Banka çarpanı, fonların bir hesaptan diğerine taşınmasının bir sonucu olarak her bir ticari bankanın mevduat hesaplarında bulunan toplam para arzının büyümesi için bir mekanizmadır.
Banka çarpanı sadece işe yaramazTicari bir banka kredi verdiğinde, ancak Merkez Bankası ticari bankalardan para, hisse senetleri veya diğer menkul kıymetler alırken de geçerlidir. Sonuç olarak, aktif operasyonlara yatırılan bankaların kaynaklarında bir azalma ve daha sonra borç vermek için kullanılan serbest rezervlerde bir artış söz konusudur, yani, banka çarpanı çalışmaya başlar. Bu kavramı daha ayrıntılı olarak düşünün.
Bankacılık çarpanının özü ve mekanizmasıBelirli bir örnekle tanımlamak en uygunudur. Bank A tarafından satılan bir ihracata sunulan belirli bir şirketin, bankanın MICEX’e 10.000 rubleye doğrudan katılımıyla devam ettiğini ve bunun ardından Rusya Merkez Bankası’nın muhabir hesabına aktarıldığını varsayalım. Banka A, fonu şirketin banka hesabına havale etti (talep depozitosu). Merkez Bankası tarafından oluşturulan normlara göre, bu paranın bir kısmı zorunlu asgari rezerv şeklinde özel bir hesaba yatırılmalıdır. Zorunlu normun% 4 olduğunu varsayalım. Sonra rezerv miktarı 400 ruble olacak.
Böylece, bir ticari banka alırkar etmek için kullanabileceği 9.600 ruble'lik bir emir. Bu fonlara bazen ticari bir bankanın fazla rezervleri de denir. Hiçbir şey, kurumun, hizmetlerini kullanan başka bir şirkete borç vermeleri için onları yönlendirmesini engellemez. Böylece bankamız başka bir şirkete 9.600 ruble tutarında kredi veriyor. Bu işlem neticesinde, fazlalık rezervi, ihraç edilen tutarın aynı bankada bir mevduata eşzamanlı olarak kredilendirilmesiyle birlikte sıfıra düşürülür. Daha sonra, bir kredi yardımıyla, şirket hammaddeleri ödedi ve tutarı B Bankasındaki tedarikçinin hesabına aktardı. Sonuç olarak, elden çıkarma fonlarından 9,600 ruble, geri kalanı ise% 4'ü (384 ruble) rezerve, kalan 9,216 ruble'ne ulaştı. B Bankası ayrıca başka bir şirkete borç gönderebilir. Böylece, parada bir artış olur ve mevcut kredi ve mevduatlara yeni miktarlar eklenir.
Şimdi banka çarpanını nasıl hesaplayacağınızı düşünün. Formül aşağıdaki gibidir:
Kb.m. = M2k.g. : (M2k.y. - M0n.y.), nerede
Kb.m. - bankacılık animasyonu katsayısı;
M2k.g. - Muhasebe yılı sonunda para arzı miktarı;
M2n.g. - Muhasebe yılının başındaki para arzı miktarı;
M0n.g. - fatura yılı başında nakit tutarının tamamı.
Banka çarpanı yalnızcabankacılık sisteminin iki seviyesi olduğunda bu durumda. Birincisi, bu mekanizmayı kontrol eden ülkenin merkez bankası. Ve ikinci seviyede, arzuları ne olursa olsun onu başlatan ticari bankalar kendileridir. Ayrıca, artan para etkisi tek bir kuruluş tarafından değil, tüm bankacılık sistemi tarafından gerçekleştirilmektedir. Bankacılık animasyonunun doğrudan gerekli rezerv miktarına bağlı olduğu açıktır. Norm ne kadar düşükse, kullandıkları ticari bankaların serbest rezervleri o kadar yüksek olur ve böylece para arzı artar.
Banka çarpanı çalışabilirkarşı taraf Müşteriler büyük miktarlarda mevduattan para çekmeye başlarlarsa, tüm kredilerin toplam tutarı düşecek ve para arzında kredi sıkıştırması olacaktır.
Tüm aktif operasyonlar arasında dikkat çekmekte fayda var.Bankacılık sektöründe sadece kredi yatırımları yeni mevduat yaratabiliyor, böylece ulusal bankacılık sisteminin emisyon işlevini yerine getiriyor. Ne kadar fazla kredi verilirse, ihraç eden faaliyetin hacmi o kadar artar.
