Půjčka jsou peníze,poskytnuté bankou fyzické nebo právnické osobě na konkrétní období. Transakce je potvrzena smlouvou, podle které musí dlužník dluh splatit. Pro mnohé je půjčka jediným způsobem, jak získat velkou částku. Podnikatelé také potřebují finanční prostředky na zahájení nebo rozvoj vlastního podnikání.
Podnikové půjčky jsou pohodlnou službou propořízení vybavení, surovin. Získat peníze není tak jednoduché, jak by se mohlo zdát. Chcete -li dokončit dohodu, musíte se seznámit se všemi funkcemi. Koneckonců, při zahájení vlastního podnikání je důležité mít jistotu, že dosáhnete pozitivního výsledku.
Bankovní produkty
Podnikové půjčky jsou podporovány státem.Úvěrovým institucím jsou vydávány kvóty a pokyny k poskytování peněz organizacím. Pokud společnost existuje déle než šest měsíců, pak existuje možnost získání finančních prostředků na rozvoj.
Čím více společnost pracuje, tím vícepravděpodobnost otevření úvěrové linky a rozšíření komerční mezery. Je prakticky nemožné to udělat sami a neztratit kapitál. Aby podnikatelé udělali vše správně, obracejí se na banku, která má finanční produkty pro všechny oblasti činnosti.
Příjem finančních prostředků pro malé a střední podniky
S rozvojem vlastního podnikání potřebujete hotovostprostředky, proto je půjčování malým a středním podnikům nezbytnou službou. Peníze vydané bankou se používají ke zlepšení obratu a investic firmy:
- nákup a opravy vybavení;
- zlepšený obrat;
- otevření nového pole působnosti.
Ne všichni začínající podnikatelé používají osobnípeníze, takže používají vypůjčené prostředky. Jedná se o malé částky, které nevyžadují hlášení. Pokud si podnikatel vezme půjčené prostředky od banky, stane se jeho pravidelným klientem. Možnost výrazného zvýšení zisku poskytují podnikatelské půjčky. Banky nabízejí zákazníkům řadu produktů s podobnostmi a rozdíly.
Termínovaná půjčka
To je považováno za nejvhodnější pro podnikatele.servis. Prostředky jsou převedeny na zúčtovací účet organizace, která má povinnost vrátit prostředky s úroky ve stanovené lhůtě. Banky obvykle nepotřebují potvrzení zamýšleného použití peněz, ale vyžadují zajištění nebo pozvání ručitelů.
Podnikové půjčky vám umožní v krátké době nakoupit potřebné vybavení, dopravu a zlepšit obrat. Jako poskytnuté zajištění:
- nemovitosti;
- doprava;
- zařízení;
- produkt.
Zatímco je smlouva uzavřena, organizace mámožnost změny zajištění, ale pouze se souhlasem banky. Pokud je půjčka přijata na dlouhou dobu, pak se ukáže, že vezme peníze za velkou částku. A v krátkodobém horizontu existuje příležitost ušetřit na úrocích.
Zvláštní podmínky
Podnikové půjčky mají některé specifické vlastnosti.Prostředky jsou vydávány v rublech, dolarech a eurech. Sazba je určena částkou, termínem a měnou. U stálých zákazníků banky snižují sazby. Mezi speciální podmínky patří:
- některé organizace mají sezónní povahu práce, a proto jim banky poskytují individuální platební plány;
- Někteří podnikatelé nemají majetek, a pak banky vyžadují ručitele.
Analytici někdy rozhodují o poskytnutí půjčky na základě obchodního plánu. Pokud je pracovník, pak je kladná odpověď na poskytnutí peněz.
Úvěrový rámec
Poskytování půjček středním podnikům se provádí pomocípomocí zástavy. Banka určuje dobu půjčky, po které jsou prostředky připsány na účet společnosti, ale ne v plné výši, ale podle potřeby. Úroky se připisují pouze na výdaje. Tento typ půjčování je vhodný pro nákup malého množství zboží.
Kreditní linka má 2 parametry:
- emisní limit: množství finančních prostředků po dobu trvání linky, ale některé banky začínají úrokovat za nevyužité peníze;
- dluhový limit: klientovi je poskytnuta omezená částka, nad kterou se peníze nevydávají.
Výhody úvěrové linky pro podnikání:
- rychlost výpočtů;
- zvýšení limitu;
- dlouhodobé využívání finančních prostředků;
- platba úroků pouze za použité finanční prostředky.
Přečerpání
Půjčky středním podnikům mohouprovedeno pomocí kontokorentního zařízení. Tato služba je k dispozici s běžným účtem a nevyžaduje vklad. Prostředky jsou poskytovány za poměrně výhodných podmínek. Banka analyzuje pohyb peněz na účtu. V důsledku toho je stanovena částka, která bude v případě potřeby vydána klientovi. Když je účet doplněn novými finančními prostředky, je dluh uzavřen.
