Az OSAGO politikák költsége, bár szabályozva vanA jegybank, de nem minden sofőrnél ugyanaz. Vannak úgynevezett CTP osztályok, amelyeket több tényező alapján rendelnek az autótulajdonosokhoz. A cikk részletesen leírja, hogy mi az OSAGO biztosítás osztálya: hogyan lehet meghatározni ezt a mutatót és mit érint.
Balesetmentes kedvezmény
A kötvény megújításakor a biztosítók ellenőrzik, hogytörténtek-e balesetek az elmúlt időszakban. Ezt nem tétlen érdekből teszik. Ha valaki pontosan vezet autót, és nem esik közlekedési balesetbe, akkor akár 50%-os kedvezményre jogosult az autóbiztosítási szolgáltatásokból. Vagyis a kötvény költségét a bonus malus (MBM) együttható korrigálja.
Miért kész a biztosító külön fizetni?ügyes vezetés? Ez előnyös neki. Még ha el is veszít a haszon egy részét egy engedmény miatt, ezek a költségek kisebbek, mintha baleset esetén kártérítést kellene fizetnie. Ezért arra biztatjuk az autótulajdonosokat, hogy fejlesszék vezetési képességeiket azáltal, hogy 5% kedvezményt biztosítanak minden „kaland nélküli” vezetési évre. Ez egy bónusz. De a gondatlan vezetésért, amely az úton problémákhoz és a biztosítási kártérítés költségeihez vezet, malus bírságot számítanak fel.
Korábban ehhez a mágikus arányhoz kötöttékkonkrét autó, ami nagyon kényelmetlen volt. Végtére is, amikor eladta az autót, az autó tulajdonosa elvesztette az összes bónuszt. Ezért 2008 óta a biztosítási előzmények személyhez, nem pedig járműhöz kötődnek.
Balesetmentes, de nem egészen
A KFT felelősségbiztosítást von maga után, illnem tulajdon. Egyszerűen fogalmazva, azok az esetek, amikor a biztosított nem felelős a történtekért, nem befolyásolják a kötvény költségét. Csak azokat a baleseteket veszik figyelembe, amelyekben biztosítási kifizetés történt (ha a kötvény tulajdonosa lett a baleset tettes). A többi baleset, amelyet például az európai protokoll szerint regisztráltak, vagy a közlekedésrendészeten semmilyen módon nem rögzítettek, nem játszik szerepet.
Ha nem az autó tulajdonosa a hibás a balesetért, akkor a kedvezményei nem mennek sehova. Valamint abban az esetben, ha bűnös, de „senki nem látott semmit”, és a résztvevők a közlekedési rendőrség értesítése nélkül beleegyeztek.
OSAGO osztály
Végül eljutottunk az „OSAGO osztályok” fogalmához. Ez a kifejezés szorosan kapcsolódik a bonus malus arányhoz, amelyet fentebb tárgyaltunk.
Kifejlesztettek egy speciális lemezt,szabályozza, hogy bizonyos feltételek mellett milyen együttható értéket rendelnek hozzá. Amint az első két oszlopból látható, egy bizonyos osztály a KBM-nek felel meg.
KBM | Felárak és kedvezmények | Forrás osztály | Osztályváltás a befizetések figyelembevételével | ||||
0 baleset | 1 baleset | 2 baleset | 3 baleset | 4 baleset | |||
2,45 | + 145% | M | 0-й | M | M | M | M |
2,3 | + 130% | 0-й | 1 | M | M | M | M |
1,55 | + 55% | 1 | 2 | M | M | M | M |
1,40 | + 40% | 2 | 3 | 1 | M | M | M |
1,00 | száz% | 3 | 4 | 1 | M | M | M |
0,95 | -5% | 4 | 5 | 2 | 1 | M | M |
0,90 | -tíz% | 5 | 6 | 3 | 1 | M | M |
0,85 | -15% | 6 | 7 | 4 | 2 | M | M |
0,80 | -húsz% | 7 | 8 | 4 | 2 | M | M |
0,75 | -25% | 8 | 9 | 5 | 2 | M | M |
0,70 | -harminc% | 9 | 10 | 5 | 2 | 1 | M |
0,65 | -35% | 10 | 11 | 6 | 3 | 1 | M |
0,60 | -40% | 11 | 12 | 6 | 3 | 1 | M |
0,55 | -45% | 12 | 13 | 6 | 3 | 1 | M |
A kedvezmény kiszámítása úgy történik, hogy az együtthatóból kivonjuk az egységet, és az eredményt megszorozzuk 100%-kal. Például, ha a KBM 0,85, akkor a kedvezmény a következő lesz:
(1 - 0,85) x 100% = -15%.
