ضمان بنكي لإنفاذ العقد: عينة ، ترحيل ، تاريخ انتهاء الصلاحية. سبيربنك: الضمانات المصرفية لإنفاذ العقد

الأمن المصرفي هو ضمانالوفاء بالالتزامات الواردة في العقود الحكومية. ويرد وصف لوائح توفيره وجميع الفروق الدقيقة لاستخدامه في القانون الاتحادي رقم 44 "بشأن النظام التعاقدي في مجال المشتريات لتلبية الاحتياجات البلدية".

عندما تكون الضمانات غير مطلوبة

هناك حالات لا يكون فيها الضمان المصرفيقدمت. على سبيل المثال ، إذا تم التوقيع على مستند بين الجهات الحكومية (حتى إذا تم الإشارة إلى العكس في الأوراق). لا ينطبق الضمان البنكي لتأمين أداء العقد إذا كان موضوع المعاملة قرضًا. ينص القانون على أنه يمكن للعميل أن يرفض بشكل مستقل توفير الأمن أو استخدام وظيفة أخرى مثل الأخيرة. ينطبق هذا على عمليات التسليم لمرة واحدة التي لا تزيد عن 100 ألف روبل ، والاستحواذ على الممتلكات الثقافية ، وشراء المعدات العسكرية التي ليس لها نظائر في روسيا.

أيضًا ، لا يشترط الضمان في مثل هذه الحالات:

• إذا كان المشارك في الصفقة رجل أعمال فردي أو منظمة اجتماعية ؛

• يحدد المشروع شروط الدعم المصرفي.

• يتم تحويل المدفوعات المقدمة إلى حساب هيئة الخزانة الإقليمية ؛

• مبلغ الدفعة المقدمة 70٪ من تكلفة التوصيل ، ويدفع الباقي بعد إتمام الخدمات.

إذا كان العقد ينص على تنفيذ العقد ، فيجب توضيح شروط الضمان المصرفي بوضوح في المستند.

المتطلبات

يجب أن يحتوي الضمان المصرفي لتأمين تنفيذ عقد VTB على البنود التالية:

• النوع (إرجاع الدفعة المقدمة ، الوفاء بالالتزامات ، إلخ) ؛

• تفاصيل المستفيد؛

• بيانات العقد الذي صدر الضمان ؛

• شكل الضمان (كتابي ، إلكتروني) ؛

• شكل (بنك ، اقترحه المستفيد) ؛

• كمية؛

• عملة؛

• مدة الضمان البنكي لتأمين تنفيذ العقد.

يجب وصف إجراءات التسويات المتبادلة بالتفصيل.يتم تقديم الضمان مقابل رسم يتم تحديده كنسبة مئوية أو بمبلغ ثابت. يقرر الطرفان كيفية دفعه: كمبلغ إجمالي ، وفقًا للجدول الزمني ، حتى الإصدار ، حتى تاريخ معين. تطلب البنوك أحيانًا ضمانات في شكل عقارات أو ضمان.

أنواع

تنفيذ عقد حكومي- ضمان بنكي يمكن تقديمه للمشاركة في مناقصة أو حماية مصالح العملاء من قبل الفائز بالمزاد. في بعض الأحيان يتم إعداد مستند لدفع مقدم مدرج. لذلك يحاول العميل حماية نفسه من المؤدين عديمي الضمير. يتم استخدام الضمان الجمركي في شروط نظام الاستيراد المؤقت للبضائع إلى أراضي دولة أخرى.

خيارات

هناك نوعان من ضمان العقود الحكومية:

1. تقديم ضمان.

2. تحويل الأموال إلى حساب العميل.

المقاول يختار بشكل مستقل لنفسهأي من الخيارات. هناك إمكانية لاستخدام الضمان المصرفي جزئيًا ، ولا يمكن تغطية باقي الأموال. يتم توقيع المستند مع مؤسسة ائتمانية واحدة فقط ، لكامل مبلغ التسليم.

