Çeşitli biçimlerde para her zamanmikro ve makro düzeyde ekonomik ilişkilerin temeli olacaktır. Bir finans kurumu, belirli bir ülkenin para sisteminde veya uluslararası finans piyasasında aktif bir katılımcıdır.
Finansal kurumlar kavramı
Para da bir ticaret konusudur,kredi kuruluşları tarafından satılmaktadır. Bir finansal kuruluş, finansal piyasada bir lisans altında faaliyet gösteren ve kredi ihracı, menkul kıymet satışı ve nakit akışlarının oluşumu ile ilgili diğer işlemler için hizmet sağlayan bir ekonomik ajandır (çoğunlukla tüzel kişiliktir).
Finans şirketlerinin işlevleri
Temel olarak, finans şirketlerifonların yeniden dağıtımı için aracılık işlevleri. Dönen varlıkları, nüfustan ve tüzel kişilerden belirli bir ücret karşılığında kabul edilen ve daha sonra kredi ilişkilerinde diğer katılımcılara kredi adı altında “satılan” mevduatlardır. Tabii ki, bu finansal aracıların işleyiş mekanizmasının ilkel bir modelidir, ancak ilkesi genel kalır, yalnızca işlemin ölçeği, biçimi ve katılımcıları değişir. Böylece, kredi kuruluşları aşağıdaki işlevleri yerine getirir:
- Nakit ve menkul kıymetler piyasasının oluşumuna ve işleyişine katılım.
- Parasal gelirlerin nüfusun tasarrufu şeklinde yeniden dağıtılması, yani yatırım fonlarına dönüştürülmesi.
- Katılımcılara ekonomik ilişkiler ve finansal yönetim konularında danışmanlık yapmak.
- Risklerin değerlendirilmesi ve en aza indirilmesi.
Modern finansal kuruluşlar, türleri ve işlevleri
Katılımcıların bazı ayırt edici özellikleriparasal ilişkiler ve bunların hizmet sunumunun özellikleri, onları birkaç gruba ayırmayı mümkün kılmıştır. Herhangi bir modern devlet düzeyinde, aşağıdaki finansal organizasyon biçimleri olabilir:
- Bankalar, dolaşımda oldukça likit varlıkların faaliyet gösterdiği aracı kuruluşlardır: para (elektronik, nakit) ve menkul kıymetler.
- Banka dışı kredi kuruluşları, tasarrufların yeniden dağıtımına dolaylı olarak dahil olurlar. Faaliyet alanları, müşterilerin gelirlerinin oldukça uzmanlaşmış finansal yönetimidir.
- Yatırım şirketleri - ekonomik riskleri değerlendirin ve en cazip yatırım alanlarını belirleyin.
- Kredi birlikleri - topluluk üyelerine tasarruf ve kredi hizmetleri sağlar. Ticari şirketlerden, kâr amacı gütmemeleri bakımından farklıdırlar.
Bankalar, özellikleri ve çeşitleri
Bir bankacılık finans kurumu,para veya bir ürün/hizmetin “satılmasına” yardımcı olan aracı, parasal yatırımlar alanında danışmanlık hizmeti veren bir aracıdır. Bu nedenle, üç tür banka vardır:
- Kişisel Finans Bankası ticari bir bankadır.nüfusa veya ekonomik ajanlara sabit bir ücret karşılığında nakit kredi sağlayan bir kurum. Müşteriler tarafından ödenen kredilerin faizi, ticari bankalar için ana gelir kaynağıdır. Bu kredi şirketlerinin giderleri mevduat faizidir (müşteri mevduatı). Bankanın işletme sermayesinin çoğunluğunu mudilerin mevduatı oluşturmaktadır.
- Satış finans bankası.Bu tür bir kurumun hizmeti, dayanıklı tüketim mallarının taksitli satışında aracılıktır. Aynı zamanda, malların teklifi ve satışı banka tarafından değil, ticaret şirketi tarafından gerçekleştirilir. Banka sadece satın alma için ödeme konusunu denetler.