Az OSAGO biztosítás osztálya nemcsak attól függ, hogy az autó tulajdonosa milyen gyakran esik balesetbe, hanem a vezetési tapasztalatától is.
Mi határozza meg az OSAGO osztályát
Az az ügyfél, aki először igényelte a kötvényt, 1-es értékű normál 3. fokozatot kap. Ezt követően készül a biztosítási előzménye.
Minden év, amely baleset nélkül telt el, csökkenni fogegyüttható. Vagyis a kötvény meghosszabbítása esetén a 3. osztály 0,95 bonusmalussal és 5% kedvezménnyel 4-esre változik. Ha voltak balesetek, akkor az osztály éppen ellenkezőleg csökken, és a kötvény ára nő.
Hogyan találja meg az OSAGO osztályát
Most, hogy kitaláltuk a feltételeket, itt az ideje, hogy kitaláljuk, hogyan lehet megtudni az MTPL illesztőprogramjának osztályát. A kötvénykedvezmény kiszámításához alapvetően az autótulajdonos biztosítási előzménye szükséges. Hol van tárolva?
Ha az autó tulajdonosa igénybe vette az egyik ésugyanaz a biztosító, elég felvenni a kapcsolatot a cégével. Egy alkalmazottnak csak néhány másodpercre van szüksége ahhoz, hogy ellenőrizze az OSAGO osztályt a belső bázis szerint, és meghatározza a kötvény meghosszabbításának költségeit.
Ha a sofőr úgy döntött, hogy biztosítót vált, ő4. számú nyomtatvány szerinti igazolást kell kérnie az előző "gondnoktól", amely tartalmazza a vészhelyzeti előzményeket. A dokumentumot öt napon belül átadják.
Erre a tanúsítványra azonban nem mindig van szükség.A legtöbb biztosító a PCA adatbázist használja munkája során, sőt weboldalán lehetőséget biztosít az ügyfeleknek arra, hogy ezen adatok alapján önállóan kiszámolják a kötvény költségét. Ritkán, de előfordul, hogy a házirendben feltüntetik az osztályt.
Néha az új cégek alapértelmezés szerint egy egységgel rendelkező újonchoz fordulnak. Nem szabad féken engedni, mert ebben az esetben a biztosítási előzmény elveszik.
Az osztályunkat egyedül találjuk ki
A KFT-osztályt saját maga határozhatja meg, anélkül, hogy kapcsolatba lépne a biztosítóval. Ehhez használja a fenti lemezt.
Az első két oszlopot már kitaláltuk:ezek az osztályok és a KBM. A fennmaradó öt oszlop az elmúlt évre vonatkozó kárigények számát jelzi. 0 a baleset hiánya. Ennek megfelelően a 4+ négy vagy több baleset jelenlétét jelzi.
Az oszlopokban szereplő értékek is osztályok.Például egy kezdő sofőr, aki az első kötvény regisztrációja során 3. osztályt és KMB 1-et kapott, egy évig balesetmentesen utazott. A 3. osztállyal összhangban azt látjuk, hogy amikor a balesetek száma nulla, akkor a 4. osztály kerül besorolásra. Ha egy baleset történt, akkor az 1. Az 1. osztály 1,55-ös együtthatónak felel meg. Úgy véljük:
(1,55 - 1) x 100% = 55%.
