פעילות של מבנים מיקרו-מימון ברוסיהנועד לספק סיוע פיננסי דחוף לאזרחים רוסים בכמות מוגבלת של כספים לפרק זמן קצר. ככלל, בקשות להלוואת מיקרו ב-MFO אינן נדחות, שכן הריבית הגבוהה מפצה במלואה על עיכובים בלתי צפויים בהלוואה. אחד משירותי האשראי הללו הוא חברת RosDengi. ביקורות של לקוחות מעידות על הנפקה ללא בעיות של הלוואות לטווח קצר ותנאים נאמנים המאפשרים לאנשים עם היסטוריית אשראי גרועה להנפיק הלוואת מיקרו.
מהו ארגון מיקרופיננסים
המושג "מבנה מיקרו-מימון" הופיע עלהשוק הפיננסי המודרני כבר מזמן. ה-MFI הראשון נוסד ב-1944. באותה תקופה, הרווחיות של מיקרו אשראי הוערכה על ידי הלווים והתקבלה בחברה. כיום רוב אוכלוסיית המדינה משתמשת בשירותים של ארגוני מיקרו-מימון. לפי פנקס ה-MFO שמארגן משרד האוצר, ישנם כ-350 מוסדות כאלה. שירותי מיקרו אשראי נמצאים בשלב של צמיחה אינטנסיבית, ועד סוף השנה מספרם עשוי לעלות ל-450.
רמה גבוהה של ביקוש בקרב אזרחי הפדרציה הרוסיתבשל התנאים הנאמנים לקבלת הלוואה והיכולת לקחת הלוואה דחופה ללא תעודות הכנסה נוספות ומשיכת ערבים. ככלל, מיקרו הלוואות מתבצעות באופן מקוון, כלומר, ללא צורך בביקור אישי במשרד החברה. לכן, בסיס הלקוחות של MFOs מתרחב כל הזמן עקב משתמשים חדשים, מה שיוצר תחרות בריאה על הלוואות במבנים בנקאיים גדולים.
דמיון של הלוואה בנקאית להלוואה לטווח קצר
שני סוגי ההלוואות מייצגיםקבלת כספים שאווים על מנת לשפר את המצב הפיננסי ולפתור בעיות פיננסיות דחופות. מרגע קבלת הכסף יש ללווה התחייבויות חוב מסוימות כלפי הארגון, אותן עליו לעמוד לאחר תקופה קצובה. תקופת הזיכוי מפורטת בהסכם. בצירוף סכום קרן החוב מחויב הלקוח לשלם ריבית קבועה שנצברת בגין השימוש בכספים.
לא מולאו התחייבויות חוב לבנקאו MFI עלולים להוביל לתוצאות חמורות, עד וכולל אחריות פלילית. גם צבירת הקנסות והריבית על גובה החוב היא מאפיין נפוץ בשני סוגי ההלוואות. אל תחשוב שמיקרו-מימון, עם מערכת הרישום הפשוטה שלו, הוא סוג קל דעת של הלוואות. ממש כמו מוסדות פיננסיים גדולים, MFI נוקטים בפעולה וגובים חוב מהלווה באותו אופן שבו עושים הבנקים.
אשראי או הלוואה מיקרו - מה ההבדל?
לפי חוות דעת של לווים, אשראי ומיקרו אשראי שונים זה מזה באופן משמעותי.
- קודם כל, הנפק הלוואת מיקרו עם MFOהרבה יותר קל ומהיר מהלוואה בנקאית. הבנק בודק היטב את זהות הלקוח, כושר הפירעון, וככלל 50% מהבקשות נדחות. מבני מיקרו-מימון נאמנים יותר ללקוחותיהם ומלווים כסף גם עם היסטוריית אשראי גרועה. 9 בקשות מתוך 10 מאושרות על ידי שירות האשראי.
- גובה ההלוואה בבנק גבוה פי כמה מהסכום האפשרי של המיקרו הלוואת. MFOs אינם מלווים ללקוחות יותר מ-30,000 רובל, והבנק מסוגל להלוות לאזרחים במיליונים.
