Сьогодні все більшою популярністю користуєтьсятаке поняття, як чек. З його допомогою можна не лише платити за рахунками, а й здійснювати оплату товарів та послуг. Докладніше про те, якими бувають види чеків, а також про принцип їхньої роботи ми розповімо в даній публікації.
Загальне поняття про чеки та книжки
Як чудово спостерігати з екрану телевізора, колизаможний іноземний громадянин сплачує за готельний номер чи інші послуги чеком із гарної книжки. Інша річ, що про це поняття мало хто знає. Особливо багатьох бентежать подробиці оформлення цієї операції. Ми ж зі свого боку намагатимемося пролити світло.
Отже, розглянемо докладніше поняття, види чека тазагальну характеристику цієї системи розрахунку. Чекова форма передбачає використання певних цінних паперів, які у розпорядженні платника.
Причому всі чеки зберігаються у спеціальній книжці.З її допомогою чекоутримувач може виконати оплату на користь чекоодержувача на зазначену в ньому суму. Примітно, що як банк відправника може виступати лише та фінансова організація, в якій у чекодавця раніше було відкрито рахунок. Саме з нього надалі й списуватимуться кошти, але рівно на ту суму, яка вказана у чеку.
Яку інформацію має містити чек?
Розглядаючи докладніше види чеків, не можна не сказати про ту інформацію, яку вони обов'язково повинні містити. Так, у них зазначаються такі відомості:
- найменування документа (різновид чека);
- сума до оплати;
- відомості про платника із зазначенням номера його рахунку (саме з нього надалі і буде виконано платіж);
- валюта на оплату;
- місце, де було складено чек та дату його заповнення;
- підпис чекодавця.
Примітно, що за відсутності хоча б одного з необхідних пунктів чек втрачає свою початкову цінність. Докладніше про те, якими бувають види банківських чеків, ми розповімо далі.
Якими бувають чеки?
Загалом види чеків можна розділити надві великі групи: перекладні (ордерні) та іменні. Як правило, на іменних чеках вказується ім'я чекотримача. Переказний чи ордерний - своєю чергою може бути виписаний на користь іншої особи. При цьому, якщо сума на чеку виплачуватиметься готівкою, то такі цінні папери називаються касовими або грошовими.
Якщо ж в одній із граф документа єпозначка «розрахунковий», то його не можна отримати готівкою. Однак цю суму можна списати за безготівковим розрахунком. Виконується дана процедура з рахунку власника книжки. А ось перерахувати гроші реально винятково на рахунок пред'явника. Такі операції називають розрахунковими. Причому якщо при заповненні документа було вказано номер конкретного рахунку, то чекоодержувач має право зробити переказ коштів лише на нього.
Крім цього, здійснюються розрахунки чеками (види чеків та загальне поняття про них можна знайти у нашій статті)на отримувача. На відміну від попередніх різновидів цінних паперів, ці виписуються без вказівки чекоотримувача. Пізніше, коли власник книжки вирішує сплатити будь-які послуги або товар, наданий приватною особою, у своєму розрахунковому листі він зазначає передбачуваного одержувача.
Які це кросовані, пред'явницькі та ордерні чеки?
У свою чергу, види банківських чеків можнарозділити на кросовані, пред'явницькі та ордерні. Кросований цінний папір перекладається як перекреслений. На ній може бути зображена коса риса (одна або дві) або бути напис. Однак трапляються і випадки, коли одночасно використовується лінія та напис. Виконувати дане кросування можуть як чекодавці, так і одержувачі.
Кросування буває спеціальним та загальним.У першому випадку таких цінних паперах вказується назва фінансової організації, відповідальної видачу книжки. Це означає, що переведенням у готівку або оплатою такого чека займається саме той банк, який і вказувався при кросуванні. У другий випадок також згадується найменування кредитної установи, але додатково впроваджується нова позначка - «банк». Однак такі види розрахункових чеків не переводяться в готівку. Суму, зазначену ними, можна лише переказати з цього приводу одержувача. Звичайно, потім їх можна обміняти на вітчизняну валюту, але на це піде час.
Не варто плутати кілька ідентичних понять
Крім цінних паперів, у розрахунках беруть участьта інші носії інформації, які схожі лише назвою. Так, наприклад, у торгових точках зустрічаються касові чеки. Вони особливу квитанцію, роздруковану на паперовому носії.
Найбільш поширені такі види чеків у магазині, супермаркеті та інших точках продажу товарів та послуг. Як правило, їх роздруковують на особливій стрічці, що виходить із касового апарату.