Ezért a sofőr a megújításkor fizeta politika 55%-kal több. De nem ez a legrosszabb forgatókönyv. Most, ha két vagy több baleset történik, akkor az M osztályt fogják besorolni, és öt évbe telik, amíg kikerülünk belőle, és visszatérünk az egységhez.
Az ár meghatározásakor a biztosítási ügynök minden alkalommal a táblázat azon sora alapján történik, amely megfelel a sofőr aktuális osztályának.
De számítások nélkül is megteheti, ha felkeresi a PCA webhelyét, és azonnal felismeri KBM-jét, ha beírja teljes nevét és jogosítványának számát egy speciális űrlapon.
Ha több illesztőprogram van
Mi a teendő, ha több, különböző OSAGO-biztosítási osztályú autótulajdonos szerepel a kötvényben? Hogyan határozható meg ebben az esetben a kötvény ára?
Ebben az esetben a költség kiszámításra kerülmaximális szorzóval. Például három illesztőprogram szerepel a CMTPL-ben: az első MTP 0,6, a második - 0,7 és a harmadik - 0,9. Ez azt jelenti, hogy a kötvényre 0,9-es együtthatót vesznek fel, és a kedvezmény 10%.
Ha nincs korlátozás a sofőrök számára, akkor a bonus-malus attól függ, hogy a szerződés előző időszakára történt-e biztosítási kifizetés.
A gátlástalan biztosítókról és a technikai hibákról
Felmerül egy ésszerű kérdés:Miért van szüksége az autótulajdonosnak információra arról, hogyan tudhatja meg a KFT vezetőjének osztályát, ha az összes adat már régóta bekerült az általános adatbázisba, és a biztosítótársaságokban vannak speciálisan képzett emberek, akik tudják, hogyan kell kiszámítani az árat a politika?
A probléma az, hogy ezeknek az alkalmazottaknak nem mindig tiszta a lelkiismerete. És kihasználhatják az ügyfél tudatlanságát, hogy normál tarifát kínáljanak neki, és ezáltal túlfizetésre kényszerítsék.
Ha a biztosító szándékosan nem is változtat az ügyfél osztályán, ez megtörténhet műszaki hiba vagy hibás adatbevitel következtében.
Ha a kötvényben szereplő KFT-osztály valamilyen okból megváltozik, új biztosítási előzmény kezdődik - az első osztálytól. A sofőr hírneve pedig újra formálódik.
Ezért nem ajánlott megvásárolnihamis politikák a gazdaságosság érdekében. Hiszen amikor az autótulajdonos meghosszabbítja a KFT-t, a sofőr osztályát a vezetési előzmények alapján határozzák meg, és ezen adatok alapján számítják ki az árat. Ha nincs ilyen történet, minden kedvezmény lejár.
Hogyan spóroljunk az OSAGO-n
A kötvény árát nem csak a CTP osztályok befolyásolják, hanemés egyéb tényezők. Például a területi együtthatók településenként eltérőek. Egyes ravasz sofőrök egy olyan rokonhoz regisztrálják autójukat, aki olyan területen él, ahol alacsonyabb a területi együttható, és ők maguk is általános meghatalmazás alapján vezetnek.
Az is számít, hogy kik tartoznak még a szabályzatba.nem az autó tulajdonosa. A gépjárművezetésre jogosult személyek korlátozása nélküli biztosítása sokkal drágább. Felesleges költségekkel jár a nem túl jól vezető vagy egyszerűen csak rövid eddigi vezetési gyakorlattal rendelkező személyek felvétele az irányelvbe.
Végül, ha az autó tulajdonosa nem vezet állandóan, hanem például csak a meleg évszakban, akkor nincs értelme az egész évre túlfizetni. Elég egy kötvény megvásárlása több hónapra.
Most már tudjuk, mik azok az OSAGO osztályok, mire valók, és hogyan határozzuk meg őket.
