Ασφάλιση διαμερισμάτων υποθηκών: όροι, έγγραφα

Πιθανώς, δεν υπάρχει τέτοιο άτομο που δεν θα το έκανεήθελα να έχω το δικό μου άνετο σπίτι. Δυστυχώς όμως, δεν έχουν όλοι την ευκαιρία να το αγοράσουν. Ως εκ τούτου, στη χώρα μας, πολλά νεαρά ζευγάρια εξετάζουν την επιλογή αγοράς κατοικίας με πίστωση. Κατά την εγγραφή ενός διαμερίσματος σε υποθήκη, πολλές τράπεζες αναγκάζουν τους πελάτες τους να ασφαλίσουν τον χώρο διαμονής τους από απώλεια ή ζημία. Ταυτόχρονα, δεν είναι μόνο ασφαλισμένη η ακίνητη περιουσία, αλλά και η υγεία και η ζωή του ιδιοκτήτη του διαμερίσματος. Είναι συχνά σχεδόν αδύνατο να το αρνηθούμε, γιατί διαφορετικά η τράπεζα απλώς θα αρνηθεί να χορηγήσει δάνειο.

Εδώ, οι περισσότεροι άνθρωποι έχουν μια ερώτηση:"Είναι υποχρεωτική ή όχι η ασφάλιση για ένα διαμέρισμα υποθηκών;" Η απάντηση είναι σαφής: απαιτείται. Το θέμα είναι ότι, σύμφωνα με τη ρωσική νομοθεσία, κάθε ακίνητο που αγοράζεται με υποθήκη πρέπει να είναι ασφαλισμένο. Ως εκ τούτου, κάθε πολίτης που θέλει να κανονίσει στέγαση με υποθήκη πρέπει να έχει λεπτομερή κατανόηση της ασφάλισης ακινήτων. Ας προσπαθήσουμε να κατανοήσουμε αυτό το ζήτημα με περισσότερες λεπτομέρειες.

Είναι δυνατόν να αρνηθείτε τις ασφαλιστικές υπηρεσίες όταν υποβάλλετε αίτηση για υποθήκη;

Πριν από την ασφάλιση, πρέπεινα κατανοήσουμε τι γενικά παρέχει η ασφάλιση ενός διαμερίσματος ενυπόθηκων δανείων. Σύμφωνα με την ισχύουσα νομοθεσία, κατά την εγγραφή μιας υποθήκης, μόνο το ενυπόθηκο ακίνητο, δηλαδή ένα σπίτι ή διαμέρισμα, μπορεί να ασφαλιστεί. Ωστόσο, πολλές τράπεζες, προκειμένου να μειώσουν τους δικούς τους κινδύνους, αναγκάζουν τους πελάτες τους να αγοράσουν πρόσθετες ασφαλιστικές υπηρεσίες, μεταξύ των οποίων οι πιο κοινές είναι η ασφάλιση ζωής και υγείας του οφειλέτη, καθώς και η νομική διαφάνεια της συναλλαγής αγοράς / πώλησης. Σε περίπτωση άρνησης αγοράς πρόσθετων ασφαλιστικών υπηρεσιών, οι χρηματοοικονομικοί οργανισμοί, στις περισσότερες περιπτώσεις, αυξάνουν το επιτόκιο στεγαστικών δανείων. Έτσι, είναι αδύνατο να αρνηθείτε τις ασφαλιστικές υπηρεσίες.

Ποιες περιπτώσεις καλύπτει η ασφάλιση;

Η ασφάλιση στεγαστικών δανείων προστατεύει τον οφειλέτη από τους ακόλουθους κινδύνους:

• από πυρκαγιά, έκρηξη, πλημμύρα και άλλες καταστάσεις έκτακτης ανάγκης, ως αποτέλεσμα των οποίων η περιοχή διαβίωσης υπέστη ζημιά και δεν μπορεί να αποκατασταθεί
• ζημιά που προκλήθηκε στο διαμέρισμα από τρίτους ·
• ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα έχει ξεκινήσει ένα νέο πρόγραμμα ενυπόθηκου δανεισμού με πιο ευνοϊκούς όρους.

