עלות של מדיניות CTP למרות מוסדרהבנק המרכזי, אבל לא אותו דבר עבור כל הנהגים. ישנם מה שנקרא כיתות של CTP, אשר מוקצים לבעלי רכב על בסיס מספר גורמים. המאמר מפרט מה סוג הביטוח OSAGO: כיצד לקבוע אינדיקטור זה ומה זה משפיע.
צרות חינם הנחה
בעת הרחבת המדיניות, מבטחים לבדוק אםבין אם התאונה בתקופה האחרונה. זה לא נעשה מתוך עניין סרק. אם אדם נוהג במכונית ולא נכנס לתאונות דרכים, הוא זכאי להנחה ביטוח רכב של עד 50%. כלומר, עלות הפוליסה מותאמת על ידי גורם הנקרא Bonus-malus (KBM).
למה חברת הביטוח מוכנה לשלם עבורנהיגה מסודרת? זה מועיל לה. תן לה לאבד חלק מהרווח, ביצוע הנחה, הוצאות אלה הם פחות אם היא היתה צריכה לשלם פיצוי במקרה של תאונה. לכן, בעלי רכב מעודדים להגדיל את כישורי הנהיגה שלהם, נותן הנחה של 5% עבור כל שנה של נהיגה "ללא תקלה". זה בונוס. אבל עבור נסיעה מרושל, המוביל לבעיות על הכביש ואת העלות של פיצוי ביטוח, צבר קנסות malus.
בעבר, זה מקדם הקסם היה קשורמכונית ספציפית זה היה מאוד לא נוח. אחרי הכל, בעת מכירת מכונית, בעל הרכב איבד את כל הבונוסים. לכן, מאז 2008, ההיסטוריה ביטוח קשורה אדם, לא רכב.
נטול תאונות, אבל לא ממש
MTPL מניח ביטוח אחריות, ולא רכוש. במילים פשוטות, במקרים בהם המבוטח אינו אחראי על מה שקרה לא משפיעים על העלות של המדיניות. רק תאונות אלה נלקחות בחשבון אשר תשלום הביטוח התקיים (אם המבוטח היה הגורם לתאונה). שאר התאונה, אשר, למשל, עובדו על ידי האירו פרוטוקול או לא נרשם במשטרת התנועה, לא משנה.
אם בעל הרכב לא אשם בתאונה, אז ההנחות שלו לא ילכו לשום מקום. כמו גם במקרה שהוא אשם, אך "איש לא ראה דבר", והמשתתפים הסכימו מבלי להודיע על כך למשטרת התנועה.
כיתת OSAGO
לבסוף הגענו למושג "שיעורי OSAGO". מונח זה קשור קשר הדוק ליחס מלוס בונוס, עליו דנו לעיל.
פותחה צלחת מיוחדת,ויסות איזה סוג מקדם מוקצה בתנאים מסוימים. כפי שניתן לראות משתי העמודות הראשונות, מחלקה מסוימת תואמת KBM.
KBM | חיובים והנחות | כיתת מקור | שינוי בכיתה בהתחשב בתשלומים | ||||
0 תאונות | תאונה אחת | 2 תאונות | 3 תאונות | 4 תאונות | |||
2,45 | + 145% | M | 0-й | M | M | M | M |
2,3 | + 130% | 0-й | 1 | M | M | M | M |
1,55 | + 55% | 1 | 2 | M | M | M | M |
1,40 | + 40% | 2 | 3 | 1 | M | M | M |
1,00 | מאה% | 3 | 4 | 1 | M | M | M |
0,95 | -חָמֵשׁ% | 4 | 5 | 2 | 1 | M | M |
0,90 | -10% | 5 | 6 | 3 | 1 | M | M |
0,85 | -חֲמֵשׁ עֶשׂרֵה% | 6 | 7 | 4 | 2 | M | M |
0,80 | -עשרים% | 7 | 8 | 4 | 2 | M | M |
0,75 | -25% | 8 | 9 | 5 | 2 | M | M |
0,70 | -שְׁלוֹשִׁים% | 9 | 10 | 5 | 2 | 1 | M |
0,65 | -35% | 10 | 11 | 6 | 3 | 1 | M |
0,60 | -40% | 11 | 12 | 6 | 3 | 1 | M |
0,55 | -45% | 12 | 13 | 6 | 3 | 1 | M |
ההנחה מחושבת על ידי הפחתת היחידה מהמקדם ומכפלת התוצאה ב 100%. לדוגמא, אם KBM הוא 0.85, ההנחה תהיה:
(1 - 0.85) x 100% = -15%.
