A pénzügyi intézmény ... A fogalom meghatározása

A pénz a különböző formáiban mindig is az volta mikro- és makroszintű gazdasági kapcsolatok alapja lesz. A pénzintézet aktív résztvevője egy adott ország monetáris rendszerének vagy a nemzetközi pénzügyi piacnak.

Pénzügyi intézmények koncepció

A pénz a kereskedelem tárgya is,amelyeket a hitelintézetek értékesítenek. A pénzügyi szervezet a pénzügyi piacon engedély alapján működő gazdálkodó szervezet (leggyakrabban jogi személy), amely hitelek kibocsátására, értékpapírok értékesítésére és egyéb, pénzáramlások képződésével kapcsolatos ügyletekre nyújt szolgáltatásokat.

A pénzügyi társaságok feladatai

Alapvetően a pénzügyi társaságok igenközvetítő funkciók a pénzeszközök újraelosztásához. Forgóeszközeik a lakosságtól és jogi személyektől bizonyos díj ellenében átvett betétek, amelyeket a későbbiekben hitelek leple alatt „értékesítenek” a hitelkapcsolatok többi résztvevőjének. Természetesen ez a pénzügyi közvetítők működési mechanizmusának primitív modellje, de elve általános marad, csak a tranzakció léptéke, formája és résztvevői változnak. Így a hitelintézetek a következő funkciókat látják el:

• Részvétel a készpénz- és értékpapírpiac kialakításában és működésében.
• A monetáris jövedelmek újraelosztása a lakosság megtakarításai formájában, azaz befektetési alapokká alakítása.
• Tanácsadás a gazdasági kapcsolatokban és a pénzgazdálkodásban résztvevőknek.
• Kockázatok felmérése és minimalizálása.

Modern pénzügyi szervezetek, típusaik és funkcióik

A résztvevők néhány megkülönböztető jellemzőjea monetáris viszonyok, valamint szolgáltatásnyújtásuk sajátosságai több csoportba sorolását tették lehetővé. Bármely modern állam szintjén a pénzügyi szervezetek következő formái létezhetnek:

1. A bankok közvetítő szervezetek, amelyek forgalomban magas likviditású eszközök működnek: pénz (elektronikus, készpénz) és értékpapírok.
2. A megtakarítások újraelosztásában a nem banki hitelintézetek közvetetten vesznek részt. Tevékenységi körük meglehetősen magasan specializált ügyféljövedelem-gazdálkodás.
3. Befektetési társaságok - értékelje a gazdasági kockázatokat és határozza meg a legvonzóbb befektetési területeket.
4. Hitelszövetkezetek – megtakarítási és hitelszolgáltatást nyújtanak a közösség tagjainak. Abban különböznek a kereskedelmi vállalatoktól, hogy nem a profitszerzés a céljuk

Bankok, jellemzőik és típusaik

A banki pénzintézet azközvetítő, aki segít pénz vagy termék/szolgáltatás „eladásában”, pénzügyi befektetések területén tanácsadói szolgáltatásokat nyújt. Így három banktípust lehet megkülönböztetni:

1. A Personal Finance Bank egy kereskedelmiolyan intézmény, amely fix díj ellenében készpénzkölcsönt nyújt a lakosságnak vagy a gazdasági szereplőknek. Az ügyfelek által fizetett hitelek kamatai jelentik a kereskedelmi bankok fő bevételi forrását. Ezen hiteltársaságok költségei a betétek (ügyfélbetétek) kamatai. A bank forgótőkéjének nagy részét a betétesek betétei teszik ki.
2. Értékesítési pénzügyi bank.Ennek az intézménytípusnak a szolgáltatása a közvetítés tartós fogyasztási cikkek részletre történő értékesítésében. Ebben az esetben az ajánlattételt és magát az áru értékesítését nem a bank, hanem a kereskedő cég végzi. A bank csak a vásárlás kifizetésének ügyét felügyeli.
3. A befektetési bank tagja a nemzeti ésnemzetközi pénzügyi rendszerek. Ügyfelei jogi személyek, sőt az állam kormánya is. A befektetési intézmény fő feladata a befektetések vonzása a gazdaság különböző ágazataiban, valamint közvetítés az üzletág továbbértékesítésében és az értékpapír-tranzakciók területén.

