לפני הגשת בקשה להלוואה, רובהאוכלוסייה חושבת מאיזה בנקים כדאי לקחת הלוואה. אבל במרדף אחר החלום שעבורו הם לוקחים את הכסף הזה, אנשים שוכחים לפעמים לשים לב לכושר הפירעון שלהם ולנסיבות כוח עליון אפשריות.
איך לחשב נכון איזו הלוואה מתאימה לך?
לפני שמחליטים על הצעת הלוואה אחת, האפשרות הטובה ביותר תהיה:
- חשב את מידת האשראי האפשרית ואת גובה התשלום לחודש במסגרת ההסכם. הלווה נחשב לסולבנטי, התשלוםבהלוואה לחודש שלא תעלה על 50% מסך ההכנסה. האפשרות הטובה ביותר תהיה אם סכום זה הוא 10 או 15% מהרווחים שלך. לדברי מומחים, לסכום תשלום כזה אין כמעט השפעה על רמת החיים של הלווה.
- יש הזדמנות להרוויח כסף נוסף. אלטרנטיבה מצוינת תהיה אם יש לךכסף נוסף על ההכנסה העיקרית שלך. גם אם סכום תשלום הקצבה שלך אינו נראה לתקציב שלך, ייתכן שיהיה צורך בכסף זה במקרה של נסיבות בלתי צפויות.
- קבע את תקופת החזר ההלוואה המשוערת. אל תשכח:ככל שלוקחים הלוואה זמן רב יותר, הריבית על הלוואות נמוכה יותר. אין צורך לעבור מקיצוניות אחת לאחרת, למצוא את "אמצע הזהב". כפי שעולה מהסטטיסטיקה, האוכלוסייה מעדיפה לקחת הלוואה לשנה-שנתיים, ואם מדובר במשכנתאות אז ל-5-10 שנים.
קבלת הלוואה: מסמכים נדרשים
כיום כמעט כל בנק נותן הלוואות לכל מטרה. סוג ההלוואה הנפוץ ביותר הוא הלוואה לצרכן. זֶה
ההלוואה אינה ממוקדת, והלווה מחליט בעצמושבו הוא יכול להוציא כסף, ללא ידיעת הבנק. כמעט לכל הבנקים יש רשימה אחת של מסמכים לבקשת הלוואה:
- דרכון של אזרח הפדרציה הרוסית.
- אישור הכנסה בצורה של 2-NDFL.
- SNILS, דרכון או רישיון נהיגה.
- מסמכים נוספים לפי דרישת הבנק.
באילו בנקים משתלם לקחת הלוואה?
כפי שמראה הסטטיסטיקה, בתחילת 2015שיעורי ההלוואות עלו באופן משמעותי בהשוואה לתקופה של 2014. נכון יהיה לקשר זאת למצב הכלכלי הלא יציב במדינה ולפיחות הרובל.
את המקום הראשון תופס Sberbank.לפי נתונים אנליטיים, לבנק הזה יש את הריביות הנמוכות ביותר. ארגון זה מחזיק במעמדו כמוביל בתחום ההלוואות במשך זמן רב, תוך שימוש בתמיכה ממשלתית.
בממוצע, התעריף על הלוואה צרכנית בבנק זה הוא מ-19% לשנה.
VTB 24 נמצא במקום השני. אחד מארגוני האשראי המסחריים הגדולים ביותר, אשר נוכח באותה מידה עם Sberbank בכל עיר.
קבלת הלוואה אפשרית בשיעור של 21% לשנה.
מוסד האשראי השלישי הפופולרי ביותר הוא בנק מוסקבה. זהו גם מבנה לא ממלכתי ומשתף פעולה הדוק עם האוכלוסייה. תשלום יתר לשנה אפשרי מ-23% לשנה.
סובקומבנק היא המובילה בהנפקת הלוואות לאוכלוסיית גיל הבוגרים והפנסיה. אבל הריביות על הלוואות משאירות הרבה מקום לרצון ויכולות להגיע ל-30% לשנת הלוואות.