- תקופת החזר חובות ההלוואההוא מספר שנים. יש צורך להחזיר את המיקרו הלוואת תוך פרק זמן קצר. על פי ביקורות, "RosDengi" דורש מהלווים להחזיר את הכסף תוך 17 ימים.
- כדי להגיש בקשה להלוואה, עליך לגבותחבילה עשירה של מסמכים: דרכון, TIN, אישור ממקום העבודה, אישור הכנסה חודשית ממוצעת, ביטוח רפואי, תעודת פנסיה, תעודת זהות צבאית, מסמכים לרכוש או לרכב וכו'. אשראי מיקרו ניתן רק עם דרכון של אזרח של הפדרציה הרוסית.
- ניתן להגיש בקשה להלוואה רק בסניף הבנק.מימון מיקרו מתבצע באמצעות העברת הסכום המבוקש לכרטיס הבנק של הלקוח. זהות הלווה מאומתת באמצעות עותק סרוק של הדרכון.
- רוב המבנים הבנקאיים הגדולים מנפיקים הלוואה תוך 5-7 ימים ממועד הגשת הבקשה. ניתן לקבל הלוואה דחופה ביום הגשת הבקשה.
- ניתן להגיש בקשה לקבלת אשראי מיקרו דחוף בכל שעה ביום, שכן שירותי האשראי פועלים מסביב לשעון. טיפול ההלוואה מתבצע בסניף הבנק ורק בשעות העבודה שנקבעו.
שיעורי ריבית ב-MFI: מיתוסים ומציאות
בין ההערות של המשתמשים בשירותיםארגונים מיקרו-פיננסים כגון RosDengi, ביקורות על שיעורי הריבית נפוצות. הריבית השנתית על הלוואות במונחים מספריים גבוהה למדי ובהשוואה לחיובי הבנק אינה משתלמת. החברה קבעה ריבית קבועה של 2% מסכום ההלוואה ליום. כלומר, עבור כל יום של שימוש בכסף, על הלווה לשלם לארגון חלק מהכספים. ככל שתקופת ההלוואה קצרה יותר, כך ישולם פחות כסף.
עם זאת, אם ננתח ומשווה את השנתיהריבית של בנקים ו-MFO, מסתבר שאין כמעט הבדל. התעריף המוכן הגבוה מתוגמל בתקופת ההלוואה הקצרה ובסכום ההלוואה הקטן. להלוואות בנקאיות מיידיות, שמוסדות פיננסיים מנפיקים ביום המחזור, יש ריבית לא נמוכה בהרבה מהלוואות מיקרו ב-MFOs. ביקורות על חברת RosDengi מצביעות על כך שניתן בהחלט ללוות כסף לפני משכורת או פנסיה, כמו גם לשלם ריבית על הלוואה. עם זאת, אל תשכח שבמקרה של איחור בהחזר החוב ללווה נגבה מדי יום קנס בסך 2% מהסכום המגיע.
RosMoney: ביקורות של לקוחות
החברה מתמחה במתןהלוואות מיקרו דחופות לאזרחי הפדרציה הרוסית ומספקת תמיכה כספית ביום הגשת הבקשה. MFO RosDengi, שביקורות על פעילותו יכולות לאשר את הפופולריות שלו בקרב הלווים, נוסדה בשנת 2010 בסנט פטרסבורג. כיום זוהי רשת המיקרו-מימון הפדרלית המובילה, המיוצגת ב-33 אזורים במדינה ומונה כ-300 משרדים. הודות לפעילותם של עובדי החברה, למעלה מ-1,000,000 איש כבר קיבלו סיוע כספי דחוף מ-RosDenga. משוב מעובדי MFO מאפיין את החברה רק בצד החיובי. העובדים ממשיכים לשרת את הלקוחות בהנאה.
