La domanda riguardante a quali condizioni daremutuo, nel nostro tempo, molte persone sono interessate. E ogni persona che ha bisogno del proprio tetto sopra la testa, almeno una volta, ma ha pensato a questo problema. Molti sono intimiditi dal fatto che il mutuo potrebbe non essere approvato. Ebbene, questi casi accadono, anche se raramente. Ma è anche vero che un mutuo ipotecario è estremamente vantaggioso per le banche. Pertanto, vengono rilasciati a molte persone che hanno richiesto assistenza finanziaria. Tuttavia, non fa male conoscere le condizioni.
Reddito
Quanto è un potenziale mutuatariosolvente, i dipendenti di banca sono più interessati. A quali condizioni concedono un mutuo? In quelli in cui il cliente della banca guadagna bene e può permettersi di dare una parte del suo reddito (la metà, di norma) come rimborso del debito.
Agli occhi della banca, una persona può apparire benelight, se lavora secondo il Codice del lavoro della Federazione Russa, ha un'istruzione superiore e lavora in un posto da almeno un anno. Gli imprenditori sono riluttanti ad "accogliere", considerando l'attività individuale come un'attività rischiosa.
Dovrai confermare le parole sul tuo reddito.Ci sono quattro documenti accettati dalla banca. Si tratta di certificati sotto forma di datore di lavoro, 2-NDFL, conferma di reddito sotto forma di banca e certificato di fondi dichiarati e mensili ricevuti. "Tradizionalmente", i clienti consegnano 2-NDFL. Questo è un documento familiare, che indica il reddito per un certo periodo: puoi tracciare la dinamica o la stabilità, che è apprezzata dalla banca.
Requisiti generali
Parlando delle condizioni alle quali danno un mutuoall'appartamento non si possono non prendere atto delle disposizioni generali. Quindi, ecco i requisiti che una persona che vuole ottenere un mutuo per la casa deve soddisfare:
- Deve essere un cittadino della Federazione Russa.
- L'età minima del mutuatario è di 21 anni.
- Il massimo è 65 alla scadenza.Cioè, se una persona intende ottenere un mutuo per la casa tra 60 anni, lo darà solo per 5 anni. Questi sono i requisiti della maggior parte delle banche. Sebbene Sovcombank, ad esempio, abbia un'età minima di 20 anni e una massima di 85.
- Inoltre, il cliente deve essere registrato nella regione in cui stipula un mutuo per la casa.
- La durata totale del servizio è di almeno un anno. All'ultimo lavoro - da 6 mesi.
Questo, in linea di principio, è tuttoa quali condizioni le banche concedono un mutuo. In alcuni casi, potrebbero esserci delle eccezioni. Come con Sovcombank, per esempio. Oppure con Gazprombank e VTB 24, dove l'anzianità viene conteggiata da 4 mesi. Ma in generale, i requisiti per i mutuatari sono gli stessi.
documentazione
Anche la persona che non sa nientePer quanto riguarda il tema dei prestiti, si può presumere che il 2-NDFL sia tutt'altro che l'unica carta richiesta per ottenere un mutuo per la casa. Ebbene, a quali condizioni danno un mutuo? I documenti con una persona devono essere i seguenti:
- applicazione;
- copia e originale del passaporto;
- SNILS (è necessaria anche una fotocopia);
- Certificato TIN (originale + copia);
- carta d'identità o di registrazione militare - per i maschi di età inferiore ai 27 anni;
- documenti in materia di istruzione, matrimonio, divorzio e contratto di matrimonio (se presenti);
- in presenza di bambini - un certificato di nascita;
- una copia del libro di lavoro, immancabilmente certificata dal datore di lavoro.
Questo è il pacchetto principale di documenti. Devono essere preparati se una persona è seriamente interessata alla domanda su come ottenere un mutuo per un appartamento.
A chi viene concessa un'ipoteca?Quasi tutti, ed è per questo che per gli anziani, un documento obbligatorio per la presentazione è il certificato di pensione. E per le persone con un passato dubbio - un certificato da un dispensario narcologico / neuropsichiatrico. Tuttavia, la banca può richiedere qualsiasi altro documento, ma quali saranno già specificati su base individuale.
Quanto dovresti guadagnare?
Piu 'grande e', meglio 'e.Paradosso! Dopotutto, sembrerebbe che il mutuo sia stato creato per le persone che necessitano di servizi finanziari. Ma devi davvero guadagnare abbastanza, con l'aspettativa di estinguere i debiti e vivere.
Meglio però fare un esempio.Molti chiedono un mutuo a VTB 24. Qui le condizioni per i clienti della banca sono particolarmente favorevoli. Quindi, diciamo che una persona viene per accendere un mutuo. Cercava un appartamento in una nuova casa per 2.000.000 di rubli. Ha un acconto del 15% (questo è di 300.000 rubli). E vuole ottenere un mutuo per la casa per 5 anni. In questo caso, il suo reddito mensile dovrebbe essere di circa 63.000 rubli. Perché dovrà rimborsare ~ 37.900 debiti per cinque anni.
Dato un tasso di interesse di 12.1% all'anno, durante questo periodo il cliente pagherà 2.274.120 rubli come debito. Pagamento in eccesso - 574.120 rubli. Non una piccola quantità. Quindi, come puoi vedere, più breve è il termine e maggiore è lo stipendio, meno costoso sarà il prestito.