A kereskedelmi bankok szétválasztása a javaslat szerintEz a lehetőség meglehetősen önkényes, mivel a legtöbb hitelintézet lefedi az összes ismert tevékenységi területet: mind a finanszírozást, mind a befektetési pénzgazdálkodást.

Nem banki hitelszervezetek

A nem banki hitelintézetek azokolyan kereskedelmi vállalkozások, amelyek engedély alapján bizonyos banki műveleteket végezhetnek. A működési elv az elszámolási műveletekre korlátozódik, mivel az ilyen struktúrák sokkal kisebb hatáskörrel rendelkeznek, mint a banki pénzintézetek. Példák erre a cégcsoportra a következők:

• Biztosító társaságok.A működési elv az ügyfelek által az előre nem látható költségek fedezésére használt váltók kibocsátására korlátozódik, amelyek listáját a szerződés rögzíti. E kötvények megvásárlásához az ügyfelek biztosítási díjat fizetnek. A biztosítási díjbevételek és a biztosító által befizetett kártalanítások (amennyiben ez természetesen megtörténik), valamint a társaság adminisztrációs költségei közötti különbözet ​​a Vb nyeresége.
• Nyugdíjpénztárak egy bizonyosidőben beszedni az ügyfelektől a készpénzes hozzájárulásokat, forgótőkét képezve és felhalmozni. Az ügyfelet a nyugdíjkorhatár betöltésekor a felhalmozott megtakarításból havi juttatás illeti meg. Ebben az esetben a kérelmező személyes megtakarítási számlát nyit, amely csak a befizetések összegét tükrözi, de teljes felhasználási jogot nem ad. A díjazás összegét általánosan elfogadott képlet alapján számítják ki, és határidőhöz kötött. A nyugdíjalapok mind állami pénzügyi intézményként, mind magán kereskedelmi társaságként működhetnek Oroszországban.
• A zálogházak a személyes pénzügyek területén dolgoznakés kis fogyasztási hiteleket nyújtanak. A kölcsönt kizárólag ékszerek és értékes tárgyi dolgok biztosítéka ellenében adják ki, melyeket a tartozás nem visszafizetése esetén lefoglalnak és árveréseken értékesítenek. A kölcsön lejáratáig a zálogháznak nincs rendelkezési joga a zálogtárgy felett, míg a szervezet köteles gondoskodni a dolgok biztonságáról. A bevétel ebben az esetben nemcsak az eladott ékszerekből származó bevétel, hanem a kiadott kölcsön kamata is, vagyis az ügyfélnek nem csak a kölcsön összegét, hanem fix kamatot is vissza kell fizetnie.

Befektetési intézmények

A befektetési pénzintézet aza válaszadók (befektetők) befektetéseinek vonzására szakosodott intézmény. A befektetés tárgya értékpapírok (részvények, kötvények, váltók). Ezek költsége az aktuális piaci helyzettől függően változhat. Ennek a szervezetcsoportnak a fajtái:

• A brókerek és kereskedők közvetítők az értékpapírok adásvételében, engedély alapján működnek.
• Befektetési társaságok - egyfajta formát alkotnakegy közösség, amelynek tagjai a társaságra bízzák befektetéseik kezelését. Egy ilyen unió a befektetési portfólióknak köszönhetően lehetővé teszi az egyéni befektetők kockázatainak a semmire való csökkentését.
• Befektetési alap - közvetítő a hitelező közötta hitelfelvevő pedig abban különbözik a közönséges brókerektől, hogy saját adósságát bocsátja ki, amelyet más cégek privatizációja alá tartozó tárgyakba mozgósítanak. Az alap az értékpapírok értékesítéséből származó bevételt más szervezetek kötvényeinek vásárlására fordítja. Ezen értékpapírok eladása és vétele közötti különbözet ​​a pénztár bevétele, az így keletkezett eredmény a tárgyév végén osztalék formájában kerül felosztásra a pénztár tagjai között.
• A tőzsde egy értékpapírpiac, amely valójában kibocsátja azokat, és feltételeket biztosít a részvényekkel és váltókkal történő tranzakciókhoz.