להנפיק הלוואה דחופה ב-RosMoneyמסופק לכל האזרחים הבוגרים של הפדרציה הרוסית עם הכנסה קבועה. תנאי הרישום הנאמנים מאפשרים לחברה להגדיל כל העת את בסיס הלקוחות שלה ובהתאם לספק ללקוחות המאומתים תוכניות שירות נפרדות.
תנאים לקבלת הלוואת מיקרו
חברת "RosDengi" מספקת הזדמנותלקבל בדחיפות כספי אשראי ללא תעודות הכנסה, וכן ללא משיכת ערבים ובטחונות נזילים. ניתן להנפיק הלוואת מיקרו בתנאים הבאים:
- ההלוואה מונפקת בסכום של 1,000 עד 30,000 רובל;
- תקופת הלוואה מקסימלית - מ-7 עד 17 ימים;
- הריבית על ההלוואה היא 2% ליום מהסכום הכולל.
לאחר שקיבלתי הלוואת מיקרו ולא יכולתילשלם בזמן את מלוא החוב, ללווה יש את הזכות להשתמש בשירות הארכת ההלוואה, תוך החזר רק את הריבית על הסכום האמיתי של ההלוואה שניתנה על ידי RosDengi. ביקורות של לקוחות רבים מצביעות על הנוחות של שירות זה, שכן איש אינו מבוטח מפני מצבי כוח עליון.
תשלום בזמן של תשלומים לטווח קצרהלוואה מבטיחה ללקוחות עם היסטוריית אשראי גרועה את ההזדמנות לשפר אותה. על פי הסטטיסטיקה, מרבית אי הלוואות ההלוואה התרחשו ללא אשמת הלווה. זו יכולה להיות מחלה פתאומית או עיכוב בשכר בשל אשמת המנהל. לכן, CI גרוע לא יכול לאפיין אדם באופן אובייקטיבי כלקוח חדל פירעון. ארגוני מימון מיקרו פוגשים את לקוחותיהם באמצע הדרך ומעניקים הלוואות ב-96% מהמקרים. כך, בעזרת שירותי מיקרו אשראי, תוכלו לא רק לשפר את מצבכם הכלכלי, אלא גם לשנות את היסטוריית האשראי שלכם לטובה.
דרישות בסיסיות ללווים
כל לקוח ממס שעומד בדרישות הבסיסיות של החברה יכול להגיש בקשה לקבלת אשראי מיקרו דחוף:
- גיל הלווה חייב להיות במסגרת מסוימת (לא פחות מ-18 ולא יותר מ-70 שנים);
- הלקוח חייב להיות אזרח של הפדרציה הרוסית;
- לווה פוטנציאלי חייב להיות בעל רישום קבוע בשטחו של אחד מנתיני המדינה;
- הכנסה יציבה היא תנאי מוקדם למתן מיקרו אשראי של RosDenga.
ביקורות של לווים שמשתמשים פיננסייםתמיכת החברה מעידה על נאמנות הדרישות, שכן לא כל ארגוני המימון המיקרו מעניקים הלוואות לאזרחים מעל גיל 18. עובדה זו מאפשרת ליטול הלוואה דחופה לסטודנטים המקבלים מלגה, אך אין להם עדיין אפשרות למצוא עבודה רשמית ולספק תעודת הכנסה. ככלל, לאזרחים בוגרים של הפדרציה הרוסית אין עדיין ניסיון בהלוואות מאחוריהם, מה שאומר שלא ניתן לאמת את זהותם על ידי הבנק לצורך היסטוריית אשראי שקופה. MFO "RosDengi" אינו מגיש בקשה לקטלוג המרכזי של היסטוריות אשראי, לכן, אזרחים הנכללים ברשימת הלווים הגרועים יכולים גם להנפיק הלוואת מיקרו דחופה. על ידי פירעון בזמן של החוב יכול הלקוח לשנות את היסטוריית האשראי לטובה, מה שבעתיד יאפשר לו לקחת הלוואות רציניות יותר (משכנתא או הלוואת רכב).
