Τραπεζικές πολλαπλασιαστή - ένα μηχανισμό για την αύξηση της συνολικής προσφοράς χρήματος, η οποία είναι σε λογαριασμούς καταθέσεων κάθε εμπορική τράπεζα ως αποτέλεσμα της κίνησης των κεφαλαίων από ένα λογαριασμό σε άλλο.
Банковский мультипликатор срабатывает не только όταν μια εμπορική τράπεζα παρέχει δάνειο, αλλά και στην περίπτωση που η Κεντρική Τράπεζα αποκτήσει νόμισμα, μετοχές ή άλλους τίτλους από εμπορικές τράπεζες. Ως αποτέλεσμα, υπάρχει μείωση των πόρων των τραπεζών που επενδύονται σε ενεργές δραστηριότητες, και αύξηση των ελεύθερων αποθεματικών, τα οποία στη συνέχεια χρησιμοποιούνται για δανεισμό, δηλαδή, ο πολλαπλασιαστής των τραπεζών αρχίζει να λειτουργεί. Εξετάστε αυτή την ιδέα με περισσότερες λεπτομέρειες.
Η ουσία και ο μηχανισμός του τραπεζικού πολλαπλασιαστήπιο βολικό να προσδιορίσετε ένα συγκεκριμένο παράδειγμα. Ας υποθέσουμε ότι μια συγκεκριμένη εταιρεία που εξυπηρετείται από την εξαγορά της Τράπεζας Α προβαίνει σε άμεση συμμετοχή της τράπεζας στο MICEX ύψους 10.000 ρούβλλων, η οποία στη συνέχεια μεταφέρθηκε στο λογαριασμό αλληλογραφίας της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Η τράπεζα Α έχει μεταφέρει κεφάλαια στον τραπεζικό λογαριασμό της εταιρείας (κατάθεση ζήτησης). Σύμφωνα με τους κανόνες που έχει θεσπίσει η Κεντρική Τράπεζα, ένα μέρος των χρημάτων αυτών πρέπει να πιστωθεί σε ειδικό λογαριασμό υπό μορφή υποχρεωτικού ελάχιστου αποθεματικού. Ας υποθέσουμε ότι ο υποχρεωτικός συντελεστής είναι 4%. Στη συνέχεια το ποσό του αποθεματικού θα είναι ίσο με 400 ρούβλια.
Έτσι, μια εμπορική τράπεζα λαμβάνει στο δικό τηςΗ παραγγελία είναι ένα ποσό 9.600 ρούβλια, το οποίο μπορεί να χρησιμοποιηθεί για κέρδος. Αυτά τα κεφάλαια ονομάζονται μερικές φορές υπερβάλλοντα αποθεματικά μιας εμπορικής τράπεζας. Τίποτα δεν εμποδίζει ένα ίδρυμα να τους κατευθύνει να παράσχουν δάνειο σε άλλη εταιρεία που χρησιμοποιεί τις υπηρεσίες της. Έτσι, η τράπεζά μας δίνει δάνειο σε άλλη εταιρεία ύψους 9.600 ρούβλια. Ως αποτέλεσμα αυτής της ενέργειας, το υπερβάλλον αποθεματικό μειώνεται στο μηδέν μαζί με την ταυτόχρονη πίστωση του ποσού που εκδίδεται στην κατάθεση στην ίδια τράπεζα. Στη συνέχεια, με τη βοήθεια ενός δανείου, η εταιρεία πλήρωσε τις πρώτες ύλες και μεταβίβασε το ποσό στο λογαριασμό του προμηθευτή στην Τράπεζα Β. Ως αποτέλεσμα, λαμβάνει κεφάλαια ύψους 9.600 ρούβλια, εκ των οποίων το 4% (384 ρούβλια) πηγαίνει στο αποθεματικό και τα υπόλοιπα 9.216 ρούβλια. Η Τράπεζα Β μπορεί επίσης να στείλει δάνειο σε οποιαδήποτε άλλη εταιρεία. Έτσι, υπάρχει αύξηση των χρημάτων και προστίθενται νέα ποσά στα υφιστάμενα δάνεια και καταθέσεις.
Ας εξετάσουμε τώρα τον τρόπο υπολογισμού του τραπεζικού πολλαπλασιαστή. Ο τύπος έχει την ακόλουθη μορφή:
Q.m. = M2kg. : (M2kg - M0n.g.), όπου
Q.m. - συντελεστής πολλαπλασιασμού των τραπεζών,
M2.g. - το ποσό της προσφοράς χρήματος στο τέλος του τρέχοντος έτους ·
M2n.y. - το μέγεθος της προσφοράς χρήματος στην αρχή της λογιστικής χρήσης,
M0n.y. - ολόκληρο το ποσό των μετρητών στην αρχή του έτους χρέωσης.
Ο πολλαπλασιαστής τράπεζας λειτουργεί μόνοόταν το τραπεζικό σύστημα έχει δύο επίπεδα. Η πρώτη είναι η κεντρική τράπεζα της χώρας, η οποία ελέγχει αυτόν τον μηχανισμό. Και στο δεύτερο επίπεδο είναι άμεσα οι ίδιες οι εμπορικές τράπεζες, οι οποίες το τρέχουν ανεξάρτητα από τις επιθυμίες τους. Ταυτόχρονα, η επίδραση της αύξησης των χρημάτων δεν επιτυγχάνεται από έναν μόνο οργανισμό, αλλά από ολόκληρο το τραπεζικό σύστημα. Είναι προφανές ότι ο πολλαπλασιασμός των τραπεζών εξαρτάται άμεσα από το μέγεθος των υποχρεωτικών αποθεματικών. Όσο χαμηλότερο είναι το επιτόκιο, τόσο περισσότερες εμπορικές τράπεζες έχουν ελεύθερα αποθεματικά, τα οποία χρησιμοποιούν και έτσι αυξάνουν την προσφορά χρήματος.
Ο πολλαπλασιαστής τράπεζας μπορεί να εργαστείτην αντίθετη πλευρά. Εάν οι πελάτες αρχίσουν να αποσύρουν μαζικά χρήματα από καταθέσεις, το συνολικό ποσό όλων των δανείων θα μειωθεί και θα υπάρξει πιστωτική κρίση της προσφοράς χρήματος.
Αξίζει να σημειωθεί ότι μεταξύ όλων των ενεργών πράξεωνστον τραπεζικό τομέα, μόνο οι επενδύσεις σε πιστώσεις είναι σε θέση να δημιουργήσουν νέες καταθέσεις, εκπληρώνοντας έτσι τη λειτουργία εκπομπών του εθνικού τραπεζικού συστήματος. Όσο περισσότερα δάνεια εκδίδονται, τόσο μεγαλύτερος είναι ο όγκος των εκδόσεων.