Hitelszövetkezetek

A hitelszövetkezetek közé tartoznaknem banki hitelintézetek, de mivel az ilyen szervezet nem törekszik nyereségre, külön csoportba sorolható. A szövetség alapelve a tag-résztvevők kölcsönös pénzügyi segítségnyújtásán alapul.

A hitelszövetkezetek egy fajtája a pénztárakkölcsönös segítségnyújtás, amelyet magánszemélyek és jogi személyek egy csoportja alapíthat egyetlen közös, például területi alapon. A hitelszövetkezetek, a kereskedelmi bankokhoz hasonlóan, kamatra kölcsönöznek, és betét formájában fogadnak el betéteket. A különbség csupán annyi, hogy ezeket a szolgáltatásokat csak a szövetkezeti tagok vehetik igénybe, és a kihelyezett kölcsönök százalékos aránya a résztvevők között a befizetésük arányában oszlik meg.

Az MFI létrehozásának szükségessége

A nagy gazdasági világválság az 1930-as évekbenA múlt század, az európai regionális piac összeomlása a második világháború következtében, az országok többségének az aranystandardtól való megtagadása, a háború utáni időszak számos regionális és világválsága előfeltétele volt az egységes piac megteremtésének. központosított rendszer a devizaviszonyok szabályozására.

Így 1944-ben g., a tárgyalások eredményeként, amelyekben 29 ország vett részt, új monetáris rendszer – a Nemzetközi Valutaalap (IFI) – létrehozásáról döntöttek. Végrehajtó szervként megalakult a Nemzetközi Újjáépítési és Fejlesztési Bank (IBRD).

A világ legnagyobb pénzintézetei

Természetesen a világ monetáris és pénzügyi kapcsolatainak működéséhez az IFI-k és az IBRD nem elegendőek. A nemzetközi gazdasági kapcsolatok eredményességét az alábbi intézmények biztosítják:

• Nemzetközi Fejlesztési Szövetség (IDA), amely kedvezményes feltételekkel nyújt kölcsönt fejlődő országoknak.
• Nemzetközi Pénzügyi Társaság – támogatja az államok magánszektorát.
• Nemzetközi Befektetési Garancia Ügynökség – szabályozza a befektetések áramlását a fejlődő országokban.
• Nemzetközi Fizetések Bankja – nemzetközi pénzügyi és devizaműveleteket bonyolít le különböző államok központi bankjai között.

A globális nemzetközi pénzintézetek mellett regionális is léteznek:

• Európai Újjáépítési és Fejlesztési Bank - befektetéseket vonz az európai gazdasági régióba, és hitelezési tevékenységet is végez.
• Európai Pénzügyi Társaság – banki tevékenységet folytat az európai régióban.
• Európai Beruházási Bank.
• Ázsiai Fejlesztési Bank – kedvezményes kölcsönöket nyújt ázsiai országoknak.
• Afrikai Fejlesztési Bank.
• Amerika-közi Fejlesztési Bank.
• Arab Államok Liga – hatékony gazdasági kapcsolatokat biztosít az arab országok között.

Összefoglaló

Ahogy a kereslet is kínálatot generálfogyasztói piac, a monetáris és deviza-, valamint a gazdasági kapcsolatok megléte pénzügyi intézmények kialakulását idézi elő, amelyek formái működésük sajátosságaitól függően eltérőek. Egy részük kizárólag magánszemélyek hitelezése területén tevékenykedik, míg mások jogi személyeknek és állami szerveknek nyújtanak szolgáltatásokat. A kormánynak elszámolt állami pénzügyi szervezetek ugyanakkor szoros kapcsolatban állnak a kereskedelmi hitelintézetekkel.