סוג הביטוח של OSAGO תלוי לא רק בתדירות שבה בעל הרכב נקלע לתאונות, אלא גם בחווית הנהיגה שלו.
מה קובע את המעמד של OSAGO
הלקוח, שהגיש בקשה לפוליסה בפעם הראשונה, מקבל כיתה ג 'סטנדרטית עם ערך 1. לאחר מכן נכתב היסטוריית הביטוח שלו.
כל שנה שעברה ללא תאונה תפחתמְקַדֵם. כלומר, כאשר הארכת הפוליסה, המחלקה השלישית תשתנה ל -4 עם תוספת בונוס של 0.95 והנחה של 5%. אם היו תאונות, הרי שהמעמד, להפך, יורד ומחיר הפוליסה עולה.
כיצד לגלות את כיתת OSAGO שלך
כעת, לאחר שהבנו את התנאים, הגיע הזמן להבין כיצד לברר את מחלקת הנהג של ה- MTPL. בעיקרו של דבר, היסטוריית הביטוח של בעל הרכב נדרשת לצורך חישוב ההנחה בפוליסה. היכן הוא מאוחסן?
אם בעל הרכב השתמש בשירותיו של אחד ו-אותו מבטח, מספיק לפנות לחברה שלך. עובד יצטרך מספר שניות בלבד כדי לבדוק את מחלקת OSAGO בהתאם לבסיס הפנימי ולקבוע את עלות הארכת הפוליסה.
אם הנהג החליט להחליף את המבטח, הואיהיה עליך לבקש מה"אפוטרופוס "הקודם תעודה על פי טופס מס '4, המכיל מידע על היסטוריית החירום. המסמך ניתן תוך חמישה ימים.
עם זאת, לא תמיד יש צורך בתעודה זו.מרבית חברות הביטוח משתמשות במאגר ה- PCA בעבודתן ואף מספקות ללקוחות באתרי האינטרנט שלהן אפשרות לחשב באופן עצמאי את עלות הפוליסה על סמך נתונים אלה. לעיתים נדירות, אך קורה שהמעמד מצוין במדיניות.
לפעמים חברות חדשות כברירת מחדל למצטרף חדש עם יחידה. אתה לא צריך לתת לזה ללכת על הבלמים, כי במקרה זה, היסטוריית הביטוח תאבד.
אנו מגלים בכיתה שלנו בכוחות עצמנו
תוכלו לקבוע את מחלקת ה- MTPL בעצמכם, מבלי ליצור קשר עם המבטח. לשם כך, פשוט השתמש בצלחת שלעיל.
כבר הבנו את שני הטורים הראשונים:אלה שיעורים ו- KBM. חמשת העמודות הנותרות מציינות את מספר התביעות בשנה האחרונה. 0 הוא היעדר תאונה. בהתאם, 4+ מציין נוכחות של ארבע תאונות או יותר.
הערכים בעמודות הם גם מחלקות.לדוגמא, נהג טירון שקיבל מחלקה 3 ו- KMB 1 במהלך רישום הפוליסה הראשונה, נסע במשך שנה ללא תאונות. בשורה עם המחלקה השלישית אנו רואים שכאשר מספר התאונות הוא אפס, המחלקה הרביעית מוקצה. אם הייתה תאונה אחת, אז הראשונה. מחלקה 1 תואמת למקדם 1.55. אנחנו שוקלים:
(1.55 - 1) x 100% = 55%.