Εάν, όταν αγοράζετε ακίνητη περιουσία σε μια υποθήκη, επίσηςεκδόθηκε επίσης ασφάλιση, και σε περίπτωση οποιασδήποτε από τις παραπάνω περιπτώσεις, η ασφαλιστική εταιρεία πληρώνει το υπόλοιπο του δανείου. Εάν ο δανειολήπτης αρνήθηκε να συνάψει ασφάλιση, τότε θα είναι υποχρεωμένος να εκπληρώσει όλες τις υποχρεώσεις που ορίζει η σύμβαση δανείου.

Όροι ασφάλισης ενυπόθηκων δανείων

Όπως αναφέρεται από την ισχύουσα νομοθεσία,η ασφάλιση στεγαστικών διαμερισμάτων πρέπει να ολοκληρωθεί πριν από τη σύναψη σύμβασης δανείου. Αυτό πρέπει να γίνει από τον ίδιο τον οφειλέτη. Πρέπει να αποφασίσει για την ασφαλιστική εταιρεία, τις υπηρεσίες τις οποίες θα χρησιμοποιήσει, και επίσης να συνάψει ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Επιπλέον, η περίοδος ισχύος του πρέπει να συμπίπτει με τη διάρκεια του δανείου.

Η ασφάλιση διαμερισμάτων, το κόστος της οποίας εξαρτάται από διάφορους παράγοντες, μπορεί να καταβάλλεται μία φορά το χρόνο ή ανά τρίμηνο.

Το ποσό των ασφαλίστρων επηρεάζεται από:

• η περίοδος για την οποία συνάπτεται το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ·
• την κατάσταση του χώρου διαβίωσης ·
• τον αριθμό των συναλλαγών αγοράς / πώλησης που πραγματοποιήθηκαν πριν από αυτό με ακίνητα.

Η περίοδος ασφάλισης μπορεί να κυμαίνεται από 30 έως 50 χρόνια, αλλά πρέπει να συμπίπτει με την περίοδο χρήσης των δανεισμένων κεφαλαίων.

Απαιτήσεις για χώρο διαβίωσης κατά την ασφάλιση

Η ασφάλιση ενός διαμερίσματος ενυπόθηκου δανείου επιτρέπεται μόνο εάν το σαλόνι πληροί τις ακόλουθες προϋποθέσεις:

• η φυσική φθορά του κτιρίου στο οποίο βρίσκεται το διαμέρισμα δεν υπερβαίνει το 60 τοις εκατό.
• ο δανειολήπτης έχει γνώμη σχετικά με την τεχνική κατάσταση της κατοικίας και μια πράξη για την αξιολόγησή της, την οποία συντάσσει ένας ανεξάρτητος επαγγελματίας εμπειρογνώμονας ·
• τη νομική καθαρότητα όλων των συναλλαγών που είχαν προηγουμένως πραγματοποιηθεί με το ακίνητο ·
• διαθεσιμότητα όλων των απαραίτητων εγγράφων για το διαμέρισμα.

Εάν δεν ικανοποιηθεί κάποιο από τα παραπάνω σημεία, τότε η ασφαλιστική εταιρεία θα αρνηθεί να παράσχει τις υπηρεσίες της και, ως εκ τούτου, θα είναι αδύνατο να πάρει υποθήκη.

Ποια έγγραφα χρειάζονται για την ασφάλιση οικιστικών ακινήτων;

Κάθε άτομο που σκοπεύει να αποκτήσειδική μου κατοικία, ενδιαφέρομαι για το ερώτημα ποια έγγραφα χρειάζονται για να ασφαλίσω ένα διαμέρισμα υποθηκών. Θα χρειαστεί να προετοιμάσετε το ακόλουθο πακέτο εγγράφων:

• έγγραφα για τον χώρο διαβίωσης που θα ασφαλιστούν ·
• διαβατήριο πολίτη της Ρωσικής Ομοσπονδίας ·
• πιστοποιητικό τεχνικής επιθεώρησης του διαμερίσματος, αναφέροντας την τρέχουσα αξία του ·
• απόσπασμα από το ενοποιημένο μητρώο κράτους ·
• αντίγραφο του τεχνικού σχεδίου της κατοικίας ·
• πρωτότυπο και αντίγραφο αποσπάσματος από το βιβλίο του σπιτιού.

