Πιστωτική γραμμή: τα κύρια πλεονεκτήματα αυτής της μορφής δανεισμού

Με την τυπική έννοια, ο όρος "δάνειο"εκλαμβάνεται ως εφάπαξ έκδοση ορισμένου ποσού κεφαλαίων στον δανειολήπτη με την επακόλουθη επιστροφή τους, λαμβάνοντας υπόψη τους τόκους, που είναι πληρωμή για τη χρήση των παρεχόμενων πόρων. Ωστόσο, πρόσφατα, μια τέτοια μορφή δανεισμού ως πιστωτική γραμμή έχει διαδοθεί στην τραπεζική πρακτική. Περιλαμβάνει τη σύναψη συμφωνίας μεταξύ πιστωτικού ιδρύματος και εταιρείας, βάσει της οποίας ο πελάτης δεν λαμβάνει ολόκληρο το ποσό, αλλά σε ξεχωριστά μέρη ή δόσεις.

Έτσι, μια γραμμή πίστωσης δίνει στο στέλεχοςοι επιχειρήσεις έχουν τη δυνατότητα να καλύπτουν περιοδικά την προσωρινή έλλειψη χρηματοδότησης για την υλοποίηση της κύριας δραστηριότητας. Αυτό εξαλείφει την ανάγκη υπογραφής νέας συμφωνίας κάθε φορά για τη λήψη του επόμενου δανείου. Για τις εμπορικές τράπεζες, αυτή η μορφή δανεισμού είναι επίσης χρήσιμη, επειδή σας επιτρέπει να επεκτείνετε τη βάση πελατών, γεγονός που αυξάνει σημαντικά τα κέρδη. Βάσει διμερούς συμφωνίας, η τράπεζα καθορίζει το πιστωτικό όριο. Αυτό είναι το μέγιστο ποσό κεφαλαίων που μπορούν να εκδοθούν σε ένα συγκεκριμένο δανειολήπτη στο συνολικό ποσό. Πολύ συχνά το μέγεθος της δόσης είναι επίσης περιορισμένο.

Σημειώνεται ότι η πιστωτική γραμμή δεν είναι διαθέσιμημόνο για εμπορικές επιχειρήσεις, αλλά και για ιδιώτες. Για παράδειγμα, σχεδόν κάθε πολίτης μπορεί να υποβάλει αίτηση για δάνειο με αυτήν τη μορφή για την επισκευή του σπιτιού του, ειδικά εάν οι διακανονισμοί με εργολάβους πραγματοποιούνται χωρίς μορφή μετρητών. Οι εμπορικές τράπεζες ανοίγουν καθημερινά πιστωτικές γραμμές σε μεμονωμένους πολίτες ή νομικά πρόσωπα με τη μορφή επεξεργασίας και έκδοσης πλαστικών καρτών.

Με μια βαθύτερη ανάλυση αυτού του τραπεζικού προϊόντος, μπορούν να διακριθούν τρεις κύριοι τύποι:

• μη ανανεώσιμη γραμμή?
• ανανεώσιμος;
• μικτός.

Ο πρώτος τύπος περιλαμβάνει τη θέσπιση ενός αυστηρούτο όριο των κεφαλαίων που μπορούν να εκδοθούν στον πελάτη. Κατά κανόνα, η τράπεζα καθορίζει ανεξάρτητα τη μέγιστη αξία για κάθε συγκεκριμένο δανειολήπτη, βάσει εκτίμησης της οικονομικής κατάστασης της εταιρείας και της φερεγγυότητας του πελάτη. Εάν ο πελάτης έχει χρησιμοποιήσει το διαθέσιμο ποσό και χρειάζεται πρόσθετη βοήθεια, τότε για να λάβει το επόμενο δάνειο, θα πρέπει να υποβάλει αίτηση και να συντάξει μια νέα συμφωνία. Η επαναφορά αυτής της πιστωτικής γραμμής δεν επιτρέπεται, ακόμη και λαμβάνοντας υπόψη την πλήρη εξόφληση του χρέους σε όλες τις δόσεις.

Από αυτή την άποψη, μπορούμε να συμπεράνουμε ότι γιαΟι εμπορικοί οργανισμοί είναι πιο κερδοφόροι με περιστρεφόμενη πιστωτική γραμμή. Σε αυτήν την περίπτωση, καθορίζεται το όριο του συνολικού ποσού, αλλά μπορείτε να χρησιμοποιήσετε οποιοδήποτε αριθμό δόσεων εντός του συνολικού ποσού του δανείου. Εάν ο δανειολήπτης χρειάζεται επιπλέον δανεισμό, υποχρεούται να καταβάλει το προηγούμενο ποσό οφειλής και τόκους για τη χρήση των κεφαλαίων. Μόνο τότε μπορεί να υποβάλει αίτηση για ανανέωση της γραμμής.

Η μικτή μορφή σημαίνει ότι περιορίζειυπόκεινται τόσο στο συνολικό ποσό του δανείου όσο και στο ποσό κάθε δόσης. Σε αυτήν την περίπτωση, ο πελάτης μπορεί να χρησιμοποιήσει οποιονδήποτε αριθμό δόσεων για ορισμένο χρονικό διάστημα, αλλά μόνο εντός των καθορισμένων τιμών.