Με την έννοια της «πιστωτικής ιστορίας» σήμερα, θα έπρεπεΑκόμη και εκείνοι οι πολίτες που δεν ήταν ποτέ στο παρελθόν δανειολήπτες χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων είναι εξοικειωμένοι. Αλλά δεν κατανοούν όλοι την ουσία αυτής της έννοιας και, ως εκ τούτου, εμφανίζονται στη χώρα κάθε τόσο σημάδια ανεύθυνης στάσης απέναντι στις νομισματικές υποχρεώσεις. Επηρεάζει το πιστωτικό ιστορικό τη λήψη ενός δανείου; Ας ασχοληθούμε με αυτό το θέμα μια για πάντα.
Τι είναι το πιστωτικό ιστορικό και το CRM
Πρώτα πρέπει να κατανοήσετε την ουσία τουτην έννοια του «ιστορικού δανειολήπτη». Οι ειδικοί σημειώνουν ότι περίπου ο μισός πληθυσμός της χώρας έχει ακούσει αυτόν τον όρο και περισσότερες από μία φορές, αλλά δεν κατανοεί το νόημα και τον σκοπό ύπαρξής του.
Το πιστωτικό ιστορικό συστηματοποιείταιδεδομένα σχετικά με έναν πελάτη τράπεζας που έχει ποτέ καταφύγει σε υπηρεσίες δανεισμού. Τα στοιχεία περιέχουν το όνομα και το επώνυμο. τον δανειολήπτη, τις επαφές του, τους αριθμούς εγγράφων και άλλα προσωπικά στοιχεία, καθώς και πληροφορίες για την έγκαιρη πραγματοποίηση πληρωμών για το δάνειο.
Δεδομένα που δημιουργούνται με τη μορφή προσωπικής κάρτας,μεταφέρθηκε από την τράπεζα σε μια εξειδικευμένη δομή - το Εθνικό Γραφείο Πιστωτικών Ιστοριών. Έργο του NBCH είναι να αποθηκεύει αυτές τις πληροφορίες και να κάνει αμέσως αλλαγές όταν λαμβάνονται νέες πληροφορίες από τον πιστωτή. Όλα τα δεδομένα που λαμβάνονται κάποια στιγμή συγκεντρώνονται και παρέχονται κατόπιν αιτήματος των τραπεζών ή του ίδιου του δανειολήπτη.
Τύποι πιστωτικών ιστοριών
Πριν αναρωτηθώ αν επηρεάζειπιστωτικό ιστορικό για ένα δάνειο, αξίζει να κατανοήσετε τους τύπους ιστορικών δανειοληπτών. Σε αντίθεση με τη δημοφιλή πεποίθηση, οι πιστωτικές ιστορίες δεν χωρίζονται σε 2 τύπους - θετικούς και αρνητικούς, αλλά σε τέσσερις.
1.Ένα ιδανικό πιστωτικό ιστορικό είναι τα δεδομένα για έναν δανειολήπτη που δεν έχει δεσμεύσει ούτε μία καθυστέρηση σε δάνεια, τόσο τρέχοντα όσο και αποπληρωμένα. Ένας τέτοιος πελάτης είναι θεϊκό δώρο για ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Οι τράπεζες είναι έτοιμες να παράσχουν σε έναν τέτοιο δανειολήπτη δάνειο χωρίς πιστοποιητικά και με μειωμένο επιτόκιο, καθώς εγγυάται ελάχιστους κινδύνους μη αποπληρωμής του χρέους.
2.Ένα καλό πιστωτικό ιστορικό είναι επίσης μια καλή επιλογή για ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Αυτό σημαίνει ότι οι χρήστες επέτρεψαν εφάπαξ ή παράτυπες πληρωμές που λείπουν για μία ή περισσότερες ημέρες. Έτσι, σε ορισμένους οργανισμούς, ένας οφειλέτης με καθυστερήσεις σε αποπληρωμένα δάνεια σε οποιαδήποτε τράπεζα για έως και ένα μήνα μπορεί να αναγνωριστεί ως καλή πίστη.
3. Κακή πιστωτική ιστορία.Καθυστέρηση, η οποία διαρκεί 5-6 ημέρες ή περισσότερο, και επίσης προκύπτει τακτικά - αυτό είναι ήδη ένας λόγος αμφιβολιών για οποιαδήποτε τράπεζα. Για ορισμένα ιδιαίτερα απαιτητικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, το ιστορικό ενός δανειολήπτη που έχει έλλειψη πληρωμής για περίοδο 1 έως 30 ημερών και το δάνειο έχει εξοφληθεί πλήρως εγκαίρως, θα θεωρείται χαλασμένο.
4.Η κακή πίστωση είναι η πιο παραμελημένη επιλογή. Αυτό περιλαμβάνει επισφαλή δάνεια που η τράπεζα είναι έτοιμη να μεταβιβάσει σε τρίτους, δηλαδή σε εισπρακτικά γραφεία. Κατά κανόνα, ένα δάνειο αναγνωρίζεται ως επισφαλές εάν υπάρχει μη πληρωμή για περίοδο 90 ημερών ή περισσότερο. Σε αυτή την περίπτωση, το ζήτημα της απόκτησης δανείου δεν είναι πλέον απαραίτητο - είναι απλώς αδύνατο.