حجم

ضمان بنكي لتأمين أداء العقد المقدمة بمبلغ 5-30٪ من الحد الأقصىالسعر المشار إليه في الإشعار. إذا تجاوزت قيمة العقد 50 مليون روبل ، يرتفع هذا الرقم إلى 10-30 ٪. يجب أن يتجاوز مبلغ الضمان مبلغ السلفة ، إذا كان الأخير أقل من 30٪. لذلك يتحمل العميل مخاطر عدم استرداد الأموال إذا تنازل المقاول عن التزاماته.

في كثير من الأحيان يقلل المؤدي بشكل كبيرالحد الأدنى لسعر المعاملة لجذب العملاء. في مثل هذه الحالات ، تدخل تدابير مكافحة الإغراق حيز التنفيذ. إذا تم التقليل من قيمة العقد بمقدار الربع أو لم تتجاوز 15 مليون روبل ، فإما أن يقدم العميل معلومات تصفه بأنه مشارك حسن النية في المعاملة ، أو يجب أن يكون هناك ضمان مصرفي لضمان تنفيذ العقد ، وسيتم تقديم عينة منها أدناه. في الحالة الثانية ، سيتعين على المقاول تأمين المخاطر 1.5 مرة أعلى من المخاطر الأولية.

تأمين على شكل نقود

التحويل المسبق أكثر موثوقيةبطريقة تؤكد نوايا الطرفين. ليست هناك حاجة لدراسة اللوائح المصرفية ، فالمخاطرة بعدم قبول المستندات. يمكن أيضًا استخدام أموال الائتمان كضمان.

يجب أن تذهب الأموال إلى المحدد في المشروعالمدة ، وإلا فلن يتم إبرام العقد. يجب أن تشير الوثيقة نفسها إلى تاريخ عودة الضمان. غالبًا ما يكون هذا في اليوم التالي بعد توقيع شهادة الإنجاز.

ملامح

ضمان بنكي للتنفيذيمكن إصدار العقد ليس من قبل أي مؤسسة ائتمانية ، ولكن فقط من قبل المؤسسة المدرجة في قائمة المؤسسات المالية التي تؤخذ ضماناتها في الاعتبار لأغراض NU. يتم تقديمه على الموقع الإلكتروني لوزارة المالية والبنك المركزي للاتحاد الروسي. يجب على مؤسسة الائتمان تلبية المتطلبات التالية:

1. لديك ترخيص من البنك المركزي للاتحاد الروسي.

2. القيام بالأنشطة المصرفية لمدة خمس سنوات على الأقل.

3. امتلك أموالك الخاصة بمبلغ لا يقل عن مليار روبل.

في بداية عام 2015 ، استوفى ما يزيد قليلاً عن 300 بنك هذه المتطلبات.

متطلبات

• يجب أن يحتوي المستند على بيان واضح بالالتزامات ، مبلغ المعاملة. في حالة التأخير في التسويات ، يتعهد البنك بدفع غرامة قدرها 0.1٪ في اليوم.

• يجب أن يكون الضمان غير قابل للإلغاء ، أي أنه لا يمكن للبنك إلغاؤه تحت أي ظرف من الظروف.

• لحظة الوفاء بالالتزامات هي تاريخ إيداع الأموال.

• تنفيذ العقد هو ضمان مصرفي. يجب أن تتجاوز فترة الصلاحية ما لا يقل عن 30 يومًا من فترة صلاحية العقد الرئيسي.

• يسمح القانون للعميل بشطب الأموال في حالة التأخر في السداد لمدة 5 أيام.

اتخاذ قرار بشأن ما إذا كان الضمان يلبي جميع المتطلباتيجب قبول العميل في غضون 3 أيام. إذا كان الضمان لا يفي بالشروط ، فمن الضروري تزويد المقاول برفض مكتوب يوضح السبب. قد يكون هناك العديد منهم:

1. لا يتم تسجيل الضمان المصرفي لتأمين أداء العقد في سجل الخزانة الاتحادية.

2. تم التوقيع على الوثيقة من قبل مؤسسة مالية غير مدرجة في لائحة وزارة المالية.

