה משמים למוסד פיננסי. הבנקים מוכנים להעניק ללווה כזה הלוואה ללא תעודות ובתעריף מופחת, שכן היא מבטיחה סיכונים מינימליים של אי פירעון חוב.
2.היסטוריית אשראי טובה היא גם אפשרות טובה עבור מוסד פיננסי. המשמעות היא שאנשים אפשרו תשלומים חסרים חד-פעמיים או לא סדירים למשך יום אחד או מספר ימים. לכן, בארגונים מסוימים, לווה עם עיכובים בהחזר הלוואות בכל בנק עד חודש יכול להיות מוכר כתום לב.
3. היסטוריית אשראי גרועה.עיכוב, שנמשך 5-6 ימים או יותר, וגם מתעורר באופן קבוע - זו כבר סיבה לספקות לכל בנק. עבור כמה מוסדות פיננסיים תובעניים במיוחד, ההיסטוריה של לווה שחסר לו תשלום לתקופה של 1 עד 30 יום, וההלוואה מוחזרת במלואה בזמן, תיחשב כמקולקלת.
4.אשראי רע הוא האפשרות המוזנחת ביותר. זה כולל הלוואות רעות שהבנק מוכן להעביר לצדדים שלישיים, כלומר סוכנויות גבייה. ככלל, הלוואה מוכרת כפגועה אם יש החמצת תשלום לתקופה של 90 יום או יותר. במקרה זה, שאלת קבלת ההלוואה כבר לא מועלית - זה פשוט בלתי אפשרי.
האם ניתן לקבל הלוואה עם היסטוריית אשראי גרועה?
מבחינה טכנית, אתה יכול לקבל הלוואהלווה חסר מצפון. ל- NBCH יש מספר חטיבות מבניות, ולכן המידע לא תמיד מתעדכן באופן מיידי או מלא. לפיכך, אין זה נדיר שהמלווה נהיה מודע לא לכל הפגמים של הלווה הפוטנציאלי.
האם היסטוריית האשראי משפיעה על קבלת הלוואהלקנות רכב או דירה אם הלווה נמצא בחוסר תום לב? כמובן שבמקרים כאלה לא תצטרכו להסתמך על הסלחנות של הבנק או על אימות רשלני של הנתונים של ה-NBCH. משכנתאות והלוואות לרכב הן עסקאות פיננסיות גדולות, ובמצב הכלכלי הנוכחי, הבנקים לא צפויים לקחת סיכון כזה.
מי מנפיק הלוואות ללווים עם היסטוריה נגועה?
לפעמים הבנק עושה עסקאות בכוונהלווה חסר מצפון או מנפיק בעיקר הלוואה מבלי לבדוק היסטוריית אשראי. זה קורה כאשר מוסד פיננסי מעוניין לקדם שירות חדש ומספק סכומים קטנים לחלוטין לכל הלקוחות. שיעורי ריבית ותנאים אחרים במקרים כאלה מוכרים כלא הנוחים ביותר.
אותו דבר קורה כשפותחים בנק חדש.במאמץ ליצור בסיס לקוחות, המלווה נאמן לכל אדם שביקש עזרה, מבלי להסתכל אחורה על חטאים קודמים אפשריים.
כמה אזרחים בחיפוש אחר פיננסימוסדות שישתפו פעולה עם לקוח חסר מצפון מפנים את תשומת לבם להלוואות. היסטוריית האשראי אינה חשובה למוסדות מיקרו-פיננסים, אך הם מפצים על הסיכונים שלהם למחדל באמצעות שיעורי ריבית ועמלות מוגזמות. בנוסף, נושים כאלה נחשבים חוקיים למחצה, ולעתים אף מתגלים כנוכלים.
חוסר היסטוריית אשראי האם זה טוב?
מסתבר שלא ניתן להשפיע על החלטת הבנקרק היסטוריית אשראי גרועה או חיובית, אלא גם היעדרו. אם הלווה העתידי מעולם לא הנפיק הלוואות וביצע תשלומים, אז אפילו נוכחות של הוכחת הכנסה לא יכולה להוות ערובה לאחריותו וחריצותו. זהו גם לקוח מסוכן עבור הבנק.
לכן, אין זה נדיר של-CRI אין קרדיטסיפורים יכולים להיות הגורם המכריע לכישלון. איך להיות? מומחים מייעצים להתחיל לעצב את הסיפור. לשם כך צריך לקחת הלוואה קטנה ללא תעודות. במידה והבנק עומד בדרישות הבנק מובטח ללקוח שלא יקבל סירוב.
לסיכום
האם היסטוריית האשראי משפיעה על קבלת הלוואה?כמובן! אבל העובדה היא שההיסטוריה שלה יכולה להשפיע על גורלו של הלווה הן לחיוב והן לרעה. לאדם מצפוני יש את הזכות לסמוך על היחס הנאמן והתנאים הנוחים של הבנק. לווה שקלקל את ההיסטוריה שלו בקושי יכול לקוות לסלחנות של מוסד פיננסי אמין, או בעצם כל מלווה חוקי.