Fondy fungují
Existuje fond na pomoc malýmpodnikání, což situaci podnikatelů výrazně usnadňuje. Organizace funguje jako ručitel a pomáhá dlužníkům získat půjčku. Pomoc při půjčování malým podnikům se provádí prostřednictvím spolupráce fondů s bankami.
Podnikatel musí požádat o půjčku s uvedenímže má touhu mít podporu od vládní organizace. Banka situaci zvažuje s přihlédnutím k potřebným podrobnostem. Poté je sepsána dohoda a fondu je odeslána žádost o ručení. Dokument je podepsán ze tří stran. Fond půjček pro malé firmy může účtovat malé procento.
Co potřebujete vědět při kontaktu s bankou?
Je třeba mít na paměti, že taková půjčka je vydávána podvysoké úrokové sazby. Banku byste proto měli kontaktovat pouze v případě potřeby. Pokud jsou přesto potřebné finanční prostředky, musí být smlouva sepsána pečlivě. Aby bylo rozhodnutí kladné, je nutné předem vypracovat podnikatelský plán. Ukazuje, na co jsou peníze potřebné a jak bude zisk časově rozlišen.
Pověst podnikatele je důležitá.Je nutné zajistit účetní dokumentaci, která zvýší šanci na příjem peněz. Musí být zarámován správně, aby nebyl odmítnut. Střední podnikání je pro banku důvěryhodnější. Prostředky podniku, zboží, majetku mohou sloužit jako zástava.
Jaké dokumenty jsou vyžadovány?
Otevření účtu pro právnické osoby se provádí na základě poskytnutých dokumentů:
- aplikace;
- kopie charty aktivit;
- kopie rozvahy;
- kopie společenské smlouvy;
- kopie licence.
Všechny originály musí být ověřeny vedoucími a kopie - notářem. Mohou být také vyžadovány další dokumenty.
Hodnocení dlužníka
Existují 2 typy hodnocení dlužníka: objektivní a subjektivní. Od prvního jsou brány v úvahu účetní výkazy a od druhého následující aspekty:
- manažerská úroveň;
- stav průmyslu;
- situace na trhu;
- finanční reporty.
Obchodní půjčky přináší mnoho rizik.Banka nikdy nespolupracovala s některými organizacemi, což ji činí nedůvěřivou. Počet podniků využívajících finanční služby se každým rokem zvyšuje.
Kde kontaktovat?
Úvěry na podnikání vydává banka VTB 24.Tento bankovní produkt se nazývá Kommersant. Podnikatelé mají možnost získat až 1 milion rublů po dobu od 6 měsíců do 5 let. Přeplatek je účtován ve výši 21-29% a je určen splatností dluhu. VTB 24 nabízí podnikatelům využití následujících služeb:
- „Kontokorent“ - přeplatek je 11%, termín je 1 rok.
- „Pracovní půjčka“ - vydáno na 10,9%, období - 2 roky.
- „Investiční půjčka“ - sazba je 11,1%, doba splatnosti je 84 měsíců.
Alfa-Bank má také tyto programy.Nejmenší částka je 3 miliony RUB a maximální částka je 5 milionů RUB. Doba splácení může být od 6 měsíců do 3 let. Alfa-Bank vydává karty majitelům podniků s limitem 500 000 rublů. Uni Credit Bank poskytuje finanční prostředky na zlepšení malých a středních podniků. Částky se pohybují od 500 tisíc rublů do 25 milionů. Doba splácení dluhu - od 6 měsíců do 2 let. Banka UralSib vydává podnikatelům půjčky od 300 tisíc rublů do 10 milionů. Doba splácení je 1 rok. Můžete kontaktovat Promsvyazbank, kde jsou klienti vydáni od 5 milionů rublů na 10 let. Zde je třeba zaplatit první splátku ve výši 20-40%. Nejvýhodnější nabídku nabízí OTP-Bank. Sazba je 9,5%. Maximálně si můžete vzít 40 milionů rublů. Ruská Sberbank také poskytuje podnikatelské půjčky. Podnikatelé mohou počítat s částkou až 200 milionů rublů. A sazba je 13,26%.
Abyste využili výhodnou možnost,je vhodné se seznámit s několika návrhy a poté vybrat ten nejvhodnější. Nejlepší je podat žádost u více bank, abyste zvýšili své šance na získání finančních prostředků. Pokud existuje několik schválení, pak je na výběr. Dnes se půjčování docela úspěšně rozvíjí. Prostředky může použít téměř každá organizace. Pokud splatíte dluhy včas, pak banky poskytují svým klientům výhodnější podmínky.