- Bir yatırım bankası, ulusal veuluslararası finansal sistemler. Müvekkilleri tüzel kişiler ve hatta devletin hükümetidir. Yatırım enstitüsünün ana görevi, ekonominin çeşitli sektörlerine yatırım çekmek ve ayrıca iş satışında ve menkul kıymetlerle işlemler alanında arabuluculuk yapmaktır.
Ticari bankaların önerilen şekilde ayrılmasıBu seçenek oldukça keyfidir, çünkü çoğu kredi kuruluşu bilinen tüm faaliyet alanlarını kapsar: hem finansman hem de yatırım finansal yönetimi.
Banka Dışı Kredi Kuruluşları
Banka dışı kredi kuruluşları,lisans bazında belirli bankacılık işlemlerini gerçekleştirebilen ticari işletmeler. Bu tür yapıların bankacılık finans kurumlarından çok daha az yetkiye sahip olması nedeniyle, çalışma prensibi uzlaştırma işlemlerine indirgenmiştir. Bu şirketler grubuna örnekler aşağıdaki gibidir:
- Sigorta şirketleri.Çalışma prensibi, listesi sözleşmede belirtilen, müşteriler tarafından öngörülemeyen maliyetleri karşılamak için kullanılan senetler ihracına indirgenmiştir. Bu tahvilleri satın almak için müşteriler bir sigorta primi öderler. Sigorta primlerinin tahsilatı ile tazminat sigortacısı tarafından yapılan ödemeler (tabii ki böyle bir şey olursa) ve şirketin idari maliyetleri arasındaki fark, IC'nin kârıdır.
- Belirli bir süre için emeklilik fonlarızaman, müşterilerden nakit katkı toplamak, işletme sermayesi oluşturmak ve biriktirmek. Emeklilik yaşına ulaştığında, müşteri birikmiş tasarruflardan aylık olarak ödenek alma hakkına sahiptir. Bu durumda, davalı, yalnızca katkı miktarını yansıtan, ancak bunları tam olarak kullanma hakkı vermeyen bir kişisel tasarruf hesabı açar. Ücret tutarı, genel kabul görmüş bir formüle göre hesaplanır ve bir zaman sınırı vardır. Emeklilik fonları, Rusya'da hem kamu sektörü finans kurumları hem de özel ticari şirketler olarak işlev görebilir.
- Rehinci dükkanları kişisel finans alanında çalışıyorve küçük tüketici kredileri sağlar. Kredi, sadece, borcun geri ödenmemesi durumunda haczedilip müzayedelerde satılan mücevher ve değerli maddi şeylerin teminatı üzerine verilir. Kredinin sona erme tarihine kadar, rehin dükkanının rehinli mülkü elden çıkarma hakkı yoktur, kuruluş ise eşyaların güvenliğini sağlamakla yükümlüdür. Bu durumda gelir sadece satılan mücevherlerden elde edilen gelirler değil, aynı zamanda kredinin faizinden de gelir, yani müşteri sadece kredi tutarını değil, aynı zamanda sabit bir faizi de iade etmelidir.
Yatırım Kuruluşları
Bir yatırım finans kurumu,Katılımcılardan (yatırımcılardan) yatırım çekme konusunda uzmanlaşmış bir kurum. Yatırımın amacı menkul kıymetlerdir (hisse senetleri, tahviller, bonolar). Maliyetleri mevcut piyasa durumuna bağlı olarak değişebilir. Bu kuruluş grubunun çeşitleri:
- Brokerler ve bayiler, bir lisans temelinde faaliyet gösteren menkul kıymetlerin alım satımında aracılardır.
- Yatırım şirketleri - bir tür oluştururüyelerinin yatırımlarını yönetmek için şirkete güvendiği bir topluluk. Böyle bir birlik, yatırım portföyleri sayesinde bireysel yatırımcıların risklerini sıfıra indirmeyi mümkün kılıyor.
- Yatırım fonu - borç veren arasında bir aracıve borçlu, diğer şirketlerin özelleştirilmesine tabi nesnelere seferber edilerek kendi borcunu çıkarması bakımından sıradan brokerlerden farklıdır. Fon, menkul kıymetlerinin satışından elde edilen geliri diğer kuruluşların tahvillerini satın almak için kullanır. Bu menkul kıymetlerin satışı ve alımı arasındaki fark, fonun geliridir ve raporlama yılı sonunda ortaya çıkan kâr, temettü şeklinde üyeleri arasında dağıtılır.
