Cosa serve per ottenere un mutuo: un elenco di documenti, assicurazioni, scadenze

Avere il proprio appartamento è un sogno, forseogni giovane famiglia. Tuttavia, non tutti possono permettersi un tale lusso: il valore degli immobili sta attualmente battendo tutti i record. Ma non ti arrabbiare! Grazie al tipo di prestito apparso di recente - mutuo - questo desiderio dei giovani è diventato realizzabile!

L'essenza del mutuo

Un mutuo non è altro che un prestito peracquisto di un bene immobile (appartamento o casa). A differenza di altri tipi di prestito, questa offerta è a lungo termine, emessa per circa 10-15 anni. E questo è abbastanza comprensibile: non tutti saranno in grado di tirare ingenti pagamenti in caso di mutuo per un breve periodo. E se dividi questo importo per 120 mesi o più, ottieni un valore molto reale.

La seconda caratteristica di un mutuo è un deposito obbligatoriola proprietà acquisita a garanzia di un prestito. La banca ha bisogno di questo per acquisire fiducia il giorno successivo. Dopotutto, anche se il cliente non paga tutti i debiti in tempo, il creditore ne trarrà solo beneficio: l'appartamento/casa diventerà di sua proprietà.

La terza caratteristica distintiva della specie in esameprestito (questo è ciò che è necessario per la registrazione di un mutuo senza fallo) - la presenza di un pagamento iniziale. Se, quando si riceve un prestito al consumo, nessuno chiede la disponibilità dei propri fondi, allora qui semplicemente non puoi farne a meno. Solitamente il valore minimo dell'acconto è del 10-20% del valore dell'immobile.

Fasi di iscrizione di un mutuo

Se vuoi ottenere un prestito per acquistare un appartamento/casa, devi seguire i seguenti passaggi di base:

• Trova l'immobile che desideri.Va notato che i nuovi edifici sono più preferibili per la banca. Quindi, spesso quando si acquista un appartamento in una casa di nuova costruzione, il creditore emette un prestito a tassi di interesse più interessanti.
• Preparare il pacchetto di documenti richiesto.
• Richiedere un mutuo alla banca. È meglio contattare più organizzazioni contemporaneamente. Forse uno di loro approverà il prestito.
• In caso di risposta positiva alla domanda presentata, contattare la filiale dell'organizzazione finanziaria per stipulare un contratto di prestito.
• Se necessario, stipulare un'assicurazione per gli immobili, la vita e la salute del mutuatario.

Come puoi vedere, ottenere un prestito immobiliare è sbagliatoMolto semplicemente, questo processo richiederà molto tempo. Ma niente in futuro può essere paragonato al risultato di un caso del genere: vivere nel tuo appartamento. Inoltre, conoscendo le fasi principali della registrazione del mutuo, tutto può essere fatto molto più velocemente.

Mutuo: condizioni per ottenere

La maggior parte degli istituti finanziari oraoffrono i loro servizi nell'emissione di un prestito per l'acquisto di beni immobili. Tutti i loro prodotti hanno le proprie caratteristiche distintive, i propri criteri e requisiti. Ma ci sono diverse condizioni di base che sono praticamente le stesse in molte aziende. Sono i seguenti:

• Valuta ipotecaria. Nel nostro paese, la maggior parte dei prestiti viene emessa in rubli russi, ma ci sono casi di concessione di un prestito per l'alloggio in dollari ed euro.
• Il valore dei tassi di interesse in questa formail prestito più spesso assume valori dal 10 al 16% annuo. Nessuna banca può fornire informazioni precise su questo argomento, poiché dipende da molti fattori (reddito del mutuatario, durata del mutuo, ecc.).
• Una tassa iniziale. Secondo i requisiti della maggior parte delle banche, il cliente deve possedere almeno il 10% del valore dell'immobile per poter ottenere un mutuo.
• Condizioni di prestito. Questo elemento è selezionato in base alla solvibilità del mutuatario e ai suoi desideri.
• Rimborso del debito sotto forma di pagamenti mensili sul conto bancario. I valori di tutti gli importi sono negoziati in anticipo nel contratto di prestito.
• A garanzia del prestito, la registrazione obbligatoria del pegno degli immobili acquisiti.
• Nella maggior parte dei casi è richiesta anche l'assicurazione: oggetto di credito, vita, salute e capacità lavorativa del mutuatario.
• Lavoro di stima. Questo viene fatto da agenzie di valutazione indipendenti. È necessario che la banca verifichi la realtà del costo indicato dell'appartamento/casa.
• Fornitura di dichiarazioni dei redditi. Ciò consentirà al creditore di non dubitare della solvibilità del mutuatario.

Pacchetto di documenti richiesto

Parlando della necessità di un pacchetto particolaredocumenti, va notato che questo elenco può essere abbreviato o integrato in una società separata. Di seguito è riportato l'elenco principale dei documenti per la registrazione di un mutuo, che è più spesso richiesto dalle banche:

• Modulo di richiesta di prestito
• Documento di identità. Molto spesso, è un passaporto di un cittadino della Federazione Russa.
• Il secondo documento aggiuntivo per l'identificazione: carta d'identità militare, passaporto, patente di guida o libretto di pensione.
• Conto economico.

