Otevření nového podniku vyžaduje finančnípřílohy. Mnozí podnikatelé se k tomu obracejí na banky. Nabízejí různé programy pro založení svého podnikání. Registrace je poměrně dlouhá a pro to je třeba sbírat spoustu papírů. Malé a střední podnikatelské úvěry budou nejlepší volbou, pokud nemáte vlastní finanční investice.
Podmínky přijetí
Zpracování úvěrů v mnoha organizacích je podobné. Půjčky malým a středním podnikům jsou poskytovány za následujících podmínek:
- Společnost musí být právně registrována, aby měla všechny dokumenty.
- Banky jsou povinny poskytnout podnikatelskému plánu podnikatelský záměr. Na pohovoru bude muset mluvit o jeho vizi rozvoje podnikání.
- Specialisté na úvěrové instituce provádějí své výpočty stability společnosti, takže je třeba poskytnout potřebné informace, reporty, prognózy.
- Úvěry malým a středním podnikům jsou poskytovány v majetku.
- Je ověřena spolehlivost klienta. Pokud je úvěr vydán v období šetření, je dlužník kontrolován jako fyzická osoba. Úvěrová historie by měla být pozitivní.
- Přítomnost ručitelů a spoludlužníků zvyšuje šanci na schválení žádosti o úvěr.
- Pojištění v mnoha bankách je považováno za povinnou službu.
Pouze za těchto podmínek existuje možnost schválení žádosti. Při pozitivním rozhodnutí začíná standardní postup registrace.
Druhy úvěrových produktů
Půjčky malým a středním podnikům jsou rozděleny do následujících typů:
- cíl;
- necílený.
Cílové úvěry jsou využívány pro specifické účely.která je předepsána ve smlouvě. Například pro nákup stavebních materiálů. Po provedení platby protistraně jsou výdaje potvrzeny na základě dokladů. Mohou to být kopie smluv, přepravní doklady.
Nevyčleněné úvěry jsou vydávány k jakémukoli účelu.Po obdržení se objeví povinnost stabilního placení plateb a klient nemusí vykazovat výdaje. Sazby pro různé úvěry jsou obvykle vyšší než cílové.
Programy
Каждая программа кредитования малого и среднего Business má své vlastní konstrukční prvky. Lze je nalézt v bance nebo s pomocí konzultanta. Nyní jsou nabízeny programy následujících bank:
- Sberbank. Produkt má název "Business Start".Existuje možnost získání úvěrů bez zajištění, ale potřebujete ručitele a první splátku. Míra je 17-18% a částka je od 100 tisíc rublů do 3 milionů, doba půjčování je 6-36 měsíců.
- Rosbank. Vydává až 40 milionů rublů po dobu maximálně 5 let. Míra je 12-16,5%. Musíte zaplatit jednorázovou provizi a poskytnout majetek společnosti jako zástavu.
- Transcapitalbank. Instituce nabízí vydávání různých programů pro podnikání: pro rozvoj, cílené půjčky, leasing, factoring. Sazby začínají na 15% a částka činí až 30 milionů rublů.
- "VTB 24". Banka nabízí revolvingový úvěr, obchodní hypotéku, zavedení pracovního kapitálu. Ceny se pohybují od 9%, a částka 850 tisíc rublů. Doba připsání je až 120 měsíců.
- Alfa Bank. Půjčky jsou poskytovány do 3 let. Maximální je 6 milionů rublů na 15%. Banka nevyžaduje poskytnutí zajištění. Pro posouzení žádosti musí zaplatit 2% nákladů na půjčku.
Postup registrace na Sberbank
Nejprve musíte kontaktovat půjčovací bankumalé, střední podnikání. Mnoho lidí v naší zemi se obrací k Sberbank. Pak se musíte zaregistrovat do daně jako samostatný podnikatel. Je důležité seznámit se s franchisingovými programy, které jsou partnery Sberbank. Musíte si vybrat tu správnou franšízu.
Podle vašeho programu musíte vytvořit podnikatelský plán:sestavit marketingový plán, určit místo pro kancelář a vyřešit další problémy. K získání úvěru je pak vyžadována dokumentace: cestovní pas, DIČ, osvědčení jednotlivého podnikatele, podnikatelský plán. Je s nimi podána žádost. Prostředky by měly být připraveny (30% na první platbu). Po kladném rozhodnutí se uzavře smlouva. Sberbank obvykle schvaluje aplikace, pokud si klient vybral franšízového partnera.
Fondy fungují
O fond žádá mnoho podnikatelůpůjčky malým a středním podnikům. Působí jako ručitelé za získání půjček na otevření vlastního podnikání. Podnikatel musí požádat o půjčku od banky a oznámit mu touhu podporovat státní organizaci.
Poté banka žádost zváží a vezme v úvahu všechnypodrobnosti. Pozitivním rozhodnutím se uzavře trojstranná smlouva. Často se přijímá malé procento pro usnadnění půjček malým a středním podnikům. Mnoho bank pracuje v rámci tohoto systému, ale ne všechny.
Doporučení pro dlužníky
Při uzavírání transakce byste se měli seznámitdohodou, aby nevznikly žádné další spory. Musíte se okamžitě zeptat odborníka. Je-li podnikání rentabilní, je vhodné splácet úvěr předem, protože většina úroků je zahrnuta v prvních měsících plateb.
Dlužníci by měli zvážit následující nuance:
- Tyto půjčky jsou vydávány v dostatečně velké výšizájem. Proto, pokud existuje možnost obejít se bez nich, je lepší nezajistit takové hotovostní půjčky. Ale pokud to stále nefunguje, měli byste pečlivě přistoupit k postupu získání půjčky.
- Aby bylo rozhodnutí banky pozitivní, musíte si vytvořit jedinečný obchodní plán. Z toho bude hned je jasné, zda jsou potřebné finanční prostředky a jak budou zisky rozděleny.
- Obchodní pověst majitele podnikutaké hraje důležitou roli. Je proto nezbytné poskytnout účetní dokumentaci, aby se zvýšila šance na získání úvěru. Všechny dokumenty musí být složeny správně.
- Banka musí poskytnout podnikatelský plán, který objasní všechny komplikace spojené s organizací podniku. Pokud je to perspektivní, pak je obvykle žádost schválena.
Půjčky malým a středním podnikům jsouvelké riziko pro banky. Pokud společnost zkrachuje, finanční instituce může ztratit finanční prostředky. Proto se obvykle vyžaduje, aby poskytla dokumentaci o dostupnosti majetku, jakož i ručitele, spoludlužníky. Schválení úvěru na rozvoj podnikání je možné pouze s plným dodržením těchto požadavků.