"RosDengi": עיכוב, ביקורות לקוחות
LLC "RosDengi", ביקורות של החייבים של אשרלהוכיח את חומרת הבעיות במקרה של אי תשלום החוב, לקבוע קנס בגין איחור בפירעון החוב בסך 2% מהסכום בפועל לכל יום. במידה ונסיבות הלווה משתלבות בקטגוריית כוח עליון, החברה יכולה להאריך את תקופת ההלוואה באמצעות תשלום ריבית יומית בלבד. אם הלקוח לא ראה צורך להזהיר את ה-MFI על עיכוב אפשרי בתשלום, אזי יכול להצטבר חוב מרשים בסכום הלוואה קטן. לדוגמה, 5,000 רובל שלא נפדו יכולים לגדול ל-70,000-80,000, שהלווה יצטרך להחזיר ל-RosDengi.
עיכוב, ביקורות ומכתבים מהחברה, וכןשיחות לא נעימות עם אספנים - כל זה יכול לצפות על ידי החייב במקרה של אי תשלום הסכום שהוצא. ככלל, החברה אינה נוקטת מיד בצעדים רציניים נגד הלווה. לפני ליטיגציה והעברת חוב לסוכנויות גבייה, הלקוח עשוי לקבל יותר מאזהרה אחת בכתב או טלפונית מצוות ה-MFO.
MFO "RosDengi" בערים שונות של הפדרציה הרוסית
- RosDengi (מוסקבה).ביקורות לקוחות הן בעיקר חיוביות. לבירה 12 סניפים הממוקמים בחלקים שונים של העיר. MFO הוא אחד משלושת הארגונים הגדולים ביותר המספקים הלוואות לטווח קצר לתושבי מוסקבה.
- RosDengi (סנט פטרבורג). מקבל משוב מהעובדים על בסיס קבוע. סניפים בסנט פטרסבורג מספקים מקומות עבודה לתושבים רבים. העובדים מרוצים מעבודתם ומשכרם.
- רוסדנגי (סראטוב).ביקורות לקוחות הן בעיקר חיוביות. הלווים מציינים שמרכזי מיקרו-מימון בסראטוב ממוקמים ב-6 כתובות, והתנאים לקבלת הלוואה מאפשרים נטילת הלוואה דחופה בסכום של עד 30,000 רובל.
- רוסדנגי (אוליאנובסק).משוב מלקוחות מעיד על הנוחות של מיקומו של הסניף ב-Moskovskoe Shosse, 47B, המספק הזדמנות ללוות כסף לפני משכורת או פנסיה במשרד של מוסד מיקרו-פיננסים.
- רוסדנגי (סמרה). ביקורות לווים הן בדרך כלל טובות. מרכז המיקרופיננסים בסמארה ממוקם בשדרת Metallurgov 96.
בקשה מקוונת להלוואה דחופה
קבל תמיכה פיננסית דחופה מ- LLCRosDengi זמין לא רק באחד מסניפי החברה, אלא גם באינטרנט מבלי לצאת מהבית. האתר הרשמי פועל מסביב לשעון, כך שניתן לשלוח בקשה להלוואה בכל זמן שנוח ללקוח. באפליקציה יש לציין את הנתונים האישיים של הלווה ואמינות המידע היא אחת מדרישות החברה. על השאלון לציין את מקור ההכנסה היציבה. מידע זה נחוץ מכיוון שהמלווה חייב להיות בטוח בכושר הפירעון של הלקוח. אין צורך במתן אישור הכנסה, המאפשר לא לבזבז זמן באיסוף מסמכים. ה-MFI עשוי לבקש לשלוח עותק סרוק של הדרכון של הלווה. הסריקה חייבת להיות באיכות טובה, התמונה והנתונים האישיים של הלקוח חייבים להיות גלויים בבירור.