3. العقد لا يستوفي متطلبات القانون الاتحادي رقم 44.

عمولة

خوارزمية التوقيع الورقي تشبه العمليةمعالجة القرض. يتم اتخاذ القرار على أساس تحليل وثائق مقدم العطاء المحتمل. في الممارسة العملية ، تستغرق هذه العملية أسبوعين على الأقل. يحسب Sberbank الضمانات المصرفية لضمان تنفيذ العقد لكل عميل على حدة ، مع مراعاة قيود الدولة. عمليا ، الحد الأقصى للمبلغ لا يتجاوز 25٪ من قيمة العقد. مثل القرض ، يوفر Sberbank ضمانات بنكية لضمان تنفيذ العقد ليس مجانًا ، ولكن مقابل رسوم معينة. يعتمد حجم العمولة على حجم الأموال والتوقيت وتوافر الضمانات.

مزايا

ضمان بنكي - كضمانتنفيذ العقد - يسمح للعميل بالحد من مخاطر سوء أداء العمل. يمكن للمقاول دخول السوق للطلبات الحكومية والشركات الكبيرة. يسمح لك استخدام الضمان بعدم تحويل الأموال من التداول أو توجيهها لتمويل الأنشطة الحالية أو تغطية التكاليف. إذا قمت بوضع أموال مجانية مؤقتًا على وديعة ، فسوف يتجاوز دخل الفوائد مبلغ العمولة المدفوعة مقابل الضمان. تحصل المؤسسة المقرضة على دخل إضافي من هذه المعاملات. في الوقت نفسه ، فإنه يتحمل المسؤولية عن ديون المدير.

الضمان البنكي لإنفاذ العقد: عينة

فرع OJSC (الضامن) يمثله المدير I. I. Petrov، الذي يعمل على أساس التوكيل رقم A75 ، يُعلم: إنه يعلم أن CJSC (الرئيسي) قد تم إعلانه الفائز بالمزاد من أجل الحق في إبرام عقد لبناء طريق سريع ، عقده LLC (المستفيد) ، ونتيجة لذلك تم إبرام العقد.

يضمن الضامن أن الأصل يفي بالالتزامات.

تدخل الوثيقة حيز التنفيذ من لحظة توقيعها.

يتعهد الضامن بدفع أموال المستفيد بمبلغ لا يتجاوز 400000 (أربعمائة ألف) روبل ، خلال 3 (ثلاثة) أيام عمل من تاريخ استلام الطلب المتضمن:

• إشعار بانتهاك الشروط من قبل المدير ؛
• وصف الالتزامات.

يجب أن يكون الطلب مصحوبًا بالوثائق:

• نسخة مصدقة من العقد ؛
• مطالبة بالتقصير ؛
• نسخ من الأوراق التي تؤكد صلاحيات الأشخاص الذين وقعوا على الوثيقة.

يجب تقديم المطالبة خلال فترة الضمان على العنوان: بيلغورود ، ش. الطريق 1.

تقتصر مسؤولية الضامن على دفع المبلغ الذي تم توقيع هذه الوثيقة من أجله ، ويتم تخفيضه بمقدار الأموال المدفوعة للمستفيد.

الوثيقة محررة في نسخة واحدة وصالحة حتى 31/12/2015.

الضمان البنكي لإنفاذ العقد: المعاملات

عندما يتلقى المستفيد الأموال ، فإنهيأخذها في الاعتبار في BU على الحساب 51 "الحسابات المصرفية" و 76 "التسويات مع الدائنين". يشار إلى دين الأصل اعتمادًا على نوع الالتزامات: في الحساب 58-3 "القروض" ، 62 "التسويات مع المشترين" ، 58 "الاستثمارات المالية". يجب أن يتعرف المستفيد على النقد المستلم كدفعة لأمر الدولة أثناء استمرار المبيعات. كيف يعرض BU ضمان بنكي لتأمين تنفيذ العقد؟ يتم عرض التعيينات في الجدول أدناه.

هذا ، في الواقع ، هو كل ما يستحق الانتباه إليه عند إعداد الضمانات المصرفية.