Pagamento passato
Deve anche essere notato con attenzione,parlando delle condizioni alle quali viene concesso il mutuo. Una buona storia creditizia è importante tanto quanto un buon reddito. E così qualcosa, e le sue banche vengono controllate attentamente. Prima di approvare un servizio per un cliente, scoprono se ha debiti in base a contratti esistenti, se ha pagato gli importi in tempo come pagamenti. In generale, come si è mostrato come cliente. Se non c'è una storia creditizia, tutto dipenderà da quanto è completo il pacchetto di documenti presentato dal potenziale mutuatario.
Quale proprietà scegliere?
Questo dovrebbe anche essere menzionato quando si parla dia quali condizioni danno un mutuo. È meglio scegliere per te un appartamento, situato di fronte a zone non particolarmente popolate. Non ci sono tali opzioni? Quindi puoi trovare qualcos'altro, l'importante è non scegliere un appartamento in vecchie case fatiscenti. Perché tali "desideri" dei clienti vengono immediatamente respinti dalle banche.
Tuttavia, gli immobili non vengono scelti nel primogirare. E solo dopo l'approvazione preliminare. Ma la fase è ancora importante. Dal momento che una persona non ha bisogno di vendere troppo a buon mercato e investire i fondi presi in un prestito nella migliore opzione possibile. Per questo c'è un perito, ai cui servizi il cliente dovrà ricorrere. Registrerà l'oggetto del mutuo e il suo valore stimato. Quale perito contattare? Questa è una questione personale per tutti, ma ogni banca collabora con le organizzazioni del profilo corrispondente, quindi è meglio non illudersi con domande inutili e utilizzare un'opzione già pronta. Inoltre, velocizzerà l'elaborazione di una richiesta di mutuo per la casa. Perché i dipendenti della banca non avranno bisogno di controllare un perito a loro sconosciuto.
Programmi sociali
Sono molto popolari oggi. Pertanto, viene spesso chiesto a quali condizioni viene concesso un mutuo a una giovane famiglia. Quindi, ecco i punti fondamentali di cui essere a conoscenza:
- Il programma Young Family può essere utilizzato dai coniugi, ognuno dei quali ha meno di 35 anni.
- Devono dimostrare che hanno bisogno di migliorare le loro condizioni di vita.
- L'area su cui vivono, in termini di indicatori, non raggiunge la norma regionale (6 m2 A testa).
- La custodia non soddisfa i requisiti sanitari.
- La famiglia condivide uno spazio comune con un malato con cui è impossibile convivere.
I coniugi possono ricevere un sussidio cheè destinato al pagamento parziale di un mutuo o acconto, finanziamento della costruzione della vostra casa, estinzione di un mutuo casa (già emesso), acquisto di un appartamento in classe economica.
Se il reddito non può essere verificato?
E succede anche questo.A volte le persone che lavorano in modo non ufficiale guadagnano molto bene, del tipo che sarebbe sufficiente per un mutuo. E, come accennato in precedenza, a poche persone viene negato un mutuo per la casa. Quindi, anche se non esiste un certificato ufficiale di reddito, c'è una via d'uscita.
Ma quali banche concedono mutui ea quali condizioni? Lo stesso "VTB 24", ad esempio:
- 13,1% annuo;
- due documenti (passaporto e il secondo a scelta);
- acconto minimo dal 40%;
- importo - da 600.000 rubli a 30 milioni.
Diciamo che un appartamento costa 3.000.000 di rubli.L'importo del prestito sarà di 1.800.000 rubli, poiché 1.200.000 persone contribuiranno al 40% come quelli. Ogni mese dovrà ricevere circa 68.500 rubli per poter rimborsare il prestito in 5 anni. Poco più di 41mila dovranno essere dati alla banca come debito. Certo, i requisiti sono più severi, ma ci sono anche dei vantaggi. In generale, in altre banche le tariffe "premium" per la mancanza di certificati possono variare dall'1 al 5%.
raccomandazioni
Persone che hanno già contratto un mutuo per la casaspesso condividere consigli con chi è appena avanti. Di certo sanno a quali condizioni le banche concedono mutui. E alla fine vale la pena notare alcune raccomandazioni pratiche.
uno.Assolutamente tutte le persone assicurano: è importante prendere un prestito per l'importo che puoi sicuramente estinguere i debiti. Sembrerebbe che questo sia così chiaro! Ma no, molti sopravvalutano le loro capacità, perché sono ispirati da varie motivazioni, come "i genitori ti aiuteranno", "puoi trovare un lavoro part-time", "tagliamo i costi", ecc. Ma in effetti, si scopre viceversa. I genitori non aiuteranno i figli adulti, non sono previsti lavori part-time ed è difficile mangiare il grano saraceno da solo. Di conseguenza, tutti sono indebitati, con problemi e con una storia creditizia sporca.
2. Più breve è il termine, meglio è. Anche le banche la pensano così. Le persone che possono saldare i propri debiti in pochi anni, non 30, ispirano fiducia.
3.E un'altra raccomandazione dice che oltre a tutti i documenti di base, vale la pena portare alla banca ulteriori prove di reddito. Se, ad esempio, una persona ha un appartamento e lo affitta, allora, oltre a 2-NDFL, puoi anche immaginare un accordo concluso con un inquilino. Questo è un reddito confermato, che farà sicuramente il gioco delle mani, poiché sarà preso in considerazione da un impiegato di banca.
Bene, se prendi in considerazione questi suggerimenti, ricorda tutto quanto sopra e seleziona attentamente una banca, sarai in grado di emettere un prestito alle condizioni più favorevoli per te.