Για να ασφαλίσετε τον τίτλο, εκτός από τα παραπάνω έγγραφα, θα πρέπει να προετοιμάσετε:

• ένα έγγραφο που πιστοποιεί το δικαίωμα του δανειολήπτη να κατέχει μια κατοικημένη περιοχή βάσει προηγούμενων συναλλαγών ·
• ένα έγγραφο που επιβεβαιώνει το γεγονός της συναλλαγής αγοράς / πώλησης ·
• πιστοποιητικό κρατικής εγγραφής του διαμερίσματος ·
• ένα έγγραφο που επιβεβαιώνει ότι ο σύζυγος δεν αντιτίθεται στην πώληση κατοικιών ·
• επιταγές για πληρωμή υπηρεσιών κοινής ωφέλειας.

Εάν, εκτός από την ακίνητη περιουσία, ο δανειολήπτης ασφαλίζει τη ζωή και την υγεία του, τότε απαιτείται πιστοποιητικό υγείας.

Ποια έγγραφα θα απαιτηθούν από τον πωλητή του διαμερίσματος;

Η ασφάλιση ενυπόθηκου δανείου προϋποθέτει ότι ο πωλητής θα πρέπει επίσης να παράσχει ένα συγκεκριμένο σύνολο εγγράφων.

Θα χρειαστεί τα εξής:

• συμβολαιογραφικά αντίγραφα όλων των σελίδων του διαβατηρίου ·
• συγκατάθεση όλων των μελών της οικογένειας για την πώληση κατοικιών που έχουν ιδιοκτησία του διαμερίσματος.
• εάν ο τρέχων ιδιοκτήτης του διαμερίσματος είναι συνταξιούχος, θα απαιτηθούν αντίγραφα των πιστοποιητικών PND και ND.
• Αν άτομα κάτω από την ηλικία της πλειοψηφίας είναι εγγεγραμμένα στο διαμέρισμα, τότε απαιτείται αντίγραφο της άδειας πώλησης από τον κηδεμόνα.

Πρέπει να σημειωθεί ότι κάθε ασφαλιστής υποβάλλει τις δικές του απαιτήσεις για τη διαδικασία απόκτησης ασφάλισης, επομένως ο κατάλογος των απαιτούμενων εγγράφων μπορεί να διαφέρει από τα παραπάνω.

Κόστος ασφαλιστικής υπηρεσίας

Είναι αδύνατο να πούμε ξεκάθαρα πόσο θα κοστίσει η ασφάλιση διαμερισμάτων. Το κόστος εξαρτάται από το ασφαλιστικό πρόγραμμα, καθώς και από την τεχνική κατάσταση του χώρου διαβίωσης.

Για παράδειγμα, με ασφάλιση κατοικίαςτο κόστος ασφάλισης μπορεί να κυμαίνεται από 0,3 έως 1% της αξίας του ακινήτου Αυτό λαμβάνει επίσης υπόψη την κατάσταση του διαμερίσματος, την ηλικία του σπιτιού, καθώς και την παρουσία συστημάτων ασφαλείας.

Το κόστος της ασφάλισης τίτλου μπορεί να κυμαίνεται από 0,1 έως 0,6 τοις εκατό της αξίας του ακινήτου. Εάν όλα ταιριάζουν με τη νομική καθαριότητα των κατοικιών, τότε μπορείτε να βασιστείτε στο χαμηλότερο ποσοστό.

Εάν, εκτός από τον χώρο διαβίωσης, ο οφειλέτης θέλει επίσηςασφαλίστε τον εαυτό σας, τότε οι υπηρεσίες του ασφαλιστή θα κοστίζουν από 0,7 έως 1,5%. Ταυτόχρονα, το ποσό των ασφαλίστρων επηρεάζεται από την κατάσταση υγείας του ασφαλισμένου και τον τύπο δραστηριότητάς του.