Requisiti del mutuatario

Avere un buon reddito non basta per guadagnareipoteche. Le banche hanno alcuni requisiti per i loro mutuatari. Naturalmente, a seconda dell'organizzazione, possono cambiare leggermente, ma la loro essenza è qualcosa del genere:

• cittadinanza russa. La prova di ciò è il passaporto di un cittadino della Federazione Russa.
• L'età al momento della domanda è di 21 anni ed entro la fine della durata del mutuo fino a 60 anni.
• Mancanza di storia creditizia "nera".
• Residenza permanente nella regione del prestito.
• Occupazione nell'ultimo posto di lavoro per almeno sei mesi, mentre l'anzianità di servizio totale dovrebbe essere superiore a un anno.

Offerte delle principali banche

Per agevolare la scelta della farina da parte di un potenziale mutuatario, va presentata la seguente tabella, dove è indicato il tasso di interesse sui mutui nelle banche del Paese.

Mutuo a Sberbank

Non è un segreto che Sberbank of Russia sia uno dei piùbanche affidabili nel paese. Questo è ciò che spiega la scelta di molti clienti di questa istituzione. Inoltre, i servizi di prestito nel settore immobiliare sono piuttosto richiesti qui. I potenziali mutuatari non faranno male a scoprire cosa serve per ottenere un mutuo da un determinato prestatore.

Prima di tutto, è il rispetto dei requisiti della banca. Per quanto riguarda i clienti, sono i seguenti:

• Cittadinanza russa.
• Età dai 18 ai 75 anni.
• La presenza di un luogo di lavoro permanente e ufficiale.

C'è la stessa registrazione di un'ipoteca in Sberbank alle seguenti condizioni:

• Il valore dei tassi di interesse - da 11,4% annuo.
• Disponibilità di fondi propri - dal 20% del valore della proprietà.
• Il termine per ottenere un mutuo è fino a 30 anni.

È importante notare che prima dello statoregistrazione della proprietà, il valore del tasso di interesse è aumentato di 1 punto percentuale. Un aumento di questo valore minaccia anche in caso di rifiuto di stipulare un'assicurazione degli immobili acquisiti, della vita e della salute del mutuatario.

Mutuo in "VTB 24"

VTB 24 è al secondo posto in termini finanziariindicatori nel rating delle banche della Federazione Russa. Pertanto, viene anche descritto, nell'ambito di questo articolo, ciò che è necessario per ottenere un mutuo da questa società. Inoltre, il loro prodotto si distingue per condizioni e disponibilità più interessanti per una parte enorme della popolazione.

Quindi, per cominciare, sarà corretto dipingere i termini del mutuo a VTB 24. Sono i seguenti:

• tasso di interesse - dall'11,9% annuo (in un'offerta con il sostegno del governo);
• disponibilità di fondi propri - dal 20% del valore dell'immobile;
• importo del prestito disponibile - da 600 a 8000 mila rubli;
• durata del prestito - fino a 30 anni.

Successivamente, dovremmo menzionare i requisiti di base per i mutuatari. VTB 24 propone quanto segue:

• non meno di 21 anni al momento della richiesta del prestito e non più di 70 anni al momento della restituzione del prestito;
• esperienza lavorativa generale - almeno un anno.

Assicurazione e mutuo

Quando si richiede un mutuo ipotecario, sempreè richiesta la prestazione di una polizza assicurativa per il bene acquisito. Questo viene fatto al fine di proteggere sia il mutuatario che la banca da situazioni impreviste: incendi, terremoti, ecc. È noto che il periodo di validità di tale assicurazione è nella maggior parte dei casi di un anno. Ma questo non significa affatto che dopo questo periodo puoi dimenticare l'assicurazione immobiliare! Il soggetto del prestito deve essere protetto dai rischi fino a quando il cliente dell'istituto finanziario non ripaghi integralmente i pagamenti del prestito.

La polizza assicurativa immobiliare non è l'unicadocumento richiesto dal Regno Unito. Quindi, molto spesso il creditore ha bisogno anche di altre assicurazioni quando registra un mutuo. Vale a dire: una polizza di assicurazione sulla vita e sulla salute, la capacità lavorativa del mutuatario. Naturalmente, secondo la legge russa, le banche non hanno il diritto di obbligare un cliente a stipulare questo tipo di assicurazione. Le organizzazioni finanziarie, in linea di principio, lo fanno, ma allo stesso tempo fanno una riserva che se lo abbandonano, il tasso di interesse aumenterà di 1 punto percentuale.

Va notato che non sempre un cliente della banca puòacquistare la polizza richiesta da qualsiasi compagnia di assicurazioni. Molto spesso, il prestatore presenta i suoi requisiti per la scelta di quest'ultimo e talvolta fornisce un elenco di società accreditate, tra le quali è possibile scegliere quella più adatta.

Ora, avendo appreso ciò che è necessario per ottenere un mutuo, i potenziali mutuatari non dovrebbero dubitare della necessità di ottenere tale prestito. Non dire, e niente può sostituire la tua stessa casa!

Come puoi vedere, questo stesso mutuo non è così spaventoso: le condizioni per l'ottenimento e i requisiti per i mutuatari non dovrebbero intimidire un potenziale mutuatario. La cosa principale è che non devi aver paura delle difficoltà e andare verso il tuo obiettivo.