תכונות של מוסדות אשראי
אף מומחה לא יכול לתת לך תשובה מדויקת.לשאלה מאילו בנקים משתלם לקחת הלוואה. בעת הגשת בקשה להלוואה, כדאי לשים לב שלכל בנק יש ניואנסים משלו. לפני חישוב הריבית, יש צורך לקחת בחשבון גורמים כאלה: סכום ההלוואה, תקופת ההלוואה, ביטוח במסגרת החוזה, שיעור המשוער, נוכחות של בטחונות או ערבים, הנתונים שלך מה-BCH ועוד הרבה יותר. . על סמך נתונים אלו בלבד, המלווה יוכל לחשב את הסכום והריביות על ההלוואה, אך רק בתנאי פנייה אישית לבנק.
תנאים לקבלת הלוואה
כמעט לכל הבנקים יש אותן דרישות ללווה:
1. דרכון של אזרח הפדרציה הרוסית.חלק מהבנקים עושים הנחות ומאפשרים לאנשים שיש להם רישיון שהייה זמני לקחת הלוואה, החוק לא אוסר זאת, אך בפועל זה קורה לעיתים רחוקות מאוד.
2. גיל מגיל 21 עד 65 שנים.חריג בסעיף זה הוא Sovcombank, המעניק הלוואות לגמלאים מתחת לגיל 75, בתנאי שבסיום הסכם ההלוואה עליך להיות לא יותר מהגיל הנקוב. בעת הגשת הבקשה, עליך להיות בן 70 לפחות אם אתה מצפה לקחת הלוואה ל-5 שנים, ו-72 שנים אם אתה לוקח הלוואה עד שלוש שנים.
3. עבודה רשמית.אף בנק לא יתן הלוואה לאדם שאינו עובד. אישור העסקתך יכול להיות תעודת 2-NDFL, תעודת רישום מדינה שלך כיזם בודד, או רישום החברה שלך בצורה של LLC, CJSC, OJSC.
4. היסטוריית אשראי טובה.הימצאות של עיכובים חוזרים ונשנים בהחזר הלוואות בעבר ב-100% מהמקרים יהוו עילה לסירוב הלוואה. והעדר הנתונים שלך בלשכות האשראי יכול לשמש גם כדחיית בקשתך. מומחים מייעצים לקחת הלוואה דבר זול: טלפון, מכשירי חשמל ביתיים או ריהוט, ולהחזיר את ההלוואה באופן קבוע, ובכך לבסס את עצמו כלווה אשראי מוכשר ואחראי. אם קיבלת סירוב מיד לאחר עשר דקות לאחר הגשת הבקשה, אתה יכול להיות בטוח שהיסטוריית האשראי הגרועה שלך עשויה להיות הסיבה לכך, שכן הבנקים בודקים קודם כל את הנתונים מה-BCH.
ביקורות לקוחות על בנקים
עונה על השאלה "איזה בנק יותר משתלם לקחתהלוואה ", יהיה חשוב לשים לב לארגונים המשרתים את ההלוואה, שביקורותיהם יאפשרו להציג את כל התמונה של שירותי ההלוואות המוצעים בבנק זה. שימו לב במיוחד לביקורות שליליות אמיתיות.
לפני שמחליטים באילו בנקיםזה משתלם לקחת הלוואה, תמיד בדקו לבד את אפשרות כושר הפירעון שלכם. לא רצוי לקחת הלוואה אם התשלום החודשי עולה על 40-50% מההכנסה שלך. אין להתלונן על אפשרות החזר במסגרת הסכם ההלוואה מבעוד מועד, מבלי לקחת בחשבון נסיבות כוח עליון. ולסיום: אל תעבירו את האשמה למוסד האשראי במקרה של קשייכם בתשלום התשלום החודשי החובה, עליכם לגשת להלוואה תמיד ב"ראש קריר".