לווים לציין כי בקשות עבורקבלת תמיכה כספית נחשבת באופן מיידי. ככלל, הליך זה אינו לוקח יותר מחצי שעה. המלווה שולח את החלטת התגובה במייל או לטלפון נייד בצורת הודעת SMS. מגבלת כספי האשראי מצוינת בטופס הבקשה של הלווה. בהתבסס על הנתונים שסופקו, עובדי החברה יכולים להפחית את כמות הכספים המבוקשים. כדי לקבל הלוואה, עליך לספק את חשבון הבנק או מספר הכרטיס של הלווה. אם רוצים, ניתן לקבל הלוואה במזומן באחד מסניפי רוסדנגי.
כיצד לשלם חובות מיקרו-הלוואות
לקוחות מציינים כי החזר בזמןחוב על הלוואות מיקרו יאפשר להשתמש בשירותים הפיננסיים של RosDengi ללא כל בעיה. אספנים, שביקורות עליהם מוכיחות את חומרת התחייבויות החוב ל-MFO, נוקטים לעתים באמצעים קשים נגד חייבים, עד לסחטנות ואיומים, לכן כדאי להתייחס ברצינות המרבית להחזר ההלוואה ולמנוע עיכובים לא מוצדקים. לאחר 17 יום, הלווה מחויב לשלם את החוב במלואו: גוף ההלוואה וריבית עבור כל יום שימוש בכסף. תשלומים על הלוואות מיקרו מתקבלים על ידי החברה בכל דרך הנוחה ללקוח:
- בכל אחד ממשרדי ה-MFI;
- באמצעות מערכות תשלום אלקטרוניות;
- באמצעות העברת סכום החוב הנדרש מכרטיס הבנק של הלווה לפרטי החברה;
- בעזרת מוקדי שירות של מפעילי סלולר.
כוח עליון יכול לקרות עםכל אחד. משכורת או פנסיה התעכבו, החוב לא נפרע בזמן, או כל מצב אחר יכול להפתיע את הלווה. אם לאחר תום תקופת ההלוואה, ממספר סיבות טובות, הלקוח אינו יכול להחזיר את החוב, אז RosDengi MFO (ביקורות לקוחות מכל ערי המדינה מוכיחות את הנוחות של שירות זה) מספקת הזדמנות להאריך את ההלוואה לתקופה של 3-5 ימים. בתקופה זו הלווה יכול לשלם ריבית על ההלוואה בלבד מבלי לשלם את סכום ההלוואה בפועל.
יתרונות של מיקרו אשראי
- היתרון העיקרי של מיקרופיננסים הוא, כמובן, היכולת ללוות כסף בדחיפות.
- אין צורך לאסוף חבילת מסמכים עשירה ולבקר באופן אישי במשרד החברה.
- ניתן לבצע את כל הליך ההשאלה רק עם עותק סרוק של דרכון הלווה.
- חברת RosDengi אינה דורשתבעל היסטוריית אשראי ללא דופי. זהו גם יתרון חשוב של מימון מיקרו, שכן מבנים בנקאיים גדולים אינם נותנים הלוואות לאזרחים שנמצאים ברשימת הלקוחות חדלי הפירעון.
- לבחינת הבקשה, מספיקות 10 דקות, ולאחר מכן הלווה יכול לקבל כסף בכרטיס של כל בנק.
חסרונות
- ההלוואה ניתנת לפרק זמן קצר (17 ימים), כך שצריך לדעת בוודאות האם ללווה תהיה הזדמנות מהותית להחזיר את החוב לחברה תוך שבועיים.
- חובות לא ממומשים יכוליםלהוביל לבעיות חמורות: סכום משמעותי של חוב, ליטיגציה ואף אחריות פלילית. כמו כן, לחברה הזכות לשלול מהלווה נכס השווה לסכום החייב.
- אם החוב נמכר מחדש לסוכנויות גבייה, אזי ניתן לצפות לשיחות לילה עם איומים, סחיטה ופעולות בלתי חוקיות אחרות.
לכן, לפני שלוקחים הלוואה מ-MFI, כדאילנתח בקפידה את המצב הפיננסי ולא לבצע פעולות פזיזות. זכרו שהחוב לבנק, לאחר שנוצר, נוטה לגדול במהירות.