На такому носії вказується така інформація:
- назва магазину;
- адресу організації чи філії;
- ціна придбаного товару чи послуги;
- правова форма організації;
- номер чека;
- ІПН касира або продавця;
- сума з урахуванням податків та зборів (часто також розписується отримана сума та розмір виданої здачі);
- час операції;
- електронну адресу або сайт організації;
- слова подяки (Дякую за покупку!).
Однак ці види касових чеків видають після отримання від клієнта готівки або виконання його оплати карткою. Іноді їх необхідно пред'явити отримання вже оплаченого товару.
Різновиди касових чеків: якими вони бувають?
Залежно від свого призначення, а такожРізновиди товарів та послуг види касових чеків умовно поділяють на: паперові та електронні. У першому випадку клієнт отримує роздрукований на паперовому носії чек, а в другому лише його електронну версію.
До речі, при отриманні електронного бланка йогозавжди можна плавно перевести в альтернативну паперову версію. Але для цього спочатку потрібно роздрукувати. Чек в електронному вигляді можна отримати після оплати карткою або при використанні віртуальної валюти в інтернет-магазинах.
Що таке товарний чек?
Крім вищезгаданих, трапляються й інші видитоварних чеків Зокрема до них можна віднести паперові носії, які використовують приватні підприємці для звітності. У разі мають на увазі бланк товарного чека, є прекрасним доповненням отриманого раніше касового документа (квитанції). Зазвичай він не відноситься до стандартних бланків суворої звітності, тому що виконує допоміжну функцію. Проте в ньому є наступна інформація:
- назва та різновид документа;
- контактні дані підприємця;
- ІПН;
- дати отримання;
- номер бланку;
- повний перелік товарів та послуг;
- сума;
- підпис та повні дані відповідальної особи, яка видає чек.
Примітно, що записується в такий документінформація про кожний з придбаних товарів та послуг (з урахуванням його вартості та ваги). Для більшої зручності різні види операцій із чеками записуються у відповідний зошит обліку або касову книгу.
Що можна робити із чеками?
Якщо говорити про стандартні цінні папери,поміщених у книжку, то з їхньою допомогою можна оплачувати товари та послуги. Завдяки паперовим носіям можна отримати саму продукцію або сервіс, але після їх повної оплати. Крім того, саме касовий носій допоможе вирішити конфліктну ситуацію, наприклад, якщо ви придбали бракований виріб або неякісну річ. Або сталася якась плутанина із ціною. А товарні чеки допомагають вести облік кількості проданих товарів та рахувати кінцеву суму.
Види чеків у Ощадбанку
Є розрахункові чеки і в Ощадбанку.Тут застосовуються фінансові документи, що засвідчують декларація про отримання певної суми (зазвичай вона варіюється не більше 10-100 000 рублів). Вони видаються на ім'я клієнта, але тільки після внесення грошей на рахунок. Примітно, що на одне ім'я у банківській організації може бути видано не більше одного чека. За бажанням цей документ можна переписати на ім'я іншого клієнта. Але у такому разі всі права на нього отримує новий власник.
Ці види чеків можуть:
- оплачуватись готівкою на користь фізосіб;
- використовуватись як оплата за товар чи послугу;
- використовуються з метою підтвердження оплати за продукцію чи сервіс.
У Ощадбанках раніше працювали і так звані дорожні чеки. Про них говоримо нижче.
Що являють собою «тревел» чи дорожні цінні папери?
Ще одним різновидом платіжних документіввважаються дорожні чеки. Ці цінні папери зазвичай випускаються турфірмами, банками, міжнародними валютними системами та іншими фінансовими організаціями. По суті вони є свого роду розрахунковими документами, що дозволяють купити ту чи іншу послугу, товар. Власником такого платіжного носія можуть бути будь-які фізичні особи. При цьому в момент купівлі майбутній власник такого документа зобов'язаний на ньому поставити свій розпис.
Ситуація з оплатою в Росії та за кордоном
На відміну від більшості іноземних державРФ дані види оплати не поширені. Однак ними все ж таки займаються деякі фінансові організації, наприклад, раніше це був Ощадбанк Росії. На даний момент обміняти та купити такі платіжні документи можна в «Зв'язок-Банку», ВТБ Банку Москви та «Банку Уралсіб». Примітно, що деякі з них навіть влаштовують своєрідні акції із призами, які мають на меті привернути увагу до відносно нового виду оплати.
У банках, які працюють із цінними паперами можнапридбати платіжні інструменти American Express. При цьому номінал таких чеків становить від 50 до 500 доларів США та євро. Обсяг комісії їх купівлю у цій організації стягується не більше 0,5 %. Як обмінну валюту зазвичай використовуються вітчизняні рублі чи іноземні банкноти.