לכן הנהג ישלם בעת חידושוהמדיניות היא 55% יותר. אבל זה לא התרחיש הגרוע ביותר. כעת, אם יתרחשו שתי תאונות או יותר, מחלקה M תוקצה, וחמש שנים יידרשו לצאת ממנה ולחזור לאחדות.
בכל קביעת המחיר, סוכן הביטוח מונחה על ידי קו הטבלה המתאים למחלקה הנוכחית של הנהג.
אך אתה יכול להסתדר ללא חישובים על ידי ביקור באתר PCA וזיהוי מיידי של ה- KBM שלך על ידי הזנת שמך המלא ומספר רישיון הנהיגה בצורה מיוחדת.
אם יש כמה נהגים
מה אם כמה בעלי מכוניות עם סוג אחר של ביטוח OSAGO כלולים בפוליסה? כיצד לקבוע את מחיר הפוליסה במקרה זה?
במצב זה מחושבת העלותלפי הסיכויים המרביים. לדוגמה, שלושה נהגים כלולים ב- OSAGO: ה- MLC הראשון הוא 0.6, השני - 0.7 והשלישי - 0.9. המשמעות היא כי לפוליסה ייקח מקדם של 0.9 וההנחה תהיה 10%.
אם אין הגבלות על מספר הנהגים, הרי שבונוס-מלוס תלוי בשאלה האם בוצעו תשלומי ביטוח לתקופה הקודמת של החוזה.
על מבטחים חסרי מצפון ושגיאות טכניות
עולה שאלה סבירה:מדוע בעל הרכב זקוק למידע כיצד לברר את מחלקת הנהג של ה- MTPL, אם כל הנתונים הוכנסו זה מכבר למאגר הכללי, ויש אנשים שהוכשרו במיוחד בחברות ביטוח שיודעות לחשב את המחיר של המדיניות?
הבעיה היא שלא תמיד יש לעובדים האלה מצפון נקי. והם יכולים לנצל את הבורות של הלקוח כדי להציע לו תעריף סטנדרטי, ובכך לאלץ אותו לשלם יתר.
גם אם המבטח לא משנה בכוונה את סוג הלקוח, הדבר יכול להתרחש כתוצאה מכשל טכני או הזנת נתונים שגויים.
אם מחלקת MTPL בפוליסה תשתנה מסיבה כלשהי, יתחיל היסטוריית ביטוח חדשה - מהמחלקה הראשונה. והמוניטין של הנהג יתגבש מחדש.
לכן לא מומלץ לרכושמדיניות מזויפת למען הכלכלה. אחרי הכל, כאשר בעל הרכב מאריך את ה- MTPL, מחלקת הנהג נקבעת על פי היסטוריית הנהיגה שלו, והמחיר מחושב על סמך נתונים אלה. אם אין סיפור כזה, כל ההנחות יפוגו.
כיצד לחסוך ב- OSAGO
מחיר הפוליסה מושפע לא רק משיעורי ה- CTP אלא גםוגורמים אחרים. לדוגמא, המקדמים הטריטוריאליים שונים בהתאם ליישוב. יש נהגים ערמומיים שרושמים את מכוניתם לקרוב משפחה המתגורר באזור בו המקדם הטריטוריאלי נמוך יותר, והם עצמם נוהגים תחת ייפוי כוח כללי.
חשוב גם מי עוד רשום במדיניות.מלבד בעל המכונית. ביטוח ללא הגבלה של אנשים שיכולים לנהוג ברכב יקר בהרבה. והכללה במדיניות של אנשים שלא נוהגים טוב במיוחד או פשוט חווים נהיגה קצרה עד כה רצופה בעלויות מיותרות.
לבסוף, אם בעל הרכב לא נוהג כל הזמן, אלא, למשל, רק בעונה החמה, אז אין שום משמעות לשלם יותר מדי במשך כל השנה. די ברכישת פוליסה למספר חודשים.
כעת אנו יודעים מה הם שיעורי OSAGO, לשם מה הם נועדו וכיצד להגדיר אותם.