Η πιο οικονομική επιλογή είναι μια ολοκληρωμένη πολιτική που περιλαμβάνει όλες τις υπηρεσίες που συζητήθηκαν νωρίτερα ταυτόχρονα. Το κόστος του μπορεί να κυμαίνεται από 1 έως 1,5 τοις εκατό του κόστους του διαμερίσματος.

Σήμερα, η ευκαιρία είναι διαθέσιμη για ακρίβειαμάθετε πόσο θα κοστίσει για να ασφαλίσετε ένα διαμέρισμα υποθηκών. Ο υπολογιστής που εφαρμόζεται στους ιστότοπους των περισσότερων ασφαλιστικών εταιρειών θα σας βοηθήσει με αυτό. Με τη βοήθειά του, μπορείτε να προσδιορίσετε το ακριβές ποσό των ασφαλίστρων.

Διαδικασία ασφάλισης υποθηκών

Πώς ασφαλίζετε λοιπόν το διαμέρισμά σας; Αυτή η ερώτηση τίθεται από πολλούς ανθρώπους που σχεδιάζουν να λάβουν υποθήκη.

Η διαδικασία έκδοσης ασφαλιστηρίου συμβολαίου ακολουθεί την ακόλουθη σειρά:

1. Βρείτε το Ηνωμένο Βασίλειο που προσφέρει τους πιο ευνοϊκούς όρους.
2. Μελετήστε προσεκτικά το ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Αυτό θα σας επιτρέψει να αποφύγετε διάφορες παγίδες και την παρουσία κρυφών υπηρεσιών που δεσμεύονται παράνομα από την ασφαλιστική εταιρεία.
3. Γνωρίστε τα ασφαλισμένα συμβάντα που καλύπτονται από το συμβόλαιο, καθώς και το ποσό της χρηματικής αποζημίωσης και το χρόνο πληρωμής τους.
4. Υποβολή αίτησης του καθορισμένου εντύπου στην ασφαλιστική εταιρεία
5. Πληρώστε το ασφάλιστρο του καθορισμένου ποσού και εντός του χρονικού πλαισίου που ορίζεται από τη σύμβαση

Το ασφαλιστήριο συμβόλαιο συντάσσεται σε τρία αντίγραφα: το πρώτο παραμένει στον ασφαλιστή, το δεύτερο παραλαμβάνεται από εσάς και το τρίτο παραδίδεται στην τράπεζα.

Πού να ασφαλίσετε ακίνητα κατά την υποβολή αίτησης για υποθήκη;

Σήμερα, η ασφάλιση διαμερισμάτων υποθηκών είναιένας από τους πιο συνηθισμένους τομείς στους οποίους ασκείται μεγάλος αριθμός ασφαλιστικών εταιρειών, οπότε δεν θα υπάρξουν ειδικά προβλήματα με την εύρεση ασφαλιστικής εταιρείας που να προσφέρει βέλτιστες συνθήκες. Αλλά εδώ είναι σημαντικό να κατανοήσουμε ότι δεν εργάζονται ειλικρινά όλοι οι ασφαλιστές, επομένως, για να μην πέσουν στα χέρια των απατεώνων, συνιστάται να χρησιμοποιείτε τις υπηρεσίες μόνο αξιόπιστων και αξιόπιστων εταιρειών. Στη συνέχεια, θα εξεταστούν οι μεγαλύτερες εταιρείες ασφάλισης ενυπόθηκων δανείων.

Sberbank: όροι ασφάλισης ενυπόθηκων δανείων

Η Sberbank είναι η μεγαλύτερη οικονομικήένας οργανισμός στη Ρωσία με κρατική υποστήριξη, επομένως αυτή η εταιρεία όχι μόνο προσφέρει βέλτιστες συνθήκες ασφάλισης, αλλά είναι επίσης μια από τις πιο αξιόπιστες.