- Borsa, aslında onları ihraç eden ve hisse ve bonolarla yapılan işlemler için koşullar sağlayan bir menkul kıymetler piyasasıdır.
Kredi Birlikleri
Kredi kooperatifleri arasındabanka dışı kredi kuruluşlarıdır, ancak böyle bir kuruluş kar amacı gütmediğinden ayrı bir gruba atfedilebilir. Birliğin ilkesi, üye-katılımcıların karşılıklı mali yardımlarına dayanmaktadır.
Bir tür kredi birliği, kasalardır.bir grup birey ve tüzel kişi tarafından tek bir ortak temelde, örneğin bölgesel olarak kurulabilen karşılıklı yardım. Kredi birlikleri, ticari bankalar gibi, faizli krediler verir ve mevduat şeklinde mevduat kabul eder. Tek fark, bu hizmetlerin sadece kooperatif üyelerine sunulması ve verilen kredilerin yüzdesi katılımcılara katkılarıyla orantılı olarak dağıtılmasıdır.
Bir MFI oluşturma ihtiyacı
1930'larda Büyük BuhranGeçen yüzyılın, İkinci Dünya Savaşı sonucunda Avrupa bölgesel pazarının çöküşü, çoğu ülke tarafından altın standardının reddedilmesi, savaş sonrası dönemde çok sayıda bölgesel ve dünya krizi, tek bir ülkenin yaratılması için önkoşullar olarak hizmet etti. döviz ilişkilerini düzenlemek için merkezi sistem.
Böylece 1944 g.29 ülkenin katıldığı müzakereler sonucunda yeni bir para sistemi - Uluslararası Para Fonu (IFI) oluşturulmasına karar verildi. Yürütme organı olarak Uluslararası İmar ve Kalkınma Bankası (IBRD) kuruldu.
Dünyanın önde gelen finans kurumları
Elbette dünya parasal ve finansal ilişkilerinin işleyişi için IFI'lar ve IBRD yeterli değildir. Uluslararası ekonomik ilişkilerin etkinliği aşağıdaki kurumlar tarafından sağlanmaktadır:
- Gelişmekte olan ülkelere imtiyazlı koşullarla kredi sağlayan Uluslararası Kalkınma Birliği (IDA).
- Uluslararası Finans Kurumu - devletlerin özel sektörünü destekler.
- Uluslararası Yatırım Garanti Ajansı - gelişmekte olan ülkelerdeki yatırım akışlarını düzenler.
- Uluslararası Ödemeler Bankası - farklı devletlerin merkez bankaları arasında uluslararası finansal ve para birimi işlemleri yürütür.
Küresel uluslararası finans kurumlarının yanı sıra bölgesel:
- Avrupa İmar ve Kalkınma Bankası - Avrupa ekonomik bölgesinde yatırımları cezbeder ve aynı zamanda kredilendirme faaliyetleri yürütür.
- Avrupa Finans Derneği - Avrupa bölgesinde bankacılık faaliyetlerini yürütür.
- Avrupa Yatırım Bankası.
- Asya Kalkınma Bankası - Asya ülkelerine yumuşak krediler sağlar.
- Afrika Kalkınma Bankası.
- Amerikalılar Arası Kalkınma Bankası.
- Arap Devletleri Ligi - Arap ülkeleri arasında etkin ekonomik ilişkiler sağlar.
özet
Tıpkı talebin arz yaratması gibitüketici piyasası, para ve döviz ve ekonomik ilişkilerin varlığı, biçimlerinin işleyişinin özelliklerine bağlı olarak farklılık gösteren finansal kurumların ortaya çıkmasına neden olur. Bazıları münhasıran bireylere borç verme alanında çalışırken, diğerleri tüzel kişilere ve devlet kurumlarına hizmet vermektedir. Aynı zamanda, devlete karşı sorumlu olan kamu mali kuruluşları, ticari kredi kuruluşları ile yakın ilişki içinde faaliyet göstermektedir.