Είναι δυνατόν να λάβετε δάνειο με κακή πιστωτική ιστορία;
Τεχνικά, μπορείτε να πάρετε ένα δάνειοασυνείδητος δανειολήπτης. Το NBCH έχει πολλά δομικά τμήματα, επομένως, οι πληροφορίες δεν ενημερώνονται πάντα άμεσα ή πλήρως. Έτσι, δεν είναι ασυνήθιστο για τον δανειστή να συνειδητοποιήσει όχι όλα τα ελαττώματα του πιθανού δανειολήπτη.
Επηρεάζει το πιστωτικό ιστορικό τη λήψη ενός δανείου;να αγοράσει αυτοκίνητο ή διαμέρισμα εάν διαπιστωθεί ότι ο δανειολήπτης είναι κακόπιστος; Φυσικά, σε τέτοιες περιπτώσεις, δεν θα χρειαστεί να βασιστείτε στην επιείκεια της τράπεζας ή στην αμελή επαλήθευση των στοιχείων της NBCH. Τα στεγαστικά δάνεια και τα δάνεια αυτοκινήτων είναι μεγάλες χρηματοοικονομικές συναλλαγές και στην τρέχουσα οικονομική κατάσταση, οι τράπεζες είναι απίθανο να αναλάβουν τέτοιο ρίσκο.
Ποιος χορηγεί δάνεια σε δανειολήπτες με μολυσμένο ιστορικό;
Μερικές φορές η τράπεζα κάνει εσκεμμένα συμφωνίεςένας αδίστακτος δανειολήπτης ή κυρίως χορηγεί δάνειο χωρίς να ελέγξει το πιστωτικό ιστορικό. Αυτό συμβαίνει όταν ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ενδιαφέρεται να προωθήσει μια νέα υπηρεσία και παρέχει μικρά ποσά σε όλους απολύτως τους πελάτες. Τα επιτόκια και οι λοιποί όροι σε τέτοιες περιπτώσεις αναγνωρίζονται ως μη ευνοϊκότεροι.
Το ίδιο συμβαίνει όταν ανοίγετε μια νέα τράπεζα.Σε μια προσπάθεια να σχηματίσει μια πελατειακή βάση, ο δανειστής είναι πιστός σε κάθε άτομο που ζήτησε βοήθεια, χωρίς να ανατρέχει σε πιθανές προηγούμενες αμαρτίες.
Κάποιοι πολίτες σε αναζήτηση οικονομικώνιδρύματα που θα συνεργαστούν με έναν αδίστακτο πελάτη στρέφουν την προσοχή τους στα δάνεια. Το πιστωτικό ιστορικό δεν έχει σημασία για τα μικροχρηματοδοτούμενα ιδρύματα, αλλά αντισταθμίζουν τους κινδύνους αθέτησης πληρωμών τους με εκβιαστικά επιτόκια και προμήθειες. Επιπλέον, τέτοιοι πιστωτές θεωρούνται ημινόμιμοι και μερικές φορές αποδεικνύονται ακόμη και απατεώνες.
Η έλλειψη πιστωτικού ιστορικού είναι καλό;
Αποδεικνύεται ότι δεν είναι δυνατό να επηρεαστεί η απόφαση της τράπεζαςμόνο κακό ή θετικό πιστωτικό ιστορικό, αλλά και την απουσία του. Εάν ο μελλοντικός δανειολήπτης δεν έχει εκδώσει ποτέ δάνεια και δεν έχει πραγματοποιήσει πληρωμές, τότε ακόμη και η παρουσία αποδείξεων εισοδήματος δεν μπορεί να αποτελεί εγγύηση για την ευθύνη και την επιμέλειά του. Αυτός είναι επίσης ένας επικίνδυνος πελάτης για την τράπεζα.
Ως εκ τούτου, δεν είναι ασυνήθιστο για το CRI να μην έχει καμία πίστωσηΟι ιστορίες μπορεί να είναι ο αποφασιστικός παράγοντας για την αποτυχία. Πώς να είσαι; Οι ειδικοί συμβουλεύουν να αρχίσετε να διαμορφώνετε την ιστορία. Για να το κάνετε αυτό, πρέπει να πάρετε ένα μικρό δάνειο χωρίς πιστοποιητικά. Εάν η τράπεζα πληροί τις απαιτήσεις της τράπεζας, ο πελάτης είναι εγγυημένος ότι δεν θα λάβει άρνηση.
Συμπερασματικά
Επηρεάζει το πιστωτικό ιστορικό τη λήψη ενός δανείου;Φυσικά! Γεγονός όμως είναι ότι η ιστορία του μπορεί να επηρεάσει τη μοίρα του δανειολήπτη τόσο θετικά όσο και αρνητικά. Ένα ευσυνείδητο άτομο έχει το δικαίωμα να υπολογίζει στην πιστή στάση και τις ευνοϊκές συνθήκες της τράπεζας. Ένας δανειολήπτης που έχει καταστρέψει την ιστορία του δύσκολα μπορεί να ελπίζει στην επιείκεια ενός αξιόπιστου χρηματοπιστωτικού ιδρύματος, ή μάλιστα οποιουδήποτε νομικού δανειστή.