Η ασφάλιση διαμερισμάτων για υποθήκη στο Sberbank εκδίδεται υπό τους ακόλουθους όρους:

• περίοδος ασφάλισης - έως 30 χρόνια
• ασφάλιστρα - από 0,3 έως 0,8% ·
• ποσό ασφάλισης - όχι λιγότερο από το υπόλοιπο χρέος και όχι περισσότερο από το κόστος του χώρου διαβίωσης ·
• ασφαλιστικά προγράμματα - στέγαση και ολοκληρωμένη.

Η ασφάλιση για ένα διαμέρισμα με υποθήκη στο Sberbank εκδίδεται το πολύ πέντε ημέρες, οπότε δεν χρειάζεται να ξοδέψετε πολύ χρόνο και μπορείτε να αγοράσετε γρήγορα ένα διαμέρισμα με πίστωση.

Ασφάλιση ακινήτων στο VTB

Η VTB είναι η δεύτερη μεγαλύτερη τράπεζα στη Ρωσία όσον αφορά τον ενυπόθηκο δανεισμό.

Η ασφάλιση ενός διαμερίσματος ενυπόθηκων δανείων σε αυτόν τον οικονομικό οργανισμό πραγματοποιείται υπό τις ακόλουθες προϋποθέσεις:

• περίοδος ασφάλισης - έως 30 χρόνια
• ασφάλιστρα - από 0,5 έως 1% ·
• ποσό ασφάλισης - όχι περισσότερο από την αγοραία αξία του χώρου διαβίωσης ·
• ασφαλιστικά προγράμματα - ολοκληρωμένα.

Η διαδικασία έκδοσης ασφαλιστηρίου συμβολαίου στο VTB διαρκεί περισσότερο από μία εβδομάδα.

Εγγραφή ασφαλιστηρίου συμβολαίου στο Rosgosstrakh

Ένας άλλος αδιαμφισβήτητος ηγέτης της αγοράς στον τομέα της ασφάλισης στεγαστικών δανείων είναι η Rosgosstrakh. Προσφέρει στους πελάτες του τις ακόλουθες προϋποθέσεις:

• περίοδος ασφάλισης - έως και 50 χρόνια ·
• ασφάλιστρα - από 0,12 έως 0,65%.
• ποσό ασφάλισης - όχι περισσότερο από την αγοραία αξία του χώρου διαβίωσης ·
• ασφαλιστικά προγράμματα - στέγαση και ολοκληρωμένη.

Οι ασφαλιστικές υπηρεσίες από τη Rosgosstrakh είναι πολύ φθηνότερες, καθώς πολλοί περισσότεροι παράγοντες λαμβάνονται υπόψη κατά τον υπολογισμό του κόστους του συμβολαίου, συμπεριλαμβανομένης της θέσης του διαμερίσματος ή του σπιτιού.

Τι να κάνετε σε περίπτωση ασφαλισμένου συμβάντος;

Μιλήσαμε για όλες τις αποχρώσεις με τις οποίεςσχετική ασφάλιση διαμερισμάτων υποθηκών. Τώρα απομένει μόνο να εξεταστεί η διαδικασία για την εμφάνιση ενός ασφαλισμένου συμβάντος. Για να λάβετε χρηματική αποζημίωση, πρέπει:

1. Σε περίπτωση ανωτέρας βίας, πρέπει πρώτα απ 'όλα να αναφερθεί το συμβάν στις αρμόδιες αρχές.
2. Ενημερώστε την ασφαλιστική εταιρεία για το συμβάν και αναφέρετε την αιτία του συμβάντος.
3. Ετοιμάστε ένα πακέτο εγγράφων για το διαμέρισμα που επηρεάζεται

Εάν όλα γίνονται σύμφωνα μενομοθεσία και εγκαίρως, η υποχρέωση αποπληρωμής του χρέους βαρύνει την ασφαλιστική εταιρεία και ο οφειλέτης λαμβάνει χρηματική αποζημίωση. Αξίζει να σημειωθεί ότι το χρέος πρέπει να εξοφληθεί από τον ασφαλιστή πριν από τη λήξη της σύμβασης δανείου. Επομένως, για να αποφύγετε τυχόν προβλήματα, διαβάστε πάντα τους όρους της συμφωνίας.