Тут же любителі цих видів документів мають праворозплатитися ними. І тут з рахунку власника чеків виконується списання необхідної суми. Щоправда, заплатити таким чином можна хіба що у магазинах безмитної торгівлі (дьюті-фрі). А в іншому документи реально обміняти на вітчизняну чи іноземну валюту за поточним курсом банку.
Великою популярністю такі чеки користуються вАмериці. Тут за їх допомогою можна купити будь-які товари та послуги. Тому, вирушаючи в подорож США, сміливо запасайтеся платіжними документами, рівноцінними місцевій валюті.
Як знайти банки для обміну та покупки?
Для того, щоб знайти відповідну організацію, деможна купити або обміняти дорожні чеки, необхідно перейти на офіційний російськомовний ресурс American Express aetclocator.com. Тут слід задати відповідні параметри, за результатами якого ви зможете знайти найближче відділення фінансової організації. Наприклад, обираючи країну Росію та місто Москва, можна отримати список із семи відділень «Зв'язок-Банку».
Аналогічну інформацію можна дізнатися на сайті americanexpress.com, попередньо, вибравши країну і мову інтерфейсу, що віддається перевагу.
Різновиди та особливості дорожніх інструментів
На даний момент відомі такі види дорожніх чеків:
- American Express та Visa Interpayment.
- CitiCorp.
- Thomas Cook Mastercard.
Найбільш популярними вважаються American Express. Вони належать найвідомішій компанії емітенту і випускається для наступного виду іноземної валюти:
- австралійського та американського долара;
- саудівського реалу;
- фунти стерлінгів;
- китайського юаня;
- канадського долара;
- євро;
- японської ієни і т.д.
Зараз у Росії діють лише доларові цінні папери та євро. Інші практично не користуються популярністю. З цієї причини їх дуже мало в обороті.
Як придбати та чи складно це?
Для того, щоб придбати дорожні чекинеобхідно приїхати до обраного відділення банку, уточнити курс та замовити документи відповідного номіналу. При цьому вам знадобиться внутрішній або закордонний паспорт. Після їх отримання необхідно поставити свій підпис у лівому верхньому кутку. Ця дія допоможе уникнути неприємностей, пов'язаних із втратою або розкраданням ваших платіжних інструментів. Іншими словами, ніхто не скористається ними, крім вас. На підтвердження вашої покупки, як правило, видається квитанція. У ній описується суть придбання, номінал, витрачена сума та ваші контактні дані.
У чому переваги дорожніх інструментів?
Використання дорожніх чеків пов'язане із низкою переваг. Наприклад, ці документи немає терміну действия. З цієї причини їх часто не лише зберігають роками, а й можуть передавати у спадок.
Другим плюсом використання чеків єможливість виведення зарубіжних країн великої суми грошей. У цьому випадку не передбачається жодних обмежень. Особливо це зручно, коли кінцевою метою вашої поїздки є купівля нерухомості чи транспортного засобу. Однак якщо сума перевищуватиме 10 000 доларів, то необхідно буде вписати її до митної декларації.
Більше того, чеки чудово конвертуються за кордоном. Обмінюючи їх на місцеву валюту, можна заощадити. До того ж, розмір комісії за обмін одного цінного паперу часто не перевищує один долар.
Чи безпечно використовувати?
Використання дорожніх чеків є абсолютно безпечним.Навіть якщо ви втратите хоча б один, вирішити проблему вам допоможуть у найближчому представництві вашого банку. Для повернення платіжних документів вам достатньо лише пред'явити квитанцію про оплату або вказати номери загублених платіжних доручень. Ну і, звісно, всі дорожні документи є іменними. Отже, крім вас, ними ніхто не зможе скористатися.
Негативні моменти використання
Серед негативних моментів використання дорожніхчеків можна виділити той факт, що вам у будь-якому випадку доведеться мати справу з готівкою. Саме їх ви отримаєте як здачу після досконалої вами покупки. А наявність готівки за кордоном завжди пов'язана з певними ризиками, наприклад, втратою чи крадіжкою. І, звичайно, якщо вам знадобиться обміняти ваші документи на місцеву валюту, доведеться пошукати банки, які виконують такі операції.
Якщо говорити в цілому про чеки, то їхня зручністьочевидно. Вони дозволяють спростити процес отримання товару чи послуги, але водночас пов'язані з певними нюансами. Зокрема, в Росії вам доведеться ще побігати у пошуках торгових точок, що їх приймають. Зовсім інакша справа з кредитними картками. Їх скрізь приймають, переводять у готівку і обмінюють.
